所謂返還型保險的專業術語是“兩全保險”，是一種兼顧保障功能及長期儲蓄功能的保險，本質上來說“終身保險”也屬於兩全保險的一種，你可以理解其滿期時間就是被保人身故時間。

兩全保險因其具備滿期返還的特點，所以相對而言具備較強的強制儲蓄功能，因此其所交保費中有較大一部分屬儲蓄保費。這一部分是保險公司要專門提取作為滿期保險金的責任準備金的，因此兩全保險的保障功能相對要弱一些，具體體現在相同保費相同保障內容保額會低一些，或是保障內容會少一些，或保障期限會短一些……

綜合其特點，它對於那些有強制儲蓄同時又具有保障需求的中低收入人群比較合適。對於收入低保障需求又高的人，適合定期型保險。而對於收入較高，保障需求也高，同時考慮財富傳承的人群可考慮終身保險。

不值得。買保障，就買保障；買理財就買理財。兩全保險完全是一個四不像的產品。保險的一個重要功能就是提高資金運用效率，透過一小部分成本獲得一個較大的保障，解決財產損失的風險問題，使自己的財富得以保全。然後，把剩下來的錢投入到收益更高的資產配置之中。而重疾險產品，往往定價利率不高，更為嚴重的是買種產品，你要為保險公司的運營費用（大保險公司尤其高）買單，剩下的部分資金才會以複利滾存的方式存在保險賬戶裡，以便期滿後給付給你保險金。

也就是說，兩全險等於是把你的錢分成兩部分，一部分買消費型保障，一部分買收益甚至比不上銀行存款的理財。這顯然不是一個划算的買賣。

做理財一定要有一個明確的目標，然後根據這個目標制定適合自己的理財方案，一定不要迷迷糊糊的。