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  • 1 # 諾哥哥和晏小妮子

    喜歡在銀行存款的朋友們一定都要注意了:存錢也是一門學問,如果你準備把錢存在銀行,按照我的經驗方法來存錢,絕對可以讓你的利息收益高出幾千甚至上萬元。

    我在銀行工作很多年了,你只要按照我的方法來存錢。不但可以拿到高利息收益,同時還能夠保證你存錢的靈活型。

    現在銀行的存款活動很多,保本保息的有活期、定期。 低風險的有國債、大額存單、民營銀行的存款。 中風險的有穩健型理財,債券型基金。 高風險的,有股票型基金等。

    我們來分別看下,這些存錢方式的安全性,和收益有多少。

    保本保息的存款:活期和定期

    1 . 活期利率

    活期的利率特別低,現在國有銀行,活期利率0.3%。地方性商業銀行,活期利率是0.35%。

    1萬塊錢,放在國有銀行的銀行卡活期賬戶裡,一年的時間,利息只有30塊錢。

    10000×0.3%=30元

    而且活期利息是三個月才結算一次的,就是一萬塊錢放活期裡面,一年不動,每個季度多7.5元的利息。

    2 . 定期一年

    現在國有銀行,定期一年的利息是2.1%,一萬塊錢存滿一年的利息就是:

    210×1=210元

    這個定期一年的利息必須是滿期後才能給付,如果你提前支取了,哪怕其實提前一天支取,全部都是要按照活期利息結算的。

    3 . 定期兩年

    現在國有銀行,定期兩年的利息是2.6%,如果你1萬塊錢存定期兩年,滿期後的利息就是:

    260×2×1=520元

    這個“260”是代表年化利率,“2”代表的是存錢的年限,“1”代表的是存錢的金額。

    現在銀行裡的所有存錢利率,都是按照年化利率來計算的。

    4 . 定期三年

    定期三年,現在國有銀行的利率是3.25%,如果1萬塊錢存三年的時間,滿期後的利息就是:

    325×3×1=975元

    定期三年的利率比定期一年高很多,但是我們需要注意的是,如果沒有滿期三年取出來,全部都是活期利息結算。

    之前有人問,如果存定期三年,只存了一年多的時間,是不是按照定期一年的利息結算?如果存了兩年多的時間,是不是按照兩年定期利率結算?

    不是!定期不是靠檔按時間來計息的,必須要滿期。沒有滿期的話,不管存多久,一律活期利息。

    銀行低風險的存錢方式:國債、大額存單、民營銀行的存款

    其實國債、大額存單、民營銀行存款,也是保本保息的。之所以劃分到低風險裡面,是因為購買過,沒有像定期那樣,有個專門的定期存摺,把時間、利息都清楚的列印在上面。

    1 . 國債

    最新一期的國債,三年期的利率是3.4%,五年期的利率是3.57%。購買國債沒有金額上的要求,每個月的10號,各大國有銀行都會發售。

    而且國債比定期的優勢在於,利息可以每年取出來。

    如果1萬塊錢購買三年期3.4%利率的國債,那每年就可以領到利息340塊錢。如果1萬購買五年期3.57%利率的國債,那每年可以領到的利息是357塊錢。

    國債以國家為依託的,安全性很高。而且利息也比普通的定期利率高,所以每一次國債一發行,很快就會被客戶搶光。

    2 . 大額存單

    大額存單和國債一樣,也是安全性極高的,只不過它有金額的要求。現在大額存單,一般都是20萬起購。

    因為大額存單的利率可以協議,所以每個銀行的利率差別也比較大。現在國有銀行的大額存單,三年期利率都在3.6%左右。而地方性商業銀行,三年期大額存單,利率都在4.0%左右。

    所以,如果你對大額存單比較感興趣,可以抽個時間去你們當地的城商行或者股份制銀行看下。

    3 . 民營銀行存款

    民營銀行存款的風險,主要是來自於銀行倒閉的風險。因為在中國銀行發展史上,是有民營銀行發生過倒閉的。

    但是民營銀行的存款,也是受法律保護的。只要是在50萬以內的,銀行倒閉也會全額賠償的。如果超過50萬的金額,可以分開存到不同的銀行裡。

    現在民營銀行一年期的存款,都在4.0%左右,三年期的存款都在4.5%左右。這個利率,已經是相當的可觀了。

    1萬塊錢存定期,一年只有210塊錢利息。買民營銀行的存款,一年就有400塊錢的利息。兩者比較,直接就是翻了一倍。

    中風險產品:穩健型理財和債券型基金

    1 . 穩健型理財

    現在銀行穩健型理財,收益都在4.0%左右,這個利率和大額存單的利率差不多。所以,如果金額比較大,錢又長時間不用,買理財不如去購買大額存單。

    銀行穩健型理財風險大概是,90%的機率,滿期後收益小於預期收益。5%的機率,滿期後收益大於等於預期收益。5%的機率大,滿期後本金出現損失。

    2 . 債券型基金

    債券型基金算是基金中,安全係數比較高的。它的風險,和穩健型理財差不多。但是債券型基金的收益,一般來說,要比銀行穩健型理財高一些。

    高風險產品:股票型基金

    顧名思義,股票型基金和股票很類似,都屬於高收益高風險的產品。

    1萬塊錢投入裡面,行情好的時候,一天就可以漲5%,就能賺到500塊錢。連續半個月的上漲,本金就能翻倍。

    同樣的,行情不好的時候,也可能一天就跌5%,就損失本金500塊錢。一個禮拜,就能跌停。

    所以沒有投資經驗,沒有風險承受能力的人,真的是不適合購買股票型基金。

    錢該如何存?

    對於我們普通人來說,沒有太多的投資經驗,存錢當以安全為第一。

    你可以把大部分不用的錢,存個時間長一點的,可以是三年定期,也可以是國債,或者大額存單。這部分的錢不動,專門生利息。

    剩下少部分的錢,存個時間短一些的,防止急需用錢。

    這樣搭配的好處是,大部分的錢生利息,少部分的錢靈活,隨時可以取出來週轉。既保證了錢的靈活性,又保證了收益的最大化。

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