或許你已經忘了，在我們的2008年前後，房地產異軍突起的時候，社會上一幫為房地產化搖旗吶喊，推波助瀾的媒體、公知、磚家等等，同聲為大家講了一個故事，故事是舶來品，發生在美國，講起來比較噁心就不講了，核心意思是一個老太婆30年前買了一套房子，老了，房貸也還完了，房子終於屬於自己了，而一箇中國老太婆，攢錢，一直攢到60歲，終於買了一套房。這個故事忽悠了多少人，反正現在錢不好賺，揹負債務的人不少。其中一項最大的開支就是房貸！更不用說，還有許多大額產品都可以分期付款，更不用說還有許多金融產品，它提供給大家多渠道用錢，借錢；禍害民眾的網路貸毀了許多人或者家庭。

原因就是美國的消費方式徹底摧毀了我們的消費觀——量入為出。

美國的消費觀念，如今大家都知道了，他們是今天吃明天的糧，今年使用明年、後年的錢甚至是用未來的錢。通俗的說是“超前消費”，是爺吃崽糧，寅吃卯糧！

我們把自己身邊的年輕人的消費觀審度一番，你會發現，他們根本沒有存錢的觀念，屬於真正的“月光族”。這些年輕人還是近幾年才發展起來的群體，而美國這樣消費觀已經有了幾百年的歷史，既改不過來也不願意改過來。疫情期間，許多人被迫露宿街頭，有的中產階層居然達到“吃了上頓沒下頓”的地步。即使在特朗普執政被迫政府關門時期，有的公務員沒有錢養家，只好埋頭到救濟站領取麵包度日子。

美國的超前消費觀讓他們即使高收入，也根本存不了錢（還賬了）。

收入高，支出更多，入不敷出是存不了錢的禍根（富翁除外）。

2021年10月16日 18.10

美華人不存錢，是因為兩個原因，一個是不擔心失業，找回同樣的工作很容易，找工作沒有年齡歧視，所以不需要留太多備用金。另一個是存錢很“虧”，幾乎沒有銀行利息的，除了日常開銷，多出來的閒錢不會放銀行存著，都是做投資去了，大多數人喜歡投在投資基金裡面，過去三十年，絕大多數的平均年化收益率不低於7％，華人則是喜歡買房子出租，我認識的華人大多有2-10套出租房，出租房也是隻付了首付貸款買的，看不同地區，大多數地區的租金扣除還貸地產稅保險之類的各種費用後，還有不錯的正現金流。

這就是美華人沒銀行儲蓄的原因，不是窮，而是投資去了

美華人收入高，但是花費也高，這個可能就是很多人沒有存款的原因了。

現在來說，美國收入是非常高的。2020年美國GDP達到了20.93萬億美元，美華人口為3.3億人，人均GDP達到了6.34萬美元。而美華人均工資也差不多是這個水平，美國工資中位數大概在6萬美元左右的樣子。

美國工資差距也是比較大的，不同的州工資水平差距也比較大，不同的職業之間，工資差距也很大。比如，美國醫生，律師，網路工程師等高技術人員工資還是相當高的，能夠達到年薪十多萬美元甚至更高，但是也有不少建築工人，企業職工等等，年薪大概在四五萬美元左右的樣子。

雖然6萬美元看起來不少，摺合人民幣達到了39萬元，但是美國消費也是比較高的。6萬美元，平均每個月就是5000美元，還需要繳納個人所得稅，如果有房子的話，還可能有房貸，房產稅等，這樣算下來，每個月的生活也是不算太寬裕的。

而且美國消費習慣是提前消費，很多大件東西都是分期付款，買的時候刷信用卡，然後每期還幾百美元等，這樣感覺就會很便宜，很多美華人一般都會剋制不住多刷卡，這樣一來，可能每個月的還款額就會比較高，而一個月平均5000美元的工資，雖然看起來不少，但是也架不住平時花的多，最後也就剩不下來多少錢了。

而且還有一點，美國現在實行的是低利率政策，存款利率非常低，活期存款利率大概只有0.05%左右，定期一年大概只有0.5%左右的樣子，這樣一來，即使是存下來錢存到銀行可能一年下來也沒有多少利息收入，這個可能就讓很多美華人有錢也不願意存銀行，這個可能也是很多美華人沒有多少存款的一個原因了。

綜上所述，美華人收入確實比較高，大概工資中位數在6萬美元左右的樣子，也就是大概摺合39萬人民幣一年，但是美國消費也比較高，而且還有各種稅費等等，再加上經常刷信用卡提前消費，很多人也就沒有多少存款了。

如果你所有花銷都可以貸款分期，所有風險都有保險覆蓋，孩子教育、家人醫療都不需要自己大額花銷，你還有存錢的動力嗎？

存錢的本質是因為知道有大額花銷的計劃，是因為存在必須用大額資金解決的風險。