網際網路公司發展到一定階段，擁有一定規模的使用者數和流量之後，公司想盈利就必須把網際網路流量變現，金融是網際網路公司變現最方便、做高效的途徑之一。現在的網際網路公司發展起來之後都會去構建自己的生態系統，而金融是完整的生態系統當中不可或缺的一環。

百度、阿里、騰訊、美團、蘇寧、京東、嘀嘀、360都具有非常大的使用者規模和網際網路流量，目前也都構建起自己的生態系統，公司業務非常多元化，在他們的生態系統當中，金融是至關重要的一環，也是把網際網路流量變現的重要途徑。金融是一塊非常大的蛋糕，只要網際網路公司擁有一定規模的使用者數和流量之後都能夠分到蛋糕。網際網路公司主要切入的是第三方支付、小貸業務、基金銷售、理財產品銷售、保險產品銷售等等，跟線下的金融企業相比，網際網路公司的優勢更明顯，網際網路公司獲客成本、運營成本、銷售成本、管理成本等等都具有明顯優勢。所以，金融領域是網際網路公司能否實現跨越式發展的重要一環，達到一定規模的網際網路公司一定會往金融領域發展業務。

如果你能明白企業都是逐利的，你就能明白為何那麼多網際網路廠商都搞金融了，原因其實很直白，就是賺錢。

貸款業務空手套白狼來錢快：現在的網際網路企業做金融核心業務其實都只有一塊，也就是小額貸款，說直白點就是放貸業務。這個業務按照原先的模式，網際網路廠商只需要自己投入極小的金額（通常都是走聯合貸款模式），就可以從銀行這邊撬動數倍，數十倍甚至更高的資金。

然後透過放貸業務，從使用者這裡賺取高額的利息，現在的小額貸款業務利息（年息）都是18%左右，放眼所有行業，有哪些行業投資能有這麼高的平均收益率？況且，網際網路企業本身都是輕資產模式，除了自身投入的資金少之外，其他相關的成本也非常低。

此外，聯合貸款的模式由於出資的核心是銀行等金融機構，即便是出現壞賬風險，最終被鍋的還是銀行，網際網路廠商作為中間渠道幾乎不受大的影響。

綜合起來看，這放貸業務就是一本萬利的買賣，有錢賺大家自然一起衝過來割韭菜了，就如鯊魚聞見血腥味一樣。

部分廠商業務有對應需求：有部分網際網路廠商做金融業務一定程度也是從自身的業務生態角度出發，比如電商平臺的金融業務。

這些平臺一來有大量使用者（商家和使用者）需求貸款，商家用來解決流動資金的問題，使用者則多數用來（提前）消費。

同時，這些平臺都能獲得這些使用者的行為資料，可以一定程度摸透使用者的行為習慣，這就有利於平臺有針對性的對使用者進行放貸。

如此一來，放貸業務自然也就成了這些廠商的目的，能賺錢為何不幹呢？

未來網際網路金融將受強約束：當然，這種一本萬利的買賣基本算是到頭了，監管層11月初下發的網路小額貸款新規將全面整頓這個市場，約束各個掛著網際網路金融名頭的廠商。

今後，想要做類似的放貸業務，廠商需要按比例拿出自有資金投入，再也別想自己僅出小部分資金就撬動天量的資金，同時貸款使用者的也將受到限制，比如資金用途、金額等等，不再是可以無限制貸款和使用，也不再允許進行跨區域經營。

這意味著網際網路廠商的放貸模式將要進行極大的調整，空手套白狼怕是做不到了。

用最直白的話說，這些網際網路廠商都是聞著銅臭味就來了！

不要談到金融好像就是瘟神一樣。但凡有點規模的網際網路公司為什麼有搞金融的衝動呢？

1，金融過去為什麼不能很好的普惠落實呢？無非就是傳統金融機構沒有場景，沒有快速獲取中小微客戶的能力。

而網際網路企業一般都有。

2，金融機構也想獲取這部分客戶，但是沒有能力，金融機構有資金，沒有場景沒有低成本的獲客能力，而網際網路企業有。

只是如何結合合作的問題，要做到金融歸金融，科技歸科技。做成C2C的淘寶平臺模式，金融的在科技平臺上去開店。科技平臺負責客戶真實性，金融負責客戶還款能力評估與風險承擔。ABS由金融機構去發。

這當然說明金融是真的賺錢啊，要是你們不知道這個“真的能賺錢”是能賺到什麼程度的話，看看2019年上市公司利潤前十名就知道了，除去兩桶油，其他八家都屬於金融行業，位居第一的工商銀行，更是全年利潤高達3134億元，平均日賺8.6億，要論起吸金程度，可以說和金融業相比，無出其右者。

那麼為什麼偏偏這幾年開始，諸如百度、阿里等網際網路行業巨頭才紛紛開始搞金融呢？為什麼往前十年這些公司幾乎沒有金融業務，這當然是有原因的。

一方面，近十年來，隨著移動網際網路和通訊技術的發展，手機代替了PC端，幾乎佔滿了人們的工作和社交娛樂時間，也讓不可能變為了可能，可以說，移動網際網路的發展推動了網際網路金融的發展，這句話絕對一點都不為過。

另一方面，這些網際網路公司已經度過了創業期和融資期，如今一年的利潤都是一個天文數字，這麼鉅額的資金除了分紅和投資以外，賬上剩餘的現金依舊有很多，對於資本來說，讓現金躺在角落裡不去運作生錢簡直就是一種罪惡，利用自身優勢，和銀行合作，借用槓桿，投入金融業，這也是一個絕好的選擇。

當然，還有最重要的一點，就是國家現在對於金融牌照管理很嚴格，也開始打擊非法小貸，而這對這些已經有金融牌照的網際網路公司反而是一種利好，借用自身大資料技術，能夠精準尋找潛在客戶，完善業務生態鏈，而且，國家徵信系統現在不斷完善，這些大公司的產品基本都納入徵信了，真不怕你不還錢。

如此一來，只要把握住政策的脈搏，別太過分，這些網際網路公司要技術有技術，要錢有錢，金融利潤又這麼高，後面還有徵信系統，試問，搞金融它不香嗎？

金融是萬業之首。

其他行業都會有周期，唯有金融長盛不衰。看看金融三大行業，銀行、保險、證券，基本都是一本萬利的買賣。

銀行左手拿著儲戶的錢，轉手放貸，就能坐等收錢。

保險公司利用投保人的資金，透過投資賺取利潤。

證券公司提供交易通道，坐等佣金收益。

網際網路金融開放後，P2P公司從2013年不足十家，短短3年時間增長到5000多家。

支付寶最賺錢的板塊，就是花唄與借唄的借貸業務。

特別是隨著網際網路的興起，數字經濟的發展，擁有龐大的使用者基數後，變現最快的就是廣告與通道業務，而通道業務，尤以金融收益最高。

金融最大的魅力，在於槓槓。

透過金融手段，設計衍生品，可以將一塊錢當成10塊錢用。特別是外匯，100被的槓槓可以讓1塊錢撬動100塊錢。

以房產投資為例。同樣的投資一套價值100萬房產，一個全款，一個首付30萬，上漲30萬後，全款的投資者投資收益是30%，但按揭的投資者，不算月供的話，其投資收益是100%。

用什麼樣的方式賺錢最快？

答案是：錢生錢！

這是亙古不變的道理，只是在資本的加持之下，這種搞錢的方式，就更加的瘋狂了，比如動不動高補貼、大額優惠等等。

阿里有支付寶、騰訊有微信支付、京東有白條、美團有自己的支付，其本質都是一樣，用你的錢來抬高自己的賬戶流水，然後去槓桿，搞貸款，賺利息差，這可比買商品輕鬆多了，只是數字的變化，實在不行，伺服器加大一點。不用擔心庫存、保質期、物流、SKU等等。

如果非要說能說明什麼問題，我覺得兩點：

1、資本是嗜血的、是逐利的

2、任何的公司，都有倒閉的一天，但是金融沒有，金融可以跨越時間、跨越朝代、跨越種族、跨越年齡，都存在的，而且經久不衰。

不是有句話嗎？我又不是人民幣，做不到人人都喜歡。

1、能利用自有的客戶群基礎，擴大受眾範圍，增加收入。

2、目前國家對網際網路公司經營金融業務的監管力度還不夠，存在認識不清、立法不足、監管不到位等情況，給了網際網路公司一個時間視窗。但這種情況隨著監管的加強有所改變，最近螞蟻集團暫緩上市就是一個例證。

3、一本萬利。網際網路公司自身不需要多少資本金，只需要利用本身品牌優勢，向銀行申請低利率的委託貸款，然後向公眾發放貸款，就能實現錢生錢。或者利用餘額理財工具（某某寶等）獲得利率資金，再放貸（實際利率可高達20%以上），實現資金的體內迴圈增值。這種好事誰不做？

4、網際網路公司缺乏客戶群的兌現能力。網際網路公司提供的資訊和服務很大一部分是免費的，藉此來吸引客戶，然後再透過廣告和其他增值服務來獲取收益。在獲取客戶群階段往往投入大、收益小，處於虧損狀態，好不容易等客戶群壯大了，在廣告收益無法一下子提升上來並覆蓋所有投入的前提下，網際網路金融就成為了一個變現工具。

網際網路公司最核心的資源就是：龐大的使用者群體、龐大的商家群體和龐大的流水規模，這些資源要變現，除了本身正常的各種業務外，最好最快的變現方式恐怕就是金融了。

而且很多網際網路公司的商業模式本身就離不開金融，要把原來的業務做好，就必須有金融的因素，比如阿里巴巴。

阿里巴巴最早是做交易平臺，商家在平臺上賣貨給消費者，當時就有個難題，那就是如何讓交易雙方建立信任。

為了解決這個商業上的難點，阿里巴巴開始做了支付寶，用來對交易進行擔保，消費者先把錢打給平臺，確認收貨後平臺再把錢打給商家，雙方就可以在彼此完全不瞭解的情況下進行交易。

使用者把錢存在支付寶，慢慢又有了理財和借款的需求，這樣支付寶就又慢慢開始有了餘額寶、理財、基金、花唄、借唄、保險等各種金融產品的功能，都是跟著使用者需求來的。

再比如京東，京東的優勢是自營和倉儲配送，所以他更直接和商家打交道，商家天然都有融資的需求，所以京東針對供應商的供應鏈金融業務就做得比較好，他可以根據商家在平臺的業務情況和流水，甚至用商家存放在京東倉庫的貨物質押，來給商戶一定的融資額度，商家的交易做得更大了，京東的生意也能更好，互利互惠。

所以在網際網路很早期的時候搞金融，應該都是根據業務和商家、消費者雙方的需求一步步發展的，最後才有了現在金融業務的形式和規模。

但現在的網際網路公司，早就意識到了金融業務的巨大價值，當然都會更早的佈局金融。

只要平臺的商家和消費者使用者都足夠多，網際網路公司透過金融業務賺錢的效應就非常大，根據螞蟻集團的招股書披露，2020年1-6月，螞蟻的總收入已達到725億，淨利潤219億，多麼強大的賺錢能力。

所以總體來說，現在的網際網路公司搞金融，已經是必須的選擇了，主要三點原因就是：

網際網路本身的業務離不開金融產品的助力，比如為商家和消費者提供信貸產品，就可以促進他們做更多的生意和買更多的東西，都是促進平臺業務發展的。金融業務賺錢的方式很多，賺錢速度快，做的好業務規模甚至可以不輸於原來的平臺業務。網際網路公司的發展離不開使用者和資金規模的擴張，金融業務可以幫助使用者留存、增加流水，幫助規模擴張，反過來規模越大、資料越多金融業務也更好做，兩者相輔相成。

只不過隨著網際網路金融的快速發展，目前的監管還沒有跟上，行業的野蠻發展還是會留下一些社會隱患，這也是為什麼銀保監會和人行會在螞蟻上市前緊急出臺小貸新規來叫停上市，規範行業發展的原因。

未來好的網際網路金融模式，一定需要在監管的規範下控制風險，良性發展。

當今中國的“企業家”要學習昔日的張謇等四大民族資本家。張當企業家為實業求國，現在的“企業家”賺錢為什麼？解放時上海榮家留上海，解放後企業獻國家，現在的“企業家”如遇相同境遇能不跑路獻國家？！

全世界真正的網際網路金融創新只有支付寶獨此一家（大資料、人工智慧、信用），其他都是看支付寶成功之後的模仿者和抄襲者。