沒有什麼值得不值得的。

本來四大行的大額存單三年期利率也就在4%左右，城商行的略微高一些。從長期趨勢來說，存款利率有進一步降低的可能。要是指望靠存錢能發家致富還是趁早打消念頭。

存款對個人來說是為了在家庭和個人遇到突發大額支出的時候能及時應對而不至於陷入困境。不存了把錢拿去消費？投入股市債市？不現實的！大部分人根本沒有相應的風險承受能力。

在沒有找到更好的投資渠道之前，大額存單還是很多客戶的選擇，不過是比較各個銀行的收益和風險比例罷了。

普通百姓，本來就捉襟見肘，那幾個毛錢，誰敢投資理財？尤其是按期還房貸的，本就所剩無幾，再去投資理財，已經完全不能，只有存到銀行，或許還能防備萬一。

少數大膽的中產階層，或有投資理財的，誰也無法確保穩賺不賠，其中的一部分也是提心吊膽。有錢存銀行，明知會貶值，起碼不會傾家蕩產，所以，還是存進去。

中國大部分老百姓，風險意識原本淡薄，也承擔不起太大的風險，所以，總以為：最保險的，還是把不多的閒錢存到銀行去——一是心裡踏實，二是，可以應對不時之需。至於怎樣值得，又怎樣不值得，那都在其次。

即便不存銀行，這些年來，錢不是也在貶值嗎？雖然錢的數量逐漸變多了，可是，現在的一百元，與二十年前的一百元還能相比嗎？

誰也阻止不了市場的變化，除了會做生意的，一般的人，也沒有更好的方法使手裡的錢財升值，所以，有一點結餘，只好存到銀行去，才覺得安心和放心。

央行將國記憶體款利率下調的主要原因有三個，一個是，目前實體經濟利潤率在下滑，為了扶持實體經濟的快速恢復，央行想透過降低融資成本，來為實體經濟的發展提供幫助。二個是，國內現在個人存款超過100萬億，平均每個人存款有7萬元，央行希望大家把存款拿出來消費，這樣可以促進內迴圈經濟的發展。三個是，銀行的業務主要靠存貸差，所以把存款利率降低了，對於改善銀行的業務也是有很大好處的。

既然存款利率都在下降，那大額存單的利率也會跟著同步下調，有的3年期大額存單位從過去的3.95%，下降到3.35%。還有國有大銀行直接把3年期的大額存單的利率壓至3.25%。據某銀行職工透露，該行將大額存單利率從3.98%降到3.35%，下降了63個基點之後，來購買大額存單位的人數確實少了很多。

那麼問題來了，如此低利率的大額存單，還值得存嗎？我們認為，即使銀行大額存單位利率大幅下調了，還是值得我們去購買大額存單： 第一，銀行的三年期大額存單的利率雖然降至了3.35%，但是其安全性還是不錯的。投資者可以申請按年付息。如果你存入銀行30萬，3.35%的利率，平均一年也有1萬多元的利息，拿這筆錢可以貼補家用或出去旅遊，還是很好的。

如果你把錢投在外面的其他線上、線下的理財產品，雖然可以獲得更高的收益，但在經濟形勢下行的趨勢中，投資高風險的理財產品的風險很大。顯然高風險就要對應高收益。如果你想保持本金和收益的穩定，那隻能把錢存銀行。

第二，中國的高利率時代已經結束。現在銀行除了下調了理財產品的利率，還把中長期的國債和存款利率都給下調了，取而代之的是低利率時代。在以低利率時代為主導的情況下，投資者就算購買其他投資品的利率都是在下降的，而且除了國債之外，其他投資品的風險要遠比大額存款要高。所以，與其他理財產品相比，大額存單的安全性高，且收益率還是不錯的。

第三，存款利率下調也將成為一種趨勢。這次央行除了降息之外，還提出了降準1萬億。國內金融市場未來市場並不會缺乏流動性，貨幣市場的利率下行，會帶動中長期存款利率下調，這也是大機率的事情。可能過不了多久，大額存單的利率還會繼續長期下調，如果現在存入大額存單，就基本鎖定了未來三年裡的利息。以目前的三年期大額存單的利率肯定不算最低的。

第四，與全球央行的無風險收益品種相比，中國現在的存款利率雖然跑不贏國內通脹，但也並不算是低的。拿歐洲各國的銀行來說，他們的利率是零利率甚至是負利率。而美國的利率是0-0.25%之間，這主要是歐美國家希望民眾去消費，透過消費來拉動經濟發展，而不是把錢存起來。站在全球角度來看，我們國家的存款利率處於較高的水平。目前，全球主要經濟體的無風險利率都處於長期較低的狀態。

現在無論是存款，還是其他品種的理財產品的利率都在下降，大額存單三年期的更是從之前的3.98%跌至3.35%，如果存100萬的話，一年的利息收入就要相差6300元。顯然，存款金額越高，利息損失越大。儘管如此，我們也要看其他投資品種的風險性，以及各種理財產品的收益率和存款市場的利率都進入了收益率下降的通常道中。即使是在全球市場上，很多國家的存款都是低利率和負利率，所以，就算是銀行下調大額存單利率，其還是最安全且收益率較高的投資品。

值得。

現在一些大型銀行的大額存單，最高利率降到了3.35%，這樣的情況下還是比大型銀行定期存款利率要高一些，如果是想把錢存到幾家國有大型銀行，那麼存這樣的大額存單依然是比較划算的。

一般來說，大型銀行資產規模非常大，而且在全國擁有很多營業網點，辦理業務非常方便，而且大型銀行金融業務也非常多，而且大型銀行營收和利潤都非常高，這樣一來，如果把錢存在大型銀行，可能會感覺更加的安全。

現在雖然一些大型銀行把3年期大額存單利率降低到了3.35%，但是跟3年期定期存款2.75%的年利率相比，還是要高0.6個百分點。如果是存100萬3年期大額存單的話，一年就能夠獲得3.35萬元利息收入，比定期存款要高6000元的利息收入。因此，如果想把錢存在國有大型銀行，那麼存大額存單就是值得的。

當然了，現在中國還有一些中小型銀行，這些銀行可能定期存款利率和大額存單利率都要比大型銀行要高一些。如果儲戶想獲得更高的利息收入，也可以考慮把錢存到中小型銀行的大額存單等產品，那麼利率可能更高一些，有可能會達到4%左右的年利率。

綜上所述，雖然一些國有大型銀行的3年期大額存單年利率降低到了3.35%，但是如果想把錢存在大型銀行，那麼這個利率依然比定期存款利率高，依然是比較合適的。如果想獲得更高的利息收入，也可以考慮把錢存到中小型銀行，每年獲得的利息可能高一些。