這個險種在業內應該說是比較垃圾的一款。第一價效比很低，同樣的保險責任，在別的保險公司會便宜很多，甚至一半。第二，輕症種類缺少很多高發病種，比如輕微腦中風，冠狀動脈介入手術，不典型的急性心肌梗塞，而且居然沒有輕症豁免。這在別的保險公司同類產品中都涵蓋。第三，強制捆綁意外險，價效比很低，那這個錢能買到比它保額高，保障全的意外險產品。平安福唯一一個優點就是公司大，網點多，等待期間短。

下面是我的一份兒童保障計劃，給你參考參考。個人認為保障比較全面，如果覺得重疾保額偏低可以再適當補充，多出的錢如果父母保障都有了，可以幫孩子定存投資，那麼在寶寶上大學時教育金也有著落了。

男寶 2007.12.

1〉中高階醫療險：336元/年<有社保費率>費率隨年齡變化稍有浮動 疾病等待期30天 不限社保用藥 30天—60週歲可投保

保障內容：a.普通住院醫療300萬（年免賠額1萬）經社保報銷後扣除免賠額100%報銷

b.惡性腫瘤住院醫療額外300萬<共600萬>無免賠額 經社保報銷後100%報銷

2〉小額醫療險<可選>：60元/年 0—17歲可投保 疾病等待期30天

保障內容： 不限社保用藥 住院醫療1萬<包含意外和疾病>

報銷額度：社保範圍內用藥90% 自費藥60%

3〉意外險：95元/年 0—17歲可投保

保險責任：20萬意外身故傷殘/ 3萬意外醫療<0免賠>/5萬第三者責任

4〉重疾險：270元/20年交/保障30年<如一次交清3960元>

第一年保額15萬，第二年30萬，第三年及以後45萬

41種重疾，確診即賠。180天等待期 10天猶豫期。

合計：每年大約支出保費761元

擁有保障：20萬意外身故傷殘

3萬意外醫療<含門診住院>

5萬第三者責任<熊孩子責任險>

1萬住院醫療

300萬普通住院醫療

600萬惡性腫瘤醫療<包含特殊門診>

41種重大疾病保險金第一年15萬，第二年30萬，第三年及以後45萬<一次賠付>

醫療、意外、重疾全面守護

我剛給孩子買的保險:40種少兒高發重疾，保障金額50萬。0歲600元，1歲500元，2歲400元，3歲-18歲300元，19歲-25歲450元，25歲以後孩子自己有能力了，自己再去買。再給他來一份醫療報銷保險997元。因意外或疾病產生的所有住院費用，每年報銷額度20萬(無報銷門檻，含自費藥)。再加一個80塊錢，保50萬的白血病專項保險。1700塊錢搞定

平安都做“保險電商平臺”了，你還在買少兒平安福嗎？

1

最近這段時間，平安很是不太平。

先是在11月21日以一手“這裡的黎明靜悄悄”的操作，在自己的一賬通APP上上線了一共6家保險公司的7款產品。

雖然迫於壓力，最後還是於第二天下午17：30左右下架了其他公司的產品。

但對於坐擁132萬代理人的大公司來講，這種行為已經觸動了一部分平安代理人的底線。培訓的時候口口聲聲說著小保險公司的產品不靠譜，卻悄悄地做起了“保險電商平臺”的事。

第二件事是最近炒得沸沸揚揚的黃淑芬事件，所謂的“教科書式耍賴”再次將平安推向了風口浪尖。

至於事件的全部過程，大家可自行上網搜尋，反正竹子看了氣憤到不行。

當然，如果因為個別事例就去評定一家保險公司的產品好壞，顯然不公平。

講完了平安福2018，後臺很多人，開始呼籲竹子也寫寫少兒平安福。

寫產品這件事，向來是吃力不討好，尤其是寫平安的產品。不過作為平安的又一款熱門產品，而且這麼多寶爸寶媽們都問到了，不寫實在說不過去。

所以，今天就頂著壓力寫一下，不喜勿噴。

2

看了一下少兒平安福的產品形態，和成人版差不多是一個路子，以一帶多的方式，給客戶提供超級“全面”的保障。

主險是終身壽險，18歲前返保費，18歲後賠保額。

附加險多達8種，包括80種重疾，輕症（20種，3次賠付），惡性腫瘤，定期壽險，長期意外險，疾病陪護金，投保人豁免等各種責任。

其保障責任如下：

放眼望去，多少責任，多少保障，真不是一時間能看明白的。

竹子之前聽到過某司員工吐糟自己公司的產品，說，咱們公司就喜歡把產品整得又多又複雜，這樣客戶就沒法直接和其他公司產品進行費率比較了，不過在平安福面前，簡直是小巫見大巫。

不過道理是相同的，要的就是這種“包羅永珍、史上絕無僅有”的效果。

至於這份超級無敵巨無霸至尊套餐的保費，繼續延續“高大上”的路線。

竹子測算了一下，0歲男孩（有社保），主險保額51萬，年交保費高達11043元。如果寶爸寶媽給孩子買了這款產品，不是土豪應該也是富二代了吧。

3

接下來詳細分析一下這款產品在宣傳時主打的幾大亮點，看看是不是真的像它說的那般神奇。

1）20種輕症，賠付3次

今年5月升級的時候，平安福少兒版將輕症從8種上升為20種，一次性增加了一倍多，力度非常大。

但萬萬沒想到的是，輕症病種依然把極早期惡性腫瘤/惡性病變，一拆三。要知道，其他保險公司都是將其歸為一種疾病。

並且，和平安福2018一樣，常見的3種輕症：不典型的急性心肌埂塞；輕微腦中風和冠狀動脈介入手術（非開胸），也沒有包含在內。

2）附加惡性腫瘤保險，賠付3次

看起來非常具有誘惑力，但這是有條件的。

具體如下：

A .初次患重疾為惡性腫瘤，但凡第一次不是癌症，都沒有後面兩次的賠付了;

B .生存滿5年或5年以上的生存要求

(注：癌症五年不復發就基本定義為臨床治癒了，這裡讓人等5年再賠第二次……這就很尷尬了）

而且，根據以往的資料顯示，中國城市5年中診斷為癌症且仍存活的比例是0.666%。在鄉村，這個比例是0.44%，都不到1%的機率。

不知道是平安太樂觀還是我們覺得我們太傻。

3）4.6倍保額，最多7次賠付

意思是，如果是10萬的保額，最大化的情況下能拿46萬。

如圖所示：

先不說是不是真有孩子足夠倒黴卻又幸運的，拿到這4.6倍。

光這患病的順序，就夠你吃上一鯨了：

不同的輕症3次+特定重疾1次+重疾1次+癌症2次，而且後面三項，還不能調換生病順序。

也就是說，如果先患了重疾，那麼特定重疾和癌症還有輕症的保額就都沒了。

如果先患了癌症，特定重疾和輕症的保額也沒了。

所以，這4.6倍的保額，無疑就是個燙手山芋。也不是像你看到的那麼簡單，仔細一看漏洞百出。

4）特定重疾額外給付

這算是這款產品的一個亮點，但絕對不會像平安業務員說的那麼誇張。

竹子仔細看了一下，發現這10種特定重疾中，白血病算得上是少兒高發重疾，但其他幾種，發生的機率並不是很高。

（10種少兒特定重疾）

5）附加長期意外險和定期壽險

這兩個無疑是坑錢的手段而已。

意外險價格並不會像重疾險一樣受到年齡變化的影響，所以竹子再強調一下，真的沒必要買長期意外險。

一年期的意外險已經足夠了，不僅價格便宜，而且槓桿高。目前市面上熱銷的綜合意外險選擇非常多。（透露一下，近期會出一個綜合意外的評測）

另外，保監會對未成年人的死亡保額有嚴格限制。

10週歲以下不能超過20萬，10歲以上18歲以下不能超過50萬。

4

綜合以上，得出的結論是：如果不是錢多燒得慌，真的不建議買少兒平安福。

竹子還是那句話，不要把雞蛋都放在一個籃子裡，如此多的保障並不代表你都能享受到，而且還是建立在比同類優秀的產品價格高好幾倍的前提下。

給孩子買保險竹子提倡的是，先把成年之前的保障做足就夠了，想透過一份保險保障終身，不現實也不合適。

等到18歲之後，再陸續配置齊全。

當然，如果你就看中的是平安這個品牌，那麼，也沒啥可說的。畢竟什麼東西都是要付出代價的，一個願打一個願挨，也可以理解。

最後再補充一點，少兒平安福等待期內出險只返還現金價值，這又和其他保險公司返還保費不同。

舉個例子，如果小孩在等待期的90天內患病，繳費11043元，但最後只退還306元，保險合同終止。

我作為一個母親，我自己的孩子買得少兒平安福，首先，少兒平安福保得全，保得時間是終身，這就是給孩子一個保護傘，因為昨晚父母每天在外面風裡來雨裡去誰知道自己能否保護孩子一輩子。有了這份保單，就等於給了孩子一輩子得承諾，讓愛一直陪在孩子身邊。另外，這份保單得保額確實很高，現在的醫療費這麼貴誰能保證每個家庭都隨時拿得出50萬的備用金準備家庭的意外和疾病的發生，當然很多人都覺得自己不生病，請說這些話得人去醫院看看，有多少孩子得了重疾，有多少家庭因為疾病而到處眾籌，為什麼明明自己每年花幾千塊都能解決得問題非要去等到事情發生後求這個求那個給自己捐點，何必把自己最後那點尊嚴也搭上呢？保險不管哪家公司的都一樣，因為保險公司都是盈利的公司，都不是吃慈善機構，所以產品沒有好壞，只有自己需求和購買的是否一致，小編在會算他也算不出風險何時來臨，所以在這裡呼籲大家買了保險的朋友不要盲目的跟風隨便聽別人一句話就去把保險退掉，因為那有可能是你自己和家人的救命錢！再次呼籲大家，不要再去詆譭保險好不好，保險買了總是好的，不好的只是個別業務員的不專一或是沒有職業道德，或者是欺騙客戶。所以什麼都可以勸，真不要勸別人退保，因為這會將一個家庭推向萬劫不復的深淵，忘各位有保險的朋友深思。

平安福的特點是保障多而且全面。但是金融產品的定價，保險責任和費率是掛鉤的，既然保障多，那麼費率肯定高，對於孩子來說，不能說買多了不好，而是有點溺愛過分的意思，如果僅僅為孩子買了重疾，父母沒有任何保障的話，那麼就更有點不值得。

作為孩子，不是家庭的經濟支柱，所以，配備基本的意外險+重疾險+住院醫療險就足夠了，如果還有經濟能力，再為孩子配備一點教育基金。

不建議配置長期意外險，一般孩子到了上學的年齡，學校會要求購買學平險，有的學平險包含的比較全面，包含意外，意外醫療，還有住院醫療，監護人責任險等，實際上經濟條件不好，學平險+重疾險+居民醫保，就是一個比較全面的保障計劃了。

為孩子配置定期壽險沒有必要，況且國家對兒童的死亡風險保額是有限定的。如果孩子未成年，因意外導致死亡，一般的保險公司會退回所交保費，也不會賠償保額。

為孩子配置商業保險，首選重疾險。重疾險又分為終身重疾險和定期重疾險。定期重疾險一般會保障到孩子成年，當孩子成年以後，還需要重新考慮保障情況，建議家庭經濟條件一般的家長可以考慮配置。

終身重疾險又分為分紅型和保障型的重疾險，我本人建議給孩子配置分紅型的重疾險。第一是因為孩子年齡小，保單有充分的成長空間，第二，孩子年齡小，即使是分紅型的重疾險費率也是比較便宜的。第三，不出險的話，這份保單可以在多年後退保，這時保單的現金價值已經很高了，孩子可轉化為年金，作為養老的補充。

保障型的重疾險相對於分紅型重疾險費率低一些，可以把保額買大一些。

重疾配置好了，如果還有經濟能力可以為孩子配置一份住院醫療。作為社保的補充。畢竟社保的報銷會受到地域，用藥範圍，還有起付線和封頂線的限制，雖然商業住院醫療險是消費型的，但是也不要忽視他，可能一輩子大病沒有，小病不斷，也可能生了大病不在重疾的保障範圍之內，住院醫療還是挺重要的。

很多人說保險不靠譜，保險就是一種金融工具，沒有任何的感情色彩，再者，社會經濟在發展，疾病也在發展，就是自己的家庭狀況也會不斷在變化，所以也要用發展的眼光來看待保險，人不是一輩子一張保單就夠了，要跟隨家庭的經濟狀況和整個社會環境的發展不斷配置。世界上沒有萬能的事情，保險也不是萬能的，保險只能在有限的範圍內解決問題。然而人的風險就在於不確定性，就好像人一定會死，但什麼時候死就是風險。如果走的早了，責任未完成，子女教育，父母贍養都需要錢，如果走的晚了，失去了勞動能力，保險保障可以給你一份體面的尊嚴。

花小錢辦大事是最經濟的原則，從我本人的例子出發，我建議給孩子配置，學平險+重疾險+居民醫保，再有閒錢考慮給家長配置健康險吧，畢竟父母才是孩子最大的保障。最後，少兒平安福不是不好，保險沒有對錯，如果說有錯，那就是了解的不夠透徹，付出的成本不是最經濟的成本。

我給孩子買了兩年的少兒平安福已退，每年交費8000多，壽險2300保31萬，重疾2300多保30萬，長期意外1100多，重疾可選（即住院津貼）買了十份，被保險人豁免，父母豁免（1200）……最讓我不滿意的地方是重疾一旦理賠後壽險只剩1萬，相當於我花了2個2300多隻有一份保險，壽險和重疾是共用保額，如果理賠了重疾後壽險就只剩1萬了，還有個不滿意的地方就是長期意外（保到75歲）條款裡面居然說的是隻有18歲後意外身故才賠，18歲前只返還保費，而我必須另外在少兒平安福裡面買一個附加的定期意外（保到25歲），每年保費70元，相當於我每年1100多的長期意外白交了，我退保之後給孩子把保險拆分了買拆分了買，分別買的是終生重疾（保80萬）、意外險、百萬醫療、2萬的住院醫療、分解後合計只花了4000多……

總結：平安福的弱點在上面已經說得很清楚了，優點有兩點：1.少兒平安福可以升級，但升級的前提是多交錢 2.長期重疾裡面有個附加險，在娃娃住院時給父母發放津貼，相當於對家長工資損失補償

經常有家長諮詢我做孩子的保險計劃，那我就和大家簡單分享一下給孩子買保險的思路吧。

希望對各位家長們有幫助。

不涉及產品推銷，因為每家保險公司都會有很不錯的產品，其實沒可能一家獨大、設計的產品適合所有客戶的，所以就不直推了，有需求可以問我。

先來個總綱

一、擔心什麼風險才打算（給孩子）買一份保險？

風險可分為三類（見下圖）：特殊情況下需要在孩子小時候，就做財務風險的規劃（比如老來得子，家庭關係複雜，希望給孩子留筆錢）。

多數老百姓買保險考慮的還是兩點：

對抗惡性風險；做良性風險的提前應對。

是不是孩子還小，就不用考慮教育金的問題，做好保障就行了？

當然不是，每個家庭情況不一樣，教育金是必然的支出，有條件的可以現在開始準備子女教育費用——以應對良性風險。前提是，已經做好、做足對抗惡性風險的準備了。

不同情況的惡性風險，對應選擇的保險險種也有所不同

1、解決醫療費用問題——醫療險：

包括住院和門診兩個部分，孩子有些小病去掛門診、住院是很常見的。

希望從商業保險獲得的很全的報銷（包含住院、門診），小孩子的，成本在4000~10000元/年；覺得只要大病住院能基本涵蓋，可以用百萬醫療補充社保，成本在千元以下，需要自費5000~1萬/每個保障期；希望基本全額報銷，在1500~2000元/年（0~7歲）是正常的。但需要注意的是，不同公司的醫療險報銷明細是有區別的，同時也會有諸如器官獲得、牙科、康復治療等不予報銷。醫療險細分的話，不同的醫療資源，價位也會不同。

醫療險是一種比較特殊的保險，對保險賠付的期望值越高，相對應的成本也會高；把所有的風險都轉移給保險公司的結果是——高成本。所以，根據自己的情況，有取捨的選擇適合自己的醫療險&自費比例&其他細節。

2、意外傷害——意外險

給孩子買意外險一定一定要涵蓋意外醫療並且能報銷進口藥和自費藥。只包含住院醫療的醫療險，涵蓋不了小意外門診。（有專門寫一篇怎麼挑選意外險的，可以去看看）

3、擔心大病——重疾險&醫療險

“小病、小痛”大部分家庭可以自己承擔風險，大病還是需要重疾險和醫療險。這裡需要注意的是重大疾病保險給付的條件是根據合同載明的疾病和相對應的理賠條件才可以，會存在有些病影響大、但還算不上重大疾病的情況（得不到重疾險的理賠），所以涵蓋一般疾病的醫療險在一定程度上是有必要的，特別是異地就醫。

（如果單位醫療福利非常好可以帶家屬買的可以另論，不過我沒看過幾個人的醫療險是報銷專案涵蓋的非常全且額度高的，依個人情況選擇醫療險）

4、身故

因政策限制，未成年人身故賠付有限制，一般保險公司只會賠償已交保費或者保費翻倍賠，差距不大。

綜上去看，少兒平安福——既涵蓋大病、大意外、小額醫療又有小額意外醫療，真的是很齊全了。那為什麼我不建議給孩子買少兒平安福呢？（寫了一篇文章，自己去看）

產品設計整體方向是對的，但並不是根據每個家長的需求去設計的，以及買保險永遠繞不開的話題——費率（價格對應的保障）。

二、給孩子買保險的考量

1、自身情況

買保險是投保人和保險公司雙方簽訂經濟契約，剃頭挑子一頭熱是做不成買賣的。保障型的產品以人身為保險標的物並以此給付保險金，那麼保險公司當然更希望是身體健康、職業風險等級不高的人來買保險了。

所以小孩子身體健康狀況是否達標，也會影響保險公司是否承保這張保單。新生兒常見：早產兒、新生兒黃疸、新生兒肺炎、卵圓孔未閉等問題，都需要如實告知保險公司情況，交由保險公司決定是否承保、延期等；同理，家族史、遺傳病。家族史也應是家長選擇重疾險產品的考量因素之一。

2、產品設計細節

給孩子買重疾險，需要把孩子高發的重大疾病考慮進去，嚴重手足口病、嚴重川崎病等；孩子也會長大成人高發的輕症重疾也一樣要有，特別有高發輕症真的非常非常重要。某些公司產品名氣大，卻缺了很多輕症，品牌大有用嗎？大的保險公司比比皆是，又何必糾結於一家產品？

賠了大病，還能繼續提供疾病保障的產品，是未來保險產品設計的主流，而不是重疾單次賠付的產品。這才是把孩子一輩子可能面臨的惡性風險都考慮進去。

說到加分項，少兒重疾險如果針對高發病（白血病）額外賠付、提供綠通服務等等，都是加分項，不列舉了。

3、預算

這是買保險繞不開的一個話題，影響了保額、保障範圍和保險期三因素。

事分輕重緩急，買重大疾病保險預算有限的情況，如果非要把三因素排序，我會這樣排：

理由很簡單：保障期內，風險發生，最需要的是錢=我買的保額（如果發生重疾）；因為高發大病大家都有，能摳的就是孩子比較高發的一些病，和賠付次數，所以次之；一般給孩子買保30年的產品，成本並不高。人一出生就買了保險，以後有條件了，還是可以再加保的，當然能買終身的更好，畢竟人生無處的風險說不準，未來身體差了些能不能買得到保險又另外一說了。基本上孩子的保險幾千塊錢就能買到50~100萬，並不貴。

三、答疑補充&掃雷專區

1、答疑

關於少兒平安福，我專門開了文章，可以點開我的文章裡去翻看。https://www.toutiao.com/i6606220727861379587/

至於題主一開始問到別人買了保險3K、4K，還帶分紅感覺很好，其實是錯覺罷了，保險公司一樣把成本算進去了，至於為什麼便宜，基於三點：

一則，你不知道人家買了多少保額，也許只有20萬呢；二來，分紅並不多，重疾險帶分紅的（小孩買，比不帶分紅的貴千把塊）的產品前30年的分紅優勢並不體現；三，業務員誇大了，並沒有你朋友說的那麼好，只是他自己以為好而已。

2、家庭配置保險常見雷區

（1）、常見的觀念類錯誤

以上四個中三條，基本買的保險都不那麼合適自己和孩子，或者風險發生時，達不到預期保障效果。我最不願意見到的但也很常見的是：孩子一堆保險（基本都是教育金），大人就一份車險、意外險，不管誰發生疾病，都得不到高保障，甚至（發生在經濟支柱身上，會讓）整個家庭失去收入來源。

（2）、常見的“隔行如隔山”導致的錯誤

做過、接觸過商業用地的房產銷售都會明白這個道理，耳聽不為實，眼見不一定是真，實際籤合同（雙合同）、住下來了（‘精裝’質量）、拿到投資回報（配套），才知道好不好。強制附加一堆附加險、病種各種拆分和缺失、分紅少、萬能險利率低（和承諾的4.5%相距甚遠），各種坑見太多了。保障型的保險是射幸合同，真心不希望發生不幸時，自己買的保險做了無用功。

四、給孩子配置保險的3點建議

（一）配置順序（先後次序）

1、先大人後小孩，先做保障。

2、兒童社保+重疾險+意外險+醫療險

3、有條件，再配置理財。

（二）配置細節

孩子除了醫療險（兒童掛門診還是很常見的）會貴一些，重疾險並不貴，1萬可以配置得很全面了。

1、50萬重疾險是最起碼的，選擇終身型 能多次賠付重疾的（賠了癌症，合同還能繼續保障的）。同時加上一份定期

壓力大就先買定期重疾80萬，畢竟一年不到一千塊，3頓飯就夠了。

2、意外險務必涵蓋意外醫療，且是社保外用藥的。

3、醫療險：小額醫療+百萬醫療

從實用角度看，還是小額（1～2萬）醫療更推薦，但涵蓋社保外用藥會貴些。百萬醫療就是防個萬一來兜底的，日常小問題用不到。

當然，如果條件，儘量配置中高階醫療險，醫療資源會好很多。

（三）第一，落實保額；第二，慎選保障細節。

買保險，絕對不要抱著“差不多就得了，買個安心、平安，有就可以了”的心態。

本意給孩子買了份教育金或低保額的重疾險，發生了萬一，後悔得只會是我們自己。

買保險不應該將就，過度看重品牌、人情關係。保費交的不明不白，什麼保、什麼不保、保額夠不夠都不知道，理賠能沒糾紛？長久下去能不後悔？

以上是我的回答，希望對打算給孩子買保險的家長們有幫助！

祝好！

不直接推產品，我認為不錯的產品，不一定適合各位，按需選擇！

平安福，我買了三年，退保了，損失了幾萬元。網上搜索一下，你一定會後悔，決定退保。

幸運的是，聰明的你，知道到這裡來尋求答案。

猶豫期內退保沒有一分錢損失，聯絡你的業務員吧，或者直接撥打平安客服電話，馬上退保。

幾年後的你，一定會感激你現在的聰明。也會慶幸你做出退保的決定！

我來這裡回答問題，不為別的，只為了讓別人不要重蹈我的覆轍。我們家為此已經損失了幾萬元，不希望你們也蒙受損失。我們痛過，希望別人不要再痛了，我們被坑過，希望別人不要再被坑了。

平安福也有適合的人群，比如喜歡平安的名氣，服務，願意為了平安的鉅額廣告費買單，而且錢多（比如家裡有礦），不在乎多掏保費的家庭。

但是中國還有很多平民百姓家庭，他們承受著比較重的生活和經濟壓力，一年動轍成千幾萬元的保費，對他們並非不是一筆大的開支，不能象富豪那樣一擲千金不動容。如果他們被業務員忽悠買了平安福，很可能在以後長達20多年甚至30年的繳費期內更不堪重負。倘真如此，你們的心不會痛麼？明明有那麼多更適合他們的重疾險，為何不給他們更多的選擇機會呢？

平安福，網上有名的坑爹重疾險，卻總是有這麼多的平安業務員不管客戶家庭實際的經濟條件如何，一律推薦，這總令我路見不平。其實想想，這我和何關呢？但是想想可能幾年後，又會有人和我一樣蒙受退保的經濟損失，我還是希望他們不必悔不當初。

我給孩子買的重疾險，幾份合計保額100多萬元，保費不到5000元。其中一份康惠保50萬元重疾險，5歲女孩，一年1700元20年交，保到70歲，還有輕症責任12.5萬元。已經完美解決了孩子70歲前的健康風險。再買一份意外險，一年59元，醫療險一年幾百元，全部加起來不過2000多元，何須花將近一萬元？

你看看慧馨安少兒重疾險，9歲男孩購買30萬元保額，一年保費366元。重疾保障30萬元，少兒高發重疾保障60萬元。繳費20年，可以保障30年。30年後的保險業和物價，和現在相比一定又是天翻地覆。30年河東，30年河西嘛！

孩子花這麼多買保險，大人預算又有多少呢？佔用了過多保費，大人的保額就會受到限制，而沒有大人的保障，孩子的保障從何而來？對孩子而言，最好的保障就是父母。

幾百元能夠買到的保障，何必花幾千上萬元？孩子不必買終身，何況平安福哪裡是重疾險，分明是終身壽險附加了一個提前給付的重疾責任罷了。

孩子哪裡需要終身壽險，那隻不過是保險公司更賺錢的險種罷了。

你確定看完以上的分析後，還會喜歡平安福嗎？呵呵

世面上好的重疾險比比皆是，平安福是最不提倡的

這款平安福少兒產品，是一款保障型保險，有人說好的，也有人說不划算！所以，下面以一份真時的投保案例深度剖析一下這款產品:

被保險人0歲，投保人30歲，繳費年限20年，年交保費10044元。

健康保障:

傷殘保障:

身故保障:

其他保障:

如果認為這款保險不是自己所需求的，可以選擇退保。猶豫期內可以全款退保。猶豫期則只能退保單的現金價值，不同型別的保險現金價值千差萬別，特別是這類保障型保險，現金價值更是少之又少。

第1年退保，現金價值是:300元:

第2年退保，現金價值是:1300元:

第3年退保，現金價值是:2634元:

第4年退保，現金價值是:4968元:

第5年退保，現金價值是:7624元:

第10年退保，現金價值是:26438元:

第20年退保，此時已經繳清保費，現金價值是:92029元:

第40年退保，此時基本上可以拿回保費了，現金價值是:197872元:

第60年退保，現金價值是:363688元:

第70年退保，現金價值是:439206元:

第80年退保，現金價值是:506180元:

第100年退保，現金價值是:581412元:

第105年退保，此時錢倒是拿的多了，就是要到105歲，現金價值是:599472元: