首先，購買保險是為了預防風險，不同的保險可以預防不同的風險。購買保險前首先要確定自己是想要保障什麼，千萬不能買錯了保險，比如想解決看病貴的風險，結果買了個壽險，得了病肯定是報銷不了的。

醫療險是用來解決看病貴風險的，常見的百萬醫療險只要住院花費都可以用醫療險來報銷。

重疾險是用來解決患重病後無法工作導致收入損失的，還有後期的康復治療費用。意外險是用來解決意外身故、殘疾風險的，其中意外醫療是用來解決意外受傷導致的門診或住院費用問題的。壽險是用來預防身故風險的，與意外險不同的是，壽險身故沒有意外導致的限制，疾病或意外導致的都可以理賠。理財類保險是用來解決養老、孩子教育費用支出的，一般上述保障類產品配置齊全後，還有預算的可以配置一些。

第二，購買保險之前要弄清自己是否符合購買保險的條件。保險公司為了降低理賠風險，會設定一些條件來把身體已經出現問題的人員排除在外。這些條件一般有健康告知，免責條款，職業要求，年齡要求等等。只有全部符合要求的人員才能直接購買。如果是身體出了問題的，可以透過智慧核保或人工核保的形式來提前告知保險公司，讓保險公司去評估是否同意你投保。

所有前期的這些準備都是為了以後順利理賠，減少理賠爭議。畢竟，購買保險最害怕不能理賠。

第三，購買的保額能不能覆蓋掉今後的支出。比如購買醫療險，就買五萬保額，得個大病花了幾十萬，就算全部報銷也填補了這個費用黑洞。但是保額也不能太高，高保額意味著高保費，保費太多，經濟壓力太大，保險反而成了自己的負擔，結果往往是被迫退保。所以，每個人都要根據自己的經濟能力和消費能力來匹配合適的保額。

磊保在問答上看到一個網友，年收入6萬，光一個重疾險都花了8500元，壓力可想而知。

當你把上述三點都弄清楚之後，就可以去關注具體的保險產品了，保險產品種類繁多，百花齊放，要想自己全部都瞭解是一件比較困難和繁瑣的事情，題主可以多找一些保險銷售人員進行諮詢，相互對比，免得被忽悠。

瞭解自己

一款保險，可能非常合適A，但於B卻是雞肋。

比如重疾險，對一個30來歲的人來說，它再適合不過：

某種程度上，它是一種收入損失險，對收入大部分靠工資的中青年來說，重疾險的賠付，能讓家庭維持一段時間的正常生活；

每年2000~3000的保費，能做到50萬保額，保費也就幾頓飯錢，槓桿足夠高；

對老年人來說，重疾險卻很雞肋：

早已經不是家裡的家庭支柱，重疾險作為收入損失險的意義不大；

保費高，槓桿低：保費和保額比，能到1:2就很不錯了（即10萬保費，保額20萬），甚至保費保額會倒掛。

所以啊，保險是一個蠻私人定製的事情，適合別人的，不一定適合自己。

選擇保險之前，一定要對自己的需求和個人情況有個比較清楚的認識。

提供一些角度，供你們參考：

審視自己面臨的的風險

收入大部分來自於工資，考慮萬一生病後既沒有工資收入，又要花一大筆錢治病的風險；

上有老下有小，還揹著房貸，要考慮萬一過世，家人陷入經濟危機的風險；

以及一些其它可能面臨的風險。

仔細審查自己的身體狀況

仔細翻閱和回憶近兩年的就醫記錄和體檢報告，瞭解自己身體的小毛病，再詢問一下直系親屬比如爸媽的疾病史，對自己的健康狀況有一個比較清楚的認知。

盤點已有保險情況

做保險配置之前，先盤點一下已有的保險保障：

社保是否已經配置，如果沒有，建議都去配置一份；難得的國家福利，不要錯過；

公司是否給自己配置了補充商業險，一般福利較好的國企和網際網路公司都會額外給員工配置一些商業保險，提前瞭解下公司商業險的配置情況，能省下一下錢，比如醫療險和意外險這種一年一買的，公司若已配置，就無需自己額外配置。

（重疾和壽險，無論公司是否配置，都建議自己配一份，這種長期險，離職了就失效了，這年頭，應該沒有誰會在一個公司工作一輩子吧......）

做好保險的預算

根據家庭收入、家庭資產等情況，給自己的保險方案做一份預算。

傳統的保險代理一般的建議是“雙十原則”，即用10%的收入，做10倍收入的保額。

保險競爭日趨激烈激烈，消費險的價效比越來越高，所以我覺得5%左右的收入，做到10倍收入的保額，會比較合適。

（之前舉過終身重疾和定期重疾的例子，沒有好壞，主要看預算）

瞭解保險種類

醫療險：社保的一種補充，可報銷自費藥，憑醫藥費清單報銷；

意外險：防範生活中的各種意外，若不幸遇到，保險公司會進行賠付；

重疾險：本質是一種“收入損失險”，若患上重病，保險公司會賠付一大筆錢，由投保人自由支配，至於是去拿錢治病，還是周遊世界，一切由投保人做主；

權衡利弊

保障形式：返還型or消費型

這是一道送分題，保險作為一個對沖風險的消費品，只建議買消費型，至於返還型，拿irr公式算算就知道有多坑爹了。

（有興趣可以戳之前的文章複習下：一招教你識破返還型保險的小伎倆）

保障期限：一年期OR終身OR定期

醫療險和意外險都是一年一買，這個不用糾結。

作為長期險的重疾險和壽險，一年期的幾乎不用考慮，完全失去了這類保險本身的意義。（每年都要重新健康告知，還要隨著年齡增長不斷增加保費，既有後面買不到的風險，又有越來越貴的問題）

如果預算足夠，重疾險可以買多次賠付保終身的，如果預算有限，保障到70歲的定期重疾也OK。

壽險的話，買到60歲就差不多了，到了那個年紀，孩子們都長大了，而你也不再是家庭支柱，壽險的意義已經不大了。

交費期限：

和房貸一樣，越長越好；時間越長，代表槓桿越高。

保費的計算，要考慮到中途出險和通貨膨脹的情況，不能簡單的用年保費*繳費年限計算。

保險受益人：

重疾、醫療和非身故的意外，受益人都是被保人本人，這個沒什麼好說的。

壽險和身故的意外險，就有點講究了：

如果預設選法定受益人，就是按照繼承法的規定領取，配偶、子女和父母是第一順位，兄弟姐妹、祖父母、外祖父母是第二順位；

亦可以指定受益人，據我瞭解，丈夫的受益人，一般是法定或是妻子，妻子的受益人嘛，基本上都是子女或者父母，很少有指定丈夫的......（此處心疼男同胞1分鐘）

健康告知：

基本原則是：認真閱讀，如實告知；沒有提及的，無需刻意聯絡保險公司說明。

一般來說，便宜的保險，健康告知都比較嚴格，甚至沒有核保，稍微貴點的保險，健康告知相應比較寬鬆，還有智慧核保等輔助，這個應該可以理解吧，身體健康的，出險機率低，自然保費會便宜些。（健康就是財富這句話，買保險的時候，能夠幫你更好的理解hiahia）

制定適合自己方案

基本原則：先大人，後小孩

真正好的保險就兩點：一是價格便宜價效比好，二是適合自己

每個人情況不一樣，方案因人而異，你在市面上瞭解得再多，也不過是一個參考

注意：買保險不能盲目，看別人買自己也要買。

買保險要趁早，如果早沒有買，那麼最好的時候就是現在。

購買前：需要理清兩個問題：能承受的預算，擔憂的問題

先說承受的預算，對於不同經濟收入的家庭來說，可支配收入不同，家庭資產的配置也不同。在能承受的範圍內做最大的保障，需要做合理的家庭保險規劃。通常來說保障型保險的支出佔家庭收入的10%-20%為宜。

再說說擔憂：為什麼購買保險，一定是想要對家庭未來可能的風險做風險的轉移。那麼可能擔憂的風險有哪些呢？因為疾病產生的鉅額醫療費用和收入中斷的風險。意外產生的身故等極端的風險，是人們關注比較多的風險。在確定了本人擔憂的事項之後，再針對性的挑選哪些保險的險種可以解決這些擔憂的風險問題。

購買時：需要重點關注：保額，保什麼，不保什麼，繳費期間，續保條件等。不同的保險保障內容不同，可以諮詢專業人士。

購買大原則：先保大人，再保小孩兒；先保障型的保險，再理財型保險；

購買後：留存保險合同，定期整理，發現保險的缺口，有規劃的補足。有理賠事件的時候，第一時間與保險公司聯絡，準備相應資料進行理賠。

想知道大家買保險都考慮哪些問題

對於保險現在的普及率也相當的高了，如何購買從那個角度考慮是買保險應該考慮的問題。

買保險實行要從需求開始考慮，說白了就是怕什麼，就買什麼

人在生活中難免會️意外發生，

那就首先要考慮自己的意外保險。

因為意外是每個人無法預估的，因為意外是突如其來的風險。沒有人能夠預知。

所以意外是買保險的重中之重。

其實誰也不想自己會發生什麼，但是防患於未然是必須要準備的。

擁有保險無非就是為了自己的家庭幸福把風險轉嫁給保險公司。

️事保險賠，沒事就平平安安。這️什麼不好，切比️風險發生了才想起保險，世界上️錢什麼都可以買到，等風險發生了唯一️錢想買卻買不到的就是保險。

所以大家在購買保險的時候一定要考慮好自己需求，根據自己的實際情況：來按需選購。

這樣購買的保險才能做到：買對賠好

這個要看你的需求是什麼了，不是保險能做什麼，而是我需要什麼樣的保險來為我做什麼。

目前常見的保險大體分為意外險、醫療險、重疾險、養老險。

意外險：意外傷害保險是人身保險業務之一。以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。

醫療險：以合同約定的醫療行為的發生給付保險金，為被保險人接受診療期間的醫療費用支出提供保障的保險。

重疾險：重疾險全稱為重大疾病保險，被保險人一旦確診保障範圍內的疾病即可一次性給付相應保額的現金。

養老險：商業養老保險是商業保險的一種，它以人的生命或身體為保險物件，在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規定支付養老金。目前商業保險中的年金保險、兩全保險、定期保險、終身保險都可以達到養老的目的，都屬於商業養老保險範疇。

簡單解釋一下醫療險和重疾險的區別：首先，保障範圍不同。 重疾險只保障合同約定的重大疾病，醫療險不限制病種，保障範圍更廣泛。 其次，理賠方式不同。 醫療險是事後報銷型，重疾險是提前給付型。 然後，保障期限不一樣。 醫療險是短期險，一般是一年期，重疾險可以保長期或者終身。

合理配置自己的保險，會讓生活更加有保障。

這首先要看我們人在一生當中會面臨哪些風險。一意外的風險。它具有不確定性。他會奪取人們掙錢的能力，甚至生命。還有可能會出現殘疾。

二活著的風險。比如子女的教育問題。基本的生活費用。三老的風險。這是確定性的風險，每個人都會老去。那麼老年的支出。又會隨著年齡的增長，而成本會大大的增加。如果出現因病殘疾需要人照顧。這就會產生鉅額的護理費用。四病的風險，每個人都也確定會有疾病。每個人不知道為了治療這些疾病會花費多少錢。這就是病的風險。5死亡風險。如果提前死亡的話。就會給家裡減少收入。就不能夠給家庭盡到應盡的義務。一個成人的提前死亡就會給家裡造成收入的損失。總結一句話，對於個人來講，人生必定會面臨生老病死，殘五中風險。他間接的還會延續債務風險，婚姻風險。資產傳承的風險。對於一個家庭來講。房子的安全風險。房子主研會面臨水。爆炸。地震等風險。因此還要為家庭的財務。做風險準備。保證家庭的資金安全。以上就是我們為什麼需要保險？他能夠為我們解決人生的哪些風險？雖然保險不能避免這些風險的發生，但可以避免這些風險發生時，給家庭財務的損失減少到最低。透過保險可以讓我們有效的規避這些風險造成的損失，防止家庭生活被風險所改變。這就是保險的本質。

對於大多家庭來說，科學買保險的排序：先大人後小孩、先保障後理財。保障呢，包括意外險、住院醫療險、重大疾病險，有繳費空間的可以增加定期或終身壽險。重疾險保額一般為年收入的5倍，對應醫學“5年康復期”收入補貼的需求，意外險保額一般為年收入的10-20倍。另外考慮自己的繳費能力，不能中途斷交，其次包括自己的身體狀況需要如實告知，否則會導致保險合同無效問題。在解決家庭成員保障問題的基礎上，根據收入再安排子女教育和養老資金。

瞭解保險的用途，保險的保障服務，哪些哪些情況下可能是會不給予保障的，結合自己的自身情況，分析一下自己需要哪樣的保險類別。

在購買保險時，大家可能有同樣的困惑：

購買保險之前考慮的因素已經很多了，但是最後選出來的產品還是不太滿意；

覺得購買保險很麻煩，條款又難懂，只好跟著親戚朋友一起買；

也不知道自己應該買什麼，總覺得應該有點保障。

心累。。。

購買保險的確是一項技術活。為了買到合適自己和家人的保險，最根本的是要明確購買保險時應該考慮哪些問題，再進行針對性的解決。

不過，由於保險產品本身過於複雜和市場資訊的不對稱，消費者在自行購買保險時，容易遺漏許多問題，導致做出錯誤的選擇。

最後告誡大家一聲，買保險一定要謹慎選擇，把一切能想到的問題都想到，該考慮的問題也都考慮到，做到萬無一失。

管錢的順序：重疾和意外保障→教育金、養老金理財（靠複利躺著賺錢）→房產、基金、信託、股票（風險較大謹慎操作）

1、考慮自己的繳費能力，哪怕以後加保都行，不能規劃了未來，現在沒錢吃飯了（誇張了點，意思對就行）

2.把重點放在你自己適合什麼產品上，保險公司的選擇適當選擇就行，別當成終點

3.認真看合同條款，別買完了還不知道買的啥，別說你看不懂，多看幾遍就懂了。合同前後後面內容都一樣，區別就是合同中間的保障的具體條款。不懂就問業務員

首先要確定自己的需求，如果是家庭購買的話，就要結合每個家庭成員的不同特徵，選擇不同的險種。

保險分為人身保險和財產保險，在配齊人身保險之後再考慮財產保障。常見的人身保險有醫療險、重疾險、意外險、壽險等

配置保險時，要優先給家庭經濟支柱購買保險，如果預算充足的話，可以配齊這四種種保險，壽險-重疾險-醫療險-意外險，擁有較全面的保障。如果預算有限，可以先配齊意外險、定期壽險、醫療險。後期在慢慢補齊。

給孩子配置保險時可以優先考慮意外險，因為孩子愛玩，磕磕碰碰總是免不了，重疾險和醫療險也很有必要。重疾險可以選擇定期的，等孩子長大之後可以選擇價效比更高、更適合的保障。

給老人配置保險時，建議配置意外險、醫療險。如果醫療險的健康告知過不了，可以選擇防癌險。

合理的配置保障，可以有效的規避風險。