親，一看你就不懂保險。因為投保之前要籤一份健康告知書。什麼是健康告知書，就是你有任何疾病，你要如實告知我。你只有告知我的前提下，我才會通知你去做相應的檢查。

因為我們保險遵循的是最大誠信原則。

那麼只有一種情況就是你投保的時候並沒有如實告知，所以保險公司就預設你是健康體。

所以這事情怪不了保險公司，首先您沒有如實告知自己的身體狀況，在前才有後面的結果。

那麼我們來談一談，為什麼保險公司會如你所說的沒有強制客戶去體檢呢？因為我們的健康狀況在中國它屬於隱私行為，即使我是反覆的詢問你的健康狀況，很多客戶都刻意隱瞞，因為我們知道客戶的健康狀況關係到他後面能否理賠，這是非常關鍵的一個因素，而大多數的華人覺得我只要投保就必須理賠，但恰恰這是最錯誤的，因為你沒有健康告知，你隱瞞了保險公司實際情況。

那麼從成本上考慮，如果每一個人來，我都要去做體檢是非常難的。所以保險公司才有健康告知書，這一說通知了的情況下才會做體檢，第2個對於重大疾病保險公司有180天等待期什麼意思，如果在180天內發生風險，那麼保險公司會判定你這個疾病投保之前就有，所以等待期也在一定程度上規避了客戶帶病投保的風險，但即便是這樣，很多客戶還是強制帶病投行投保。

而對於醫療險是30天等待期，這個30天非常容易矇混過關。並不是保險公司不查你，而是保險公司查你，你都未必說實話，所以不要一味的去怪保險公司，想想人性是最複雜的。保險本身牽扯到就是人性。

所以建議各位投保的人不要有任何僥倖心理，因為現在是大資料，雖然保險公司把成本壓到極低，才能給你降低保費，如果前期什麼檢查都做，就跟你去了醫院，讓你把所有檢查都通通做一遍的話，你照樣是滿腹牢騷來抱怨，因為你覺得你的保費貴了，當然羊毛出在羊身上保費貴，就是因為你之前要做各種檢查，所以保險公司也是為你考慮，你不要那麼什麼野怪的最保險公司沒有道理的。

什麼是最大誠信原則，互相誠信，你不誠信，憑什麼讓我來為你的不誠信而買單呢？

對於保險公司來說，最大的成本不是體檢，而是誠信。一個連自己住過院沒有都選擇性忘記，健康告不願如實告知的人，這才是投保最大的成本。反過來倒咬一口。這就跟巡迴檢查組裡面的沈廣軍一樣。他不敢主動說，因為他有他的小聰明。自己幾斤幾兩自己最清楚。抱著僥倖心理，盼著自己不說，你有沒查到我就賺了的心態。

所以說保險行業是考驗人性的一個行業，也是反人性的一個行業。因為人都是有自己小自私和私心的，哪怕是一個偉人，企業家，慈善家。所以保險公司包受委屈與艱辛也正是源於此。

去查，然後告知你可能買不了保險，保險公司拿什麼賺錢？一個告知書把所以的風險轉嫁給購買人！我們一般人哪裡懂得什麼能買，什麼不能買！個人的知識面會比公司廣？所以保險公司是公司，公司的話目標就是追求利益最大化！不排除有人惡意騙保，也不排除有人忽悠你買保險！

保險公司出於成本考慮：投保的人多，理賠的人少，所以就把審查放在理賠階段，可以節省大量的成本。有利於銷售：保險只管先賣出去，能增加很多的銷售業績。那少部分需要理賠的反正還要審查，也不怕你作假。對保險企業來說，最求的是最大利潤，所以肯定是千方百計提高銷售量，提高收入，然後想盡一切辦法來減少支出，保險公司巴不得都不用理賠。

我一直就因為這個問題在反對保險，還有好多拒賠案例，什麼時候保險能做到車險那麼簡單透明就可以買了。有個知名的案例就是一個人買多份意外險，結果意外死亡了，警察已經出具死亡證明了，所有保險公司拒賠，理由是買這麼高額度的保險就是騙保，打了兩年官司才理賠到手。

買的時候什麼門檻都沒有，理賠了就各種理由拒賠！吃相太難看了。

買保險前需要健康告知，但是有限告知，主要是代理人詢問，有的不問。就是為了早簽單。過後理賠公司要賠錢了當然要查。前期為什麼公司不查有兩個原因，一是市場環境都這樣。二是因為成本，因為負者調查是需要花錢的。買保險有經紀人或者中介，能更客觀！

因為保險公司是要賺錢的，不是做慈善。要談賺錢什麼比得上只收錢不付錢來的快呢？如果想買的時候讓你買不了保險，保險公司又從哪裡賺錢呢？但如果讓你帶病投保，保險公司會虧死。所以保險公司就搞了一個陽謀，條款裡不許帶病投保，但是不做審查，預設你是無病正常投保。等你需要出險時保險公司就會想盡手段找出你帶病投保的證據，從而達到不賠錢的目的，這錢就算賺到手了。而你只能怪自己沒看合同等著吃虧。

一個人，只有從出生到買保險的時候都沒有得過病，才可以買保險，得過病的都不能買，買了也是騙保險，得不到賠償，這個好啊！但是保險公司也應該告知大家，誰也不騙誰，誰也不會上當受騙。

1是，解約人力成本考慮，事前查，太浪費保險公司的錢了。

2是，保險法第十六章規定，投保人有義務如實回答保險公司的健康詢問。

綜上所述，客戶不誠實告知，就違反了保險法。那麼，保險公司何必浪費時間去做事前調查呢？

保險是個好制度，我信任保險，但我不信任保險公司。所以，我不投保。不要跟我說保險制度有多優越，我也知道有多好，但關鍵在於，保險公司是否善意履約？不言自明。

很多人會糾結這個問題，認為是保險公司店大欺客，想盡辦法的拒絕理賠，其實不然！

試想一下，如果說買保險增加了每個消費者的病歷核查，那麼保費比現在上漲10%你能不能接受？有人說能，但是對於更多人而言，我就是沒有既往病史，我不接受漲價，你看，保險公司不能為了小部分人的需求而讓全部的消費者均攤費用。

《保險法》規定投保人應當對保險公司的詢問做如實告知，如果確實忘記，其實在司法上是會傾向於投保人的，所以也不必要太過糾結。但是故意的隱瞞不告知，後果是很嚴重。