重大疾病保險人人都需要！至於是消費型還是儲蓄型的，或是定期的終身的保障取決於每個人的年齡、經濟狀況和環境、思維來決定！

一年一交的是屬於消費型的，常見於單位團體為員工購買，現在也有見於網路平臺上銷售。它的優點是每年交費便宜，價效比較高。不足是不返本，每次購買或續保公司都要稽核被保人的身體健康狀況，隨著年齡越大拒保的可能性越大，加上保費和年齡成正比上升，可能最後造成需要保險的時候買不了保險！

終身的重疾保險由於定期交費，終身保障的特點，身故也有保障(有些公司的產品沒有身故保障)所以保費相對較高。現在的產品大都有輕症(多的達50種，有的分組有的不分組，建議選不分組的。有的30種有的50種，有的輕症賠3次，有的可以賠6次，建議選賠6次的)，一旦輕症理賠了，後續的保費就不需要繳了，剩餘的輕症和重疾保障繼續有效，還是挺人性化的！

至於繳費時長，重疾險一定選保險公司能夠給預的最長時間。47歲一般可以繳15年或20年，每個公司不一樣。

綜上所述，建議購買終身保障的。

年輕人由於身體狀況、經濟收入，建議選消費性或消費型終身型相結合的組合，讓自己在創業奮鬥階段花少量的錢擁有較高的保障！

建議買長期的，經濟條件好就買終身的。一年期最大的問題就是續保，一旦產品停售則再也不能買。這時如果再買其他產品，一是可能因為年齡，因為一般保險產品都有首次投保最大年齡的要求，二是可能因為健康狀況的改變不符合保險產品的健康告知而不能購買。這樣就失去了購買保險的機會了。而如果買長期或者終身型就沒有這些問題。

一個產品同等保額情況下，保終身的肯定比保20年的貴。買保險是萬一發生風險的時候賠的錢能解決問題，所以建議保額優先，最少30萬保額。保費能接受的情況下保障期限越長越好。

三個因素考慮，該買終身型重疾險！

1年齡過了45歲，疾病高發階段，萬一不幸患大病，以後基本再沒有配置的機會，此時不買更貸何時？

2～45歲後，很多保險公司開始限制購買額度和繳費年限，估計一個產品最多能買30萬吧，繳費年限估計最多15年，也就是說保費貴，槓桿率不高，當然，會越來越貴越來越低，趕緊買！

3～基本同第一條，不建議再買一年期重疾險，因為一旦生病甚至血壓糖尿病問題都可能導致無法續保，終身型是唯一選項！

最後，由於年齡大了，保額有限，建議同時配置百萬醫療險，補充重疾險額度的不足！

根據經濟情況來確定，如果如果家庭經濟情況允許，就買長期的。第一人在年輕的時候身體健康，容易投保成功，保費也低；第二年齡越大，保費越貴，身體狀況越來越差，如果發生了這個住院等情況，核保就不容易透過；第三一年期產品產品更新很快，今年有，明年不一定有，年年要核保；第四，年齡越大，疾病發病率越高，更需要保險，但保險產品投保時往往有年齡限制，年齡過大就不能投保了。

線索有限，不好具體推薦哪種。

預算5千以上肯定是重疾險+消費型醫療險+意外險。

預算3-5千可以考慮防癌險+消費型醫療險+意外險。

若是預算在2千以內，一萬小額醫療+百萬醫療險。

醫療險只能解決住院期間的醫療費用，院外費用如康復，理療，各種需要自行購買的保健類藥品是沒法報銷的。

重疾險也可以叫失能保險，就是患重疾後保險公司給付重大疾病保險金，能有一個良好的康復經濟保障。

看到，居然還有人給47歲的客戶推薦6次輕症的，輕症收藏家麼 能買醫療，趕緊把醫療買了，然後重疾的話，有壓力，就配最便宜的終身型，啥責任都不用看。沒壓力，就得具體問題具體分析了。

來白話說一下我的邏輯思路。

第一 ，瞭解你媽媽的身體情況。

這也是說給所有人看的。

一個現實的問題，不是人人都有資格買保險。

什麼資格呢？身體條件是不是健康的資格。

買保險，都會填一個健康告知問卷，問你是否有出現保險公司在健康告知裡描述的一些疾病和住院既往史，如果有，就要出具體檢報告向保險公司申請看能不能買。

我大部分30歲以上的客戶，都會去做體檢走保險公司的人工核保，意思是他們的身體都有一些或多或少的問題。

一般健康告知裡健康問題的嚴謹度，排序如下:

醫療險～重疾險～意外險～壽險

壽險的健康告知最輕鬆，醫療險的最嚴。

所以首先要確認你媽媽身體有沒有一些異常指標，或者近期一兩年的住院歷史。希望是健康的。

如果存在以上問題，那就得去做身體檢查，或者調以往的病例，讓保險公司看一下能不能買，如果能買是怎麼買？責任免除還是加費？

各個保險公司核保政策也有略有不同，所以要根據具體的情況來看

第二，就簡單說一下購買的邏輯。

47歲的年齡，首推終身的重疾，保費一般不會倒掛。

至於保額多少，保險責任範圍，需根據你家的具體情況來看。

後續可以補充百萬醫療險，如果能買的話。

最後再補充一個意外險。

就是一個簡單的邏輯，還涉及到很多選產品，選公司，選服務的問題，不是一個回答能寫出來的。

題主給媽媽做保障的想法很好，贊一個。

不過，給媽媽買重疾險，要從有無收入入手。

因為重疾險對應的是患病期間的收入補償，而媽媽47歲了，保費較高，容易出現保費倒掛（所交保費大於賠付的保額），如果沒有收入，可以不配置。

當然，如果媽媽還是有收入的，可以考慮長期重疾險，近期登頂的消費型重疾崑崙健康保2.0，可以說是把高保障和低保費做到了極致，20萬保額，15年交保費是4765.88元（具體保額和保障期限根據實際情況調整）。

而題主提到的一年期重疾險是我非常不推薦的型別。

一是按照自然費率，雖然前期保費低，但後期保額飆升，所交總保費大於長期重疾險。

二是有停售風險，如果停售不能終身續保，中間健康出現變化的話，無法投保其他重疾險，則是在風險中裸奔。

比起重疾險，更應該給媽媽投保的是百萬醫療。

大病隨之而來的高額醫療費往往是一個普通家庭無法承受的重量，因此，醫療險是每個人最先應該投保的商業保險。

並且，百萬醫療的保費更低，卻能報銷上萬的醫療費用。

47歲的人，如果能買長險，儘量避免買短險了。

1.健康告知

健康險，一般都有健康告知，而短期疾病險多是每次投保都需要進行健康告知的。人越上年紀，身體容易有這樣那樣的問題，透過健康告知的機率就越小，一旦通過不了健康告知，那麼就沒有辦法繼續買健康保險，因此，如果現在還能透過健康告知，能買到重疾險，一定一定買長期險。

2.保費

短險，一般是每次投保核定保費，而健康險定價隨著年齡增高，發生疾病的風險增大，保費率會提升。而買長期險的話，一般是投保時核定保費，之後年度就不會再調整，如果選投的是保終身的話，那麼保費是交一定階段，享受終身保降，從總體的保費投資與享受的保障程度來說，長期險要划算一些。

3.長期重疾險的期限。

買健康險中的重疾險是建議買長期險的。那有些朋友可能因為預算不足，會比較頭疼。

其實，長期性也分定期型和終身型，如果資金實在籌措不開，那麼就保到70歲或80歲，比終身險要便宜一些，一定程度上解決預算不足的問題，且保到到七八十歲的話，基本上涵蓋了主要人生階段，但不足處是，如果人比較長壽，會留下一定階段的保障缺口。

4.消費型，返還型。

所謂消費型疾病險，就是你投資的重疾險保費，主要目的是保重疾，而不是保費的回收問題。純保疾病的保險，只解決生存時面臨的風險難題，沒有身故保障，那麼，如果沒有發生重疾，保費就算是沉入成本了，也正是因為這樣，純消費型的保險，價格很好接受。

另外一種就是返還型，如果沒有發生重疾，身故會有賠付，有賠保費的，有賠保額的。

返還保費類的產品，費率會比純消費型高，但又比如果沒有發生重疾，身故後給保額的產品費率低。

總之，疾病險呢，儘量選長期的。因為人的健康情況，現在總是比未來好的。

至於具體的保險責任就看預算了。

咱倆情況一樣，我母親49歲的時候我研究保險為她配置了20年的消費型+一年有效期的百萬醫療+一年前意外險。總共花費4000以內。

所以最主要的還是看您的預算！

終身型價格最高，其次是20年的消費型，最便宜是一年有效期的消費型。

這個年紀，最主要的是在有限的預算裡，給老人最全面的保障，防範於未然。