手上有20萬存款，年收入20萬，想透過投資實現財務自由有點困難。不知道你理解的財務自由是自由到什麼程度，是想幹什麼就幹什麼，還是不想幹什麼就不幹。如果是前者，努力工作賺錢就能實現，如果是後者，那需要強大的資金做為後盾。

先不管財務自由的事，先看看這手頭上的20萬存款和年收入20萬如何打理。

總之，不管如何投，資金安全是第一位的。

《投資的複利效應》

目前我也在實驗中一個複利投資模式。找了一個不錯的優質公司，也常年穩定高股息派息。今年3月在一次機遇，能用更便宜價額中大量買進該公司股票。平均股價$1…每季度3分股息+特別股息，大約最少15分=15%。

比喻說，目前擁有的接近400多張，因為進入第3個年頭累積中。每一年會把每年一半工資100K資金分段調整，佈局如何買入。再持續到第7個年頭，應該能突破千三張…那麼，股息的收益就可以超越我年工資20萬。還不包括股價成長和股息成長。

但不會專一在一個選項，會組合3-5個優質派息產品為主。那麼就可以完成每個月都有固定股息分紅收入，應付日常生活費用。

我會把我的組合分成三大類…A. 70%穩健型，B. 20%成長型，C. 10%投機型。A. 穩健的優質大型企業+高股息，逢低佈局買入累積。B. 選擇擁有高速成長趨勢型公司，可能在還沒正式實現盈利的公司。C. 用來等待股市突然恐慌崩盤，個股誤判情緒崩盤，或訊息面利好投機炒作。

近這幾年投資，賺了數十倍投資成長選項：AMD，特斯拉，SQ，ROKU，SE，ARK組合

近這幾個月投機，情緒炒作賺數十倍選項：手套，疫苗，電商，中國電動車

近這幾年累積，常勝股息穩健經營選項：消費板塊，基建板塊，電信網路，金融行業

下一個十年，中國股市會逐漸成熟穩定，加強更好的監管機制，避免散戶投資者經常作為它人的韭菜，這樣中國股市就會成為立富的標杆。可以花多一點時間瞭解中國經濟體制改革趨勢，和怎樣的公司才是好的管理層。

也許可以在自己的國家，建立新的一個財務自由之夢吧？

如果近幾年沒有動用存款的計劃，那麼：10萬投入基金，長期持有，同時要有可能會出現虧損的準備，但長期而言收益會高於定期理財，而且翻倍也有希望；5萬銀行理財，理財產品的收益基本固定，可以略高於定存，基本年收益在3.5～5%；5萬三年定存，年收益3.85%左右，現在要辦個簽證什麼的有時候要出個存款證明。如果不想承受本金損失，20萬直接定存，算大額存款，收益可以4%以上。年收入20萬，應該月收入不低於1萬，正常開支沒問題，辦一張信用卡，額度10萬的話，一般情況下可以應急。年收入20萬，單身的話，能再存下10萬/年；家庭年收入20萬，需要節約些，爭取每年留存個7～8萬。工薪層的原始積累：節省、安全理財

這是很多很多人感興趣的話題，我也是今年剛剛想明白的。這個問題的答案很明確：你這個人值多少錢，你就能掙到多少錢。如果你不值“財富自由”這四個字，那麼無論怎樣得來的財富，都會憑本事虧掉。因此，這個問題真正問的，應該是怎樣把自己培養成一個配得上財富自由的人。

真正的財富，是很難守住的。這是因為，人是適應性動物，有一個你今天不敢想象的目標，一旦實現以後，開始的時候會有興奮感，但是時間一長，基本上就適應了。有人研究過，物質財富對人的幸福感、興奮感、滿足感，一般不會超過半年。因為半年的時間足夠你體驗這個世界上，絕大多數能夠花錢買到的產品和服務了。

人一旦適應了這些東西之後，人就會不滿足。這是人性，不要幻想自己突然有了一百億之後，自己的心性會和現在的自己有什麼根本性的不同。其實沒有！自己還是自己。你一旦適應了之後，就會想要獲得更大的成就感。這個時候，也是絕大多數少年有成的人，會出來創業、做投資。

這個時候創業或者投資，一點點小的收益，比如每月賺個幾千塊幾萬塊的，已經沒有什麼感覺了。只有更大的收益才能滿足自己的興奮感。這時，投資的收益要求就會提升，相對應的投資風險也會上升。這時，如果自己的能力不足以駕馭風險，那麼遲早有一次翻車了，搞不好前面賺到的錢都要倒回去。

這就是為什麼提升自己的能力是如此重要的根本原因。一個人的能力，是其駕馭風險的實力，抵抗風險的實力，在風險中翻盤的實力。有實力的人，哪怕失敗了，東山再起也不過就是一個例行公事而已。沒有能力，金山銀山也會被收割。大家千萬不要小看這個社會收割財富的能力，很多投資標的，看似前程似錦一片光明，但是裡面蘊含的風險很多，有的根本就不可查覺。

講個老的例子：柯達公司發明了數碼相機，卻沒想到自己獨步世界的膠捲業務被數碼相機給徹底消滅了。這就是降維打擊的真實案例。諾基亞那麼厲害的公司，火爆到近乎要壟斷世界手機市場，結果被智慧手機給消滅了。如果你投資了柯達或者諾基亞的股票，是不是可能虧得不認識家了呢。

因此，回到問題上：有20萬存款和年收入20萬，怎樣做到財富自由？第一，認真學習，瞭解世界科技發展和商業發展前沿的基礎資訊，然後選擇你擅長的領域（確保是個朝陽產業），鑽進去折騰，主要是培養自己的能力。

第二，堅持再堅持。在你選擇的領域裡面堅持下去，實現複利積累（1萬元按照10%年利率存100年，本息總額可以超過1億，就是複利積累的威力體現）。對於個人能力而言，所謂複利積累就是你的知識技能和行業經驗，成為資深專家甚至領軍人物。那時候，財富自由會變成副產品，自己跑到你身上來。

同時，由於現在就有20萬元存款，可以拿點小錢，比如兩三萬，投點股票或者基金之類的，小成本試錯。如果堅持投資十年，哪怕你再沒有金融天賦，也該明白投資是怎麼一回事兒了。那時候，你又完成了一項複利積累：證券市場投資經驗。如果你真的悟出點什麼，那時候估計可以操盤大資金了。如果沒有悟出什麼，也不要緊。搞不好今天兩三萬買的股票，那時候已經漲到幾十萬了。做這事兒的關鍵就是兩點：小成本試錯，和持續實踐累積經驗。這樣的積累，沒道理不成為一個富人的。