首先，貸款買房是當下投資置業的主流付款方式之一。優勢有三點：

1、貸款置業風險相對低。貸款買房就是向銀行借款購房。銀行本身也會審查開發企業和專案的相關資質。特別是期房階段，很多房屋品質還未交付驗收，所以貸款買房本身也是將風險降低。

2、投入少。貸款買房首付二成或三成，特別適合首次置業者，減輕日後裝修壓力。一次性付款，特別是在一二線城市置業，相對來說資金較大。

3、資金使用率高。

若不一次性付款，可以將部分資金付首付，部分資金用於其他投資。對於有商業用途和投資用途的客戶來說，房地產銀行按揭也變相增加了資金使用率。

特別提示：根據每個人和家庭的實際狀況，貸款額度可以在銀行支援的基礎上靈活控制，避免日後還貸壓力過大。

對於很多的人來說，這輩子可能就買一次房，所以在買房的時候在房子的方方面面都要考慮清楚。現如今，人們除了關注房子本身之外，也對買房的付款方式也比較的感興趣，畢竟大家辛苦賺得錢當然要以更加划算的方式來購買自己的房子。眾所周知，買房的付款方式分為全款和貸款兩種方式，所以問題來了，買房是一次性付清還是銀行貸款好？

一句話給買房者：“一個想法，兩個準備。”如果買房者有足夠的錢，而沒有其他計劃，一次付清比較好。畢竟，利息就是金錢。買房者沒有足夠的錢，你也沒有其他想法，我建議你從銀行貸款買房較好。然而，關於房貸，很多人認為一次性付清房款，不僅避免了高息，而且也沒有每月的還款壓力，所以，真的是這樣嗎？買房，畢竟是一次性還清好，還是透過貸款慢慢還清好？讓我們一起分析一下。

首先，金錢讓人可以產生動力，也可以產生惰性。作為當今的年輕人，月光族已經成為一種普遍現象，並且有越來越多的啃老族出現。原因是他們沒有存錢的動力，每月還房貸，無疑是變相存款。另外，對於啃老族來說，房貸不僅與個人信用有關，而且直接關係到你是否最終能擁有房子，所以這實際上會給他帶來壓力，讓他有工作的動力。

一次性付清房子的費用會有這些好處，那就是使買房的人心裡踏實。全款買房的時候流程比較的簡單，沒有辦理房貸簽字等一系列複雜的事情，這樣下來就節約了很對的時間，而且還是一個比較省錢的做法，這樣就不用給銀行每月付利息了。此外，全款買房的話，想要出手時也比較的簡單，不會受銀行的約束，只要找好了買家，就可以立馬實現變現。

當然有利就有弊，縱觀現在的房價，高到很多人買不起，全款買房需要付出的金錢基數比較大，會給很多的認為帶來壓力，而且全款買房很多都是在預售期間就簽了購房合同的，倘若在交房期有了什麼變故，就比如說無證或者不全的問題，自己的權益將很難去維護，因為房產開發商方面一定會保證補辦齊全的，這樣其實是很難“備案”的。面對家中的眾多人口，花錢的有地方也很多，支出太多的錢肯定對家庭生活有所影響。

相較於全額支付或者支付30%的首付款，很顯然後者的壓力比較小，但有一點，貸款買房最好有穩定的現金流入做後盾更好。如果你想買房子，但沒有那麼多錢，最好貸款買房子。可以這麼說，貸款的話你就得向銀行支付一些利息，但你可以發現，如果你貸款25年或30年，你支付的利息將遠遠低於房價上漲的速度。

貸款買房的方式已經在我們生活中屢見不鮮，這種“超前消費”的方式，現在走進了大眾的視野當中，貸款買房的話，在前期給自己的壓力還是很小的，首付相對於全款來說是少了很多的，這樣對於我們的生活也不會帶來很大的影響，此外，承擔的風險也比較的小，銀行在貸款給你的時候也是會考慮樓盤是否值得貸款的。

此外，中國過去10年的通貨膨脹率平均為8%，幾年來波動較大，那這意味著什麼？現在是100萬，但明年只能購買到價值92萬的物資。它在短短一年內就損失了8萬的價值，如果你去年有100萬，而你沒有買房子，如果你今年想買房子，你只能買到價值92萬的房子，不管房價是漲是跌。想起來就很可怕！

有項研究發現，窮富思維的差異體現在，窮人害怕負債，富人渴望提高信貸額度以獲得更多資金，如果您想申請房貸購買，目前的政策可以購買兩套（第一套30%的首付，第二套首付成）。往年可購買3套（3套全部預付30%），所以當房價上漲時，如果你買一套房子，房價只上漲一套房子，如果你買兩套房子，房價上漲兩套房子。

假設我手頭有100萬，我買了100萬美元的房子，我一次性付款，幾年後，價格漲到150萬。適當的提高首付比例，現在還要很多首套購房者的首付還是30%，但我們的建議是，如果買房的人有足夠的資金，可以適當地提高首付。一般來說，50%的首付是比較安全的，每月還款額不應超過家庭收入的三分之一。

但是貸款還是有一定的缺點的，首先是每月的還款壓力，其次若不能及時還款勢必會對你的信用度產生影響，在這個以誠信為本的社會，一個人的信用度是很重要的，還有就是貸款的流程比較的麻煩，要經過一段時間才能辦下來，這樣就花費了很多的時間成本，透過貸款買的房子想要轉手是比較難的，因為貸款買房很多的東西就會被牽扯其中，是不利於退市的。

最後，今天的人們需要學會利用槓桿來提高他們的生活質量。但我們這裡所說的不是盲目消費，而是合理理性理財。若是有理財經驗還要本金的人，可以一部分作為首付，另一部分作為投資理財的資金，這樣可以實現合理的資產配置，充分發揮現有本金的作用。

但需要指出的是，投資理財存在風險，這並不適合每個人，而是適合具有一定投資理財經驗的人。做投資就像做生意，一步一步打好基礎是關鍵。首先，除了積累基礎經驗之外，我們應該從低風險專案入手，這樣不僅可以減少損失，而且可以積累經驗和財富。其中保本型的專案無疑是最佳選擇，然後慢慢過渡到高風險、高回報的專案。如果手頭的資金足夠付全款，買房首付30％，取剩餘70%的資金，給專業理財機構管理，也許你有一定的投資理財能力，年收益率8~10%還應該是比較穩定的水平。這種收益率水平可以透過理財收益來還房貸。

綜上所述，在你資金充裕的情況下，也就是說全款買房不會影響你的生活，同時也不會降低你的生活質量，有急事需要用錢也能拿出的時候，建議你全款買房，如果不滿足上述情況，可以選擇貸款買房，雖然這樣會給你每月帶來還款壓力，但還是比較讓人放心的，畢竟有壓力才有賺錢的動力。未來金錢的購買力是處於一種下降的狀態的，但你的貸款金額是沒有變得，實際上會降低你的產出比，對於手頭並不是非常寬裕的人來講，這樣看來貸款還是一個比較好的做法。

暫時沒有這方面的經驗！

但如果是貸款了過後，有多餘的資金了，想一次性付清。但是不建議這樣，銀行紅口白牙的，會收取一些手續費的！

筆者個人建議可以選擇貸款買房，但還是要從自身的實際出發，選擇適合自己的方式。

貸款買房的主要優勢有以下幾點：

第一，對抗通脹。貸款週期越長，對抗通脹的能力越強。30年前貸款買上海商品房的人第一波人，30年前每個月需要償還按揭800元，這是當時1.5個月的工資，30年後的今天800元也就是出門一頓飯錢。

第二，套利空間。公積金貸款利率是比較低的。筆者在買房的時候用了公積金，利率只有3.6%，剩下的錢隨便買買理財和大額存單，就有4%以上的利率，存在套利空間。

第三，合理的財務規劃。由於償還房貸每月幾乎是固定的，這就對於我們日常生活中的財務狀況，現金流就有了更高的要求，有利於我們更合理的規範家庭收支。

綜上所述，筆者個人建議可以選擇貸款買房，但還是要從自身的實際出發，選擇適合自己的方式。

前沿

辦理個人住房貸款購房好還是全款一次性付清好，很多對於金融知識以及理財知識瞭解較少的購房者，都會認為全款購房合適不用向銀行支付高昂的利息，其實也不能說不對，但是個人不建議全款購房，因為全款購房對於普通家庭來說，不僅僅壓力較大隨著通貨膨脹率與貨幣貶值率的增長，所購買的房產不僅僅不會增值太多，反而會拉高購房時候的價格，所有個人傾向於辦理個人住房貸款購房。

假設：我們看好一套100萬元的房產，選擇首付30%（30萬），按揭貸款70%(70萬)，還款期限30年，個人住房貸款利率按照4月20日LPR利率4.65%+銀行上浮10%（4.75%），這種方式進行計算，每月還款金額3651元，30年總利息支出約50萬元，本息合計需還款120萬元。

按照以上方式購房購房者手中依然持有70萬元存款，剩餘存款保守計算，選擇銀行定期存款與基金定投產品，分散混合搭配方式進行理財，平均年化收益率5.0%，堅持30年每一年到期後本息轉存，按照複利計算器忽略計算70萬元，保守計算即使情況30年後總存款達到300萬元，實際情況隨著接觸的理財產品越來越多，理財經驗越來越多，所搭配的理財產品收益率也是會越來越高。

選擇按揭購房還有一點好處，剩餘的部分資金在購房者手中，不管什麼時候使用都方便，假設按揭貸款購買的該套房產，入住幾年後感覺小區環境已經物業等不太健全，選擇更換另一套房產，按照近幾年的房產增長速度來看，5年前的按揭房持有到當下出手，基本上可以購買一套全款房，即便是不夠相差也不會太多；還有即便是房產沒有增值太多，也是會隨著貨幣的貶值以及通貨膨脹率的增長平穩增長（因為工人要吃飯，開發商的各項原材料與成本上漲，房產價格自然也就會隨著上漲），綜合計算總購房成本也就會越來越低，所有個人傾向於按揭貸款購房（簡單來說按揭貸款購房類似於空手套白狼小投入大回報）。

綜上：其實人與人的觀點不同，在購房的時候選擇的支付方式自然也是不同，有些人感覺無債一身輕自然也就是選擇全款購房合適，但是對於廣大居民來說沒有壓力也就沒有了動力，購房的時候選擇按揭貸款購房，適當的給自身施加一些壓力也是可以激勵大多數人群的（其實這也是老一輩人給子女購房為何明明可以全額購房，卻選擇按揭貸款購房讓子女承擔月供）。

首先感謝平臺讓我回答這個問題，買房全款還是貸款這問題，其實仁者見仁智者見智，個人建議兩點。

1 首套房，選擇貸款，降低買房風險，和資金週轉問題。目前房貸利率首套房算下來在5·88％左右，比市場上很多貸款利率都低，有句話說的好，房貸是老百姓能享受到的最槓桿，加上通貨膨脹等因素，房貸無疑是上選。

2 如果二套房或者多套房，又在沒有其他穩定更優質的專案投資的時候，可以適當選擇全款。因為槓桿雖好，也要需要合理規劃資金，需要有抗風險能力。

當然是一次性好！

首先面對當前的形式，如果有錢能一次性就一次性，沒有那種每天沒別人卡著脖子的感覺。

1.一般家庭一次性付款就避免了每月還貸款的壓力，每天都可以為自己的生活和家人的生活質量操心，小日子可以過的其樂融融，可以達到“採菊東籬下，悠然見南山”的田園生活，不被事事所爭。做好當下。

2.有人考慮我做生意不想把錢全部放在房子上，這種想法大錯特錯。既然現在你能一次性買房，說明現在你的經營很順，沒有墊錢，銷路也不錯。那麼你為什麼要分期呢？

如果一次性買房後著急用錢，方法比較多：

（1）各個平臺的小額借款個信用卡可以幫你週轉；

（2）如果額度比較大可以找銀行辦理現房抵押經營性貸款（分次付息一次還本）這種期限一年。

3.可以幫你省去大量利息，減輕生活壓力。

交個百分之20的首付，其餘的按揭貸款，最長期限，慢慢還，這樣才能利益最大化。

試想，假如每個月還2000的貸款，這個是固定的，就算10年後每個月還是還2000，但是人民幣一直在貶值，房價一直在上漲，人們的收入一直在提高，十年後可能2000只是你工資10分之一不到，而房子卻一直在增值，這就是經濟學裡講的加槓桿行為，你用百分之20的首付，翹起了幾十萬上百萬的房子。

有錢全款，沒錢貸款，有錢就一次性付清，弄個乾脆利索，無債一身輕，一心一意去幹別地事情，多一事不如少一事。

沒有能力付全款，只能選擇貸款買房，要根據自身實際情況去選擇，這樣可以平衡一下房地產事業地資金流，使這個事業發展順暢些。

有錢人買房很容易，沒有太多地憂慮，省去了許多煩惱，沒有後顧之憂。

前些年我們這個小縣城地房價在起步階段，每平方一千八百元，一百平方地面積下來就二十來萬，付全款地人也很多，三十來萬就入住到裡面了，即是親戚朋跟前也拉扯地很少。

現在房價漲到三幹多一平米，後來付全款地就少了，只能選擇貸款買房，現在娶媳婦必須要商品房作為婚房，還要買車，只能選擇貸款，別無選擇。而能付得起全款地也不必去湊那個熱鬧，那必竟是無耐之舉。

根據自身情況吧，不一定一樣地選擇，就寫到此。

現在社會發展很快，買房的人也越來越多。儘管，一直在說房價要下跌，但事實上，也沒怎麼跌。相反，買房的人反而多了

既然是買房，我們就需要說到怎麼樣買房是最合理的而且經濟價值最大的

一般來說，如果條件足夠的話，全款買房是最好的。這樣操作，可以讓你少很多麻煩，生活質量相對也比較高。

但是，並不是人人都有那個能力全款買房。所以，按揭買房就成了大家比較喜歡的一種買房方式。

那麼，在按揭買房的時候，是一次性付清，還是不一次性付清好一點呢？這麼說可能聽不太懂，是全按揭買房，不給首付還是給首付，每個月給按揭款好一些？

不給首付的按揭和給首付的按揭，每個月需要付的按揭款不是一樣的，要多於給首付的按揭買房。且，最終的購房總額也會高於給首付的按揭。

選擇那種方式按揭買房，一般來說，得根據家庭實力、個人經濟狀況來定。

有的人每個月的收入比較高，也能夠輕鬆的承受每個月挺高的按揭房款，那麼，建議選擇不給首付的一次性按揭買房方式

有的人的每月工資並不高，給了按揭款之後就所剩無幾了，嚴重影響生活質量，那麼，給首付的按揭方式更適合你

買房肯定要貸款啊，而且一定要選擇等額本息，錢是不斷貶值的，你現在手裡拿著的錢，一定比將來的錢更值錢，很多人選擇等額本金還款，總覺得比等額本息少好多錢，其實不然，現在的錢一定比未來的錢更值錢，那為什麼要在現在還大頭，留到以後錢更不值錢的時候還小頭呢？在現在錢相對值錢的時候，儘量選擇前期還款少的等額本息，用錢生錢，以後還大頭

這個問題沒有絕對的好與壞！

首先，如果你身上有大量現金，足夠付清房款且有節餘，不影響生活和生意的情況下，當然是一次性付清最好。

其次，如果你身上有現金，且足夠付清房款，但是付完之後可能會影響到生活品質和生意流動資金週轉，那麼建議你貸款買房（自己留一點備用金，以防不急只需）。

最後，如果你身上現金不足以付清房款，那這個就簡單了，只有貸款啦，還能怎樣？

以上種種，總結一下，買房還是要貸款，為什麼呢？

一、買房畢竟是大宗消費，一下子要拿出那麼多錢，用別人的錢買自己的東西，不香嗎？

二、有人肯定會說，貸款要多支出利息啊。同志們，貸款利息才4-5釐，跑得過通脹嗎？曾幾何時，老一輩買房貸款人，經過20年的還款，現在一個月的還款額有的千把，有的甚至才幾百，這個放在當時，那可是一筆不菲的支出，但是放在現在，毛毛雨啦。

三、透過貸款買房還能撬動槓桿。我是不建議炒房的，但是投資房產是可以的啊，一輩子買個2-3套我想不是炒房把，應該是正常的資產配置。透過貸款撬動槓桿，本來能買一套的，可能就能買2-3套了。

我接受的教育和我自己的所見所聞，還是決定能一次性拿下肯定比貸款強。

當然，必有一堆理財達人來打臉……我懶得爭論，這賬隨便怎麼算，肯定不給利息比給利息強，全款房，買了就是你的，貸款房，房本還在銀行抵押，貸款利率隨時波動。家庭稍有風險，立刻捉襟見肘……

今年疫情，很多家庭露相，其實很多人沒有網上吹噓的那麼有錢……過日子也好，做事也罷，還是腳踏實地來吧，有多少錢辦多少事，最起碼過得安穩踏實。其他話不講了，有些槓精非要犟，我覺得沒有必要。每個人都有自己不同的生活方式，我趨於保守，但無悔，這是我的性格。但並不反對其他人踴躍。這只是我的看法罷了，不求引起共鳴

對房屋買賣雙方而言，貸款是買方的一種融資行為，通常說的貸款買房指的是按揭買房，也就是房屋抵押貸款。單就買賣雙方而言，那就是一次性付清，買方與金融機構的關係通常與賣方無關。買方從金融機構借錢，一次性地付清了房款。這與買方從親戚朋友處借錢買房沒有本質差別，只是金融機構的利率更高而已。

貸款買房是一種透支消費，這也是它與全資購房的本質區別，花明天的錢，先住上再說。至於它們二者的優劣，對不同的人有不同的答案。如果是儲備型資金，當然是全款買房更好。但如果是投資型資金，就需要自行評估收益，在房產溢價速率與投資收益率之間做權衡。在現實的房地產領域，年增5%的溢價是比較合理的預期，而用這筆資金去投資的話，那就說不好了。如果存在更好的投資目標，那自然是按揭比較好。反之，如果只是閒置資金，那當然是全款買房更好。