交費六年退保會虧很多 如果條件允許建議交到繳費期結束。保險屬於一種變相理財 若保險繳費期內出險可以豁免保費理賠重疾和輕症保額 。如平平安安到繳費期結束那麼這個保障一直保終身 總會有一天理賠到個人賬戶。算攢了一筆錢。建議加保百萬醫療險 。名下有保單徵信好的還可以用保單貸現金價值或者申請普惠金融貸款應急 。退費有損失 即然符合投保條件不要輕易放棄 不要被社會上的一些流言帶偏了忘了保險的作用！祝健康快樂

如果你認為自己從現在開始都不會發生風險，或者一旦發生風險自己隨時可以拿出20萬應對，就完全沒有必要再買。畢竟保險買的是一個未知風險，一個機率。

你給自己的車買保險的時候怎麼不來問問要不要買呢，買的那麼幹脆。到給自己買保險就要問這問那，難道你的價值還不如一部車嗎？真是扯犢子

反正我知道的我身邊的保險行業朋友和稍微懂點保險的都沒有選擇平安福，如果實在要買一份保險的話建議友友多方瞭解一下，然後根據自己的實際情況進行選擇。最後希望大家都健健康康平平安安的用不上保險。一起順遂

不過就是眼睫毛前的事和未來的事的比較而已。看看你的目光有多長遠。有的人就盯著眼睫毛前那點利益，我說不上人家錯。只能說出一個成語，鼠目寸光。至於目光長遠一定好嗎？我也不知道，因為我不是預言家。不過我知道，沒有人因為每年8200破產。可是一定有人在醫院等20萬。這個事眼巴前就能看到。醫院轉一圈，立馬就知道。

你要先了解保險是什麼，然後再談有沒有必要，"保險是工具，保險是管理家庭現金流的工具，它用一種法律契約 約定了在人生重要時刻所需現金流的剛性兌付。"這裡面有一些關鍵詞，

第一個“現金流”；

第二個“法律契約”，因為保險合同是有法律效力的；

第三個“重要時刻”

比如說

1.“養老”的時候，

2.孩子接受教育的時候，

3.“健康”出現問題的時候，

4.“我們需要幫助”的時候，

這些都是人生的重要時刻；

“所需要的現金流的剛性兌付”剛性兌付是什麼意思呢？就是一定會給你，這叫剛性兌付。

你買的平安福是解決我們“健康出現問題”

保險保的是當下，

平安福確實不便宜，但是年齡越大保費越貴，如果實在覺得沒必要買儲蓄型保險，也可以買個消費型的百萬醫療，我就是，因為經濟壓力大，就買了個百萬醫療，各個公司的都差不多。

這個跟你現在年紀和現在的身體狀況還是很有關係的。

如果現在年紀不大，身體很健康的情況下可以先對比一下其他產品，再做決定買不買。

我不知道合適不合適，我家三口人都是買的平安福，孩子交滿20年，年費用0.8w多點，我和老公需要交滿30年，每人0.4w多點，每年的費用總額在1.7w。保險保的就是萬一，這個錢白扔才最好。我的想法很簡單，人到中年了，如果有個啥毛病，你會捨出一輩子的心血，你會賣房賣地的治病嗎？

小病職工醫保，大病就是商業保險了，我不會光把生的希望寄託在老公和孩子身上。每年的費用攤到每月沒有多少錢，但就是這點錢就是你的底氣。

我一個姐姐兩個兒子，她給自己入的保險身家都兩百萬了，她的觀點就是，真有大病的時候要麼要命，要麼要錢。能給自己續命最好了，不能續命把錢給孩子留下也算有個念想了。

錢是為咱們服務的，幹嘛不在力所能及的時候為自己鋪路呢，我不是保險從業人員，我不是為保險發聲，我只是單純的發表自己的觀點。

保險有錢人不用買，無錢人買不起。保險業的本質就是保險公司和客戶之間對賭，洋洋灑灑數萬言的條款，解釋權在他們嘴裡，翻手為雲覆手為雨，條條大路都是坑，客戶以一己之力抗衡整個保險業，你哪來的自信？保險公司押的是大機率，使用者押的永遠都是小機率事件。就像買體彩、福彩，從整體上分析，客戶的總體收益永遠是虧損的。一入保險深似海，從此抑鬱伴終身。且入且珍惜，回頭才是岸。

保額的20萬，應該是指重疾（身故）的保額。平安福的重疾險的保險責任內容很豐富，而且每年都會通知客戶產品升級了，添加了多少種疾病或者增加了賠償次數等等（保費也是水漲船高）。以最新的2021版來說，重疾險條款裡的保險金包含了四項：身故保險金，輕度疾病保險金，中症疾病保險金，重大疾病保險金。每種賠償的次數和額度是不一樣的：

身故保險金：只能賠償一次，這就不用說了。按照保額100%賠償（20萬）。輕度疾病保險金：每次賠償保額的20%，累計給付以六次為限，如果參加了運動記錄活動還能每次多賠償1%-2%。（按照最高標準算 4.4+4.4+4.4+4.4+4.4+4.4=26.4萬）中症疾病保險金：按照保額50%賠償，累計給付以一次為限，如果參加了運動記錄活動多賠2.5%-5%。（最高11萬）重大疾病保險金：僅賠付一次，保額的100%。如果參加了運動記錄活動多賠5%-10%。接下來是最複雜的，如果70歲之前，得重大疾病之前得了輕度疾病，得過一次重大疾病保險金多賠10%，得過六次能多賠60%。得過中症疾病可以多賠20%。（34萬 / 24萬）

這樣看是不是覺得保費花的特別值？能賠好多錢呢，純理論上算，如果能按照我們的意願去得6次不重複的輕度疾病，再得重大疾病，這樣可以最高可以拿到60.4萬！是不是覺得特別合適？

但實際上能否實現呢？這個人得"確診原位癌，之後又得了較輕急性心肌梗死，然後單目失明，肝葉切除 後 又輕度面部燒傷，還得了輕度阿爾茨海默症，最後確診肺癌"。這是怎樣的悲慘人生。

還有，得病的先後順序至關重要。因為合同裡有一條：給付重大疾病保險金後，本主險合同保險責任均終止。 什麼意思？就是說這個人如果先確診了肺癌，就只能拿到20萬，之後不小心造成了輕度面部燒傷，請自費。

這種險種就是繡花枕頭，中看不中用。演示的天花亂墜，其實99%的機率你只能得到20萬的賠償，但是你的保費可是按照最高能賠到60萬去交的。

所以買重大疾病保險的時候，

首先，把首次確診重大疾病的保額做足。保額不能低於年薪的三倍，最好是年薪五倍以上。為什麼？為了萬一得了癌症，可以拿著賠償金3～5年不上班但是又不影響家裡生活水平，安心地度過5年的恢復期。保費太高怎麼辦？寧可買一部分消費型的重大疾病險，也要堅守保額， 這是底線！

其次，如果覺得輕度疾病的的發病率也挺高的，也想買，那就一定要把輕度疾病作為單獨附加險，不受主險重大疾病理賠的影響，確保持續有效。賠償次數不用求多，2-3次的就可以了。

第三，不要被"保的病種多，所以保費貴"這種說法矇蔽。發病率高的重大疾病就那麼二三十種， 其餘都是超小機率事件，80種和120種沒多大差別。

有的人還會說，直接買個"百萬醫療"不就行了，比重疾險便宜多了，保額還高。

這兩個險種不衝突，但是不能互相替代。百萬醫療是報銷型的，保額三百萬/五百萬，不是的病就直接給你這些錢，是一年之內你能報銷的上限，你得先墊付，拿著發票去報銷。重大疾病險是直付型的，保額就是確診之後一次性你能拿到手的錢，也許只有三五十萬的保額，但是墊付醫藥費的錢是不是就有了。懂了麼？重大疾病險+百萬醫療+社保，錢才能迴圈起來，才能打持久戰。

綜合以上說的，建議你先看看自己的保險合同，都包含了哪些內容，確實不是你想要的可以考慮退掉，但是主險儘量留下。即使這6年之間身體健康狀態沒有變化，隨著年齡增長費率還是漲了的。