其實非常簡單：核心本質就是有多少錢就花多少，決絕透支消費，提前消費，控制好自己的慾望。

從表面因素來看：就是在使用信用卡、網貸、螞蟻花唄、借唄等的時候，按時按期足額的還款。

尤其是使用信用卡的時候，按期還款極為重要。

因為我們的信用記錄在央行只展示近5年的，也就是說今天去查詢信用記錄，我們可以看到今天2018年10月30日至2013年10月30日的信用記錄。

所以一旦有信用汙點，將伴隨你5年。

而從本質來看，避免信用汙點的唯一方法就是有多少錢花多少錢，拒絕提前、透支消費。

其實原理每個人都懂，但是做到的人很少。

我就分享一下自己的感悟，供參考：

其實我自己是沒有信用卡的，一方面是由於支付寶的花唄、借唄已經京東白條足夠我日常使用。

另一方面我怕透支消費。

但是如果你是一個自控力極強的人，那麼還是建議你使用一張信用卡，一張就好。

其次，平時我在購物的時候一般都使用花唄，但是我有現錢支付能力，用花唄只是為了積攢信用分數，所以建議你也一樣，只消費自己能承受的起，不能透支消費。

最後，記賬，我每花一分錢都會如實記錄，這樣不但可以清晰的知道自己的消費情況，而且還可以明確的看出哪些錢是浪費。

其實，我們每月都很多錢是浪費，而記賬可以避免浪費。