自去年資管新規落地後，“保本”型理財產品逐步退場已成定局，過渡期內除了依舊在存續期內的保本保息理財產品外，是不可能有新備案的此類產品發行。所以說，目前大家還能購買到保本產品，但不再有的保本保息產品。

那麼，當前有沒有收益超過5%以上的保本保息理財產品呢？

準確的說，除非是銀行存款類產品，可以剛性兌付外，其他任何理財產品都不可能再有保本保息承諾，如果有人向你推薦此類產品，甚至向你承諾可以取得到期後的“高收益+保本”，那你就要小心。很可能你已經陷入理財陷進。

目前來看，能夠滿足你的需求的產品，唯有億聯智存產品（利添利A款），該產品到期複合利率達到了6%以上，屬於銀行標準存款，納入存款保險保護，50萬元以內100%保護。這也就是你希望的保本保息。

另外，還有幾家民營銀行的五年期定期存款利率可以超過5%以上，比如億聯銀行的五年期定期存款利率5.45%，藍海銀行的5.3%。這都是銀行的一般性存款，完全可以保本保息。但不如智慧存款的流動性高，建議選擇民營銀行的智慧存款產品，只需要按照最長期限存入，反正按照實際持有時間計算利息。

最後，我想告訴大家不要再有保本保息理財產品的投資想法。2019年以來，就連銀行理財產品都肯定會深化破剛兌和淨值化，因此必須轉變理財觀念並提高自己的風險防範意識！

有，理財就是控制好風險和收益，支付寶定期理財，歷史百分百保證率，一般一年期百分之五點幾，一萬塊一年大概六百，還是可以的

保本的還有一部分，保息的比較少見了！而保證本金安全、收益穩定，且能達到5%以上的理財產品，看來看去，唯有民營銀行的智慧存款而已！

智慧存款產品的底層標的，都是銀行一般性存款，會納入《存款保險條例》的保障範圍，50萬元以下（本金＋利息）100%安全。而底層標的絕對安全，自然也就代表著智慧存款產品，也是安全無風險的！

智慧存款產品，持滿超過一定的期限，利率足可達到5%以上。比如，億聯智存（利添利A）持滿三年以上就可獲得最低5.72%的利率；自貢銀行享得利持滿五年，最低利率為5.325%；營口銀行、客商銀行、藍海銀行等都有類似的產品。

支援提前支取、靠檔計息，具備很強的靈活效能。雖然說，一旦提前支取，收益可能會只有2%~3%左右，但未來誰也不可能提前預知，萬一遇到急需用錢的地方，提前支取損失點利息，又算得了什麼呢！

投資門檻極低，只需1000元即可參與，這也是推薦智慧存款產品的原因之一。

比如，相對風險較小的、歷史100%兌付的定期理財，結構性存款產品，預期年化收益也可超過5%。而這一類產品，都不承諾100%保息的，理論上都有產生虧損的可能！不過，風險相對都較低，也是蠻合適的選擇呢！

保本本息的產品

按照銀保監會2018年9月28日釋出的《商業銀行理財業務監督管理辦法》規定，商業銀行不得在新增發行保本保息的理財產品，所以目前市面上可以做到保本保息的產品只剩下兩個：銀行存款以及國債。其餘的貨幣基金、銀行理財產品、支付寶定期、分紅型保險等等，雖然是低風險產品，但是這些產品都不會對外承諾保本保息。

國債是國家以其信用為基礎，按照債券的一般原則，透過向社會籌集資金所形成的債權債務關係。即政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。國債是市面上投資風險最低的產品，因為它是由國家背書的，不過其收益率目前還達不到5%，當前中國的儲蓄式國債主要有兩種期限，3年期及5年期的，利率分別為4%及4.27%，故而透過國債暫時無法做到5%的收益。

自從2015年國家放開存款利率的上浮比例限制後，目前各家銀行均可以自行調整自己的存款利率，這就給了5%的利率生存空間，對於國有大行及全國性的股份制商業銀行來說，財大氣粗，對外給出的利率也相對較低，即使是大額存單，目前在大銀行裡也沒有超過5%的利率。

但是對於很多中小銀行，特別是最近幾年新成立的民營銀行來說，實力弱，品牌知名度低，為了與大銀行競爭，只能提高自身的利率方有競爭力，因此在廣大的中小銀行（特別是民營銀行裡），三五年期裡利率高於5%的並不在少數，所以如果你要追求保本保息的投資產品，且收益率達到5%的，那麼就在廣大的中小銀行裡面找，肯定有不少可以滿足你的要求。

自從2018年4月份資管新規出臺後，正式確認取消剛性兌付，過渡期確認為2020年底，所以目前市面上還存在可以保本保息的產品，不過可以算是最後一批保本的理財產品，雖然銀行存款基本可以確定是保本保息，但是銀行有破產的可能，因此銀行的存款都不算是保本保息的。

自從資管新規出現後，可以從銀行金融產品中就知道，定期類理財產品都有不少改變，例如結構性存款、智慧存款等，收益率不再確定，會有收益率的範圍供參考，打破以往銀行金融產品保本保息的傳統，其實資管新規是好事來的，可以提高傳統金融行業的積極性，加強行業內良性競爭，受惠的是投資者。

至於收益達5%的理財產品市面上有不少的，

一、銀行存款。自從資管新規後，央行不斷釋放資金流入市場，放寬貨幣政策，所以銀行的定期存款高了不少，一般四大行大額存單收益率可以達到4-5%，民營銀行的大額存單甚至可以達到5-6%，目前可以選擇民營銀行的存款類理財產品，收益率方面大多超過5%。

二、基金。近年A股處於低估值階段，購買指數型基金是最好不過的選擇，不過要把投資年限放長，起碼要2-3年，這樣計算年化收益超過5%是輕易所得的，到時可能會有意想不到的收益。

三、P2P。P2P不斷傳出清盤和跑路的訊息，不過一些背景是大企業的平臺依然堅挺，建議選擇10%以下的P2P平臺，例如陸金所（平安銀行）、小企業E貸（招商銀行）。

資管新規的出臺一方面是規範行業標準和改革行業，另一方面是要讓投資者的個人理財知識增強，沒有了保本保息，想要一個既安全又收益高的理財方法，只能靠自己不斷學習理財知識，所以想要獲得更高的收益只有靠自己去學習。

現在還有沒有能夠保本保息，而且收益能達到5%以上的理財產品？

一，中小銀行的定期存款，大額存單和智慧存款，有的利息能達到5%以上，這些中小銀行由於實力不足，大的商業銀行和國有銀行，一般透過和大的金融平臺，例如支付寶等合作，透過網上招攬客戶，推出比較高的利息，從安全性來說，所有銀行按照保險管理條例規定，繳納的有保險基金，如果銀行破產，個人名下賬戶最高賠償金額50萬，所以從這一點來說，安全性是一樣的。

二，券商的收益憑證，收益憑證是券商以自身信用發行的理財產品，也是目前唯一一款承諾保本保息的理財產品，只要券商不破產，就必須還本付息，在中國很少出現券商破產的情況，有些經營不好的券商，一般都會被大的券商接管，投資者的資金基本上都會得到保障，收益憑證投資週期有非常多的選擇，從十幾天到一年都有，投資者還可以和券商協商資金使用的期限和利息，也就是一款可以定製的理財產品，利息一般能談到5.5%以上。

三，結構性存款，目前按照存款條例管理，是保證本金的，實行的是浮動利息，這是由於該產品裡面嵌入了某種槓桿產品，具體利息需要看產品運作的情況來定，一般是在保本的基礎上給一個最低利息，例如1%，如果產品運作的好，有可能得到6%的利息。

以上三種基本上可以達到保證本金安全利息在5%以上，您可以根據自己的需要進行選擇。