在面對投資理財產品時，所有人都希望收益高，風險低。但是一般來說，風險和收益成正比，風險越高收益越大。對於保本，我認為分絕對保本和相對保本。絕對保本是像銀行儲蓄、國債，以國家信用為背書。相對保本是歷史上沒有出現過本金損失的理財方式。不能說絕對不虧損，但99%的情況下讓你不虧損，它的風險能在內部消化，利潤能覆蓋虧損，所以整體的評估是風險很低，一般而言可以能滿足我們“保本升值”的目標。

下面介紹幾個在保本前提下收益相對較高的投資工具：

貨幣基金的流向是如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券(信用等級較高)、同業存款等短期有價證券。所以它的安全性非常高，可以說是“準儲蓄”。

同時流動性也非常好，現在有些渠道已經可以實現T+0交易，起點金額一般為1000元，。 貨幣基金的收益一般有限，收益率每天都不一樣，短期主要受市場資金供求營銷、中長期主要受央行基準利率等因素營銷。這幾年來看，波動區間大致區間為3%-4%，如果臨近季度末、年末，往往因為資金面緊張可能會衝到5%以上，但是一般持續時間不會太長。貨幣基金的購買渠道現在已經非常豐富，第三方基金APP，如天天基金，或是支付寶、微信理財通裡面都可以購買。

保本基金就是在一定期間內，對所投資的本金提供一定比例的保證保本基金，基金利用利息或是極小比例的資產從事高風險投資，而將大部份的資產從事固定收益投資，使得基金投資的市場不論如何下跌時，絕對不會低於其所擔保的價格，而達到所謂的「保本」作用。保本基金一般都是嚴格按照保本原理運作，最終到期時最差情況也是1元以上。 歷史保本基金做的特別好的，一年收益率40%以上也是有過的，但是這種情況可遇不可求。 保本基金的一大缺點是他的手續費很高，申購費1.5%（認購費一般1%左右），一年內贖回的手續費為2%，因此流動性不是特別好，適合長期持有（持有到期無贖回費）。

儲蓄式國債在銀行櫃檯就可以買到，以1年、3年、5年比較常見，3年、5年目前收益率分別達到5%、5.4%。流動性尚可，可以提前贖回，一般持有期越短相應收益率越低，且有千分之一的後端手續費，但是相對銀行定期存款的只要提前贖回就變成活期的條款還是有比較明顯的優勢。國債起點很低，100元即可，銀行櫃檯認購即可。

可以選擇信用評級為AA+及以上的公司債，安全性相對很高，當然他的保本的可靠性肯定不如國債。公司債的收益率一般在5%-8%較為常見，每年付息一次，缺點是本金存在波動風險，因此短期持有是沒有保本承諾的，但是透過持有到期的方式可以對沖本金波動的缺點。當然，如果投資於單一公司債的缺點是可能會面臨個體風險，比如公司基本面發生重大變化導致信用評級下降的風險，因此建議進行組合投資，在期限、品種上都可以進行組合。 公司債的流動性非常好，可以T+0交易，即買了之後馬上可以賣出。公司債最低交易10份，金額約1000元左右，個人投資者需要開立股票賬戶。

可轉債下有保底，上不封頂，非常安全。它的本質是上市公司發行的一種債券，期限為5-6年，與傳統債劵不同的是，它具有股票的特性，在股市上漲過程中，可轉債與之同步上漲，它的收益明顯超過債券；而在股市下跌過程中，可轉債走勢類似於債券可保底，能較好地規避股市的下跌風險。可轉債如果投資得當，可以獲得10%-30%的收益。在可轉債的保底價格之下買入評級較高的可轉債，可以達到”保證本金的股票“的效果，即收益下有保底上不封頂。 可轉債的保底價格=期末的回售價格+應記利息，一般在106-112較為常見。當然，作為債券的一類，可轉債也有信用評級，中低評級的債券需要注意違約風險。和公司債一樣，可轉債也是T+0交易，起點金額和公司債一樣。

銀行理財有保本型理財和非保本型理財。保本型理財安全性毋庸置疑，尤其是大型商業銀行的。而非保本型理財，國有銀行發行的固定收益非保本理財其實約定於就是保本型理財了，而大型股份制商業銀行的風險也不是很大。理財產品的流動性比較差，期限往往是固定的，無法提取支取。

最後，除了低風險的理財產品，還需要科學的進行配置，根據自己資金和風險承受能力適當配置，才能實現利益最大化。