首先，能成為新聞肯定是個案、個例的情況，或是巨大、集中性的糾紛和爭議的情況，這點您請放心，保險理賠了的肯定比拒賠的多；

比如有人說使用蘋果手機會在10度以下自動關機，個別產品的瑕疵不會影響消費者對品牌的認知，一般人都會認可蘋果手機的質量和公司形象。

所以，我們不能因為某些新聞或者訊息而拒絕保險，保險的本質無疑是好的。

而且“重疾險”對於任何一個人來說都屬於“剛需”。

據資料統計，人的一生有74%的機率會得重大疾病。對於這類的風險保障，任何一個理性的消費者都不會拒絕的。

早點買，你沒住住院記錄，沒有大病治療記錄，保險公司他就找不到拒保的理由。他也不能不賠你，除非你沒看清合同，光聽業務員吹牛逼了。

拒賠這事，很常見

並且，可以預見，未來不會消失！

但是，和你買不買，關係也不大！

其實保險理賠是非常具有相似性的，你來看看，你是不是準備做其中之一

如果不，

你就不用擔心

拒賠共同的原因非常具有相似性

1.不在保險範圍內（所以買保險一定要明白，自己想要保的是啥，不要買錯了）

這點明白吧！

所以，買保險，保障全是很重要的！否則，得了病，也住了院，但是，並非合同約定的重疾！這就沒辦法呀！

2 .在保險範圍內，但是沒達到賠的條件（所以，重疾險裡面輕症責任真的很重要、意外險裡面傷殘按等級賠付真的很重要）

這個今年平安的拒賠，鬧得挺大的！我們也一直在說這事

但是，平安的話術是，他們的重疾可以賠！

而客戶比較相信平安的“大品牌”

這我就無能為力了！

3.沒有如實告知保險公司

不如實告知的情況，例如：

壽險：職業或健康狀況沒有如實告知

重疾險：體檢異常、已患疾病、近幾年住院史等等隱瞞

意外險：5類以上高危職業不具備購買相關意外險條件填成4類以下

例如明明是貨車司機，職業卻選擇了內勤了人員

明明是高空作業，職業選擇了外勤人員

車險：車主隱瞞出險實際原因，串通事故方一起騙保！

不如實告知遭遇拒賠，是主因之一，

一方面是投保人根本不清楚這事

另一方面是代理人為了簽單，也不想讓客戶告知

未來肯定還有很多！

4.材料不齊，保險公司多次催繳，你仍未補交。

看下，如果，你不準備成為以上四種之一，可以來找我！

專業的事情，交給專業的人來做！

我是保險經紀人

該買還得買，保險拒賠一般情況如下：1業務員過分誇大保險產品，讓客戶產生誤會，導致不能理賠！ 2客戶報案時說錯話，比如客戶明明是摔傷，自己報案說生病住院了，產生了不必要的歧義，導致理賠出現問題！ 3客觀因素，比如交通意外，交警處理不當少了些許流程，或者醫院處理不當少了些許流程！ 保險該買還是要買的，一般拒賠案例都是有原因的，不用過度擔心，只要大家都是誠信守法公民並且明確清楚自己買的什麼保險，就不會有問題的！

自從保險問世以來，每天都有人拒絕這種互助制度，每天也有人加入這種制度。當買了保險的人遇到風險，有人能得到理賠，也有人得不到理賠。

這種事情不僅僅是每天都在發生，幾乎是每時每刻都在發生。當然，各種拒保、騙保、退保的事件，也是每天在上演。

釋出者提問這樣的問題，可能是對保險公司的理賠不太放心，擔心別人身上發生的保險拒賠事件也發生在自己身上，所以對買保險這件事產生了質疑。

下面我就來給大家解答一下這方面的疑惑。

提起 重大疾病保險，大家聽名字就能對產品有所瞭解，這是保 大病 的（也被稱為大病險）。什麼樣的才算大病，不外乎以下幾種情況：

治療費用很高（幾十萬到數百萬）、治療週期長（幾年到十幾年不等）、病情嚴重影響患者生活（造成的傷害可能會持續患者一生，對生活和工作都造成極大影響）、要進行復雜的治療（內服外用、需要用到特別高階的醫療技術）... ...

不太懂這種保險的消費者認為，這種保險的作用就是：用少數的錢換取大額的疾病保險金，當疾病真的發生時確診給付，用於支付醫療費用。

其實這只是重疾險的作用之一，而且確診給付只針對部分病症，並不是產品保障的所有‘重疾’都能確診給付的，大家一定要注意。

它更核心的功能是：用於彌補因為疾病造成的收入損失。如果說患病住院治療需要花費很多錢，住院醫療保險就可以把這個費用報銷了。但是住院醫療險做不到彌補收入損失的作用。

舉個例子就好理解了：張三患病了，需要50萬治療。他正好有一份重疾險，50萬額度。他買的重疾險理賠了50萬，正好用於治病。爽歪歪。

但是他年薪也是50萬，因為這場病他失去了工作（因為要長期治療），大概3年左右才能痊癒。這三年無法工作，是不是相當於損失了150萬？這個損失有沒有保險來給報？

重疾險就是負責這塊的，所以說保險不僅要買全，還要買足。如果他規劃的是300萬的住院醫療，這50萬治療費用，用住院醫療險就能妥妥的報了（而且不分疾病種類神馬的）。此外他買了150萬的重疾險，這150萬的理賠，正好彌補了他3年的工作收入損失。這是其他保險做不到的。這才是重疾險容易被人忽略的作用。

那知道了這款產品的屬性，咱們再來分析一下保險公司拒保的原因：

1、客戶帶病投保，或未提供如實提供健康告知

重疾險絕大多數的拒賠，都是因為這一條。重疾險對於被保險人的健康是有硬性要求的，投保時年齡超了還要體檢呢，這也是保險公司對風險管控的一種手段。健康體，無患病史的人，才是他們的意向客戶。已經患了大病的，這輩子基本上就和重疾險無緣了，沒有保險公司會冒這個險。

帶病投保，刻意欺瞞保險公司，希望在發病時讓保險公司掏腰包的‘聰明人’太多了。這種情況基本都是拒賠的。因為投保時保險公司有‘健康告知’這個環節。

還有就是客戶未如實提供健康告知這種情況，不見得都是客戶的錯。大家都知道再好的草原也有瘦馬，有些利慾薰心的業務員，甚至會幫客戶欺瞞，就為了那點開單的小利益。（不過這種情況打官司還是有勝算的）

所以，投保時有沒有遵守保險公司的要求進行健康告知，如實的告知自己的健康情況這點很重要。如果你在投保重疾險時很健康，那根本就不用擔心這個。

2、保險公司耍賴，故意不想支付客戶理賠金

這一條吧，特別少，但也不能全部排除說沒有。畢竟很少有保險公司敢這麼大膽了。

所以保險公司一般不會冒這個險，明明是應該能賠的，卻偏偏不給錢。如果遇到這樣的保險公司，也算是萬里無一的極品了。況且現在銀保監會監管的那麼嚴，哪個保險公司也不會在理賠上做手腳。畢竟保險行業，名譽比金錢更重要啊。

如果你投保時，那家保險公司的當地信譽很好，理賠時效很快，那你也不用擔心這方面了。

3、所患病種不符合保險產品的理賠要求

最後一條就比較複雜了。因為重疾險，簡單來說就分為三塊：

1、所患的疾病

2、要進行的治療手段（或手術）

3、具體的狀態

第1條比較好理解，也是重疾險‘確診給付’功能的具體表現。比如某款產品明確表示保癌症，只要確診患上癌症了，只要是惡性腫瘤，不管在身體的哪個部位，都會賠的。

第2種就有點蛋疼。比如主動脈手術、開胸/開顱手術。目前來說這種治療手段還算比較先進的，但是未來的話，誰說的準呢？好多重疾險是保終身的，未來治療手段可能會更先進，那麼問題來了：

如果你用更先進的，而不是保單約定的治療手段進行治療，有可能得不到理賠。因為條款中都寫了，得施行什麼什麼種類的手術或治療，你雖然治好病了，可是沒按咱們約定的方法，所以，對不起...

第3種更加無情一點。比如合同約定了‘植物人’的狀態可賠，但是要同時滿足幾個條件：生活不能自理啦，呼吸心跳啦，身體指標啦，如果達不到條件，或者只滿足其中1條，那就不能賠。

總的來說，如果想不擔心，就多看保險條款裡的‘保險內容’和‘免責條款’，一個是指的哪些賠，一個指的是哪些不賠，自己買保險得做到心中有數不是？

同事有保險拒賠了，我還買不買保險呢？

買！！！

別人是別人，你是你。保障是自己的，別拿別人的不幸來懲罰自己。總不見得你會和他出現一模一樣的情況吧。

我剛上中學的時候，英語學的非常好。可是有幾個好朋友不喜歡英語，還說它是鳥語，並美其名曰‘我是華人，才不學外文’，誰英語好就鄙視誰。沒辦法，我就只能割愛隨主流了，英文成績就一落千丈，不想學了。

現在我最後悔的一件事就是沒有把英語學好。當我看到別人閱讀英文書籍，或能輕易讀懂店面或說明書上的意思時，就恨不得再穿越到中學從頭來過。

所以保險也是這個意思。別人說保險不好，你覺得保險好，他的意見你可以參考，但是下決定還是你自己來。你考慮一下有保險的好，再想一下沒有保險的不好，相信你心中就有答案了。

銀行、證券、保險是中國金融的三駕馬車，保險起步最晚，也因為種種原因不受人待見。但是請對國內的保險有信心，近幾年保險行業也越來越正規了，保險產品創新不斷，監督也非常嚴格，保險從業者也比以前的更專業了。請放心大膽買保險。

這是兩件事，不要混在一起談。

保險拒賠的原因

可能是兩種情況。

一是未如實告知。

很多人可能聽說所謂【兩年不可抗辯】原則，認為扛過兩年再報案理賠就可以了。

實際是不行的。

因為不能保證自己在兩年內不出險，而如果發生了，這個原則是無效的、保險公司可以拒賠。同樣的情形適用於帶病投保，也就是投保時，重疾已經發生了，保險公司仍然可以拒賠，因為這屬於惡意騙保，不會得到法院支援的。

二是不在保障範圍

保險行業協會定義的25種重疾，雖然覆蓋了理賠率佔90%以上的高發重疾，但在理賠時，會有一些細節性的差異。一般所宣傳的【確診即賠】僅對【惡性腫瘤】有效，其他24種，要達到某些條件才會理賠的。

更別說現在保險公司自行增加的100種重疾、50種輕症了。

以上兩條要求我們在購買保險時，一定要注意如實告知、看清楚保障範圍。

重疾險（或者說其他保險產品）作為金融產品，是良好的個人財務風險控制工具，在需要的情況，還是推薦購買的。

順便說一下，中國的保監會對被保險人的保護可以說非常全面、嚴密了，不用擔心保險公司耍滑頭，要注意的是自己在購買的時候提前規劃、瞭解需求和保險知識。

醫院每天都會接收一些吃飯噎著的人，那麼是不是就不要吃飯了呢？

事實上只要在保險公司認真幹過的人就會明白。

作為保險公司本身其實是巴不得能夠順利的把保險賠出去。因為其中提升的知名度和美譽度，對提升的經營業績，降低經營成本是有極大好處的。

保險公司拒賠，通常具有以下幾種原因。

第一種，客戶沒有履行如實告知義務。客戶或有意或無意沒有履行的如實告知義務，往往影響到保險公司作出是否承保的決定。在出險的時候，一經發現，保險公司往往拒賠。

第二種，對現有條款中可能產生歧義的條款的解讀。最終解釋權往往在保險公司。如果業務人員解讀不清晰，或者是故意不去解讀，就容易形成我們通常所講的“坑”。

第三種，客戶本身對條款理解不透徹。無論客戶是有意還是無意，總之客觀上形成了對現有條款理解錯誤。例如：有的客戶明明只為自己的孩子買了一份具有豁免責任的保險，卻堅持認為全家都已經擁有了保障。這樣的例子在實際工作當中，經常能夠遇到。

現在由於網路非常發達，只要保險公司拒賠，網友通常不分青紅皂白會把自己代入到弱勢群體當中，對保險公司一通狠批，客觀上形成了類似網路暴力的效果。

無論如何一個家庭擁有一份合適的科學的保障，就猶如為自己的家裡裝了一個堅固牢靠的防盜門。裝了防盜門之後，也許一輩子都不會有賊光顧，但是卻不敢一天不鎖門！

保險拒賠不應該成為決定是否購買重疾險的因素。

在目前中國的生存環境下，重疾發病率極高，重疾險的購買非常有必要。

而保險拒賠也是一種常態，每一款保險都有特定的保障範圍，有免責條款。不在保障範圍之內，觸發免責條款的理賠申請，當然會被拒賠。

所以購買保險是一件相對專業的事情，買對保險需要找到行業專業人員提供服務。

工科出身金融行業搬磚十年的傳道士願為您解答疑問。

現今醫院也經常死人，請問 生病了還有必要去就醫嗎？因噎廢食？

如果一個人健康時投保（醫保卡沒有被外借過），並且過了等待期，基本都會給理賠，一定要記住，醫療險會規定就醫級別，例如: 二級及以上公立醫院普通部，很簡單 到二級及以上醫院住普通部就可以了，有的規定是社保範圍內（社保範圍內可不是醫保都能給你報銷，這個附加險一般較便宜），有的規定一萬免賠額，一萬以上無論是社保用藥還自費藥都管，按比例報銷。

還有非常常見的醫療事件，自己買了保險，結果被自己家的狗狗咬了，如果按正常情況，就是誰家的狗咬的找誰理賠，這個沒毛病，如果報出險時說:在小區遛彎兒時被野狗咬了，這樣就可以理賠了！

所以商業保險你要了解，而不是人云亦云。

換個角度看這個問題吧！很多保險公司每個月都在業務員隊伍裡公佈上個月的十大理賠案例，其中有很多都是重疾險理賠，中國保險業大概在2008年開始有了較大的發展，從那時來算，如今10年過去了，僅一家累積有10×12×10＝1200個理賠，國內大家總能聽到有點兒名氣的保險公司就算是10家，那麼是12000個每月公佈的十大理賠，這裡面的重疾理賠咱們取一半，按6000個來算，那麼咱們來對比一下，看到此條回答的朋友可以統計一下，你有生以來，親眼見到的，從媒體，網路，報紙，朋友口中，親戚口中，等等途徑知道的不理陪的數量有多少？那麼對比一下6000這個數字，誰大誰小？重疾險有必要買嗎？

迴歸正常角度，有一些人為什麼沒有賠？你有沒有詳細瞭解過？保險條款裡的免責條款有哪些是否知曉？這都是疑問，其中的細節有待商榷。

拒賠只是小機率事件。

保險理賠都是按照合同條款辦事的。拒賠只有可能因為疾病沒達到理賠標準或者不在大病條款內。

但是常見的重疾基本都是有的，所以大病險還是要買的。