我認為造成這種情況，有以下兩大方面的原因。

第一方面，無錢可存。很多人因為買房子債臺高築，再加上養育子女，贍養老人，根本無錢可存，這種情況，佔了相當大的比例。

第二方面，有錢存的人之所以有錢，是因為其頭腦和掙錢能力超出一般，那麼理財能力也超出一般，肯定有不少讓錢保值增值的渠道！其收益肯定會超過銀行。因此這部分人有錢存銀行的極少，除非存錢急用。

第三，銀行定期存款利率跑不過通貨膨脹。銀行定期存款利率3.98%。應該是三年定期，又安全，又保本兒，利息不低。但相對於錢的貶值速度即通貨膨脹卻不算高，也就是說這個利率連通貨膨脹都跑不過，既然如此，有錢還不如買成實物花掉。

正因為如此，儘管銀行高息攬存，到銀行儲蓄的人卻很少。有一句話就說明了這個現象:一人在銀行，全家都得忙。印證了銀行攬存的難度之高。

定期存款，不是二八八的人可以存的。如果只有十萬八萬，還是存一年期定期存款吧。只有百萬以上，才可以考慮3年、五年期大額存單。

1，利率一降再降。現在，大部分銀行的利率，達不到3.98%。以三年期大額存款為例，大銀行，利率最低；地方銀行、商業銀行、私立銀行，利率大多為3.55%。只有一兩個地方銀行，乾脆明說吧，天津，只有廊坊銀行、哈爾濱銀行，五年期大額存單，利率為4.05%。

2，利息的作用。假如利率為4.05，假如有12萬，一個月利息為405元。我是江蘇啟東人，農村，滿60，養老金是200元，估計到70，才可能一個月405元；假如有24萬元，一個月利息810元，城市低保、我二哥是殘疾人，一個月就是800多；假如有36萬，一個月利息就是1215元，有的城鎮職工最低退休金就是這個數目，意思是，在城市，勉強可以生活；假如有60萬，一個月利息就是2025元，這是許多退休職工退休金；假如有90萬元，利息是3000多，這是保安和保潔阿姨的工資；假如有120萬元，利息就是4050元，這是我們單位護士工資。

3，誰看不起利息？沒有錢的人，做夢的時候有的是錢；有貸款的人，一個月給銀行利率為6%，當然看不起存錢的利率3或者4%。

4，不存錢，還能幹什麼？理財，早就臭了街了，銀行明明白白告訴你，有風險；股票，你這一點錢，不夠大戶塞牙縫的；房市，現在是聽取跌聲一片；做生意，十賭九賠 。很明顯，等到我們打漁，海都幹了。

銀行定存款利率3.98%，但是存的人比較少，這個裡面可能主要是以下幾個原因。

現在很多年輕人有點錢了，不少都不想存銀行，主要原因就是覺得銀行存款利率比較低。現在年輕人擁有比較豐富的投資知識，而且現在投資理財的渠道比較多，很多理財產品年利率都可以達到4%以上。

而且有些有投資知識的年輕人也會考慮投資股市，覺得股市中每天都有20CM漲幅的股票，可能會感覺如果投資對了，可能股市投資收益也會更高一些。

因此，現在不少年輕人有錢了，都不想存銀行，主要原因就是覺得定期存款利率有點太低了。

一般銀行存款利率達到3.98%，可能需要存3年定期才可以達到，這樣一來，可能很多人感覺時間太長，就不願意存了。

現在銀行一般一年期定期存款年利率大概只有1.75%左右，兩年期定期存款大概年利率在2.5%左右，只有3年期定期存款或者是3年期大額存單年利率有可能達到3.98%的樣子。

但是3年期對於很多投資者來說，就會感覺時間太長了，可能錢存不了那麼長時間，如果提前取出來只能是按照活期利率計算，這樣一來，可能就有不少投資者不願意把錢存這麼長時間了。

因此，時間太長也是很多投資者不願意存3.98%年利率的原因。

錢少也是很多投資者不存3.98%年利率定期存款的原因。現在有一些銀行定期存款年利率達到3.98%，但是可能對於存款金額也有限制，比如限制在10萬以上，如果是大額存單就需要20萬以上的存款金額了。

現在有不少投資者可能手裡面並沒有這麼多錢，可能不少投資者手裡只有五萬八萬元，或者更少的錢，那麼就不能存這些3.98%年利率的存款了。

因此，不少投資者錢少也是不存這些3.98%年利率定期存款的原因了。

有錢人總歸是少數的，有閒置現金的就更是少之又少了。如今，大多數人都是緊巴巴的過日子，很難存下錢來

車，房，孩子，教育，醫療，等等。更別說還有的人活著就很難了

我就在基層銀行上班，可以明確的告訴你：定期存款利率3.98％，那已經是相當的高了。除了一些小銀行外，國有大行是給不出這樣好的利率的。

但是我們存錢，不只是看利率，還要考慮時間和靈活性。

把這些條件都考慮進去，就會發現，定存3.98％的利率，其實也沒有那麼的香。

這兩年最大的事情，莫過於疫情了。疫情最普通人最大的影響，就是沒了收入。讓很多人，一下子生活就陷入了困境。

不能上班沒收入，可是生活還是要繼續啊！

衣食住行要花錢，房貸要還，信用卡要還。

對普通人來說，就是收入減少。對很多做生意的人來說，那就是虧本損失。

我小區樓下的商鋪，這一年換了好幾茬了。就沒看見一家，能超過三個月以上時間的。

沒有掙到錢，自然也就沒錢存。

而且很多人，不但沒錢存，還在消耗以前的存款老本。

我上班的銀行，疫情前存款總額有3個億。到現在，存款總額就剩下2億7千多萬了。

一百萬以上級別的客戶，就少了將近十個。

所以，定存利率3.98％，看起來是挺不錯，但是巧婦難為無米之炊啊！沒錢，怎麼去存呢？

現在國有銀行，定期利率一年只有2.1％，兩年期2.6％，三年期3.25％。

所以定存利率可以達到3.98％，必定是小銀行，至少三年以上的期限。大機率，是五年期的定期。

定期的好處就是安全，絕對的保本保息，旱澇保收。

但是定期的缺點同樣很突出，就是存了以後，沒有到期提前支取，全部都是按照活期利息計算。

像五年期定期，哪怕你存了四年零11個月，但是提前支取，還是按照活期利息計算。

所以除了很多老人，確定自己的錢可以三五年不用，很少有人能把錢定死那麼長的時間。

三五年，時間不算短，誰能保證這期間不會有什麼變化呢？

所以，定存3.98％，利息是很高，但是三五年的期限，就讓很多人退避三舍了。

而且很多存錢方式，手續也很簡單，自己在手機上就可以操作。

買個理財，投資個基金等。

很多人對於這塊很有經驗，把錢投資出去，比在銀行存定期收益高多了。

因此，很多人都不再把錢存在銀行裡，而是自己操作去投資理財或基金。

每年幾乎所有的銀行，在快過年的時候，都會搞“開門紅”的存錢活動。

這個開門紅，利息比定期高多了。而且，很可能你辦理了以後，銀行還有各種回饋。

但是你在辦理的時候，一定要把“開門紅”，弄明白了。

什麼是“開門紅”？

就是銀行和保險公司合作，推出的銀行保險產品。有期交，也有躉交產品。

但是不管哪一種，時間都很長。

保險產品的一個特徵就是，沒有滿期是不能提前退保的。

提前退保，收益會大打折扣。而且很有可能，你的本金還會有損失。

前一段時間，某些銀行做了一個這樣得活動：存一萬塊錢，就送一輛電動腳踏車。

這個活動是真實，電動腳踏車也是牌子車，價值一兩千。

但是這個存一萬，不是定期。是要每年村一萬，連續存五年。並且滿期，也不是五年時間，滿期是終身的。

你不當個十年以上的時候，基本上都沒啥收益。

如果你的錢放不長時間，那買這種保險產品，真的是不如安安穩穩的存個定期。

存錢，一定要把安全放在第一位。天上不會掉餡餅，只會掉陷阱。

因為這高利率的存款需要大額度，往往都在20之上起存，這麼高的數額不是一般人能存的。 再有就是這高利率一般是三年或五年定期，時間跨度長，如果存續期間有需要就得按活期算利息，也就是靈活性差，所以存的人就少了。

銀行定存利率3.98%，利息挺高，但它的侷限性也非常大，並不適合所有人。

在中國無論是國有銀行、股份制銀行、民營銀行還是地方性銀行，定存利率能達到3.98%的條件基本都是：最低5萬元定存3年至5年、或是20萬元定存3年。

這個條件就把很多人攔在了門外。

我們大多數人生活壓力大，每月的車貸、房貸、日常生活開銷就已經捉襟見肘，結餘根本不可能。

尤其是這幾年，疫 情因素，可能會導致有一段時間沒有收入或者收入銳減。

如果把錢存了3年至5年的定期，一旦出現緊急情況，需要中途取出，就要按照活期利息來算，利息損失大半，並不划算。

四大國有銀行（中國銀行、建行、工行、農行），相對開出的利率要低於其他銀行且條件更加苛刻，但人們依舊更加信任四大行。

一些農村信用社或者中小銀行為了吸引更多的存款會開出更高的利息，但人們對這些銀行的安全性持懷疑態度。

畢竟對於人們來說：存款保證本金安全才是最重要的。

其實，對於存款安全性的問題，只要做到以下兩點，就能保證本金和利息的安全。

1.選擇一家有"存款保險"標誌的銀行存款。

2.在同一家銀行存款金額低於50萬元。

自2015年，我 國 頒佈了《存款保險條例》用來保證存款人的存款安全。

只要你存款的銀行有“存款保險”標識，無論銀行規模大小、屬於什麼性質，同一存款人在該銀行的存款50萬元以內，均受到法律的保護。

萬一銀行因為經營不善破產，50萬內的本金和利息會全額償付，超出部分依法從破產銀行清算財產中償還。

所以只要你在有“存款保險”標識的銀行的存款不超過50萬，你的存款是絕對安全的。

但因為中小銀行的宣傳力度不夠，人們對“存款保險”政策的不瞭解，寧願利息低一些還是更願意選擇四大行和農村信用社。

以前我們訊息閉塞，關於存款唯一能想到的地方就是銀行。

現在隨著網路的發展，手機銀行的普及，理財方式各種各樣，定期存款不再是人們唯一的選擇。

以前國債一年發行一次，人們要排隊購買，很多人都買不到。

現在國債一個月發行一次、多次或者幾個月發行一次，再也不是一債難求的狀態。

國債的利率一般高於同期銀行定存利率。國債是國家以其信用為基礎，安全性自然有保證，受到更多人的青睞。

各大銀行也在手機銀行上推出一系列可以隨時買賣的理財產品。

雖然利率在2.8%左右，比銀行定存3.98%的利率低，但是它沒有任何限制。不限購買時間，不限購買金額，更符合年輕人的理財習慣。

目前我把我的20萬存款分為兩大部分：10萬用於購買基金；

10萬購買銀行活期理財（利率2.82%左右），隨時存取用於日常生活開銷和基金補倉。

我的活期收益率雖然低，但我購買基金的收益足可以彌補定期的差額，所以3.98%的銀行定存利率對我並沒有太大吸引力。

只信任銀行不會使用手機銀行且沒有還貸壓力的中老年人。

我爸媽現在60歲，年輕時努力賺錢，等我和我哥成家立業後，手頭還有二三十萬的存款，回農村老家邊種地邊養老。

我父母在農村生活沒有壓力，母親有養老金，他們把自己的存款留一部分在支付寶，按照5萬一張存摺，分批存入銀行3年期。對於近4%的利率，父母很知足。

但，像我父母這種經濟情況的農村中老年人並不多。

無論定期存款或理財的利率是多少，保證本金安全是首要。

這幾年，大多數人賺錢的機會在變少，生活壓力卻越來越大，這也再一次提醒大家存錢的重要性。

作為普通人控制物慾，學會攢錢，來應對生活中的各種變故，才是一個成熟人應該有的模樣。

存款的人很少？

很多人都有一個盲區，認為目前網際網路金融很發達，所以在銀行存款的人很少，因為大家可以選擇餘額寶、理財或者股票等投資方式，這個恰恰是最為錯誤的，因為現實會會給予啪啪的打臉。

根據央行釋出的2021年前三季度金融統計資料報告，資料顯示：截至2021年9月末，中國居民存款總額為101.93萬億元。剔除掉3億的18週歲以下的未成年人，成年人的人均存款達到了：101.93萬億/11億=9.27萬元，所以這並不是一個小數目！

此外萬德wind資料庫2019年的調研報告也得到驗證，儲蓄存款是家庭金融資產的配置中佔比最大的一塊，佔比超過50%。所以不要在說所謂的存款的人很少了，那是你自己狹隘的認知。

目前銀行有定存3.98%的利率嗎？應該說有，但是極少，至少在全國性的銀行以及區域性的銀行裡面，你根本找不到，即使是五年期的。因為自從2021年6月21日利率自律協議限制之後，目前所有參會會員銀行最高的利率就不會超過3.55%（即使是大額存單也一樣）；現實中目前能超過3.55%只能是一些村鎮銀行或者民營銀行，而且也非常非常少，目前市面上基本找不到超過4%的存款利率，所以說一旦真的有3.98%早就被搶瘋了，畢竟即使是理財產品，目前也超過3.98%也不少！不信你說出的3.98%利率幾個的銀行出來！

如果真的有3.98%卻沒什麼人存，唯一的可能原因就是人們沒錢了！

銀行定存利率3.98％，看著利率高，但存的期限是五年，一般來說很少有人五年內不用錢，所以存的人很少，最多存三年！

我就在銀行上班，定存利率3.98%，可以說相當高了，一些大銀行根本就給不出這麼高的利率，只有一些地方性小銀行為了吸收存款，才會給出這麼高的利率。

即便給出高達3.98%的定存利率，但是存戶卻很少來存錢，這究竟是什麼原因導致的？

我們存錢肯定不只是看利率的高低，還需要看本金的靈活性，本金的安全性，以及考慮期限的長短。

綜合這些因素考慮的話，定存利率3.98%，其實並沒有想象中的那麼香，來存錢的存戶自然就少。

接下來我就跟大家總結，即便給出高達3.98%的定存利率，存戶依舊很少的原因，看看你是不是也因為這樣，才選擇不去銀行存錢的。

這幾年要說影響最大的，莫過於疫情了，幾乎波及所有人，時至今日，有些人或許還沒有緩過來。

尤其是我們這些普通人，好不容易攢錢做點小生意，好巧不巧趕上了疫情，賠了個血本無虧，別說賺錢了，不落下一身債務就謝天謝地了。

沒有收入，一下子就陷入了困境，家裡有存款的還好，還能拿出來續命，家裡沒有存款的，難以想象有多艱難。

前段時間看到一個新聞，有一個業主困難到什麼程度？他在業主群裡邊發公告，公告的內容如下：有需要數學課外輔導嗎？一個小時只需要2個土豆。

足以說明這個疫情對於我們一些普通人影響是很大的，有時候生活都過不下去了，哪裡還有錢拿去存？

就算銀行給出定存利率50%，也並不是誰都能去存錢的，上不了班就沒有收入，生活還得繼續啊，就算上得了班，一家人的衣食住行要花錢，車貸和房貸也要還啊。

收入減少不說，還得吃老本才能維持生活，這種情況下，一般人誰還有錢拿去存？定存利率再高也是沒有用的。

這也是存戶不願意去定期存款的原因之一，定期存款意味著滿期才能拿出來，中途拿出來的話，就會按照活期利率計算收益。

定存利率高達3.9%，就意味著肯定不是短期定存，至少都是5年期的定存。

5年時間這麼久，要是拿去定存的話，萬一急需用錢的話，肯定得把本金取出來，取出來就按照活期計息，活期的利率才0.3%。

就算你存入100萬定期，按照活期計息的話，收益也才300塊錢而已，收益這麼少的情況下，誰還會拿著有可能需要用到的本金去存5年定期？

目前按照國有六大行的定期存款利率來看，3年期和5年期的利率都只是2.75%，遠遠達不到3.98%，也就是說只能是地方性小銀行的定存利率才有可能給出這麼高的利率。

地方性小銀行網點規模不足，跟國有六大行競爭不了，為了吸收存款，只能透過提高存款利率的方式吸引存戶存錢。

而許多人都會認為，銀行的規模越大，存錢就越安全，而這些地方性小銀行，不在他們的考慮範圍之內。

因此，即便給出高達3.98%的定存利率，還是不會選擇去這些銀行存錢。

就會造成這樣一個奇怪的現象，利率低的大銀行，存戶也少，因為存戶嫌棄利率太低，利率高的小銀行，存戶也少，因為存戶覺得沒有保障。

存什麼定期存款？大額存單不香嗎？國債不香嗎？

定期存款跟大額存單和國債相比，不說一點優勢沒有吧，只能說優勢不是很明顯。

這三種存款方式同樣保本保息，而大額存單不僅可以提前支取，還可以轉讓並且贖回，甚至還能夠抵押。

提前支取的利息也不會按照活期計息，而是靠檔計息，比如說我購買了5年期的大額存單，那麼我存了100天就想提前支取出來，那麼利息還是按照100天給我計算收益。

這樣的好處在於，客戶能夠以實際上的短期存款取得按長期存款利率計算的利息收入。

最主要還是大額存單的利率要比定期存款的利率要高（同期），一般要比定期存錢利率高出30%左右，一些銀行甚至會上浮到45%。

同樣的期限，同樣的本金，同樣保本保息，大額存單不僅利率高於定期存款，而且還能夠提前支取，轉讓和抵押，可以說完勝定期存款。

所以說，很多人寧願去存大額存單，也不願意去存定期存款，這也是定存的人為什麼這麼少的原因之一。

國債的利率雖然只是比定期存款高一些，但是國債同樣有很大的優勢，讓存戶選擇它，而不去選擇定存。

國債是國家發行的債券，安全性比定期存款還高，國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用，被公認為是最安全的投資工具。

國債也跟大額存單可以，靠檔計息，也可以提前支取，安全性比定存高，利率也比定存高，所以在很多人看來，去定存還不如購買國債。

綜上所述，銀行定存利率3.98%，綜合考慮來看，其實並不是很香，考慮到本金的靈活性，本金的安全性，滿期的收益情況來看，可選性不高，存款方式的多樣性，也導致了存戶越來越不喜歡定期。

如果是你的話，你會選擇定期存款嗎？