方向沒有問題，但是有幾個點需要突破

1. 現有的管理體制不適用科技公司，能否突破

2. 現有的考核機制不適用科技公司，能否突破

3. 現有的科技負責人不是網際網路出身，能否破而後立

4. 科技帶來的改變對於銀行來說是不是完全需要的，不要跟風

科技金融是銀行的一種發展思路，科技之外銀行是否可以有新的突破還要進一步根據自身情況去思考

未來，銀行系金融科技公司將充分發揮自身優勢，抓住金融科技發展機會，以“對內創新平衡、對外合作共贏、對上擁抱監管、對下技術輸出”四步走的模式開啟金融科技時代顛覆式創新。同時，預計將有更多的商業銀行研究並實踐金融科技公司化運作模式，為銀行業在資訊經濟時代的可持續發展提供堅實的科技基礎和支撐。

（1）對內：創新平衡

①體制機制改革

未來，銀行系金融科技公司有望進一步最佳化創新機制，建立市場化科技人才管理機制，引入激發創新活力的人才激勵機制，加強創新領域科技開發能力，培育金融創新孵化能力，增強科技服務能力。

②整合集團內部資源

整合集團內部各子公司、各部門間資源，打通底層資料，實現集團深層次的流程變革，在技術連線的同時，實現業務流程端到端連線，從而提高集團運營效率，節省運營成本。

如何平衡內部服務與技術輸出的關係也將是銀行和金融科技子公司重要關注點。母公司或將保留資訊科技部或成立金融科技部，全面協調集團內外部金融科技資源分配、專案推介、成果稽核等，保證金融科技子公司服務好母公司的同時，能在技術服務市場上更好地生存發展。

（2）對外：合作共贏

對外，順應數字化發展趨勢，透過構建開放銀行平臺，連通技術類企業、金融機構等，形成良好的金融生態，更好地融入金融科技服務市場。

①與技術類企業合作

銀行系金融科技子公司將充分發揮自身在金融雲、開放銀行平臺、金融科技等方面優勢，加持技術類企業在客戶資源、資料分析、人工智慧應用技術、以及行業洞察方面的專業經驗，在促進相關金融科技的市場應用和市場推廣等方面開展合作，聯合對外提供金融科技綜合服務。

②與銀行同業合作

依託不同銀行間的業務優勢，未來銀行系金融科技子公司有望推動銀行間的合作，以共建金融科技實驗室的方式合作孵化。根據雙方銀行的特定業務主題和場景，將共同投入業務和科技資源，著力探討將雲計算、RPA智慧流程機器人、人工智慧、區塊鏈等前沿技術應用到各類金融場景中開展業務創新孵化。

（3）對上：主動合規

近年來，中央反覆警示並強調守住不發生系統性金融風險的底線，監管部門多措並舉推進金融業合規發展。目前，金融科技行業迎來集混業協調監管、穿透式監管、新技術監管等多重考驗於一身的新時代。

未來，隨著監管政策的明確，金融科技業務邊界和責任劃分也將更加清晰。銀行系金融科技子公司必須加強合規管理，順應監管要求更強更嚴的趨勢，全力以赴及時調整業務結構。以動態合規的方式，在監管要求範圍內，不觸監管紅線，有序開展業務輸出。對新技術在創新產品和服務模式上進行區域性範圍的試驗或試用，及時發現並規避產品缺陷和風險隱患，並及時預警。深入掌握新技術創新本質，提高對金融創新影響現有產品和服務的預判能力。

（4）對下：技術輸出

①金融雲

在國務院《關於促進雲計算創新發展培育資訊產業新業態的意見》、原銀監會《中國銀行業資訊科技“十三五”發展規劃監管白皮書》等政策推動下，雲計算加速向金融行業滲透。同時，“網際網路+金融”時代對金融行業的資訊化基礎提出了新的要求，產品迭代越來越快、交易量峰值無法預測等挑戰要求金融行業必須儘快利用雲計算技術提升資訊化水平，“銀行上雲”已是趨勢所向。

目前銀行業主要有兩種金融雲構建模式，一類是銀行集團內部自建，另一類是其他銀行或專業機構輸出的金融雲服務。中小金融機構因為技術能力不足，資金有限，自建金融雲條件不成熟，需要透過整合外部資源降低科技成本，實現跨越式發展。銀行系金融科技子公司對中小銀行進行金融雲輸出將是未來重要的發展方向。

在金融雲的基礎上，將全面衍生出金融超市、資金存管、線上信貸、聚合支付、資信證明、電子錢包等業務模式，形成一個完整的商業生態閉環。

②開放銀行

開放銀行是銀行系金融科技子公司未來重要的探索方向。在原有金融雲業務、技術和客戶積累基礎上，基於模組化的開放API，銀行系金融科技子公司將在金融機構和商業生態之間，以“第三方開放銀行平臺”的模式，架起中間橋樑，幫助金融機構有效對接各類商業生態，利用場景創新能力獲客導流，同時幫助各類商業生態參與者快速利用金融機構的專業能力，為客戶提供切合需求的、合規的金融服務。銀行系金融科技子公司自身可以透過基於用量的API使用費以及進一步提供資料服務和資訊分析獲取收益。