首先明確一個問題，貸款是銀行將錢借給貸款人的，如果一套房子200萬，首付60萬是貸款人自己付的，那麼剩下的140萬都是銀行借給貸款人的。房子相當於抵押物，一旦貸款人失去還款能力，那麼銀行有權處理那套房子。

所以，所有的債務關係都是銀行與貸款人之間的，與開發商並沒有關係。

明確債務關係後，我們再來看房貸還不還的問題。如果還款人突然去世，就會有以下三種情況：

第一， 有繼承人。根據《繼承法》第三十三條規定，如果繼承者想要繼承這套房子，成為房子的新一任主人，那麼也要一併承擔隨著房子帶來的債務，因而，繼承者需要繼續還款。

如果繼承者沒有還款能力的話，房子將由銀行進行拍賣，拍賣後的所得款項用於償還貸款，若償還貸款後仍然有餘款的話，餘款歸繼承者所有。

第二， 無人繼承。如果借貸者是孤家寡人，沒有繼承人可以繼承這個房子的話，則要看房子是否辦理產權證明。

如果沒有辦理，則房子被視為歸開發商所有，開發商則需要繼續償還貸款。

若房子已經辦理產權證明，貸款人去世又無繼承人的話，銀行則有權處理房子，房子將進行拍賣，如果拍賣所得金額仍然無法還清貸款的話，剩餘債務便不再追究。

第三， 放棄繼承。如果繼承人放棄繼承這套房子的話，房子所附帶的貸款也一併會被放棄，那麼剩餘的貸款就不用償還啦。

不過有一個問題在於，如果房貸是夫妻雙方婚後債務，則視為雙方共同債務，一方去世後，配偶有義務進行償還。

而子女則要看是否選擇繼承房子，如果子女放棄繼承，則可以不用償還貸款。

因而，貸款人去世，房貸到底要不要還，還是要具體問題具體分析的。

如果有人願意繼承這房子，那麼他在變更房子戶主名字的時候，就繼續和銀行簽訂新的貸款合同，把你變更為貸款人，否則你也變更不了戶主。

如果沒人願意繼承這套房子，那麼銀行會起訴到法院來拍賣這房子，拍賣款用以償還銀行的本金和利息。

建議最後的辦法就是繼承人繼承房業並繼續還貸款，如果說繼承人沒有能力，那麼也最好自己賣房子，把銀行貸款還清，剩下就是自己所得！如果你不自己賣房交給銀行來賣，大機率你剩不下什麼，銀行為了保證自己的利益，為了儘快岀手，大機率會很便宜的處理了。

還有一種就是房價下降了，房子價值不夠銀行貸款，那就直接放棄了，但這種情況幾乎不大可能，如果房值低於貸款，銀行早就會讓補充抵押物了！

這裡羅列一下在未償清房貸時，房貸人過世，房子如何處理的若干情況：

情況（一）：去世人有繼承人、且繼承人不放棄繼承權。

此時，繼承人面臨兩種結果：

一種結果是，繼承房產，同時承擔房貸償還責任；一種結果是，繼承人只想繼承、卻不願意承擔房貸，此時銀行有權對房產進行拍賣，拍賣所得扣除房貸之後，剩餘部分再由繼承人繼承。

法律依據（《民法典》，下同）：

情況（二）：去世人的房產屬於夫妻共同房產，且去世時配偶健在。

此種情況下，去世人的房貸，視為夫妻共同債務，一方去世，另一方有償還義務。

但是，若存在其他繼承人、且繼承人不放棄繼承權的情況下，債務就要按照各自的繼承份額、由繼承人分攤。同理，願意承擔債務的，可繼承；不願意承擔債務的，不可繼承。

法律依據：

第一千零六十四條 夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事後追認等共同意思表示所負的債務，以及夫妻一方在婚姻關係存續期間以個人名義為家庭日常生活需要所負的債務，屬於夫妻共同債務。

情況（三）：去世人沒有繼承人或者受遺贈人。

這種情況下，去世人的遺產屬於無主遺產。銀行作為債權人，只能選擇拍賣房產，扣除房貸之後如有剩餘，剩餘部分充公。

法律依據：

第一千一百六十條 無人繼承又無人受遺贈的遺產，歸國家所有，用於公益事業；死者生前是集體所有制組織成員的，歸所在集體所有制組織所有。