買，是一定要買的，買多少合適呢？並不是買多越多越好，這會讓你經濟壓力過大。

保額大小，以你個人每年的淨收入的五倍為宜。根據自己經濟能力適當增加。

淨收入，是你的收入，減去你的開銷，淨剩的錢。例如，國民收入5000已經屬於不錯的收入了，拋去日常開銷大約每年能淨剩2萬吧，所以就是10萬保額

對於保險在家庭資產配置中的位置，尤為重要，更多的人已經意識到保險的重要，但是很多人卻又不知道該買多少，買多了怕浪費錢，買少了擔心一旦出現風險，不足以面對。我先從家庭財務規劃方面講述家庭配置保險的重要性。另一方面講述如何購買保險。最後講述該買多少保額。

如何進行家庭資產配置

隨著中國經濟的蓬勃發展，中國家庭財富有了一定得積累，中高收入人群佔比逐年增長。當收入大於支出，家庭財富就有了積累，開始尋求更多的理財知識，打理自己的資產。可以參考下圖。

我們把每年賺來的財富拿回來，要放在不同的籃子裡。華人喜歡把錢都放在左邊的兩個象限，就是現在要花的錢，放在錢包裡的、放在微信裡、放在支付寶裡的。把剩下的錢都放在左下角的象限，叫生錢的錢。但華人特別不喜歡把錢放右邊的兩個象限，上面那個象限是用來保命的，下面這個象限是保障未來子女教育和我們養老用的。

這四個部分分別用一句話概括就是：

首先確保現在過的好，就是現在要花的錢。

但是一定要以防萬一過不好，得有保障，保命的錢。

但同時你一定希望未來過的好，生錢的錢。

但是我要確保永遠過的好，保值增值的錢。

這四句話中最核心的就是以防萬一過不好，因為它是用來保命的，沒有命，其他的一切都是白搭。怎麼準備保命的錢，世界公認最好的方式就是保險。

所以說購買重疾保險是基於家庭財富分配，抵禦風險發生時給家庭經濟帶來的影響。如果沒有保險，勢必會從其他三個象限拿出資金應對危機，進而影響現在的生活品質，甚至未來的生活和子女及自己的教育養老。這時候是不是覺得一份充足的重疾等型別的保險很重要了呢。

家庭保險該如何購買

到底該如何購買保險，對於很多人來說很茫然。那麼多保險公司，那麼多保險產品，我該怎麼選，選什麼樣的？基於三個原則。第一，一家口碑品牌大的保險公司，更好的服務和理賠，更多不同社會階層客戶的認可，說白了，對於大的保險公司，從普通百姓，教師，律師，個體老闆，高階白領，甚至億萬富翁等等群體都涵蓋。這些人已經幫你做了選擇。第二，靠譜的保險代理人，專業的金融保險知識，踏實的處事方式，會讓你更加信任。將未來保障交給他來維護你也會放心。第三，找到適合自己的產品，這一個也是最讓大家迷茫的，其實簡單來說，就是想解決什麼問題，是意外還是疾病醫療亦或是重疾，財富傳承和養老等等。大家可以按照下圖，從下至上的原則購買保險

重大疾病該買多少保額

說到重疾保額該買多少，眾說紛紜。個人建議在擁有一定基礎額度的前提下，在購買充足的保額，如果一點沒有就直接一步到位，高額的保費也會讓你望而卻步。所以，先有個基礎保額。

簡單來說，重疾保險是解決當發生重疾後，個人面臨的療養費和收入損失補償。三個購買保額的建議給到您。

基本保額。這個額度因人而異，10萬，20萬，先有個基礎的，但是建議至少15萬起。沒什麼原因，就是買份保險10萬8萬保額都不如不買。一般保額，比配自己3-5年年收入。一般重疾發生後，需要3-5年康復期，為了更好的恢復，最好還是在家或者專業康復機構療養，治為先，療更重要，所以康復期間就無法工作。補償3-5年年收入就很重要，不僅可以補貼家用也能讓自己更好的療養。充足保額，重疾發生後，康復療養期間你是希望請護工護理還是希望家人照顧，您是希望她照顧你3年還是5年。把他的年收入的損失加進來。這樣即使發生重疾，也沒有影響到家庭的經濟。

篇幅有限，很多內容沒有完善。如果您覺得文章還可以，記得幫我轉發和關注。謝謝

針對你的問題回答：

2、從家庭資產配置的角度來說，重疾險，醫療險，意外險，壽險，都屬於槓桿賬戶，這部分總費用支出不建議超出家庭結餘的20%，再多會影響生活。

3、重疾險是發生符合合同約定的疾病賠付對應保額，不管實際治病花費多少;

重疾險保額用於彌補收入損失，還可以用於病後康復，器官費，護理費，房貸，車貸，甚至是子女教育，父母贍養等等;

通常保額至少要覆蓋3-5倍年收入，越多越好，才能真正覆蓋病後無法預計的很多費用。

4、重疾險本身對於我們生活具有重要意義，只是不同保險公司的重疾險，責任是否全面不同，保費高低也不同。

至於是否有坑，要看具體產品的具體保障責任，可以找專業人士做個保單檢測然後給你參考意見。

我是不屬於任何一家保險公司，只代表客戶利益的保險經紀人。幫助客戶清清楚楚瞭解風險，明明白白購買保險，踏踏實實享受生活。

如果家裡有礦，可以不買，如果一般經濟條件，建議還是備上一份重疾險，意外險，醫療險。人生在世，吃五穀雜糧，難免不會發生意外或者重大疾病。

保險就好比我們平常的雨傘，是生活的必備品。重疾險繳費年限比較長，繳費基數大，一定要合理規劃好家庭資產。不要盲目聽保險從業人員的建議，保額要根據自己的家庭收入來衡量。

生老病死殘是人生中的必然，具體什麼時候出現沒有人知道，用科學的辦法轉嫁這未知的風險，就叫人壽保險。

人的價值是相對的，越是優秀的人對於整個家庭經濟來源越重要，現代醫學的五年生存期，就是說一旦發生重疾，不但是花費巨增，收入更會斷崖式下跌，這時人的心理生理受到雙重打擊，一人生病託垮全家的案例比比皆是。如果按科學的辦法配置有重疾險的家庭，則可以踏實的看病、養病、康復後，繼續更好的生活工作。

綜上所述，一定要配置重疾保險，保額一般是年收入的5至10倍。條件好的可以配置更高，差的可以少些，有就比沒有強。

有必要。

但如果買的都是重疾險，也不太適合。

綜合家庭收入，身體狀況，職業等。合理購買商業保險，均衡搭配如意外，醫療，重疾，壽險等等。

注意社保是基礎。

當然有必要！

有類似疑問的朋友一起看下，大白講的這些能不能說服你（預警：這次文章有2000多字，但耐心看完，絕對會有收穫）。

是不是覺得？自己還健康，大病只屬於中老年人，那就看統計資料怎麼說了，包括保險公司理賠報告及支付寶相互寶的理賠報告都顯示，癌症的高發期正逐步從50歲-60歲下降到30歲-40歲，男性肺癌、女性乳腺癌的發病年齡都出現了年輕化的趨勢。

而高血脂、甘油三脂、脂肪肝、糖尿病等疾病年輕化趨勢尤為明顯。

為什麼會這樣？

原因不難找，現在各行各業工作壓力都大，年輕人應酬頻繁、經常熬夜加班，再加上不合理的飲食結構，以往好發於老年人的腦血管病，比如腦中風，如今已開始“盯”上了年輕人，其他大病也是如此。

因此疾病不是意外，大病不分老幼，大病保障應是伴隨一生的保障，是生命中必須計算的成本。晚準備，不如早準備，未雨綢繆。

患重大疾病，需要一大筆治療費，以及為恢復健康而準備的康復費、營養費、護理費，加起來平均大概要30-50萬元。

此外，大病至少2-5年才能治好，治療期沒法上班，工資也就沒了，假設年薪15萬，治病3年，就損失45萬；但房貸、車貸、孩子學費、父母的贍養費…不會因為生病就消失。

要是手頭有積蓄有資產（含房子車子股票基金等）還好，要是沒有呢？

大白聽過一句話，覺得很有道理，醫療費只能被轉移，沒法被消滅，除非你主動放棄治療。

而醫療費的轉移方式，無非4種：

1.醫保；

2.借錢；

3.眾籌；

4.保險。

(1)醫保好是好，但總有錢報不了

中國醫保平均報銷比例是60%，但對大病，報的會少些（貴藥不進醫保），家裡有人生過大病，或自己去醫院看過病的朋友對於這點應該會深有體會，大白不囉嗦了。

國家醫保局《2018年全國基本醫療保障事業發展統計公報》

(2)眾籌洩露隱私、難籌錢

(3)借錢：借不借得到？還不還得起？

借錢，靠人脈及人緣，身邊親戚朋友都沒啥錢，別人不借你也不好說什麼；即使親戚朋友有錢，借了也是要還的，病人會覺得自己拖累了家人，也很難安心治療。

從實際說，借了一大筆錢治療，家人未來3年的生活確實會受影響，尤其家裡有小孩要讀書的，父母做決策會更難。

知乎就有妻子提問：說自己一家為公公治病已經花了上百萬了，本來準備放棄，結果醫生說新上了一種特效藥，就是貴，要再準備幾十萬。老公決定救，但她不想答應，因為孩子要準備學區房，跟老公也談不攏，所以上知乎來尋求網友的建議（支援）。

(4)保險：體面、可控、成本小

這種兩難的局面，想兩全，還真得靠重疾險和醫療險，它們的主要功能就是分擔大病的經濟風險。

舉個栗子，假如你手頭只有6萬，沒準兒一場大病就把這筆存款化為烏有，而且還要負債15萬；而把這筆錢中的很少一部分(比如4000元)拿來買重疾險，那你立刻就有了30萬元的大病基金。

如果不幸生了大病，微不足道的4000元就可為你換來30萬元，再加上手頭的5萬多元，你抗風險的能力就大大提高了（提問的女主家裡有上百萬積蓄也沒兜住治療費）。

諾貝爾經濟學家阿比吉特·班納吉在《平窮的本質》裡早提醒了：越窮反而越需要保險，大家品品是不是這個道理?

國家都說了，有6億人口月收入低於1000元，論保障，大部分就只有醫保，甚至還有醫保都不交的。

比如處於擇業期的年輕人，換個工作，社保就斷繳，卻不知道醫保斷繳1個月，第2個月起就沒法享受看病報銷的待遇；斷繳3個月以上，則視為自動退保，屬於保障上的“裸奔”狀態。

即使醫保正常交著，如前所說，醫保也不能報全部的治療費。而重疾險則不同，買了後一旦患上約定的疾病，且符合理賠要求，保險公司就賠一大筆錢，買50萬賠50萬。

這就意味著，患了大病，在醫療費報銷的同時，還可以額外得到一筆賠償金。重疾險與社保不衝突，它是社保的有益補充。

沒社保，則更需要保險！除了重疾險，還可以買一份百萬醫療險，社保能報不能報的，百萬醫療險都能報銷，再加上重疾險賠的錢，就有雙份保障，醫療險負責治病救命，重疾險負責養病，補償因大病所產生的「隱性損失」。

不過，沒社保，會比有社保買百萬醫療險，價格貴一倍。說來說去，醫保作為國家的基礎福利，任何情況下，大白都不建議斷繳或不交。

如果你已經接受重疾險遲早要買，那晚買不如早買。因為年紀越輕保費越便宜，便宜是因為年輕人患大病的風險總體比年長的人小。

比如同樣都交20年的錢，保額30萬的重疾險，25歲的男性每年保費3171元，而35歲保費要4110元，到45歲時更高達5850元。保的責任完全一樣，只因為投保年齡不一樣，保費就差很多了。

再者，年輕人身體大都比較健康，買重疾險會更順利，即使有點小異常，做個專項檢查也容易透過核保。而年紀大一些後，都不敢看體檢報告了，被拒保，被要求加費都有可能。所以說買保險要爭取的不僅是價格，更是在和風險的到來搶時間。

前面說的妻子上知乎提問要不要救公公，就是對這點最好的註解，相信大白不需要再講大道理。因此，給自己買一份重疾險、醫療險和意外險，不但必要，也是對自己和家庭負責的一種表現。

實在沒錢，買不起重疾險，至少幾百塊的醫療險和意外險要買，一個轉移大病的經濟損失、一個轉移嚴重意外的經濟損失，花小錢辦大事。

一激動，不小心寫了2000多字，如果你已經看到這裡，大白感謝你的耐心及支援。希望大家都有保障，但保障最好又都用不上，平平安安、健健康康最好。

最後呢，再來大概說說重疾險要怎麼買

重疾險的保額一般是30萬起步，最好是50萬，家裡的經濟支柱儘可能多一些。

選擇純保障型的就行，價效比更高。

如果想給家人配置重疾險，可以找大白哦