不建議提前還清房貸，目前國內最便宜的貸款也就是房貸了，你完全可以用這部分錢乾點別的事兒。

目前房貸也就6個點左右，你隨隨便便貸個款學息1分以上那就是正常的，不建議你去做其他的金融投資，可以在好位置再買個小戶型的二手房，最好在地鐵口，然後把房子租出去，一來吃個房屋，二來投資獲利。

目前全球爆發新冠肺炎，全球經濟一體化，我們不可能獨善其身，不確定因素太多，保守的話可以考慮持有現金，當然把錢放在某寶最安全，等經濟復甦後，再考慮其他投資。

綜上所述，根據你的個人預判，再決定做什麼動作，但不建議提前還房貸。

一般來說，貸款買房的人，主要是自有資金不足，然後去銀行貸款。還有一種是，自有資金有更好的投資去處，能夠有更多的投資收益，所以申請了貸款，這種情其實不多，有一些是專業的房地產投資者，300萬的錢可以作1500萬的生意。

我們國家傳統是，不喜歡負債。所以對於我們普通購房者來說，能夠一次性還清房貸，也是可以的。至少在心理上，減少了很多壓力。畢竟每個月都要還房貸，給人的感覺總是不太好，一次性提前還完房貸，就有了無債一身輕感覺。

而且，如果不是專業做投資的，手上的錢也只是存銀行，那麼幹脆一次性還掉也是更合理的。因為存款的利率，肯定是低於房貸的利率，這樣算下來，還是有額外“收益”的。

在這種情況下，我是贊同一次性還清房貸。

當然，房貸的利率真的不是很高，一般就是5%左右。但週期很長，而在這個週期中，其實如果算上通貨膨脹，那麼實際貸款利率只有3%左右。沒有必要，其實不要提前一次性還貸。

所以，主要看自己，因為不同的人，資金用處，收入狀況，家庭條件等等，都是迥然相異，每一個人都只能根據自己的條件，做出合適的選擇。

總而言之，如果手上錢多了，而且只能存銀行吃利息，那麼一次性提前還清房貸是合適的。如果手上的錢有更好的投資去處，能夠帶來更高的投資回報，那麼不妨先拿去投資。

一、可以提前還貸嗎

首先，答案是肯定的，房貸是可以提前還清的。目前有如下兩種提前還房貸的方式：

1、全額提前還清

什麼是全額提前還清，所謂的全額提前還清就是指借款人將所欠貸款，一次性全部還清。這種還款方式需要到所屬地的房管局辦理撤銷抵押手續，並按照房管局的要求提供相關資料，辦理完之後，您就沒有房貸的困擾了，房屋的產權也完全屬於您了。

2、先行償還部分貸款

先行償還部分貸款的方法又分為兩種：一種是在每月還款額固定不變的情況下縮短還款期限；另一種是每月還款額減少，但還款期限不變。第一種方法的好處在於可以減少利息，後一種方法的好處是可以減少月供，緩解每月的還貸壓力。

二、哪些人適合提前還貸

1、不願意負債的人

此類人不願意在還貸壓力下生活，追求無債一身輕。

2、貸款當時實行上浮利率的人

受國家房產抵押從銀行貸款，透過這種方式往往能獲得更大的貸款額度。

三、不適合提前還貸的情況

1、享受利率優惠

有些購房者在簽訂貸款合同的時候享受了7到8．5折的利率優惠，由於已經享受了較低折扣的利率優惠，又處於降息的通道中。如果中央銀行在近幾年內沒有降息的政策出臺，現在承擔的利息相對而言還是划算的。

2、還款數已超過三分之一

還款數已超過三分之一的，特別是選擇等額本金還款的。因為等額本金還款是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息的。通俗點說，這種還款方式越到後期，需要還的本金越少，產生的利息也越少。這種情況下，當還款數已超過總金額的三分之一，就相當於借款人已經還了一半的利息，後期要還的大部分是本金，所以利息的高低影響不大。

再買房的時候，如果大家有提前還完房貸的想法，還是建議在簽訂購房合同之前先向貸款銀行諮詢一下，在諮詢時需要把提前還貸的時間、金額要求都說清楚。此外，還款人還需根據自己的實際情況，綜合考慮自己是否適合提前還貸以及選擇合適的提前還貸的方法。

買房7年還完貸款是不合適的，因為買房也是一種投資，有房就可以賺到錢。辦法是30年貸款按期還款，有錢再買房，付首付貸款30年的，在保證生活質量的前提下，能買幾套就買幾套，房子升值比貸款利息快多了。你說對嗎？

房貸15年已經還了7年時間，如果你當時貸款之時選擇的是等額本息還款是不建議一次性提前還款，反之如果選擇的是等額本金還款是適合一次性還款，所以適不適合一次性還款根據自己你選擇的還款方式來決定。

等額本息還款

等額本息還款其實就是固定月供，每個月的還款金額不變。其中等額本息就是把貸款的總利息然後平均到月供之上，按照等額本息還款的方式前期利息是佔比57.70%，本金只佔比42.30%，所以提前還款是不划算的，前期已經把利息都還的差不多了。

舉例子

房貸貸款30萬元，貸款15年，貸款利率是5.88%，選擇的是等額本息還款。每個月月供為2512元，其中利息是是1449.42元，本金是1062.74元，每個月月供還款金額利息是佔比大部分了。

等額本金還款

等額本金還款就是指每個月的月供金額是浮動的，一個月比一個月低。等額本金還款的特徵是把貸款本金然後平均分攤到每個月供金額之上，隨著還款時間，貸款本金越來越少，利息越來越少，還款月供越是越來越少的。如果這種情況提前還款是划算的，畢竟前期還款本金比較高，提前還款可以節約不少利息。

舉例子

房貸貸款30萬元，貸款15年，貸款利率是5.88%，選擇的是等額本金還款。首月的月供金額是3136.67元，每個月的還款金額是越來越低的。其中首月的還款金額是1666.67元，佔比月供比例為53.14%，而利息是1470元，只佔比月供的46.86%的比例，前期等額本金還款大部分都是本金，確實適合提前還款的人。

一次性提前還款

房貸15年，但是已經還款7年時間了，也就是還款已經差不多一半了，現在就是有一筆閒錢，想要把剩下的貸款一次性還清，這樣無債一身輕，向銀行發起一次性還款申請，具體選擇等額本金的一次性還款金額怎麼樣呢？

如下圖，假如你首月還款是2012年12月，至今已經還款7年時間了，過去7年時間總還款本金為211022元，還款利息為103038元。從過去7年還款情況來看，本金和利息已經是相對了，貸款總利息是152189.22，已經7年都還了103038元，剩下8年時間只有48211元的利息是，後面的利息是非常低了，提前還款只省48211元的利息。

假如不提前還款把192957元拿去存民營銀行智慧存款，按照年利率5%計算，8年總利息都可以得到77182.8元，很明顯提前還款的金額用來存銀行吃的利息更加高，足於說明等額本金還款是沒有必要提前還款了。

綜合分析

透過上面進行了分析，房貸15年，已經還款7年時間，同比分析等額本息和等額本金的還款進行了分析與比較，另外假設了按照等額本息還款提前還款的資料進行分析，很明顯的得知等額本息是可以提前還款，等額本金的話是不建議提前還款，所以一定要根據自身情況來確定是否適合提前還款，針對每個人的還款方式不同來決定。

如果手裡有特別多的寬裕資金，也沒有好的投資理財渠道，而且近幾年考慮要換房、這套房子會賣掉的話，可以考慮結清；

否則的話，還是繼續還吧，因為之前還的7年，還的大部分都是利息，後續本金剩的多，現在結清不合適。

建議不要還清貸款。

1.貸款是一個人的信用的變現。你把錢還了，你能調動的資源就變少了。除了你的親爸媽，基本不會有人再借一百萬給你了。

2.從長期來說，貨幣一定是貶值的。十五年前熱乾麵賣一元一碗，現在五元一碗，購買力只剩下原來20%。三十年前，冰棒是二毛錢一根，現在是兩塊以上，購買力只剩10%。也就是說，你借了一百萬，每年還五萬，十五年後五萬只相當於當初的一萬。你賺了多大個便宜啊。相對而言利息有算個啥。

3.你手上的錢，可以錢生錢，買點債券基金一年五六個點還是沒有問題的，三十年下來那也是很嚇人的。肯定比你直接換了划算。如果在歷史低迷時期，你再抄底一下像黃金白銀，那你投資記錄更是高的嚇人。

對於這個問題，平時在接待一些客戶過程中，我們經常會碰到，而且隨著個人存款的增加，這種想法，大多數人都會浮出水面。其實個人也有這樣的問題，這次只想說說自己是怎麼想的。

2015年， 自己剛買第一套房的時候總款是30萬，自己和老婆湊了20萬交的首付，貸款10萬，貸20年，每月大概月供在1000元，公積金貸款，利率相對較低，才3%點多。買完房之後沒有一分錢存款，裝修的時候都是先欠著，或者發一個月工資，裝修一部分，最後包含傢俱家電花了7萬元。最後的感受就是生活質量下降，裝修因花費太少效果也不喜歡，一直在糾結是重新裝修還是賣了，再換1套。

2018年又和老婆買了人生中的第二套房，總款55萬，首付交了33萬，貸了22萬，公積金。因為只有老婆有公積金，貸不了太多，所以把第一套10萬元貸款還清，才貸出第二套32萬，月供也是1000元，貸了20年。目前房子處於出租狀態，一個月1500元，計劃幾年後在好好裝修一下。

陳述一下，本人在一個縣級城市。為什麼要講我自身的買房和貸款經歷，因為從我個人的貸款購房經歷過程中能發現很多相同的感受或者發現類似的境遇。

我要說的是，能貸款就不要全款，除非足夠有錢，不差這點錢；能走公積金貸款就別走商業貸款，因為公積金利率很低，稍微買一點理財或者長期存款利率都會比公積金貸款利率高，可以用銀行的錢賺錢。哪怕是商業貸款，最好也不要著急還款。因為如果自己著急需要用錢跟個人親戚朋友借錢難，借幾十萬上百萬更難。而且如果不拿自己的房產向銀行抵押大額貸款，更是難上加難。包括很多人也會發現，前幾十年從銀行貸款買房的人，現在還在還的人能高興壞，因為通貨膨脹。尤其是近幾年，物價都出現了不同程度的通貨膨脹。最後，建議不要提前還款。

先說結論

不建議提前還款。

原因有以下幾點：

1.從經濟學角度來講，負債是抵禦通貨膨脹最好的辦法。為什麼這麼說呢？舉個例子，我們現在跟銀行借了1萬，10年後，因為通貨膨脹，這1萬塊錢貶值了。你說貶值的是我們手裡的錢，還是銀行的錢，銀行會因為貶值了，就讓我們還2萬給他們嗎(這裡只講道理，不講利息問題)

2.現在執行LPR利率了，未來銀行借款利息會越來越低。貸款成本也會降低。更沒有提前還款的理由了。

3.還款相當於強制的零存整取。如果不還貸款了，這錢就不知道花哪去了。

4.手裡留有現金，能充分應對突發事件。房子的變現能力還是有待於提高。

還有很多不還的理由，我就不一一贅述了。

唉，沒法，買房銀行貸款太黑了，但是不借錢又買不了房，房貸還夠三年能提前還就提前還，否則你還的一直幾乎都是利息，銀行太黑了，以前總覺得銀行是國家部門，印象不錯，現在覺得就跟放高利貸的一樣。

這個因人而定，如果你手裡的這些錢有很好的投資專案，況且你用這筆錢掙的比你房貸利息的錢多，你完全沒必要結清貸款。如果你沒有任何專案你這筆錢只能存在銀行那麼你完全可以提前結清