正常情況下，已婚人士申請貸款透過的機率高於於單身人士，有固定職業的也優於自由職業者，即使自由職業者收入高於固定職業者，這些都是銀行用來核算還款能力的方法。在這種情況下，作為一名自由職業者可以從幾個方面入手加強自己“還款能力”（ 為什麼引號，因為所謂還款能力只是一個表象，或者說只是能否按時還款的一個因素）首先自由職業者無論從哪方面講都應該繳交五險一金，五險可能要好一點，公積金繳交一般需要由單位統一交納，這個問題比較複雜，總之能夠交納五險一金的個體更容易取得銀行信用，另外如果是合夥制或為他人工作，工資發放儘量按時透過銀行轉賬的方式並註明工資，還可以為貸款行提供個人所得稅從而證明自己的還款能力......

像您這個問題很好解決。

現在您應該最擔心的是，怎麼向銀行貸款？怎麼辦銀行能給你批下貸款？

我自己就是透過貸款購買的樓房，貸款的具體流程還是記憶猶新的。

作為您的實際情況最需要提前準備的材料是:收入證明、銀行流水。收入證明、銀行流水是銀行批覆給您貸款重要的憑證。

由於您是自由職業者，可能沒有收入證明。您需要走動走動關係，讓周邊有營業執照的親朋好友給您開具收入證明。

收入證明上，只需要您的親朋好友給您蓋上公章，其餘的不用填寫，到時候根據您的實際情況在自行填寫就可以。

銀行流水就更加好解決了，銀行一般需要您提供半年以前的銀行流水。這個時候，如果你貸款的金額較大，而自己實際流水不夠的話，您最好提前半年開始最佳化您的銀行流水。

具體的方法:您可以每個月多次或者定期的往您的銀行卡里面存錢，可以ATM、微信、支付寶都可以，存錢的金額最好大些，能夠滿足你貸款額度。並不是說這些錢存進去就不可以取出來，正常的使用銀行卡就行。您最好的方法是錢存進銀行卡，間隔幾天再把錢取出，等到下個月再存進銀行卡里面。這樣週而復始，半年就可以了，並且不需要多少錢，就是一開始第一個月的那些錢就夠了。

其餘辦理貸款所需的材料，都是正常材料，您提前準備好就可以。

經我手的房貸客戶數量，沒有一千也有八百，像題主這種自由職業者，也是比較常見的，題主完全不用擔心。我給你描述一下，我之前遇到的一個客人的情況，看看他的辦理流程，也許對你能有啟發。

他是街邊賣雞蛋灌餅的小販，這樣的人自然沒有固定職業。我們自然不能像對待普通客戶那樣要求他提供工作證明，或者是收入證明，社保證明等資訊。即使要求，他也提供不出來。

房貸的稽核其實很簡單，主要包含信用稽核和收入稽核。信用稽核就是透過檢視徵信來判斷。收入稽核則是檢視客人的賺錢能力。做生意的看銀行流水，上班的看工資證明。對於這個賣雞蛋灌餅的小販，我們看什麼呢？他的收款幾乎都是利用微信和支付寶進行，沒有銀行流水，更沒有人給他開收入證明。

我們要求他提供能夠佐證其收入的證明，他文化程度不高，也想不到有什麼。比較著急的拿著手機，開啟支付寶賬單划著讓我看。還給我顯示了餘額寶的數字。我仔細的看了下，他只賣雞蛋灌餅，每天的收入大概800元左右。也就是說，每天至少能收入400元，一個月就是12000元。我驚了一下，比我的收入都高。我心裡想，這個客人貸款是不成問題的，接下來就是如何取證的問題，畢竟我不能拿著客人的手機放在檔案裡。

透過與支付寶和微信的客服人員進行聯絡，我們發現，支付寶和微信都是支援將賬單進行匯出列印的，甚至支付寶的賬單還可以加蓋支付寶的公章。這下好了，小販的收入能力符合要求，收入證明也可以提供。最後自然是皆大歡喜，小販順利的辦理了房貸。

職業可以自由，收入水平不能太自由。一個月的收入，一個季度的收入最起碼不能有太大的波動。這個季度每月掙10000元，下個季度每月掙500元，這樣也不容易批准。如果收入真的是無法保障，有適當的存款也是可行的。比如我之前遇到過一個跟著裝修隊乾的工人，有時候有活，有時候沒，收入不穩定。但是他有個習慣：每個季度都把自己當季度的結餘以定期存款的方式存起來。時間長了他的存款就是他的收入證明。

沒有固定單位不是影響辦理貸款的決定性因素。

第一，固定單位意味著有穩定的收入，能夠按時償還貸款本金。因此，作為自由職業者，你需要向銀行提供你的收入證明，如銀行卡流水清單、各種收入材料、所從事職業的證明材料。只要銀行能透過你提交的材料認定你的收入能力便可以。

第二，提供材料時要保證真實，並儘可能的準確，萬萬不可為了辦理貸款而虛報收入甚至是編造假收入，很容易被銀行發現，那麼你就與貸款無緣了。

現實中不是人人都有單位的，街邊擺攤的小攤小販、手機上各類直播的網紅、工地上的臨時勞工、鄉鎮裡的各類手工業者（比如修車、理髮）等等，很多都沒有固定的單位，但是現實中並不影響這些人買房，這主要是因為銀行貸款審批並沒有要求一定要有固定的工作單位。

銀行對於住房按揭貸款最主要稽核的兩個方面：一是徵信報告；二是個人收入。

對於徵信報告，無論你是否有工作單位，央行都有你的個人徵信記錄（從未有過任何銀行借貸及辦理過信用卡的人也有，屬於徵信白戶），對於徵信只要沒有累六連三的不良的信用記錄，一般不會影響你貸款。

對於個人收入，銀行的要求是收入必須是月供金額的2倍。對於收入，如果有固定的單位一般提供單位出具的收入的證明以及近半年的銀行流水，但如果你沒有固定單位，收入證明是可以不用提供的，只要你近半年的銀行流水滿足銀行要求條件即可。

如果沒有銀行流水呢？這種情況下，你借貸的難度就大了，即使你有微信或者支付寶的流水收入佐證也不一定有用，因為現實中很多銀行並不接受這兩者的流水。此時唯一能解決的方式就是財力證明，你提供足夠的財力（比如基金、理財、房產等）遠覆蓋本筆借貸的金額，這時候即使銀行的流水不足以覆蓋月供的2倍，很多銀行依舊會給予貸款，因為你的個人綜合實力擺在那裡。

買房並不一定要求要有固定的單位，買房的關鍵在於你的個人信用及最近半年的銀行流水。為了確保銀行貸款萬無一失，建議在購房前半年，就要開始養銀行流水，如果你的收入是來自於微信或者支付寶渠道，建議每個月適當提現一筆足以滿足你貸款的月供2倍的金額進入你的銀行賬戶裡。

朋友，想買房，是大事，你得合計好了。全款不足，想按揭？無固定職業，是難有保障，徵信不方便。

朋友，你託大自己了，你不懂，“自由職業者”是很有實力的，不像你說的那樣，搞得“青黃不接”似的。比如：自由撰稿人、自由攝影家、自由音樂人，那個不是一擲幾百、上千萬元的。

朋友，你充其量算是個“自由擇業者”，買房投資？你可以臨時找個相對穩定的工作，這不就解決問題了（如果，這都解決不了，你不適合這類置業）。其他辦法解決徵信，找人、找機構……，“轉彎辦理”，後患無窮。

自由職業者買房全款買不起這個是普遍現象，有的人取巧叫朋友公司幫自己蓋個章也能過關！當然，這是違規操作，儘量還是不要這麼做。

既然是自由職業者，那麼自然是沒有工資收入的。要知道，工資收入會在你銀行卡賬單有顯著標註，一眼就能看得出。但是，沒有工資並不代表你還不起貸款。銀行的員工表示 ：有很多老闆都是沒有工資的，自己的公司都懶得給自己發工資！

這個時候，收入證明就很重要了！把你銀行卡里流水最多的賬單給打出來，打出來之前儘量往裡面多存些點錢，必要的時候可以向親戚朋友借（等貸款下來後就還回去）。銀行並不是一定只貸款給有固定單位的人，不然那些在農村的小夥伴就沒法貸款了。可是，他們是還得起月供的啊。

說到這裡，我們還要明白一點：房貸是抵押貸款，也就是你把房子抵押給銀行才能得到這筆貸款。萬一有客戶真的不每月還錢，銀行是可以處置房子來了結債務的。有房子在，銀行的風險會低很少，只是對客戶的資質審查也是不可少的，一般情況下銀行都不會因為工作太過於為難客戶——只要你各方面的表面確實很優秀！

我是剛畢業一年就買房的，當初也是作為自由職業者，賺了點小錢。買房的時候，也沒有固定單位，以上的答案都不用看了，這裡告訴你純乾貨，決定簡單到超級好操作。

在準備買房的時候，你如果自己沒有公司，那麼找朋友公司掛靠下。每個月象徵性的，讓朋友也打些工資進入卡里面，一兩萬的都行，你只要把錢提前轉給朋友即可。這樣後面需要什麼銀行流水的話，也很好看。

只要有錢，你缺什麼中介都會幫你搞定，頂多花個幾千塊錢，其他都不是事。沒有單位這點小事，在中介那裡都是小菜一碟，他們為了賣房，一定會想方設法，幫你搞定一切的困難。

我當初買房也是貸款的，找的是建設銀行，因為是新房，所以主要跟置業顧問聯絡。最開始因為作為自由職業者，所以銀行流水不好解決，後來跟 置業顧問聯絡，這置業顧問怕是想掙錢想瘋了。

讓我花三千塊錢，她來幫我搞定流水這塊，我當然不信了，然後自己跑到銀行那邊去，跟銀行經理說明原因，然後銀行經理讓我在她銀行下面，存個20萬下來。

我第二天就去存了，她給我第三天就稽核通過了，說白了流水只不過是證明你的資金實力，透過存款也能證明，所以壓根不是事。

那麼問題來了，假如你買完房沒錢怎麼辦，一方面銀行流水可以用你爸媽的，另一方面找親戚朋友 借出二十萬，承諾他們半個月內就還給他們。因為你借這二十萬，不過是去 銀行走下賬。

我是在建設銀行還沒存三天，流水透過之後，立馬取出來了。沒辦法啊，銀行利率太低了，還不如存放到餘額寶還靠譜點。

這種方式，一般中介不會告訴你，那置業顧問為了掙錢，也不會告訴你，最好的辦法，是直接去銀行找到銀行經理說明原因。

你只要能向她證明你不差錢，那麼銀行流水這塊很容易透過的。

現在房子雖然不會 猛漲，但放心吧，華人太多了，房子永遠是稀缺品。尤其是剛需小年輕，該下手下手，沒必要天天 觀察房價大勢。

買房並不是一定要有固定單位才可以買的，自由職業者買房的也很多，主要是要保證自己的三項條件符合銀行對於按揭客戶的要求。

按揭貸款需要拉夫妻雙方的個人徵信，需要沒有不良記錄，輕微的一次或許還可以讓銀行通融下，購買銀行的理財產品一般能同意辦理按揭貸款。

一般銀行都會要求客戶提供2倍按揭月供金額的收入流水證明，你作為自由職業，如果你的收入平時都經過你的個人銀行卡進出，且收入相對穩定，也達到2倍月供的條件，那應該問題不大。

如果你自己沒有穩定的收入，那麼你愛人如果是有穩定職業收入的，那麼可以讓他作為主貸人，你們兩個人的流水加一起提交，這樣在金額上也會更符合要求些。

如果你們夫妻雙方都是自由職業，都沒有比較好的流水，那麼你們現在開始就要開始固定的養好自己的流水記錄，一般需要6個月時間的流水，你們可以規定一張銀行卡，每個月定期的往這個卡上轉款，也可以每月多次轉款，主要流水金額高於月供2倍就可以，這個應該還是比較容易做到的。

現在全國很多城市都有限購政策，對於本地戶口的居民一般家庭可以購買2套，對於外地戶口的居民需要有一定的社保繳納時間要求、或者繳納稅收的證明等等，如果時間達不到，那也是不允許購房的。

現在有些城市可以馬上辦理落戶政策，只要落戶了就能馬上買房。這個政策每個城市都不一樣，你剛才沒有說到這個問題，也不知道你是否在本地工作，是否屬於限購群體，要了解下。

目前大部人買房都是申請貸款的，不論你是否有固定的單位，只要你符合銀行的貸款要求，就是可以貸款的。老亮以建設銀行為例，來給你講講貸款所需的條件，具體包括以下幾點：

這些證件一般包括居民身份證、戶口本、軍官證、文職幹部證、港澳臺居民還鄉證或其他有效身份證件。對於大家來說，基本就是身份證和戶口本，這兩個證只要是合法的公民就都有，所以不存在任何問題。

這些證明包括收入證明（包括但不限於銀行流水）和有關資產證明等，當然即使是同一個銀行，不同的區域分行也有一定的差別，所以建議你諮詢一下你所在區域的支行，一般是縣或區支行住房金融與個人信貸部。

這個也無需多講，一般只要我們確認購房，首先就要簽訂購房合同。

一般人申請住房貸款，抵押物就是你要購買的房產。但是對於自由職業者，除了房產外，借款申請人以其他財產設定抵押的，應在經辦行同意的情況下，按要求提供貸款行認可的評估機構出具的抵押物估價報告書。

貸款擔保人具有保證能力的證明，具體情況需要諮詢貸款所在支行。

只要交了首付，房地產開發公司就會給你開發票，這個就發票就是證明。如果你尚未交付首付款，需要提供首付支付能力證明。

每個銀行的要求是不同的，所以具體情況，你可以諮詢你需要貸款的銀行。

雖然你是自由職業者，只要能夠證明你具有還款能力，銀行就會給你貸款的。

簡要回答於你：

根據你的情況建議如下：

1、可以找個朋友公司掛靠下。

2、中介會幫你搞定一切，不需要做任何動作，看上了哪套新房，直接買就好。

3、最後再送你3句話：一定要看完：

①想買房就去買，越早越好。

②第一次買房，最好先看20～30套房再下單。

你認為呢！

全款買不起，貸款首付夠了就沒問題，最關鍵是你的徵信，如果徵信上沒有連三累六的逾期記錄，徵信良好，就不愁帶不到款。

自由職業者也有收入，也有銀行流水，並不一定非得是單位發的工資才行，如果流水足夠好，再找個朋友或親戚的公司幫你開個收入證明就行（找個蓋章的不難，都懂得），這樣不用額外花錢就能解決問題。

如果流水也不夠，那就得花錢辦了，銷售都有渠道辦理，流水和收入證明一塊辦也都跟玩似的，頂多就是花點錢的事兒了，花錢也不多，不影響貸款。

總歸一句話，只要徵信沒問題，其他都不是事兒。

現在千萬不能買房，受疫情的影響，打工族舉步維艱。你雖然湊夠了首付款，但是你沒有穩定的收入，月供會壓得你喘不過氣來，一但在銀行規定時間內你斷供，那時銀行就會起訴變賣你的房子，這樣你就會損失慘重。所以先緩一步，想辦法多掙點錢，看看形勢再作買不買房的決定吧！

可能你之前沒有買過房子，因為全款買不起房子，所以就只能貸款買房，但是因為你是自由職業者，沒有固定單位，這個問題到底該怎麼辦呢？其實並不難解決，但是要了解銀行批貸更看重什麼？

銀行審批貸款主要看重2個方面：一是徵信情況、二是流水。如果你的徵信出現過問題，例如之前貸款出現過“連三累六”，或者是多次未及時還清信用卡，那麼你的徵信就會出現不良記錄，銀行有可能拒貸。

其次，隨著房價不斷上漲，銀行貸款額度也在不斷提高， 在資金有限的情況下，銀行要求你的收入水平覆蓋月供的2倍，例如每個月的房貸為10000元，那麼你的流水至少達到20000元，銀行才不會拒貸。

所以說，有沒有固定單位對貸款的影響並不大，而有可能導致拒貸的原因，主要有2點，分別為徵信情況和流水。