首先，用公積金貸款的話建議不用提前還款，因為利率太低了，4左右，留下錢買理財收益都能超過這個成本。其次，這兩種貸款方式，如果選擇還款年限一樣的話，等額本息的方式還的利息多，但是每個月壓力不大，還得少。

既然用公積金貸款，就沒有必要提前還款，因為利率已經很低了，你後期有閒錢可以做投資理財，收益就能超過貸款利率

總體來說，公積金貸款不建議提前還款，如果堅持要提前還， 那麼建議選擇等額本金。

公積金貸款

公積金有有別於商業貸款，商業貸款是商業銀行向你發放的貸款，而公積金貸款是公積金管理中心向你發放的貸款，前提是你有公積金，並符合公積金繳存時間等條件，公積金貸款比商業貸款的利率要低的多，比如五年以上期限的貸款，商業貸款基準利率是4.9%，即便是打85折，也有4.9*0.85=4.135%，而公積金貸款利率是3.25%。

如果你有提前還款的能力，去找一個五年期銀行存款，高一點的利率都在5%以上，為什麼非得去還利率低的公積金貸款？

更何況，公積金貸款一般是從你公積金賬戶里扣款，而公積金裡的錢，每月單位和個人都要繳納，不買房、租房等用途無法自由支取，公積金貸款不還，每月相當於多了一筆錢，公積金貸款還了，公積金賬戶裡的錢也取不出來，此消彼長啊。

等額本金還是等額本息？

如果堅持要提前還，覺得欠款心理難受，那麼我建議選擇等額本金。

因為等額本金還款法雖然前期每月還款金額大於等額本息還款法每月還款，但是可以清楚的看出，等額本金還款法前期還款中本金會比較多，利息比較少，如果你要提前還款，前期已經還的本金和利息是過去時了，不會返還或者補償你，那麼前期等額本息還的大量的貸款利息，顯然不合適。

當然，等額本金還款法前期還款金額比等額本息還款法大，所以你的公積金繳存情況是否允許選擇等額本金也是個問題，你最好提前問清楚。

如果是後期打算提前還款，等額本金更合適，我們來算算看。假設期限30年，還款5年後提前還款。

1、等額本息

等額本息還款方式下，每月還款2,611.24元，還款5年情況如下：已還本金66,482.60元，已還金額161896.75元，每還款1元中包含的本金為0.41元。

2、等額本金

等額本金還款方式下，首月還款3,291.67元，每月遞減4.51元，還款5年情況如下：已還本金103,333.33元，已還金額195547.57元，每還款1元中包含的本金為0.53元。

3、等額本息和等額本金，提前還款哪個更划算。

等額本息還款方式下每還款1元中包含的本金為0.41元，等額本金還款方式下每還款1元中包含的本金為0.53元。等額本金相同還款金額下，償還的本金比等本本息多，如果一定要提前還款的話等額本金更適合提前還款。公積金的利率非常低，不建議還款，現在年化收益率大於3.25%的太多理財產品可以達到。

公積金貸款利率為3.25%，這個利率的貸款，你滿世界打著燈籠也找不到。很多人不清楚3.25%的利率是什麼概念。下面我就來給題主分享一下，我為什麼說3.25%的利率比較低。

目前房貸利率平均為5.635%，是公積金貸款利率的1.73倍。最新公佈的5年期LPR是4.85%，是公積金貸款利率的1.49倍。河南農商行五年期存款利率可以達到4.5%，是公積金貸款利率的1.38倍。大額存單三年期利率最高為4.2625%，是公積金貸款利率的1.31倍。

從上面可以看出來，市面上長期限的貸款或存款，幾乎沒有哪個會比公積金貸款利率低。這也就說明了，如果題主不進行提前還款，把資金隨便放在銀行都能獲得較高的利率。

說了這麼多，那到底與還款方式有什麼關係呢？因為如果有機會能拿到公積金貸款，那就讓自己越晚還越好。那麼什麼還款方式能讓自己晚還款呢？等額本息！

等額本息與等額本金相比本金會還的晚一些。

等額本息的計息方式有個特點：每期還款金額是優先根據剩餘本金計算利息，最後再根據月供金額計算本金部分。這就會造成一個情況：等額本息的月供中，前期本金還的少，後期本金還的多。

等額本金的計息方式是優先計算本金，確保每月的本金以後再加上剩餘本金的利息。也就是說等額本金還款法讓本金勻速減少，等額本息則是緩速減少。

總結：

公積金貸款的利率比較低，很容易就能獲得投資收益，相當於借銀行的錢來賺錢。等額本息能夠延遲本金的償還，讓資金在手中產生儘可能多的收益。

等額本兮和等額本金沒有絕對的好壞，關鍵看自身的情況：

等額本金在初期的還款壓力比較大，後期的還款壓力會比較小，總支付利息較少；

等額本息在還款週期內的還款金額一樣，總支付利息會比較多；

那麼自己如何來選擇呢？

1 資金，如果沒有足夠的資金，而且開銷比較大，那麼就 可以選擇等額本息，如果自己的資金比較充裕，那麼就可以選擇等額本金；

2 投資能力，因為 銀行給的房貸利率相對是比較低的，目前在5%以下，公積金貸款利率還會更低一些。

我們很難在市場上以比這個水平更低的價格貸款到錢，因此如果投資能力有的話，可以選擇投資，如果沒有投資能力，那麼就等額本金。

說完了，是不是清楚了許多。

現在住房貸款的還款方式有兩種：等額本息和等額本金。

等額本息是指每個月的利息是一定的，故每月的還款是一定的。

等額本金是指每個月的本金是一定的，所以開始還款多，以後還款少。

對於這兩種還款方式來說，等額本息的還款總額要比等額本金的高。

如果你的公積金賬戶上的餘額比較多，可以考慮用等額本金方式還款。因為這樣可以節約不少利息錢。

如果用等額本息還款，當還款時間超過你貸款期限的三分之一時，提前還款就划不來。因為你以前還的大部分錢是利息，你的本金還的少，本金是必須還的。

如果用等額本金還款，則相反。

大家好！下面我來分別回答題主的2個問題：1、等額本息和等額本金，各有優缺點，沒有哪個好哪個壞。

如上表所示，等額本息的優點是前期還款壓力小，但缺點是支付利息多；等額本金則恰恰相反。

舉個例子大家就更明白了，假設公積金貸款60萬元，貸款期限30年。等額本息的話，總共需支付利息340045.65元，每月還款2611.24元；等額本金的話，總共需支付利息293312.5元，首月還款3291.67元。

選擇等額本金的話，可以少支付利息46733.15元，但首月需多還680.43元，而且一直要到第152個月，也就是第13年的第8個月時，等額本金的月還款額才會少於等額本息，前期的還款壓力更重。

反之，選擇等額本息的話，需要多支付利息，但前期還款壓力輕。

既然2種還款方式的優缺點都知道了，那麼如何選擇也就很清楚了，應根據自身還款能力進行選擇。

如果是我的話，我會選等額本金方式，原因是我在銀行工作，公積金交的比較多，每個月的公積金足夠用來攤還三千多的月供，選等額本金的話，可以少支付利息。假如換成另外一個人，每個月公積金只有1000元，工資扣掉日常花銷後也剩不少幾個錢，那麼對他來說，等額本息方式就比較好，原因是可以減輕還款壓力。2、就算有提前還款能力，也不建議提前結清公積金貸款。有以下2點原因：一是公積金貸款利率低，僅為3.25%，有錢的話，不管存在銀行，還是買國債，收益都比貸款利率高，可以進行無風險套利；

二是對於需要繳納個人所得稅的朋友來說，首套住房貸款利息每年可以享受1.2萬元的標準定額扣除，可以少交個稅。

兩個都不選，更不要提前還款！

公積金貸款成本

目前5年期以上的公積金貸款利率是3.25%。

假定20年週期的話，我們計算一下。

等額本息：

付出的利息總和是21.67萬元。

等額本金：

付出的利息總和是19.58萬元。

顯然等額本金更划算！

為什麼不建議提前還款

這是部分銀行目前的存款利率。

公積金貸款對你就是付出的資金成本，3.25%！

換個角度說，

假如你現在手裡有60萬元，存到湖州銀行的5年定存，利率是5.225%；

而同期你支付的房貸利息是多少呢？3.25%。

差了將近2%，那為什麼要提前還款呢？

其實3年期以上的很多都是超過3.25%的。

這還只是銀行定存的利率，按大額存單的標準很多銀行都可以給到4%以上。

銀行付你的利息足夠你支付房貸利息還有結餘，那為何提前還貸呢？

肯定不提前！