因為保險條款是一堆學金融和法律的人訂的

人家專業玩文字遊戲 條款前後呼應 環環緊扣 甩的一手好鍋 一般人根本看不明白

再加上業務員為了成單 揚長避短

所以很多人實際買到的和想要的是有出入的 甚至和想象的完全不一樣 所以就有了矛盾

最基本的 醫療方面的 就有住院 意外 重疾 限定疾病種類的特定險 等 互相還會疊加 就會出現 保單有效 但是不在保障範圍的情況

好事不出門，壞事傳千里。

一般得到理賠的客戶會因為隱私等原因，不願意透漏自己的理賠結果。

但是如果沒有理賠成功的話，就會鬧得天下皆知。

保險是為了槓桿避險，同時有些保險專案具有遺產傳承，避稅，規避破產風險等功能。

保險不等同於騙錢。但是，很多人說保險不好，應該是遇到的保險代理人不專業，或者故意為了推銷隱瞞或沒有詳細解釋一些風險條款，造成使用者真的遇到問題不能理賠啦。建議大家：

1選擇大的信用度好的保險公司

2保險代理人靠譜，在這一行從業經驗豐富，資歷深。不要迷信推銷口才好，一定要把有些坑搞清楚。

3你有如實告知義務。不要指望有些已經發生的，沒有告知，還能以後拿到醫療賠款。

4家裡賺錢最多的人買一份壽險意外險。一般的家庭成員配備醫療重疾險。

5年輕的人買保費低，透過率高，歲數大的被拒保的機率大且保費高。

不要問我為啥知道那麼多。自己老早也不想買保險的，但一旦體檢發覺某個專案有問題，再去買保險，不給買了。所以，現在還是提醒有資格買保險的人，慎重選擇保險公司專案和代理人，但保險還是需要的。除非你沒有家庭需要負責。

你的同事癌症確診了，保險公司賠了97萬。這點就說明保險不是騙人的。但為什麼網上還是有很多人噴保險呢，這個因為噴保險的人對保險對保險沒有完全瞭解。或者是當初賣保險的人是他的親戚或者朋友，買的人也沒搞明白自己買的是什麼保險，賣的人也沒有講清楚保險保些什麼。

其實保險也分很多種的，你同事得癌症賠了97萬，這說明他買的保險中就有重疾險，而且保額就是97萬。有人可能會說我朋友也買了保險，但得了癌症沒有賠到。這有兩種情況，一種是你朋友是買了保險，可能他買的是理財保險，或者只是意外保險，或者是其他沒有重疾的保險。保險也分很多種，買了什麼才保什麼。另一種情況是，買了重疾險，但保險公司卻拒絕賠付。這種情況是保險公司在理賠稽核資料的時候發現了被保人在買保險前有過住院記錄，而被保人在買保險的時候卻沒有如實告知。就會被判定為帶病投保而拒絕賠付。

因為保險公司在客戶投保時不會去稽核客戶的身體情況，只是合同上有一個告知的義務:一年內是否住住過院，三年內是否住過院，曾經是否住過院。是否高血壓等。如果自己住過院必須如實告知。保險公司會讓去醫院提住院病例來決定保還是不保。如果不如實告知，等理賠的時候保險公司查出來，那就會拒絕賠付的。

買保險選公司真的很重要！我一家三口買了很全的保險，住院醫療，重疾，教育全，養老年金都有！孩子嗓子發炎很嚴重，在石景山醫院住了5天院，花了3000多點，出院後報銷就有一個藥52塊多沒報；還有我老公不小心燙傷手和胳膊，去了304燒燙傷專科，花了1千多商業保險意外醫療保險都報了！

還有身邊的一個男同事19年體檢查出甲狀腺乳頭癌，理賠了310萬，這都是真事！

所以很多人人云亦云！總是沒事時罵保險說騙子，有事時覺得早點買份保險好了！或者當時買少了！

請理性看待，保險存在了幾百年了，合理搭配才是正理！

輕鬆籌，水滴還不是保險，也有很多沒有賠的，沒啥沒有人去罵？

看了幾個回答，有時候覺得好笑，有時候又覺得無奈。

保險在國內真正發展起來的時間也就只有幾十年，從上世紀90年代保險代理人制度被引進中國以後，中國的保險得到了蓬勃的發展。

但為什麼還有那麼多人指責保險，排斥保險，對保險嗤之以鼻呢？

這主要還是因為國內的保險尚不成熟，市場不成熟，保險公司不成熟，消費者也不成熟。

目前大多數保險公司主推的產品，尤其是那些“大品牌”的公司，費率相對較高，條款設計不夠靈活，客戶沒有選擇的餘地。

而這些保險公司的業務員，迫於業績壓力，成交時可能不夠理性；而保險公司片面注重保費收入，導致業務員銷售過程中存在銷售誤導，或者不合規操作，引發後續的理賠糾紛。

保險的消費者，即投保人，也存在對保險的認知嚴重不足的問題。買保險，不是基於自己的需要，而是由於“人情”，親戚朋友給推薦，不買覺得不好意思；買了保險也不知道買的是啥，拿到合同也雲裡霧裡看不懂；買了不合適的保險，交了幾年覺得用不到就不想交了，想要退保，一聽說損失很大，就覺得保險坑。

歸根究底，還是因為保險太複雜了。保險合同不是專業做保險的看不懂，更別說客戶了。

更有大群客戶拿著保險當存款，交幾年後不想繼續交了想退保，還想拿回全部“本金”。但是辦完了退保一看只退這麼點錢，就氣不打一處來，大呼“保險就是騙人的！”

保險是一種複雜的金融產品，牽涉到金融、法律、醫學、財務、統計等等各種邊緣性學科。想讓普通老百姓去弄清楚這麼個產品，實在太為難他們了。

但是即便這樣，也不影響保險存在的意義。有視野有智慧的人懂得利用保險來規避自己家庭和企業可能遇到的風險，讓它更好地為自己服務。

固然有一大批人在呼叫保險騙人，但是不可否認，越來越多的人在默默地為自己投保，為家人投保，為自己的員工投保。

他們起初當然也有質疑，但是質疑之後他們嘗試著去了解，去學習，有了自己獨立的判斷能力，就不會輕易地為他人的意見所左右了。

保險是一個很客觀的東西，有優點，也有缺點，客觀地對待它，理性地看待它，根據自己的實際需求來決定買或不買。

畢竟，大家都是成年人，需要為自己和家人負責的。

吆喝一句“保險是騙人的”，沒有問題；但是吆喝完了自己不思考不學習不瞭解，還是人云亦云，亦步亦趨，那脖頸上的東西估計是白長了。這人一輩子也就這樣了，不管他了，愛咋滴咋滴吧，自己高興就好。

可以想象一下，一個醫生一輩子行醫，治癒無數病人可能都很難出名，但是如果不小心出現一例醫患糾紛，立馬就搞得全世界都會批判這個醫生了。

保險也是這個樣子了，每年保險公司賠付資料公佈的時候都是一筆天文數字，但是得到賠償的人誰會大肆宣揚自己，但是一旦遭到拒賠的，就會昭告天下這個保險公司有多麼多麼黑心。

當然了，行業也是有很多問題存在的，代理人類同直銷的層級管理制度、從業人員素質良莠不齊，大量的銷售誤導行為，也給保險的正面作用添了堵，隨著現在大家接受教育的程度普遍提升，銷售人員逐漸更加專業等因素作用下，能給客觀、正面看待保險的人也就越來越多了，所以不用在意很多人譴責保險，保持自己的頭腦清醒，不人云亦云很重要。

是因為很多人的思維，道聽旁說，真正的保險理賠難，不賠，身邊的機率是很低的，幾乎沒有，

買了保險，沒有理賠，

基本上是以下幾點原因，

醫療類，

買了主險，沒有搭配住院醫療費報銷型產品，發生住院醫療了，主險沒有達到理賠責任範圍，醫療費又沒有地方報銷，認為買了保險，什麼都賠，所以產生了不滿

買了提前給付型重疾產品，以為什麼病，都可以賠，

買了意外醫療費報銷型產品，出現風險了，就醫治療不在二甲以上的醫院，這些保險公司也不會理賠，

買了意外保險產品，不是因為意外引起的，也沒有賠付的，

有很多種情況，但是，很多人不知道保險公司的產品的條款，

舉例說明一個

有一個客戶，買了我們公司168元一年期的意外保險產品，身價10萬，意外醫療費報銷6000元，每天住院補貼40元

有一次，騎車摔傷了腿，醫療費花了1萬多，住院10天，出院後到保險公司報銷醫療費，保險公司報銷了6400元，餘下的他自己承擔，

因為保險公司沒有全額報銷，這位客戶，就心裡不滿，到處說，保險公司是騙人的，花了1萬多. 就賠這麼點（6400），以後再也不相信保險了，

這樣的人，你怎麼去解釋

所以說，我們自己應該端正態度，感覺自己的需要去選擇產品，而不是，因為親情朋友在做保險，去買自己不需要的保險產品

其實從理賠資料上來說95%都是成功理賠了的，沒有成功理賠有兩個重要原因：1-當初沒有規範投保，比如說沒有做好健康告知；2-沒有達到理賠條件。所以提醒大家投保尤其是投保健康險一定要做好如實告知，是能夠順利理賠的重要基礎。

可是就算這樣的資料為什麼大家還覺得保險是圈套呢？我覺得有幾點：

一、像您同事的理賠是正常情況，當事人也會覺得理所當然，也不會大肆宣揚。而理賠不順利的5%反而更容易傳播，給大家帶來保險理賠難的印象，正所謂好事不出門壞事傳千里。

二、保險的受益只有等到觸發了保險事故才行，大多數人交了好幾年保險從未理賠，就會開始懷疑保險的必要性，網上可以看到很多人說退保險的事情。這個是人性弱點和保險特殊屬性決定的，個人認為只有大家的理念和意識共同提高才會情況好轉。不過相信這件事情達成或許不遠，也會像很多發達國家一樣，對保險的認可度很高，保險深度和廣度 資料都很高。

三、保險行業在中國可謂是發展得太快，看看行業內幾個知名的保險公司的發展歷程就知道。但是發展太快必然留下隱患，特別是代理人模式銀保模式，雖然這種模式讓大家快速接觸保險，但在很多人毫無保險觀念的時候強行把保險給到大家，甚至偽裝成銀行產品，我爺爺不識字，本是去銀行存款結果被人忽悠買了保險，爺爺去世後奶奶拿出一張保單說是要取錢，這個事情就有點像詐騙了。親戚代理人的推銷，大家不是本著需求而是礙於面子買點，保險營銷電話的轟炸，短時間通話就讓人買一個這麼複雜的金融產品也留下問題，業務人員掃街掃樓讓大家怕極了保險，唯恐避之不及。

雖然現在，這些問題是依然存在的，但監管越來越嚴格，從業人員素質越來越高，也相信這些問題會慢慢解決，保險也能發揮應有的穩定家庭穩定社會的作用。

作為保險經紀人的我們，為保險正名，也正在努力。

保險制度確實是一個非常好的制度。會出現這種情況，可能是投保時沒理解投的是什麼險，保的是什麼，我投保時會把所有權利義務瞭解清楚。當然，也不排除保險公司不誠信的問題，關於這個問題，有很多判決，包括我代理的案件，存在個別保險公司不誠信的情況。作為投保人，遇到這種情況，應堅決拿起法律的武器，維護自己的權益，同時，也為維護保險秩序，構建誠信社會做貢獻。

主要是華人的保險意識沒提升，沒有深層次認識保險的作用。我有個朋友，以前做生意積累了一些財富，各型別保險購買了近十份。前年突發疾病，去醫院一檢查癌症，虧得發現早，加上有保險理賠，就用了最好的治療方案，現在康復得很好，也不會為後期治療費用發愁。可如果沒保險呢，辛苦賺的錢要交醫院，後期康復的錢無著落。所以別數落和指責，保險是為未來準備，以備不時之需，不是投資了馬上可以獲利的。最後一句話:希望每個人可以不用到保險，那代表健康無災難；希望每個人當避無可避時，有保險在身邊為你保駕護航。