銀行理財和大額存單哪個收益高，這需要分別來進行比較，而不能一概而論！下面我來比較一下：

一、大額存單

以建設銀行為例，建設銀行大額存單分20萬元和30萬元二種。

20萬元，一年期，利率2.175%；

20萬元，二年期，利率3.045%；

20萬元，三年期，利率3.9875%；

30萬元，一年期，利率2.25%；

30萬元，二年期，利率3.15%；

30萬元，三年期，利率4.125%；

而各個城市的地方銀行大額存單，一般都會比國有大銀行的大額存單利率要高，我去過泉州銀行，泉州銀行的大額存單是20萬元起存，三年期，利率4.2625%，見下面的圖片。

你們那裡如果有地方銀行，你也可以去問問，大額存單的存款利率是多少。

二、銀行理財

銀行的理財產品，不同的銀行給出的預期收益率是不一樣的，但都不會超過4%，現在國有大銀行的理財產品，預期收益率在3.5～3.7%左右，期限一般都不超過一年。銀行的理財產品是不保本、不保收益的，存在著一定的投資風險，下面的圖片是建行的理財產品圖片。

各個城市的地方銀行也有理財產品，一般都會比國有大銀行的預期收益率高，下面的圖片是浙商銀行的理財產品。

三、存大額存單好還是買銀行理財產品好

大額存單是存款，50萬元以內保本保息，如果你的錢是閒錢，我認為還是存三年期的大額存單比較好。

銀行理財產品有一定的投資風險，但其中R1和R2等級的風險比較小，一年以內的預期收益率比銀行大額存單的利益高，可以購買。

銀行理財和大額存單哪個收益高？首先銀行理財預期收益最高年收益有5%左右的，但是，那僅僅是預期收益，特別現在銀行理財基本是淨值型的，還不保本！也就是說還有虧損本金的可能！而大額存單，現在最高年利率是4%左右，這個是保本且固定收益的！你自己權衡一下風險和收益看看哪款更適合！

兩者相比不能一概而論！光是收益都沒有絕對的，下面我將從國有銀行和股份制銀行細細分析：

理財收益：

國有銀行（建行為例）：最高理財收益在3.7左右

股份制銀行（招商銀行為例）：最高理財收益在3.8左右

存款收益：

國有銀行（建行為例）：最高為三年4.125

股份制銀行（招行為例）：最高位為3.53

兩者對比可以發現：存款最高為三年期大額存單4.125，理財最高位364天3.8，前者最低起存為20萬，後者為1萬，前者為存款，受存款保護條例保護，後者為理財有風險，前者當天存就開始計息，到期日就可以支取，後者有募集期募集結束起息日起息，到期日有些當晚返還有些過幾天返還，前者隨時可取，後者必須到期才能支取！

突然忘了理財中還有定開型的，比如說按年按月按半年等開放的，這個收益也還可以最高可以到達5

以前如果不考慮風險，不考慮起存金額，不考慮時間，只比較利率，4.125對5哪個更好呢？其實差距不大！存款在這個時間一天不少每天都在計息，而理財你會來回購買，中間連結不完美，而且有些有募集期，到期不會當天到賬，等等都會影響收益，所以真正的收益會比實際底！

綜上所述：如果錢款長期不用，可以購買大額存單或者國債，起存不夠，可以承受風險可以考慮定開型的，中短期不用可以購買理財，零花錢我建議可以用來購買最低持有一天的理財產品，方便隨時取用！（以上理財收益我全部參考假設預期收益可以達到假設，產品只考慮理財和大額存單，圖片來源截自官方軟體，最近理財已虧損，投資需警慎）

銀行理財和大額存單不能直接說哪個更好，各有利弊，因人而異，不同人群不同選擇，例如：手上資金的數量、儲存年限、資金流動性、收益需求等。

銀行理財包括銀行理財產品。理財產品會按照風險等級分級，風險等級越低收益往往不會太高，而且銀行一般不會承諾保本保息。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的“風險”了，也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險“大”，主要還是看產品背後所投資的資產標的的風險等級。一般情況下，風險越低收益越低，流動性也相對比較差。銀行理財產品的門檻往往不會很高，時間也較短，普遍都是一萬起，期限最長不超過一年。適合人群：能承受一定的風險能力，資金相對有限，短期資金需求，追求高收益等人群。

大額存單是商業銀行自行發行的個人存款業務，保本保息，利率相對普通存款較高，相對於銀行中低風險的理財較低，但是長期大額存單利率基本上與中低風險理財利率持平4%左右。中小型銀行相對四大行略高。大額存單的門檻高於銀行理財，一般最低二十萬元起期限一般1年、2年、3年。中途可以提前支取，但是會損失一部分收益，具體需要以產品說明書為準。適合人群：手上資金相對富裕，近期無資金需求，風險能力較低追求高收益，選擇長期大額存單。

如果單純的比較收益，一般來說銀行理財產品的收益會比大額存單要稍微高出一些。但是收益並不是唯一決定投資的因素，還要考慮流動性、風險等因素。一味的追求高收益，可能會吃大虧。

首先我們比較一下銀行理財和大額存單收益高低。

以中國銀行為例，門檻20萬元的大額存單利率如下：

同樣是中國銀行的定期理財，業績基準如下：

同一家銀行的大額存單和銀行理財，可以發現銀行理財的收益預期會高出一些，但不代表它就一定最好。

如果是大額存單，本質上屬於存款產品，所以50萬元以內可以理解為保本。而銀行理財產品，在資管新規的要求下，是不存在保本的。任何銀行理財產品都具有風險，不過其中R1和R2等級的風險偏低，一樣適合保守型投資者去參與。

如果考慮本金絕對安全，肯定首選大額存單。如果能夠承擔一定的風險，想要追求較高的收益，買銀行理財產品會是不錯的選擇。

銀行理財其實也有廣義和狹義之分。廣義的銀行理財指的是在銀行銷售的理財，不僅包括自營的理財產品，也包括代銷的基金、國債、保險等理財產品。狹義的銀行理財則一般指的是銀行自營理財產品。

不同種類的銀行理財的運作模式、投資標的、風險等級、受眾群體都不一樣，無法和大額存單進行直接對比。此處說的銀行理財單指銀行自營理財產品。

要比較銀行理財和大額存單，首先應該瞭解這兩種產品的分類，儘可能將其放在同一個維度上進行比較。

銀行自營理財產品如果要分也可以進行多種分類：

按期限分，可以按實際天數分類，最短很少短於七天，最長很少長於一年。按風險等級來分可以分為PR1-PR5級不等。銀行一般賣的最多的是PR2級(非保本浮動收益，風險較低)，PR1級多是結構性存款（保本浮動收益），PR3級中風險型理財。按起購門檻來分，可以分為一萬元起、五萬元起、二十萬元起、五十萬元起、百萬元以上等。不同的門檻所對應的預期收益率也略有不同。

雖然種類很多，但銀行理財業績較基準一般為3.0%到4.0%之間。個別銀行的個別理財利率可能超出這個範圍。

大額存單的分類標準就相對較少：

一般只有在國有大行才有多種大額存單。按期限分，從三個月到三年不等，個別銀行也有五年期大額存單，但是跟三年期利率相差不大。不同的起購門檻也略有不同。以一年期的大額存單為例，30萬起的大額存單年利率一般為2.25%左右，20萬起的大額存單年利率為2.175%一般的城商行、農商行都只有一款三年期大額存單，利率為4%—4.2625%之間。

瞭解到兩款產品的分類以後，我們再來單純的比較一下收益，看兩者誰高。

單純從最高的利率來看，大額存單的年利率稍高於銀行理財的預期利率。可如果將比較期限設成一年期，那銀行理財是要高於大額存單的。銀行理財的利率可以達到4%左右，大額存單隻有2.2%左右。

同時，銀行理財還有一個募集期的概念，看似預期收益率在4%左右，但是如果以一年為核算業績的時間單位的話，一年至少有10天的募集期是計活期利息的。

收益就是本金乘以利率再乘以期限得出的數值。

那麼如果是以一年為核算業績的時間單位的話，大額存單是完敗於銀行理財的。以100萬為例，大額存單的利息為1000000*2.2%=22000元。銀行理財的利息為1000000*（360-10）*4%/360=39444元。

如果以兩年為核算業績的時間單位的話，大額存單的年利率為3%左右，利息為1000000*3%*2=60000元。銀行理財的利息為1000000*（360-10）*2*4%/360=77777元。大額存單的利息仍低於銀行理財。

如果以三年為核算業績的時間單位的話，大額存單的年利率為4%左右，利息為1000000*4%*3=120000元。銀行理財的利息為1000000*（360-10）*3*4%/360=116666元。大額存單的利息已經高於銀行理財了。

總結：

銀行理財的種類很多，無論是按期限還是按投資標的，亦或是按投資門檻都有不同的分類。大額存單的分類就相對簡單，利率主要以投資期限有關。如果比較兩者的收益，與之影響最大的主要是期限。如果投資期限在三年，則大額存單的收益更高，如果投資期限在一年或兩年，則銀行理財的收益更高。

銀行理財產品和大額存單單純的從收益率上來說，各大銀行推出的R1-R3風險等級的穩健性理財產品，收益率以及准入門檻均是比銀行推出的大額存單要更加合適些，但是理財產品唯一不足之處就是，沒有任何保障而的存單就不同了保本保息。

理財產品不保本？

在2017年11月份的時候，央行為了進一步拉動中國實體經濟，以及各金融機構利率市場化，釋出了資管新規徵求意見跟正式稿；2018年4月國內資管新規的落地，打破了各類理財產品的剛需兌付，對於各大銀行以及金融機構，新發行的理財產品均執行資管新規標準，對於存量未到期的保本型理財產品，給予過渡期2020年底完成整改任務；不過在今年7月31日央行釋出公告，為平穩推動資管新規實施和資管規範與轉型，決定資管新規過渡期延長至2021年底。

簡單來說2018年以前認購的保本保息型穩健性理財產品，未到期的情況下最長持有到2021年底，如果到2021年年底之前認購的保本保息型理財產品，發行機構就需要對這類產品按照資管新規規定清盤轉型整改，從保本保息型轉換到如今的，本金和收益率無保障的淨值型。

銀行理財產品和大額存單收益率

各大銀行發行的一般性風險等級R1-R3的理財產品，收益率基本上均是在2.0%-5.0%之間，雖說如今這類理財產品均是沒有任何保障的淨值型產品，但是虧損風險還是比較低的，國內外整體經濟不出現極端的行情，中長期持有一般情況下均可達到預計收益率標準，但是在極端的行情下本金以及收益率，也是有一定機率會發生虧損。、

各大銀行大額存單，雖說均是執行的央行存款基準利率最高上浮55%，但是國內大中小銀行業較多，中大型銀行大額存單利率均是無法達到基準利率55%的上浮率，國有銀行上浮率在50%利率可達到4.125%，全國大型股份制商業銀行上浮率在50%-52%之間，利率可達到4.125%-4.18%之間，中小型城商銀行農商銀行上浮率可達到55%利率4.2625%。

大額存單的收益率與銀行理財產品對比，其實並沒有太大優勢，銀行穩健性理財產品週期性較短，基本上均是360天一個週期，就可以獲得比較不錯的收益率，但是大額存單按照360天（一年期）收益率和銀行理財產品對比，等於風險極低的R1-R2風險等級的理財產品，因為即便是中小型銀行推出的1年期大額存單，上浮率達到55%存款利率也僅僅是2.325%！

綜上：其實對於能承受一定風險的儲戶來說，在大額存單以及銀行風險等級R1-R3穩健性理財產品當中選擇的時候，選擇穩健性理財產品更加合適些；對於不能承受任何風險或為了鎖定未來幾年固定存款利率的儲戶來說，選擇各大銀行發行的門檻較高，存款利率較高，靈活性較高的大額存單比較合適（單純的從利率上對比，R2以上風險等級的理財產品收益率，就比同期限大額存單收益率高）。

網友最近很糾結，手上一筆錢想要獲取收益，到底是買銀行理財收益高還是大額存單收益高？

01銀行理財

銀行理財可以理解為我們將錢放在銀行，銀行專業人員幫助我們進行投資，收益與風險是按照相關的協議來共同承擔的。

以前的銀行理財產品是保本保息的，不過資管新規落地銀行打破剛兌之後，現在發行的基本上都是非保本浮動收益的淨值型理財產品。

銀行理財產品一般都會存在一個業績基準，這個業績基準並非是實際的收益，而是運作方的力爭達到或者是超過的一個目標收益。

如果想要資金更加安全，一般選擇的都是PR1、PR2風險級別的銀行理財，不過業績基準一般也不會太高，一年期大概3.5%到4%之間。

不同的銀行制定的大額存單利率也會有比較大的差異，不過這些差異一般也不會太大。一年期大額存單一般在2.25%到3%之間，三年期大額存單一般在3.5%到4.25%之間，不過三年期大額存單比較搶手，很多銀行開始發行銷售就馬上被搶購一空。

03銀行理財與大額存單

如果單純的從收益性上來看，一般來說銀行理財的收益是要比大額存單更高一些的。

以農行為例：現在銷售的一款一年期銀行理財年化收益為3.75%，而一年期大額存單的年化收益僅為2.25%。

但是我們在做理財的時候不能僅考慮收益，還需要考慮到安全性以及流動性。

從安全性的角度來說，大額存單是屬於一般性存款，享受《存款保險條例》的保護；而銀行理財則是屬於投資產品，銀行打破剛兌之後並不保本，甚至在今年5-7月因為債券市場的波動，近200只銀行理財出現浮虧的情況。

從靈活性上來說，大額存單可以提前贖回，可以轉讓；銀行理財大多都是封閉式的產品，在到期前不允許贖回，也存在一些開放性的理財產品，但是開放性的理財產品收益並不高，對比大額存單來說優勢並不明顯。

所以如果要在銀行理財與大額存單中做出選擇，我更願意選擇大額存單。如果能夠搶購到三年期的大額存單是最好的，利率並不會比銀行理財低多少。

綜上：從絕對收益的角度來說，銀行理財要更勝一籌；但是如果從綜合的角度來看，如果資金量足夠，大額存單可能更適合一些風險承受能力較弱的投資者。