拿主觀上來說肯定是越短越好，如果真正有實力，能不貸款就不貸款吧，加上利息那麼高，說出來都能嚇死個人。如果一次性沒有那麼多錢，分期也是可以的。但是儘量選擇短一點時間的吧。再就是如果每個月的收入大過開支按揭很多，那麼第2個方案會比較適合你。那在就是除去按揭開支，所剩無幾的話。也就只能選擇按揭時間比較長一點的，這樣也不用操心沒有錢打按揭。我個人的看法是，如果不是《剛需》最好不要買房。其實人一輩子說長也不長說短也不短，在不必要的情況下，幹嘛非要把自己搞得那麼累呢？

具體貸多少年，要看你的收入，如果你一年掙100萬，只貸幾個月就可以，如果你一個年掙5000元，那就越長越好

貸20年比較好，貸30年意味著付出更多的利息。而且你已經32歲了，貸20年你已52歲，還款結束，安享晚年！

我是貸了20年，月供不到1萬，貸款時間越長，月供可以低一點，但利息了30年的比20年要高。我貸150萬還210萬，這是20年，30年還底多還幾十萬。這個看你收入和現有的經濟狀況了。貸款時間越短，利息也就越少。

我個人覺得貸30年好，畢竟時間長了每個月還的款就少，貸20年壓力就大，這是我根據我自己的情況定的，每個人自身的情況不一樣，早還完早結束，還不用還太多利息 。

買房貸20年還是30年這個問題不在於劃不划算，在於你能不能下決定買，20年跟30年月供也就差那麼幾百塊錢而已

看我名字，且聽專業人士給你分析分析

年限越長，利息越多，這點毋容置疑。我們的房貸一般是按等額本息的還款方式進行還款，在有浮動利率差的時候，還貸的金額可能會有小小波動，但是都不太大。至於你選擇20年還是30年主要看你近期的一個收入來源，如果選擇20年的話，月還款金額肯定會比30年的高，然後你選了20年連基本生活都保障不了的話，這個20年實際對你就沒有任何意義了，只能選擇30年。

你咋一算30年的利息總額居然比20年的利息高那麼多？是不是想想你的腳冒冷汗、背脊發涼？這裡很多人有一個誤區，並不是30年的利率比20年的利率高了，而是你使用的年限長了，銀行不是慈善機構，肯定是用得越久利息越高。其實樓主才32歲，還很年輕，以後機會很多路還很長，銀行是可以提前還款的，指不定哪天一夜爆富就提前結清了。所以，20年和30年的利息總額差不是你考慮的問題！

這裡，我不想說太多的專業知識，要給你扯IRR函式值得費老大勁了。說通俗點吧，首先你為何要還80多萬的利息，都知道中國貨幣的貶值速度特別快，銀行肯定考慮一個貶值階梯差，20年前的20萬比現在的20萬強了多少倍，你自己腦補！其次，房屋價值，其實所有的按揭房貸款都是抵押給銀行的，銀行會綜合考量你房屋的價值變化。如果房齡大，地段偏，以後掉價嚴重，出現資不抵債的情況。在你無法償還房貸的時候，銀行可能連成本都收不回來，這也是實際考量的一個意義。

我是@貸款顧問曹大宇 ，有不對的地方大家多多批評。

按揭貸款是選擇30年好，還是20年好，這個要考慮以下因素：

1、收入情況

現在每個月的淨收入，就是拿到手的錢有多少，預計未來透過努力每年能夠增加多少淨收入。

2、現在每個月的必須支出有多少，列出清單進行分析，在支出裡面還有沒有可以壓縮的支出。以後每年可能增加的支出有多少，比如子女教育等。

3、每個月按揭還款金額多少？分為30年、20年兩種按揭期限，每月還款的金額。

4、按揭貸款償還方式，選擇的是等額本息、還是等額本金。

等額本息方式，每月還款金額比較固定，在收入比較穩定的情況下，能夠事前做出比較準確的安排。如果不能提前還款，總的利息支出金額大，基本上利息等於貸款本金金額。

等額本金方式，前期每月還款金額較大，相對壓力較大。如果不提前還款，總額利息相對於等額本息要低。

對上述資料對比後，根據以下情況判定：

1、如果現階段每個月收入比較穩定，則選擇等額本息還款方式。

每月淨收入扣除每月生活必須支出，餘額能夠剩餘多少錢，再把剩餘的錢，與20年、30年期限每月還款金額比較。

如果每月剩餘的錢小於20年的月度還款金額，則選擇30年按揭貸款期限。

如果每月剩餘的錢大於20年的月度還款金額，且還有多餘的較大金額時，則選擇20年按揭貸款期限。

2、以後每年增加的收入，扣除預計增加的支出後，剩餘部分資金，作為提前償還按揭貸款的準備金。

32歲，正是人生的黃金年齡，有壓力不可怕，只要努力，不斷提高自身的綜合能力，以後的收入會有增加的。

因此，不管現在按揭期限是20年、還是30年，都有提前還款的可能性。

那是貸30年好還是20年好？這個要看自己的具體情況。例如說:你現在的月收入剛好還30年貸款的月供沒有壓力的話，那我建議你貸30年。表面上我們看到你是貸款30年，但實際上你真正會還30年嗎？有可能房子住了幾年以後，你的工作發展順利收入提高你可能換房提前還款也是可能的。這個貸款是你什麼時候還清利息就什麼時候截止的。

再來說下20年吧，如果是說你現在的收入完全可以支撐得起20年貸款時的月供沒壓力也可以20年，這個我覺得沒有什麼好糾結的。但是我覺得如果能貸30年，儘量貸30年，房貸貸款相對於其他的貸款種類利息是比較低的。因為現在金錢的通貨膨脹很嚴重，儘量在自己手裡留有五多一點的資金比較好。因為不管是30年還是20年也好，你前期幾年還的月供大多數都是利息，本金其實相差不會太大。

年輕人的收入少和開支大，先選擇30年還貸，這樣每月還貸壓力較小，隨著工作年齡增長和通脹影響，個人收入增加，才考慮提出還款。