稅後可支配120萬，可以存40%的定期穩健增長，保本保息的理財儲蓄，可以分出30%左右做高收益投資，然後搭配20%的保障保險以及養老儲蓄保險，然後剩下的就零花就行，這是標準普爾檔案增長的資產配比方式，所以也是科學合理的安排資金，現在這年頭即要收益還要安全，這樣搭配，沒毛

從風險角度，優先完善家庭保障（10%－20%），保險理財（20%－40%）優於活期儲蓄，長期穩健增值適合做小孩教育、婚嫁，自身未來養老。具體可根據個人情況合理配置！

首先，120萬年收入已經很高了！

那麼，如何理財投資呢

二線城市，首先你要有房，當然可以是多套，越多越好，只要不限購！

你夫妻都是工作收入，那麼能全款最好，畢竟工作不是鐵飯碗！

有房子後，開始幹別的了！

銀行30%固定存款！有個穩定的現金你心裡有底

10%活期隨時可取可用

30%買基金哦

20%買股票哦學學炒股也不失為一個樂趣

0.0001%買彩票哦

全家的重疾險一定要買

全家的社保一定要有哦

我覺得除了房子別的也沒啥了，房子只會漲不會跌了！有錢就買房吧

120萬收入家庭。二線城市工薪階層，有點拉仇恨哦。確定如何理財前需要了解其他資訊。包括：1. 孩子多大？ 父母身體如何？2. 是否已經置業，近期有無換房打算。3. 二人職業處於什麼時期？上升初期？中期，後期。4. 是否有特殊考慮，比如移民。5. 現金類資產有多少？

理財需要考慮以下方面：1. 資金流動性需求，家庭健康備用金，房屋置換準備金，孩子留學費用。根據資金使用需求，配置相應比例的高流動性資產：基金，可交易債券，存款等。2. 資金的配置：高風險高收益的權益類，與收益相對穩定的固定收益類的配比，加上固定資產的配置。40歲為中位線，權益類和固定收益類比例按 50/50，每加減5歲，權益類增減10%。另外權益類中，還可以拿其中的10～20%，參與高風險股權投資。3. 保險投資：拿出5%的收入，購買重疾和家庭補充醫療保險。

一年收入120萬，合理可以考慮低中高風險結合，達到收益最大化。可以用4321法來現實家庭資產合理配置。

第一，40%買穩健銀行理財產品或買房

120萬X40%=48萬，可以選擇民營銀行的智慧存款利息5%，50萬以下享受國家存款100%理賠。或者買四大行的理財4%左右年化收益率。這樣你的資產有百分之四十是處於安全穩健的，也就是不會損失本金的風險，達到保值作用。可以花幾十萬首付一套房或商鋪來達到增值目的。

第二，30%P2P理財或私募信託

120萬X30%=36萬，目前P2P理財收益8%左右，可以拿36萬分為5個平臺分散投資，降低風險。或者直接做信託資產管理，目前信託資金開始實行新規1萬起步，所以你三十六萬可以拿一半來做P2P一半來做信託資產管理，回報率也是在8%左右。

第三，20%投資基金股票

120萬X20%=24萬，可以買些基金定投和投資一些白馬或藍籌股，比較銀行股。基金的話，目前合適定投，做為三到五年的投資，大盤屬於一個低位震盪。三五年牛市來了收益翻個兩三倍是可以的。每年花二三十萬買基金，對於你年入一百多萬來說並不影響。

第四，10%保險

120萬X10%=12萬，這十二萬拿來買壽險或重疾意外都可以，少量買一些分紅保障型都是不錯的選擇。

以上四種方式，就是對你的120萬資產的一個配置比例，你可以根據自己的情況和風險意願適當調整比例。

上班工薪族年稅後可支配收入120萬元，依2018年度華人均可支配收入28500元相比，可是高出42倍。在中國算得上是高淨值一族。

高淨值人群的投資策略觀

2018年中期，瑞銀曾發表過一篇調研報告，指出高淨值的中國投資者，已有60%表示有興趣將全部資產進行可持續投資配置，巴西和阿聯酋的投資者比例緊隨其後；發達國家美國及英國分別為12%及20%。並認為未來10年，74%中國投資者相信可持續投資將成為投資新常態。

實踐證明，可持續投資的投資收益並不差。瑞銀財富管理亞太區投資總監及首席中國經濟學家胡一帆表示，可持續投資年化收益約11%，並不比標普500差。

何謂可持續投資配置？依據瑞銀的解讀：

可持續投資，是指綜合考慮社會關切點、個人價值觀或機構使命做出投資決策，比如關切環境、教育、水資源等。其定義也可將與投資者的價值觀不符的公司或行業從投資組合中排除；將環境、社會和企業治理(ESG) 因素整合到傳統投資流程中，從而降低投資組合的風險並提高收益；或者稱之為影響力投資，即除了財務收益，同時讓投資帶來可衡量的環境和社會 (E&S) 影響。

很明顯，高淨值人群的投資理財與普通投資者的投資理財策略具有較大差異。

年稅後可支配收入120萬元的理財思路

高淨值一族由於財富值比較有厚度，抗市場風險能力明顯高於普通家庭，並且文化底蘊也較好。因此在理財思路上，產品可選高階產品，採用組合投資方式配置。對於資金分配比例，樓主可按風險性、流動性、收益性三要素去考慮自已的偏好情況。

1.存款類產品

一是結構性存款產品，該產品安全性為R1/R2級，有封閉期但較長的一般在365天左右，收益在5%以上，屬收益浮動類增值產品。比如工商銀行就有該類收益值產品。

二是銀行私人訂製產品，屬於VIP類客戶，收益在8%以上，具體可與銀行高階客戶經理聯絡。

2.信託類產品

信託類產品一般的門檻，屬於高淨值人群的高階選擇。信託公司也是國家法定金融機構，其發行的產品都與其他金融機構在監管和風控上類似。也就是說安全性也比較高。

由於信託類產品大多投向股權、大企業及優質債券專案，收益比較好，如2018年信託公司產品收益平均為9.6%。

3.基礎類保險產品

根據家庭財務狀況、人生目標和生命週期，自上而下地綜合規劃家庭保障計劃。

4.風險偏高類產品

該類產品通常因市場週期因素，在流動性方面較好外，風險與收益成正比關係。也就是說高風險高收益。這類產品可選定投指數基金（ETF），選擇主流指數基金：上證50、滬深300、中證500。那些行業或板塊指數基金不宜定投。

巴菲特近期釋出的股東公開信，指出“如果我的114.75美元全部用來投資標普500指數基金，並且所有股息都進行再投資的話，那麼截至2019年1月31日，這筆初始資金將漲到606811美元。相當於1美元獲得了5288美元收益。”

5.固定類產品配置

一是配置黃金，主要是抗通脹的硬通貨幣。

二是配置美元，主要是因其在全球金融市場的主導地位決定的。

三是配置房產，在中國房產還是比較有收益保障的。