我們先說教訓吧，貨幣基金也有可能出現下跌，股市債市黃金可以出現三殺。在債券市場和股市進行資產配置，從而對沖風險的策略被證明也有風險，全球一體化的當下，沒有一個經濟體能夠獨善其身。在目前危機中，可以說是現金為王。要說經驗，我認為更多的是在投資資產的選擇上，市面上很多理財產品的收益並不理想。但是反觀股市的估值卻處在一個非常低的位置。很多個股的股息率超過了4%，甚至到了5%，6%的水平。這個收益已經超過了大部分理財產品，股市投資價值凸顯。

因為今年疫情打亂了很多家庭的生活節奏，也讓大家明白未雨稠繆的重要性。

常言道＂書到用時方恨少，事非經過不知難＂。錢也一樣，錢到用時方恨無。作為家庭現金儲備很重要，普通家庭要提前準備至少三個月的開支。食品，日常用品，水電費…等。這部分資金要放入可隨時取出毫無風險的地方。諸如寶寶類的貨幣基金。

負責高又因疫情失業的家庭是此時感受最痛苦的吧。聊聊槓桿這點事吧。

認識一個朋友，屬於自信滿滿的年輕人，前幾年貸款買了個大別墅，每月還貸款3萬。這兩年從國家實行供給側改革和去槓桿開始，很多人的日子已經不好過了，不停的被迫換工作，從本職行業換到邊緣行業，再換到只要肯幹就行的行業，收入延綿下降。這位朋友也是如此，還款壓力越來越大，這次疫情發生，供職公司停止發薪，沒有收入了。他已經連續2個月管父母借錢還貸和生活了。

受疫情影響斷了收入的人不少，這其中揹負還貸壓力的也不少，真是壓力山大啊。

問題出在哪裡？是的，槓桿太高啦。（槓桿是什麼，簡單來說就是借債買資產，本來自己只有100萬，是買不起房的，然後借來200萬買了一套300萬的房，資產是300萬，負債是200萬，這就叫槓桿）

使用槓桿一定要注意時期，在不同的歷史階段正確使用槓桿是非常重要的。

2010年以前，貸款條件十分寬鬆，那個階段國際是鼓勵老百姓加槓桿的，利率優惠力度大，可貸額度也高。仔細算賬的話，在2005年以前買一套房如果出租收回的租金常常就已經夠還貸金額了，只是出個首付而已。所以這樣的歷史時期是非常適合加槓桿的，加的越多，資產積累越快。

不懂專業怎麼辦？判斷不出來怎麼辦？。哈哈，有個很簡單的方法，跟著國家政策走啊，國家鼓勵你加槓桿，這個槓桿就是可以加的。

2017年後，國家政策變了，大方向是供給側改革和去槓桿，是不想讓大家加槓桿了。這時候貸款條件很嚴格了，利率高，可貸金額低，貸款資格也有門檻了，這就意味著加槓桿很難了。這時候就不該加槓桿了。

炒股圈一直有個笑談，就是聽新聞聯播炒股。也就是新聞聯播裡支援什麼，你就買什麼，新聞聯播否定什麼 ，你就千萬別碰。雖然是笑談，但卻是個道理，不要與大勢為敵。

所以，這個階段強行加了槓桿的人，到現在遇到疫情危機即使還能應付大概也是頭疼的很吧，就像煎鍋上的魚，已經沒有好辦法翻身了只能硬挺。

也有另一個朋友，非常主動的去了槓桿，把大房子換成了小房子，降低了貸款額度，每月還款就4000塊，還是公積金貸款利率4點多。雖然受疫情影響也斷了收入，但壓力不大，正韜光養晦，等待轉機呢。

槓桿這點事，不大，但其實奧秘很深，運用好了，能發財致富，運用不好，也能傾家蕩產。

建議有心之人多琢磨琢磨。

大家好，我是尬聊的竹葉青！

家庭理財是個永恆的話題，什麼時候開始理財都不晚！

疫情之下，各類理財方式都受到了不小的衝擊！前幾天美國2000000000000美元的經濟刺激計劃是有史以來美國最大規模的經濟刺激計劃！自2008年金融危機以來，歐美各國深陷經濟衰退泥淖，發達經濟體本就飄渺的現狀再次受到新冠疫情的衝擊！世界經濟再次籠上陰影！大環境如此，中國也不能獨善其身，雖說中國經濟韌性強、內需大，但受疫情的影響以及國際環境的不斷惡化中國經濟在2020年可謂壓力巨大！

這次疫情影響的是各行各業，我們不能盲目樂觀！幹好當下的工作，開源節流方是王道！具體而言對於家庭理財尬聊的竹葉青有以下推薦！

首先是保命的錢！所謂保命的錢，那就是保障家庭基本生活的費用，至少要留6-9個月的家庭消費！譬如生活費、車貸、房貸等等！這一部分錢是不能動的！

其次是短期不用的錢！短期不用的錢我們理解的是1-3年內不會動！這部分資金我們可以選擇銀行大額存單、國債！理財產品等中長期品種！這部分資金是家庭短期不會動用的資金！涉及小孩教育、父母住院（不吉利但不得不考慮）等，所以建議選擇1-3年的品種！

最後是長期不會動用的錢！長期不會動用我們理解為3-5年為限！太長的時間具有不可控因素！所以我們以5年為限！這部分資金是家庭的長期保障！我們可以選擇大額存單以及長期國債！

以上理財方式是保險的方式不求激進，但求跑過通脹！竹葉青最後給大家一個建議便是堅持基金定投，基金定投很有門道！希望大家花花時間學習學習！

攻堅克難，希望2020年大家平安！

1. 資產配置的合理性

很多人在做家庭資產配置的時候比較盲目，或者說根本在不瞭解的情況下就一股腦的投資到一大類的資產中，遇到突發事件，就會出現家庭流動性危機，要用錢的時候突然發現錢取不出來。

所以，在這邊飛哥提醒各位在家庭投資理財時，需要注重的是資產配置的合理性。對於普通家庭來說，建議按照“1234”法則進行配置，10%的資金可以用作生活中的流動性資金，這部分錢需要放在高流動性的資產中，比如: 銀行活期存款等；20%的資金可以考慮花在健康上，為一家老小都配置一些健康險，這樣的話遇到一些疾病也不至於影響到整個家庭的日常生活；30%的資金可以拿來投資權益類的產品，比如: 基金，股票等，這部分資產可以視作家庭資產增值的主力軍。當然如何選擇好的基金或者股票在這邊就不做更多的講解了；最後，40%的家庭資金可以放在相對穩健，收益率也還可以的固定收益類的資產中，比如: 銀行定期理財產品等。如果普通老百姓都按照這樣的資產配置來執行的話，家庭的資產就能做到很好的保值和增值了。

2. 深思熟慮後再決定投資

上邊說了，家庭中有30%左右的資產會投資在相對高風險高回報的權益類產品中，那麼，在投資之前是否已經明白其中的風險了呢？如果在投資之前你不知道權益類產品有可能會帶來鉅額的虧損，那麼事情發生後，你應該會陷入深深的自責中，所以不管做任何投資之前需要了解投資標的的產品要素，比如:什麼時候到期，費率情況，潛在的風險有哪些等等。根據個人風險偏好的不同，“1234”法則中的高風險的權益類產品配置比例可以做適當調整。

3. 提高自己的敏銳性

很顯然，這次疫情對全世界的經濟都會造成很大的影響。那麼，影響做大的肯定就是權益類的資產了，當你發現疫情在國外開始加速擴散的時候，你第一時間需要做的就是儘快降低你的權益類資產的配置比例，提高現金的比例，以防出現極端的情況。所以，未來如果發生類似的情況，也需要及時的改變自己家庭資產配置的各類資產比例，做到儘量保護好自己辛辛苦苦賺來的錢。

一般的家庭理財方式無非有這幾種:1.投資房產，包括住宅和商鋪，投資住宅升值比較快，尤其是北上廣深、省會等大城市的住宅，前幾年都實現了較大幅度的增長。投資商鋪，好的地段租金回報也可以，年化收益率在8%到20%不等，當然也有地段不好出租不出去的風險。2.投資股票，風險大，收益高，踏準節奏，選對股票，也可以實現財富的迅速增值，這需要一定的技術，大多數人都不適合這種投資，過去身邊很多人在股市裡賠多賺少。

3.投資基金，包括貨幣基金，股票型基金和混合型基金，基金的特點是風險相對較低，流動性較強，尤其貨幣性基金，幾乎沒有風險，流動性和現金等同。比如我們生活中用的餘額寶和微信中的零錢通，都屬於貨幣性基金，它是保本的，同時有比一年期定期存款略高的利息，是短期理財，非常好的方式。缺點是不能放太多，因為買入和賣出都有限額，只適合生活中的零錢理財。如果有大額資金，需要購買基金，需要到專門的基金超市或基金平臺中購買。

1-重視風險，均衡配置。假如今年一直重倉股票，最近恐怕已有減值，心情也難免坐過山車。如果手中數套房產，當前多數區域租、售行情均不樂觀。中國剛剛以巨大代價控住疫情，美國等主要市場紛紛陷落。白天A股剛有所表現，夜間美國重挫可能又拖累次日滬深市場.....這場史無前例的疫情讓我們有許多“活久見”，也對“黑天鵝”或“灰犀牛”有更痛切的體會。經此一役，很多家庭對於風險的認識會更加深刻，不再輕易將雞蛋放在一個籃子裡。

2-量入為出，守好現金。如果說股市、匯市、原油的崩跌叫“風險”，那麼失去工作、還不上信用卡等各種貸款就是直接影響生計了。隨著很多企業經營遭受重創，大範圍的降薪、裁員無可避免，將直接導致很多人的日常支出難以為繼。據一些銀行人士透露，2月逾期的信用卡債務較去年同期激增了約50％。全國失業人數料將達數百萬。相比投資發財，管理好平日收支，避免過度消費，確保手中有應急資金，是每個家庭應該守住的財務底線。

3-注重學習，關注時事。一來幫助理解市場現狀和趨勢，作出正確的判斷和選擇。房產？股票？基金？黃金？什麼時候適合選什麼品種？需要有一定的專業知識積累並且勤於跟蹤政策和市場動態。二來至少可以防止上當受騙，或者盲目投入到不適合普通投資者的高風險領域（比特幣、期貨等）。

這次疫情中國打的上半場，其他國家打的下半場，中國股市受疫情的影響先跌後漲，然後受其他國家疫情的影響，全球股市暴跌，所以這次疫情能給投資者帶來很多經驗和教訓，主要的經驗教訓如下：

1 不要預測市場

誰也不能確定疫情啥時候開始，啥時候結束，大家都以為中國疫情快結束了，股市該回暖了，所以買入了基金或股票，但是其他國家的疫情爆發了，結果投資被套住了，這都是預料不到的。

2 要分散投資

投資界有句話說得好，“不能把雞蛋放在同一個籃子裡”，大家不能只把資金投資在一種理財產品裡，而是應該將資金按比例分成多份，每份都投入不同的理財產品中，比如分別買入銀行定期理財，貨幣基金，債券基金，股票基金，股票中，把風險降到最低。

3 不要滿倉，現金流很重要

投資忌一次性滿倉位買入，而是分批次逐步買入理財產品，最後要留20%的資產，以備不時之需。

投資需謹慎，投資應該把風險控制放在首位，希望大家從這次疫情中吸取教訓，完善自己的投資策略。

這次疫情我覺得給很多人都上了一課，讓他們對儲蓄和理財必要性有了一個新的認識。

先說說儲蓄，現在很多人沒有儲蓄的習慣，甚至很多都是負債，各種房貸，車貸，信用卡消費等。

這次疫情帶來的最大影響就是停工停產，人們只能在家裡待著。影響了全部人的一個收入情況，但是債務還是需要按時償還！疫情期間很多人都在煩惱債務逾期會怎麼樣。

沒有負債的也會因為收入減少，無法支援日常開銷而煩惱。疫情期間剛好是過年，很多地方都需要花錢的。

不過影響最大的還是老闆這個群體，雖然是停工停產，但是開銷卻沒有停，各種租金，人工的開銷更是壓的他們喘不過氣，甚至很多老闆都不得不倒閉關門。

這些問題都是因為現金流斷了導致的，如果能有一定的儲蓄，或者是現金流支援，可能停工停產的這幾個月就不會那麼難熬。所以這次疫情最大的教訓應該就是對個人儲蓄和企業現金流的重要性認知。

還有一個就是對於收入的一個重新認識。

如果無法工作拿工資，或者是無法營業獲得收入。固定收入斷了，時間也比較久，那麼這種情況下應該透過什麼方式來獲得收入？

我想很多人都會想如何才能透過錢生錢的方式來獲得收入，這就涉及了投資理財。大多數華人都沒有這個概念，剛好這次疫情也會讓他們認識和重視投資理財的重要性。

最後還有一點，就是對投資風險的重新認知！這次疫情給國內外的經濟環境帶來了巨大沖擊，讓國內外的金融市場一片狼藉。國內很多股民在投資的時候並不懂相關的知識，大多都是盲目投資，靠運氣，感覺去投資。由於金融市場的不景氣，很多人的投資都被套死，這也會讓很多人對投資知識，風險規避，資產分配重視起來！

這次疫情帶來的影響有很多，但是這幾個應該是大部分人會意識到和重新去認知的。

意外和明天不知道哪個會先到，只有做到了有備，才能無患！

一場突如其來的新冠肺炎，正在潛移默化地影響著每一個人，它不僅打亂了大家的生活和工作節奏，也讓人們意識到理財規劃的重要性。這次疫情中國打的上半場，其他國家打的下半場，中國股市受疫情的影響先跌後漲，然後受其他國家疫情的影響，全球股市暴跌，所以這次疫情能給投資者帶來很多經驗和教訓，主要的經驗教訓如下：

市場瞬息萬變誰也不能確定疫情啥時候開始，啥時候結束，大家都以為中國疫情快結束了，股市該回暖了，所以買入了基金或股票，但是其他國家的疫情爆發了，結果投資被套住了，這都是預料不到的。

投資界有句話說得好，“不能把雞蛋放在同一個籃子裡”，大家不能只把資金投資在一種理財產品裡，而是應該將資金按比例分成多份，每份都投入不同的理財產品中，比如分別買入銀行定期理財，貨幣基金，債券基金，股票基金，股票中，把風險降到最低。

投資忌一次性滿倉位買入，而是分批次逐步買入理財產品，最後要留20%的資產，以備不時之需。

與目前理財市場平均水平相比，這些抗疫理財產品的收益率相對較高。根據普益標準資料，2月8日-2月14日一週內，國有控股銀行3-6個月期限的非保本理財產品平均收益率為3.91%，6-12個月期限的平均收益率為3.92%。事實上，理財產品收益率一直在下行，2019年全年國有控股銀行的封閉式預期收益型理財產品平均收益率為3.94%，目前大行在售的普通產品收益率均在4%以下。

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股市有風險投資需謹慎，投資應該把風險控制放在首位，希望大家從這次疫情中吸取教訓，完善自己的投資策略。短期來看，疫情影響理財產品的運作與發行。受復工延期的影響，開年後很多產品都臨時改變了申贖時間、交易時間等，而中後臺延遲復工讓理財產品的發行受到一定衝擊。從中長期來看，疫情衝擊國家宏觀經濟，底層資產的風險暴露增加，尤其是信用風險，可能會有債券違約率上升的問題，從而降低產品的收益水平。

不過，疫情也帶來轉機。在傳統的如餐飲、交運、旅遊等行業大受衝擊的情況下，新興行業崛起，智慧模式、無人模式大熱，也可能使未來的理財業務的商業模式發生轉變，朝著“智慧資管”模式發展。

理財行為折射的是千家萬戶的“煙火生活”，尤其疫情未停，每一分錢都要掰著用，謹慎投。在騰訊理財通近期開展的戰“疫”理財故事徵集活動中，5000名不同年齡階層、不同行業投資者，都在這次徵集活動中主動分享了他們在疫情期間與投資理財相關的感想或故事，每個人各有規劃，也面臨著不同的財務煩惱。