錢究竟那去了？一是房地產，二是華人的含蓄，你別小看這含蓄，一旦暴發出來，任何國家是無法承受，當然包括中國。

古人講:量入為出。先看自己賺了多少錢，存了多少錢，再根據存款情況支出。

古人講:寅吃卯糧。今年把留給明年預留的口糧吃光了。這是被古人鄙視的行為。

一個人應該養成記現金日記賬的習慣，收入是多少，每天每筆支出是多少，月末回顧就知道錢花在哪裡了。然後看看怎麼樣開源節流，讓賬面資金為正。

如果沒有節流的思維，本來是丫鬟的命，結果非要過小姐的生活，那就永遠存不下錢。

好吃，花錢，懶做，不掙錢。於是坐吃山空。

一邊是手裡的錢都交給了房子、學校、醫院。

一邊是沒到手的錢都流到了電商平臺資本家的手裡。進的少出得多，不缺錢才怪！

錢的總數沒有變，只是錢的歸屬不一樣了。有的人是真缺錢，有的人是假缺錢，有的人說的是實話，有的人是在跟著一起苦窮。多數人的錢跑到了少數人的口袋裡，形成資本去獲得更多的錢。

首先從大的方向解釋：

問題一，錢從哪裡來的

錢就是紙幣，本身不是財富，而是財富的計量單位，人民幣每一塊錢都是從銀行系統裡面流出來的。

問題：錢怎麼從銀行流出來的？銀行可沒有滿大街撒錢是吧，其實錢從銀行流出來，只有一個途徑——貸款，就是有人從銀行貸款出來，支付工資，支付賬單，他為什麼貸款呢？因為，他覺得自己能用貸款這些錢賺到更多的錢，來償還貸款。

問題二：錢最後到哪裡去了？答案，流回銀行了··

從我們普通人的視角里面，錢似乎是“不滅的”，例如，你點了一份外賣，20元錢，這份外賣被你吃了，但是那20元錢，被商家用來支付工資，食品原材料，再比如你加油，汽油被你用掉了，但是你買汽油的錢卻依然還在。

但是，有一件事，是最直觀的解釋錢去哪裡了——還房貸

你每個月還掉的房貸，是錢流回銀行了。

對比問題一，你會發現，整個世界的運轉就是，錢從銀行流出，最後流回銀行的過程

當經濟下行，開發商也不貸款了，市場上的錢就會慢慢流回銀行，於是就沒有錢了····

於是市場上就沒有錢了。

問題三：銀行的本質

隨便人能開銀行嗎？不能！

銀行可不是租個門面就能開的，他需要連線中央銀行的支付清算體系

開銀行需要錢嗎？需要！但是也不需要！

需要錢，因為你需要組門面，請員工，支付工資水電費，一大筆錢····另外央行還收一點保證金。

但是，銀行開設本身不需要錢，需要的是銀行清算體系。

假如，我關係後臺背景就是硬，我獲得了銀行資質，可以開一家銀行了。

銀行第一天開業，我放出兩個業務員，一個去拉貸款，另外一個拉存款···

中午，拉貸款的業務員先回來了，帶回一筆業務：一家國企，要貸款一個億，風險符合要求····

問題，我能不能貸款給企業？

不能？銀行沒錢？

錯，要是不能貸款，那還是銀行嗎？

可是銀行沒有錢啊，錢從哪裡來？——回到上面的問題，開銀行需要錢嗎？不需要

我給這家國企開兩個賬戶，一個貸款賬戶，一個存款賬戶

貸款賬戶（銀行資產端）記載，債權一個億

存款賬戶（銀行負債端）記載，存款一個億

瞧見沒，大筆揮了兩下，貸款存款都有了，接下來的事情

企業，貸款批下來了，在賬上存著，支付工資，貨款，直接轉賬走——透過清算系統，各家銀行改數字，其實轉賬的這個過程，並不是有真實的錢流轉，只是清算系統改數字····

當然對於銀行事沒完，央行規定，存款準備金要有，假如是15%，你有了一億存款，需要存款準備金1500萬····

可是銀行沒有錢啊，上面的操作就是數字——還是回到上面的問題，開銀行需要錢嗎？不需要！

央行給我這新成立的商業銀行也開了兩個賬戶，一個存，一個貸款，同樣記載，債權，存款（準備金）1500萬

上面才是金融體系的真相·····開銀行不需要錢

回到問題：銀行的本質

錢的本質就是一個符號，財富的代表；

銀行，就是整個世界的賬本——或者說銀行就是整個世界的會計····

錢在高樓大廈裡，錢在混濁發臭的河水裡，錢在高山改種稻，平原改種樹的改變大自然裡，錢在五花八門的神操作裡……

錢到哪裡去了？你看某大事件，還有某想事件，就明白錢到哪裡去了。某大做著最暴利的生意，卻欠了鉅額的債務，但公司年年分紅，分紅變成大股東的私有財產，這樣大量的銀行貸款變成大股東私有的財產，公司欠債違約，只會清算公司的財產，與大股東的私有財產無關，公司倒閉，大股東拍拍屁股，遊山玩水，不留一絲雲彩。另外，能夠大量貸款，其中可能還有不為人知的內幕，正象曹德旺的質疑一樣。

另外，企業改制，國有資產流失這事，許多被改制的企業員工最清楚不過了。

錢哪裡了？錢到了大資本家袋裡，還有《人民名義》那位司長家裡去了，堆在家裡，還有床墊下，甚至美國銀行，瑞士銀行的帳戶裡了。

窮人確實缺錢，因為由於本身家底薄，接連辦事，加上高消費時代 ，錢不夠花。所以沒錢。富人的錢做投資用了，週轉不過來。所以也是沒錢。

。

3分鐘講給你一個經典故事，一定會讓你有所領悟。

古代巴比倫王國，是一個藏富於民的強大帝國，當時有一位首富，明叫阿卡德，連國王都經常要採納他的建議用來強國富民。

實際上這個阿卡德年輕時並不富有，雖然能掙錢，但他花的更快。但他由於他的腦子裡一直在想著如何致富這件事，所以好運來了擋也擋不住。

阿卡德認識了一位開錢莊的有錢老闆，阿卡德斗膽向山莊老闆請教致富的路子.

錢莊老闆給他提了個要求，要他把每月工資留十分之一存起來，並且說一年後如果你做到了你再來找我，阿卡德照做了，而且他覺得每個月稍微存點錢並不難，他的生活質量並沒有明顯降低。一年後他回去找錢莊老闆，興奮的說你要求我做的我都做到了，攢了一大筆錢。錢莊老闆問他打算把錢用在什麼地方，阿卡德又興奮的說，我把我攢的一大筆錢都給了我的好朋友，他是個磚匠，因為他經常在有機會世界各地遊記，他會幫我買全世界最珍貴的珠寶回來，然後我高價賣出，最後利潤我們平分。

錢莊老闆一聽，嘴角立馬下垂，說，你真是個蠢貨，看來你不受點罪是不會領悟真理的。說完走了。事情的結果不出預料，那個磚匠買回來的所為珍寶，全是一文不值的玻璃。就這樣，阿卡德第一年的積蓄等於打了水漂。

好在阿卡德是個不折不扣想富的人，他知道這一次他錯了，第二年開始，他繼續存錢，每個月至少存十分之一的工資。到年底他又攢下一筆錢，他又去請教那個錢莊老闆，老闆問他怎麼處理這筆錢的，阿卡德興奮的說，這次我不找外行貨了，我把我的錢都給了一位專業的盾匠，他精通銅材，他用這筆錢去買銅材，每個月付給我利息。

錢莊老闆聽了，面露微笑，不錯，那你現在每個月有持續的額外收入，你把這些錢用來做什麼了？阿卡德說，啊，現在我終於是想買什麼就買什麼，我買了好多我愛吃的蛋糕、蜂蜜、美酒，還買了一頭驢，每天騎著小毛驢，想去哪就去哪…

錢莊老闆大笑一聲，你的錢兒子錢孫子，都被你吃掉了喝掉了！說完又走了。

阿卡德深刻反省了自己的所作所為，好在他腦袋靈光，性格堅韌，在後來的人生中，堅持積攢收入中的一部分，並學會了用錢生錢的方法，不多久他就取得了一定成就。以至於錢莊老闆再次見到他的時候，發現這個年輕人已經成熟了開竅了，老人家說自己的兒子們都是敗家子靠不住，看阿卡德可以信賴，心頭一熱就要把自己的家產繼承給阿卡德，就這樣阿卡德成為了巴比倫的首富。

當然，這個故事最後這部分我們就不用關注了，這種狗屎運在整個人類歷史上也沒幾個。我們普通人可以汲取的是這個故事前面的一些經驗教訓，

比如，普通的上班族白領，就是阿卡德年輕時的樣子，看起來掙了不少，但幾乎每月都花光了，買不完的衣服鞋子包包香水，談不完的戀愛總是要花很多錢。唉 畢竟商業社會嘛，總要想方設法生產出很多一次性的或壽命短暫的或款式不斷翻新的商品讓大家不停的買買買，不然嘞 gdp咋辦。

又比如，阿卡德第一年攢下來的錢，交給了一個外行幫他搭理，這就是我們現實生活中常見的，把自己攢的錢交給自認為懂行的人去理財，這類所謂的理財大師通常分為：股票市場的各種“老師”、電信網路詐騙公司、各種刷單返傭的“老師”、以及一些並不專業的私募理財等等。用錢生錢並不是一件簡單事，越想要快速致富，越容易上這種人的當。輕易就把它交給你並不瞭解的人去理財，是相當危險的事。致富路上，沒有免費的老師，你需要付的學費，最好付給自己的實踐，而不是付給一些莫名其妙的“老師”。實踐才是你自己最忠誠的老師。只有慢慢變富，才是自己的富。

再比如，故事中阿卡德第二年終於算是找對了一個投資專案，這個負責人還算可靠，但當時的阿卡德並不懂得賺來的利潤還可以繼續用來擴大到本金裡繼續生錢。就是現實中的我們本來挑選了對的股票，或找到了正確專業的基金經理，股價剛漲，你就著急賣了。那麼市場以後就算再好，跟你也沒關係，複利這件事你也不可能領會和體會。

好後悔2019年那年一衝動買了一套房子。本來房子夠住，可又糊塗的買了一套，這幾年掙的錢全搭進去了。裝修買家電買車位等，還欠銀行30萬。估計還得緊張幾年才能還清。如果不買房手裡有幾十萬，也是很瀟灑的。

錢呢？很容易理解。市場上錢少了，所以大家難賺到錢，因為錢少大家都理性消費。錢去哪了？大量現金集中在貪官家裡，且不會花，不流動。大量現金跟銀行存款集中在成功資本家，企業家手中，根本花不動。更大量存款在銀行，銀行想把錢貸款出去，讓錢流通起來，但富豪資本家和成功企業家不缺錢，不需要貸款。半死不活的企業想貸款，銀行卻不敢放款。這麼說明白了？一句話，錢太集中了。四人各帶一萬元打麻將，有個人贏了29000元后不玩了，其他三人接著賭，就是再有本事運氣，也不可能有1001元。