總體來說，對於金額較大、較長時間內無法一次還清的欠款，為防止利滾利，分期還款成本相對較低。而對於金額較低、消費記賬日離最後還款日很近，且能在較短時間內償還的，則選擇最低還款額比較划算。　　1、分期還款：分期越長，手續費標準越高　　分期還款免息，但需要支付手續費，不同銀行的手續費率差別較大。絕大多數銀行分期付款手續費按期限長短來確定標準，如3期、6期、9期、12期、18期等。一般期限越長，手續費標準越高。銀行收取手續費有兩種方式，一種是以月為平均單位每期收取；另一種則是在繳付首期款時一次性收取。　　比如消費3600元，在刷卡後向銀行提出消費分期申請。　　第一種，分期期數為12期，如果手續費率為0.6％，每月還款金額：3600 0.6％+3600/12＝321.6元，只需每月歸還321.6元，而不需再支付其他費用。第二種，分12期，首期賬單須還款：3600元 7.2%+3600元/12=559.2元，剩下11個月每月也分別還款300元。　　所以儘管打著免息的旗號，可以看到，分期付款的方式成本也不低。　　2、最低還款：利息仍按總額算，還要利滾利。　　按照銀行給出的最低還款額（一般是消費總額10%）還款，可保持良好信用記錄。按大部分銀行規定，從消費入賬日開始計算，按日息萬分之五收取全部消費金額的利息，並按月計算複利，目前只有個別銀行按照還款後剩餘部分計息。　　舉例，刷卡消費3600元，按照本金10%的比例計算，最低還款額360元。最後還款日前歸還所有欠款，則不用支付利息。若僅歸還了最低還款額，則將產生每天萬分之五的利息（3600 0.05% 30=54元）。而在下個賬單日前，沒有還清剩餘款項3240元，也將按照日息萬分之五產生迴圈利息。這些利息，又將計入本金中繼續計算，產生月複利。也就是說，如果一直採用最低還款的方式，欠款時間越長，利滾利，還款壓力也就越大。　　全額還款依然是最安全的，其他還款方式一般都會涉及到利息、滯納金、手續費等費用，成本較高。