10萬定存即使存一年送價值一干的禮品也棋當於平利率上浮了1%，若定期時間較長(例如5年)，為了攬儲也算不了什麼。須知只耍儲戶資金進入你銀行，定存到期後一般仍會在你行續存的機率較大。當然有的新開的銀行網點為了能在周邊其他銀行網點林立的地區開啟攬儲局面往往會採用貼水或贈送禮品的方式擠進來，從業務上來分 一杯羹，佔據一定的市場額。

“免費的，往往是最貴的”，這是曾經作為銀行工作人員的我，提醒廣大儲戶的一句話。

存款送禮品的目的顯而易見，就是出於攬儲的需要。

在中國，各種型別的商業銀行有4000多家，銀行網點有20多萬個，不僅銀行間存在攬儲競爭，同一家銀行不同網點之間也存在攬儲競爭，而攬儲是銀行長久良性發展的基石。可以這麼說，銀行綜合實力高低、員工待遇高低、發展前景如何，在很大程度上與攬儲能力密切相關。

縱觀存在“存款送禮品”的銀行，很多都是中小銀行、中小網點，比如地方性的城商行、農商行、農信社等，網點多以鄉鎮和郊區的小網點或分理處為主，那些國有銀行和全國性股份制銀行在平時很少有“存款送禮品”的活動。其實這種現象很好理解，國有銀行、全國性股份制銀行規模較大，幾乎都有國資背景，品牌優勢對攬儲有較大的虹吸作用，不需要舉辦此類活動也能較輕易的完成攬儲任務。

有人可能有疑問：“提高利率自然能吸儲，為什麼要送禮品呢？利率上浮才是最大的實惠，難道存款利率有上浮上限”？

其實不然，商業銀行的存款利率在央行公佈的基準利率上上浮，按照規定，不再對商業銀行設定存款利率浮動上限。也就是說，理論上銀行競爭攬儲可以透過上浮利率的方式提高競爭力，誰的利率高，自然攬儲就相對更容易些。

那為什麼不提高利率，反而選擇“送禮品”呢？禮品也是成本的一部分。其實原因很簡單，說白了銀行是在“造勢”。禮品多以抽紙、米麵糧油等價值較低的生活用品為主，往銀行大廳一擺，視覺衝擊的效果就出來了，存款送禮品相對於利率上浮更能給儲戶營造一種“賺便宜”的感覺。

存款送禮品是違規的，銀行這麼做實際是在打擦邊球。

央行釋出的《關於嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》中明確規定“嚴禁以吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、贈送實物等名目變相提高存款利率”，另外《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》也規定“不得采取透過返回現金或有價證劵、贈送實物等不正當競爭的方式來吸引存款”。

從各項規定來看，“送禮品”的行為是違規的，屬於不正當競爭的範疇。之前有銀行因為此事被監管部門處罰過，不過這種現象普遍存在，很難透過處罰的方式完全糾正過來。

俗話說“買的不如賣的精”，免費的往往是最貴的。

1000元的禮品價值較高，屬於銀行運營成本之一，要送也要有門檻，比如不可能隨便存個萬八千塊錢就能送價值1000元的禮品，存款金額、期限必然是有門檻限制的。羊毛出在羊身上，我們不妨以10萬元定存3年來算一筆賬：

按照當下3年期存款利率，較低水平的銀行能給到3%，較高水平的能給到3.58%，魚和熊掌不可兼得，如果送禮品，那麼利率水平就不會太高，假設3%利率送1000元禮品，3.58%利率不送禮品，那究竟誰“佔便宜呢？”：

按照3.58%，10萬元存3年的利息回報是10740元；

按照3%，10萬元存3年利息回報9000元，再加上1000元的禮品，綜合回報1萬元，比第一種還少740元。

所以利率低，但送禮品，其實儲戶是賺不到什麼便宜的。

當然，也有可能利率相同的同時還送1000元的禮品，這種情況出現的機率不大，但也存在，多常見於新網點開業，目的是打廣告、打知名度，短期內鎖定一部分潛在儲戶。如果是這種情況，那麼大家放心的存就可以了，同樣受存款保險條例的約束，本息是有保證的。

寫在最後：綜上，不要被小小的禮品矇蔽了雙眼，絕大多數情況下儲戶賺不到什麼便宜，只是銀行一種攬儲營銷手段罷了，送價值較高禮品的同時往往伴隨著低利率，儲戶在存款的時候不妨多家銀行對比下利率高低和綜合收益再作出決定。

存10萬元銀行贈1000塊的禮品在裡邊，大多是是沒有套路的。

但是我說的是，但是如果是老年人去存苦苦的快就要小心了。

一定要把條約看清楚就是看，看不清的話，就是帶上放大鏡也要把它看清楚。

還是小心一點好，因為有過 存款變成保險的案例。這樣的事情前幾年有過，本來說好是存款到期後

，取款時發現是保險產品。

找銀行銀行說這個人是臨時業務員，他(她)已經被辭退了。你們是有合法合同的，這樣還真的找不回來了。

所以還是要小心一點好。