不透資消費；開源節流！掙的少花的多那肯定是窮人，創業是種敗家的行為、需要資金的支援！及時止損，好好工作！見過一個沒學歷的年輕人打幾份工買車、買房、結婚生子的，不要老想一夜爆富，踏實工作一步步來！現在不是改革開放初期，只要膽子大，幹啥都掙錢！醒醒吧孩子。

從需求的角度來看，很多家庭、個人都是有貸款的需求的，有可能是由於比較超前的消費，也有可能是由於現金流的短缺，甚至有可能是為了創業。而為什麼富人更多的有負債呢？

因為窮人根本貸不到錢。

債權人決定要不要貸給你錢，很大程度上要看你有沒有抵押，信用記錄是不是良好。如果你有不動產作為抵押，那麼貸款應該是比較方便了。此外隨著個人徵信的興起，如果你沒有任何的不誠信記錄，貸款時也會是加分項。

而即便能貸到錢，窮人和富人的成本差別也是很大的。

比如當你去辦信用卡的時候，有些銀行會跟你說為你準備了一份貸款，問你要不要。這個時候如果你的確比較缺現金，選擇了要，那你麻煩了，你會發現有些銀行的此類貸款利率至少在10%以上。

還有就是信用卡的分期付款。這也算是一類貸款，銀行借給你錢消費，你每期還錢，典型的貸款。但是你有算過分期的成本有多高麼？記得有人詳細計算過，我算過我的兩張信用卡的分期成本，都在12%以上。

然而富人去貸款的話，如果有抵押，這麼高的利率會嚇死人的。

也許有人傻，也許有人真的是流動性出現了問題，會去選擇這類貸款。但是我相信稍微聰明一點的人在有了一次經驗之後，就會深刻體會到這些貸款的成本有多高了。

所以這也就是我想說的很重要的原因：富人面臨的貸款成本和窮人的貸款成本是不一樣的。

這也就是家庭的融資約束。有很多研究家庭融資約束對***的影響的論文，我就不多說了。

如果說到創業需要錢的話，那麼可能會涉及到所謂的「財務槓桿」。上面匿名使用者已經說過了。實際上企業根據不同的利潤率、融資成本，是有一個最優的槓桿的，使用槓桿，可以最大化股東的收益。所以從需求層面來看，創業的人更需要貸款，這點是成立的，但是創業的人既有富人也有窮人，需求應該是一樣的。

有那麼一個特殊群體非常值得我們關注，就是學生。

最近有些關於學生貸款的負面訊息很多。為什麼針對學生下手？道理很多：有父母的隱性擔保學生不能辦信用卡學生的炫耀性消費不算少學生一般比較軟弱怕事

所以盯上這些學生，那可真是一本萬利。我不想在道德上批評那些做學生貸款的，我只是想說，針對學生的這些特點，是不是有些制度需要跟進？

比如學生不能辦信用卡這個問題，我還是挺好奇當時這項制度出臺的背景的，難道是出現了大量的學生違約？其實銀行是不怕信用卡違約的，因為這恰好是他們利潤點之一。我也很難想象學生的違約會帶來多少系統性風險，即便有，針對學生控制額度就是了，我讀本科的時候還可以申請，額度2000，這風險能有多大。（不要問我現在是學生怎麼辦的信用卡233）

我不知道放開學生辦信用卡能不能遏制學生信貸的亂象，但至少應該是個可行的思路。

奧，扯遠了。供給需求定律是經濟學的第一課，這個問題我想也逃不出供給需求這個簡單的邏輯。

不瞭解黑幕不要創業，不是行業專家不要創業。

黑幕是什麼？就是不是表面上你看到的東西，每個行業都有不為人知的潛規則，瞭解清楚真實的水面下的東西才能有自己的優勢，你有一般人沒有的優勢，你才能做得比別人好。

對沒啥錢的人來說，你只有自己是這方面的專家了，才能知道這個事哪些能做，那些不能做，怎麼做才最資源，因為你對這個太瞭解了。怎樣積累創業資格：1.自己投資實戰積累。2.跟別人實戰。3.組團實戰。

先探索試驗後再加大投資

不要一開始就投入所有，一旦失敗了，就難再起來了。微創業，先試點，試創業。先投資少量的資金，小規模的試創業，積累產品反饋，市場反饋，客戶反饋，價格反饋，團隊磨合，團隊人員測試反饋，廣告心理反饋，根據這些真實的反饋不斷調整最優的方案，成熟後拓展，試點成功後再大面積複製擴大;

先打入市場後再做工廠，先有了客戶後再生產自己的產品。

屬於一種逆向創業法，利用槓桿力量，比如蒙牛起家史，先找人代工貼牌，前期就不用另外建個工廠，而是拿出所有精力攻克市場，先積累客戶。

先代理別人的產品，有了客戶資源、生產產品必要的各種配套資源後再貼牌自己的產品，比如大酒店都有自己酒店品牌的酒水；如酒仙網，早期他們先代理賣啤酒，打通了渠道，後來覺著掙錢，然後他們就以自己這個開了一個網站，開始代理全國的各種高檔酒水，現在他們也開始造自己的酒水，獲得更高的利潤；

先做樣品改良後再批次生產

先小規模試驗成功後再大規模複製測試成功後的模式。先小規模的投資，試驗、測試有關產品，功能，價格，定位的真實的市場反饋，再以這些真實的反饋來調整想法和方案，摸清真實的需求，找到屬於自己的路子後再大批次、大規模的投入，避免因為想當然一下子投入在量資金，但實際上市場反應並沒按自己當初的美好想法來的高投入高風險的情況發生。

先專注做一樣，再由這個細分點去拓展做寬做廣。

剛開始時細分出一個行業的一個環節，如化妝品類裡就先做面膜，面膜類再細分，專注做去痘或美白的，有了這些細分的客戶後，再由這個點重複開發客戶，如有客戶去痘成功後，這時你就獲得了客戶的信任，就推薦她要美白了，美白了最好就要保溼了.....，這樣既賺了錢，又留住了客戶。

先在自己熟悉的、離自己資源近的地方做，成熟後做遠的、外地的業務。

首先就近做能節省出差的各類成本，管理成本，自己的現有人脈資源近，關係近，地域近、業務近，心理近（比如都是家鄉的人，說的家鄉話，這樣都會感到親切點，容易信任點）

先能生存後再想發展擴大。

先運轉正常後再考慮怎麼營利，走廣積糧，緩稱王的路線；一定要雙線發展，給自己留有後路，先兼職創業，做穩定了再辭職創業。

先做配角再做主角。

要先分析全產業鏈，找到整個行業的薄弱環節，然後切入，比如產品的產業鏈，設計、採購、生產、銷售、服務等，選擇其中一個環節做。比如海外代購，因為價格的不透明，語言不通，地域遠產生了資訊差，才會有價格差，這樣就會讓你賺到錢。 比如透過先做房地產中介先做配角，積累的資源足夠了再後創立房地產公司，做主角。

先有實際的利益後再考慮面子，形象的虛的東西。

賺錢是第一位的，形象，面子是賺錢以後的事，擺地攤的人、撿垃圾的有錢的人比坐辦公室的所謂白領多了去了。

窮人創業在哪裡呢？我的觀點是，在農村。

八十年代初，有一些江蘇淮安等地的農民，來到江蘇鎮江，承包了一些土地種植蔬菜。由於那時企業效益較好，郊區農民種菜的也很少。因此，大多去企業上班，而種菜工作都為外地人承包了。但是，就是這個1承包，讓他們一個個都賺了很多錢，並在種菜處蓋了很多房子。結果，前些年城市建設步伐加快，城市規模迅速擴大，這些在城郊蓋了房的外地菜農，一個個都發了大財。

而進入二十一世紀以來，一些城市下崗人員，在沒有辦法找到好工作的情況下，到農村去包地從事種植和養殖工作，結果，幾年下來，很多人也都發了大財。

從這兩個方面來看，窮人要想創業，最好還是與“農”結合起來，圍繞農業和農村做文章。畢竟，農村的資源要多於城市，且不需要特別高的專業技能。如果有一定的組織能力，還能夠把留守在農村的力量組織起來，實現共同富裕。

在這個貧富日益懸殊的年代，貼標籤已成為部分人尋覓自我安全感的重要手法，丟擲“為什麼貧民不敢創業？”這樣的問題，就是這種心理在作祟。

“為什麼窮人不敢創業？”說真的，這樣的問題，本身就有問題，或者說，是一個形似實非的問題。

事實上，從創業者的比例來分析，應該說百分之九十以上的創業者都是窮人、或者說都是普通家庭出生。家庭不好，人卻又抱負，想改變現狀，改變自己的人生。

因為，相比從小過著富裕生活長大的富二代，窮人家的孩子、或者說普通家庭的孩子，更有動力透過創業去改變自己的人生和命運，只要思維改變，就有可行性。窮人在這個社會上本身就是佔大多數的。

之所以會有“窮人不敢創業”這樣一個問題，是因為窮人創業成功之後，他就不再是窮人，而是變成了富人。所以，今天我們看到的創業成功者，似乎都沒有窮人。在早期階段大多數企業家都是窮人出家，特別是最有錢的幾個。

香港首富李嘉誠生於廣 東潮州潮安縣北門街面線巷的一個家庭。曾經的他家庭生活也是非常艱苦，當過泡茶掃地的小學徒，鐘錶店員、推銷員，比現在大多數人都還要窮。在1950年的時候就進行了創業，當時他才22歲。李嘉誠用平時省吃儉用積蓄的7000美元在筲箕灣創辦長江塑膠廠。現在的很多20多歲的年輕人在幹嘛，玩還是玩。

馬雲也當過中國首富，馬雲在35歲的時候才創業，之前還跑到義烏小商品商城去進貨，來販賣，幹過翻譯社。35歲創業15年當上了首富。還有很多大佬曾經也跟我們一樣是個窮人，在給別人打工。他們為什麼行，你為什麼不行。

重點就是思維的問題，所謂“人窮志不窮”，什麼意思。就是說我現在是很窮，但是我有理想、有抱負，有一顆不平凡的心，有一顆征服全世界的心。雖然我不一定會成功，但是我會努力，會向我的理想、目標慢慢的靠近。只要我一天還在這個世界上，我就不會放棄，死並不可怕，可怕的是理想沒完成，我的心願沒完成。

1、創業遇到問題的2、自媒體寫作問題的

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