4.95%是央行指導利率，銀行的執行利率是另一個概念。

至於你說的5%以上的理財，這個是根據資金需求方的報價拋掉中介環節費用，比如理財管理機構的費用，給客戶的資金價格。這個重點在需求方，所以，你不用擔心這樣的理財，只要需求方的需求是安全可靠無風險的，這個就是安全可靠無風險的。

好像國家沒有規定理財收益不可以超過貸款利率吧？只要是正規的理財，不是那種非法的理財，都可以做。但是所有的理財都會有一定的風險，做之前要看清楚條款，尤其是風險告知條款！

銀行貸款利率 看你是什麼貸款 信用貸款個人的一般是等額本息的 這樣一年綜合年利率都是有10%以上了 即使是企業貸款還有其他的保險等其他附加費用

我們來看同樣理財產品，首先現在貸款抵押貸款，而且是非常優質的客戶才有4.95%的利率，相對優質的會到5.22%，一般的話，會到5.6%左右。

所以想要貸款到4.95%，還是需要挺多要求的，平常不容易做到。

其次抵押貸款的用途有很大的限制，一般需要用在一定的地方，例如做生意，所以需要你有營業執照。正常是不允許這樣去做投資的。

小微企業貸款(即生意貸)是用於借款人經營實體，或借款企業流動資金週轉或固定資產投入。週轉易則是在客戶成功申請小微企業貸款之後，申請開通的一項功能。

如果說你有辦法貸款出來的話，你就可以選擇理財。普通理財的收益是4.2%左右，而信託的話收益是5.6%-6%左右一年。由於貸款需要定期去還款而信託時間不定，所以你需要提前準備一部分的還款資金。

同時還需要承擔一定的違約風險。

利用貸款和理財利率差吃利息？初看上去似乎找到了賺錢的渠道 。但是我要說這不可以，因為收入和風險不成比例。

首先，利差只有0.05%，算一下貸1000萬你獲得的收益是多少？一年才得5000元！你再想一想貸1000萬元要費多少精力，花多少錢？明顯得不償失！

其次，貸款最多貸一年，你能保證貸出來立馬買到5%的理財理財，然後理財到期日是還貸日前一天——所有的時間點都踩的那麼準？如果不踩準，要麼收益連5000元都拿不到，要麼因為貸款到期理財沒到期而直接爆掉。

最後，所有5%的理財都是不保本和不保收益的。如果理財到期後宣佈收益未達預期，只有4.9%，那麼你到時哭都來不及。折騰了半天負收益！

所以，這種賺錢路子只存在於理論上，真要操作虧本的機率更大！

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

看起來好像時候一個套路，目前銀行的貸款利率為4.95%，而理財為5%，是不是有0.1%的利差？加上手續費，銀行豈不是虧本了？其實不是這樣子的：

1 基準銀行貸款利率為4.95%,但是能夠獲得這個利率的人並不多，大多數都得上浮10%-20%不等，也就是說實際利率高於4.95%；

2 理財產品和房貸利率的風險是不一樣的，房貸可以說是一種非常優質的貸款產品，如果不是房貸，那麼利率一般都會高於6的水準。可是理財產品還是有一定風險的，雖然目前的理財利率為5%，但是很多並不一定能夠達到，只是一種預期而已。

天上不會掉餡餅，銀行乾的就是空手套白狼的活，還能讓你把它套了？

1、超過5%收益的理財多的是，沒什麼好奇怪。理財風險和收益是對等的，預期收益越高，必定要要承受更高的風險。買理財選擇自己能夠承受的，而不是選收益最高的。

2、現在五年以上期限的按揭貸款基準利率是4.9%，一年期的普通貸款基準利率為4.35%，4.95%是指按揭貸款上浮1%？。

3、要說貸款，現在只要像樣點的小微企業抵押貸款，在國有大行很容易拿到4.35%的年化利率，經濟預期不好，國家指導銀行給小偉企業放款，而且得降低利率放，尤其是總理今年調研過的中農工建四大。

總結就是，比5%高的理財多的是，比4.95%低的貸款也多的是，都是正常的存在。

至於為什麼理財有5%以上的收益，答案會很長，我手機打字會很累，不想說

可以操作，但是操作帶來的收入沒有那麼高，息差有點少，銀行貸款我們肯定要還的，所以投資要找無風險的產品，如銀行存款，我們舉個例子，算一下從銀行貸出10萬，然後投資，1年能夠收益多少？

假設從銀行貸款的產品是到期還本付息，10萬，每年的需要支付的利息為4950元。

1年帶來的收益為550元。如果真的可以從銀行獲得4.95%的利率產品，倒是可以嘗試一下，但是據我所知，這麼低的利率一般只有房貸才能拿到這麼低的利率。

誰能拿到4.95的銀行貸款？拿不到低息貸款這個套利模型就不成立。而且一般人能想到了，銀行等金融機構也早就想到了。

1.人民銀行規定的4.95貸款利率是基準利率。如果企業想獲得此利率，最少是要3A信用級以上。所以不要說一般企業，就連上市公司想拿到此利率貸款都很難。

2.個人就更不要想了，個人的信用授信模型同企業不同，個人信用貸款最少都在9以上，個人抵押貸款一般都在6-7左右。

1.存單抵押貸款:要求你有人民幣儲蓄存單，在存單金額打折情況下，給予低利率貸款。一般要求必須是本行的人民幣存單，這就是一個有意思的事。一般銀行的人民幣存單利率回報都在2到3之間，去做存單抵押貸款承擔4.95貸款利率，不就明擺著虧損剩餘利息嗎？有人說我存民營銀行的存單5.5去抵押貸款，在實務操作中，民營銀行一定會要求貸款利率在5.5以上。不會留下套利空間的。

這個產品很多人不知道，就是因為一般沒有人會這樣傻去做，不如取出來不存了不更好。

那有人說，即使申請貸款在7以上，再去買高於7以上的理財產品，如何？聽起來也對，但是少了兩項金融關鍵因素，風險和流動性。

1.理財產品是不保本不保回報的，買到預期收益率在7以上的理財產品，基本上都是在中等風險左右，在目前監管要求，破除剛兌的大背景下，出上一單風險，那就無法承受了。

2.理財產品都是有期限要求的，不會是隨時贖回的。如果貸款期限同理財產品的兌付期不能完美接軌，那就可能出現了期限錯配。銀行貸款還不上，那可是大事情哦。

總結下：拿貸款去套利，就如同前兩年有人去銀行借錢後，投身於網貸平臺，最後結果呢，一著不慎，遺禍多年啊。

合理的，還有更低的，有3.8%，主要因疫情銀行進行了降息。

銀行的理財產品融來的錢，有很大一部分是去投資了，並不是去放貸了，其投資收益是高於成本價的。