現在銀行理財利率是下降趨勢，從年初的5.6%一路下滑到現在的4.5%左右，估計還會繼續下降。過年會不會上升呢，個人認為會上升的，但也只是迴光返照一下，從現在繼續下降到4.0%，然後輕輕反彈到4.1%，就算給新年的面子吧。

根據往常經驗，年末資金面比較緊張，往往會帶來短期投資機會。那麼，那些理財產品受影響比較大呢？有沒有可以薅羊毛的產品呢？我們一起來看看，作為普通投資者，有哪些投資機會。

如下圖，是一天期國債逆回購收益率周K線圖，右側紅色數字為收益率數值，2017年12月29日一天期國債逆回購收益率最高為23%，2016年12月30日一天期國債逆回購收益率最高是26%。

從圖中可以看出，年化收益率超過15%的時候還是很多的，大部分出現在月末、季末、年末，所以，年末最好的薅羊毛方式就屬國債逆回購了。

全年業績對基金公司排名也很重要，因此以前有些基金會在年末拉淨值，但是現在很少有這種情況了。

不過，由於銀行年末資金緊張，往往會拉高拆借利率，這對貨幣基金淨值有很大好處，一般說來，年末貨幣基金收益率會提升一點，象餘額寶、理財通等等，在年底可能收益率會有反彈。

臨近年末，銀行也會推出一些超短期理財，像7天預約存款等等，年末或季度末的時候，這類理財的收益率往往比平時高一點。

所以，針對上面的問題，我認為，銀行理財產品大部分收益率受年末影響較小，只有個別超短期理財產品，可能受年末影響大一點，但是，也不會出現大幅波動情況。

大幅反彈應該是不存在的，可能會存在小幅度的反彈，畢竟銀行理財你最看中的的應該是安全，如果要高收益的話可以去投資p2p（找一家靠譜的）

小幅度的上漲是有可能出現的情況，不過不會出現大幅度的反彈，想要高收益可以選擇一些比較安全的P2P平臺進行投資、

離元旦還有1個多月，離春節還有2個多月。年底理財有兩大關鍵點：收益要更高和流動資金要夠用。

新的一年，我們可能有一些大額的支出。比如繳新一年的保費、孩子寒假的補課費，春節回去一個大家庭的開支，也需要錢。根據我以往的經驗，我會先大致算好，年底或者新年，我必要的支出是多少。這部分錢一定要留出來，確保我需要的時候，馬上就能拿出來。

年底理財，其實是大家覺得年底市場的資金緊張，所以理財的收益率會更高。根據錢的用途，我通常分成活期、短期和中長期。

這部分錢，年底一定會用到，又不知道具體是哪一天。我會買貨幣基金和銀行活期理財，這樣最多T+1就能把錢提出來。對於這部分錢，我的要求就是跑贏餘額寶，靈活性最重要。

一般是90天左右的理財產品。優先考慮銀行理財裡面的90天左右的產品，因為年底的時候，收益率會有提高，看到符合我預期的理財，我就鎖定收益了。還有就是，我還會買一些短債基金，一般選C類份額的短債基金，這樣基本30天以後就沒有贖回費。年底以後收益依然好，我就繼續持有。收益率下跌以後，我就物色其他產品。

半年或者一年以上的銀行理財，年底收益率也有一些提高。不過，一定要確保這期間不會用這部分錢，因為買了就難提前取出了。還有就是，基金定投我會按照正常步驟繼續下去。現在快年底了，大盤還沒漲到3000點，估值不高。我計劃繼續堅持，不會因為要年底理財就把基金定投停下來。