目前銀行貸款利率都是在基準利率進行了不同程度的上浮，貸款利息也是比較高的，每個月所還款一大部分都是利息，本金很少，前面一二十年基本都在還利息。年限越長所產生的利息也就越多，建議如果家中經濟條件許可，可以多付點，或者每月多還點。

可以，這樣緩解了月供的壓力，目前銀行還款，在一年以上基本都沒有違約金，所以長期貸款一年以上都是可以隨時還的，還款的靈動性比較強，建議長貸，以此來減輕月供的壓力。

商業貸款5.145%這個利率對於現在甚至是上一年來說都能算得上是比較低的了。

2019年初商業貸款都已經上升到了5.45%~5.65%左右。其中資質不好的可能會更高。

今年2020年商業貸實行的是LPR利率浮動政策。也是在5.35%~5.65%之間浮動。

所以你這個利率時間上已經很不錯了。當然如果跟前幾年對比那是沒有辦法對比的。就跟房價一樣已經回不去了。

長貸短還這個概念適合剛開始沒有太大還款能力，用長期貸款來均攤每個月的還款壓力。等有經濟能力之後再還上。

而貸款利率其實不是最看中的地方。

如果是等額本息的短期能還上的話是最適合的。因為等額本息每個月還款都一樣，這個時間最近控制在5年以內最划算。

如果是等額本金的，時間不要超過十年了。如果接近十年再提前還款那麼是比較不划算的。因為等額本金前期還得多，等到了十年左右基本上大頭部分已經過去了。後面越來越少了。

建議是根據需求還貸，有能力又不想拖的可以提前還畢竟是要給利息的，而不是利率來說要不要還。5.145%這個利率相對來說已經比比較低的了。

目前銀行貸款利率都是在基準利率進行了不同程度的上浮，貸款利息也是比較高的，每個月所還款一大部分都是利息，本金很少，前面一二十年基本都在還利息。年限越長所產生的利息也就越多，建議如果家中經濟條件許可，可以多付點，或者每月多還點。

結合自身情況，具體問題具體位置。

貸款越長，利息肯定越高。

如果你是一名商人，需要經常週轉資金，那麼我建議你選擇長貸，因為銀行貸款利息比網路平臺貸款利息低很多。

如果你是一個上班族，工資穩定，不需要借貸週轉，那麼我建議在資金充足和還貸能力強的情況下，盡力減少貸款和縮短貸款週期。

你好，我是安叔，我來分享下我的想法。

住房商業性貸款，要不要長貸短還，還是要視情況來定吧：

1、 手裡有閒錢，不想給生活太大壓力，而且也不太懂理財，錢只是放銀行或支付寶，這種情況建議提前還款。尤其是️、老年人，賺錢能力一般越來越差，趁有錢時，一次性還清，後面生活壓力就小很多了！

2、 有可靠且穩定的理財產品，且收益遠高過銀行貸款利率，可以選擇不提前還款。用銀行的錢賺錢，不是更划算！

3、如果遇到利率大幅增長，這時還款增加，利息也相應增加不少，也可以選擇提前還款，否則，沒有必要提前還。尤其利率為5.145%的時候，表示在基準利率4.9%的基礎上，上調5%，相對於目前房貸利率上浮10%-30%，這種貸款機會還是要珍惜的。

4、如果貸款已經還款三分之一，尤其是還款方式選擇的是等額本金，儘量不要提前還款了。因為等額本金還款是先還利息，己經還了三分之一，利息就逐漸減少，提前還款就不划算！

所以，提前還款要謹慎，要依情況而定，合理利用資金，保證收益最大化！

長貸短還，當然合適啦！

我以下圖為例做個詳細的解釋哈，保證大家都聽得懂⛳️

拿下圖舉例：

商貸貸款總額100萬

貸款年限25年（最長貸25年，部分地區能貸30年，我按最長貸25年計算）

利率5.145%

等額本息還款（大部分選擇本息）

如果到第二十五年最後一個月還清貸款，需要還本金100萬以及借款的利息77.92萬（實際是還本金加利息177.92萬）。這裡面需要大家明白一個數：圖中的月供利息來自於對剩餘本金的借款產生的。月供利息逐月減少，因為剩餘本金是逐月減少的。

假設啊，做個假設：我在第四期（第四個月把貸款還清，把剩餘本金993384.84還給銀行）

那麼我已經付過的錢有：5930.69*4=23722.76（前四期月供）

結論：我在第四期把貸款還清（短還），我只需要付給銀行前四期利息17170.6，第四期以後，跟銀行就兩清了，不需要還月供，不需要還利息，不需要還本金（本金已還完）。注：短還需要提前跟銀行預約，需要提前問清楚短還需不需要賠違約金。

如果第五期還清，再加第五期利息，以此類推！

做個比較：

長貸長還，第二十五年最後一個月還清：總利息是25年的利息相加：為77.92萬。本金加利息為：177.92萬。

長貸短還：假設第四個月還清，總利息是前四個月的利息相加：為17170.6元。本金加利息為：101.71萬。

所以，肯定是長貸短還合適呀，省多少利息，這筆賬，大家肯定能算明白！有條件的長貸短還，利息真貴呀！！！！！！

長貸短還是目前大多數人的選擇，也是最合適的遠擇，首先平時還款壓力小，思想壓力小，有利於身體健康不會感到很累，也不會給自己的生活質量造成影響，其次平時能積攢一部分錢，在能力範圍內，每年提前換一次，這樣能最快，最有效減少貸款額。再次平時攢下錢能以防不時之需，畢竟很多事情不可預料。比如疾病，社會災難，經濟危機，失業等，一旦發生事情手頭沒現金會給自己造成很大的困難，甚至可能是一個家庭毀滅性的打擊，以至於賣房的地步。還有一點就是目前人民幣貶值越來越厲害，隨著利率降低，未來還有可能出現負利率時代，長貸短還你會發現隨著收入增加月供真的不算什麼了，甚至你自己都可能不再提前還款

首先簡單粗暴的先表明觀點，住房貸款5.145%的年利率非常合適，毋庸置疑。

第一、目前中國每年的實際通貨膨脹在10%左右。如何理解好通貨膨脹的意義非常重要，可以從兩個方面來理解。其一，如果你有100元把錢存銀行，1年存款利率按3%算（非常高了），一年後100元的實際購買力為93元。其二，如果你借銀行100元1年，年利率為8%（非常高， 比30年銀行按揭還高），按購買力算，一年後你實際還銀行98元。由此可見，只要借款利率低於通貨膨脹率，貸款就很划算。

第二、目前情況下，如在正規的銀行金融機構辦理按揭貸款或企業抵押貸款，無需糾結年利率是5%還是6%或7%，而是應該重點關注的是貸款的期限和貸款的額度。

第三、辦理銀行貸款的原則我總結為：1、按揭貸款優先，越長越好，越多越好，30年最好，按揭貸款屬於國家福利，大多數情況下每人僅有一次。2、等額本息優於等額本金。3、請勿提前還款，截斷優先。4、只要是銀行發放的貸款，年利率低於8%的原則上都可以放心使用。

希望以上建議能解答您的憂慮。