不考慮自身情況的理財建議都是不靠譜的！

手裡有10萬，還要看每個月的收入支出情況，身體健康情況，年齡情況，職業情況，是否有房...綜合分析才能做出最適合自己的決策！

保險的意義是解決萬一的問題，在發生重大疾病、意外等情況下的家庭財務情況保護。所以，根據自己的職業情況，如果沒有相應的保障，還是應該購買相應的保險的。

存銀行，只會不斷貶值！當你看著利息增長的時候，卻忘記了物價也在漲！

來點權威的資料吧。金錢有自身票面的價格，卻有不同的購買力。銀行存款的利率永遠是跑不過通脹率的。2016年中國cpi漲幅為2%，比利率基本高0.5%，也就是說，你把錢放銀行，價值只會“越存越少”。

比如存入一萬，利息150元，物價上漲2%。看似財富增長到10150元，但是隻可以買到一年前9947元的商品，價值損失為53元。

理財是個熱門話題，誰都想有個年化利率10%以上的收益，會想到p2p。但是要明白這樣的收益率，必然需要承擔更大的風險，甚至本錢都存在風險。想想如果你是借款人，你如何去償還高額的利率還有其他的手續費？

股票，期貨貌似可以達到更高的預期收益，但要牢記，如果投，要做好本金虧損的準備……而且這是大機率事件。

如果這是你很重要的本錢，建議選擇一些7個點8個點的長期理財產品。

另外拿出1萬，投資自己，學習一些自己有興趣的知識技能。

10萬儲蓄不能成為安身立命的資本，不如讓自己具備更好的賺錢能力。

怎樣分配進行儲蓄和購買保險的資金才是最好的呢？不能單純地購買保險或者儲蓄，應該充分考慮每個人的自身情況。最重要的是必須搞清楚，保險的主要作用是保障，而銀行儲蓄的主要作用是資金的安全及一定的收益。買保險與進行銀行儲蓄，究竟哪個更划算，是沒有一個確定答案的。只能從自家的經濟狀況、身體條件、風險防範等實際出發，自己考慮，自行選擇。

對於個人規劃自己的養老基金我可以提幾個建議：

一是時間上要儘早做準備，越早做準備越易達到目標；

二是要持之以恆的堅持目標，長期投資；

第三是在準備養老金過程中，出來社保和企業年金外，我們還要購買些輔助的產品，比如商業保險、信託、基金定投、房產投資等；第四是在不同的年齡階段要適時的調整自己的投資比。

如果你把買保險當做理財的話，那麼很明確的告訴你，將存銀行和買保險作為唯一的理財選擇，都會是非常失敗的！但如果懂得真正將保險當保障，它的槓桿比會帶來很大的驚喜！

本回答將從流動性、安全性、收益性三個方面進行全面分析，如果只在乎收益性的，可以直接跳到第三部分閱讀。

從流動性來看，存銀行可以選擇活期、定期和銀行理財產品。

活期的資金流動性最強，但收益也是最低；定期存款有3個月、半年、一年、二年和三年期，收益高於活期；銀行理財產品的預期收益比定期高一些，根據產品的不同，時間一般從3個月到數年不等，但一般不超過5年期。

而保險產品，短期的險種每年都可以選擇是否續保，流動性較強，但是一旦不續保保障也就終止了。多數長期的、終身的保險產品，一旦投保就需要長達十餘年、二三十年繳費，資金流動性差，除非中途退保或者利用保單的貸款功能。

所以，從流動性上分析，存銀行還是要優於買保險的。

錢存銀行安全嗎？其實並沒有我們想象的那麼安全。

從《商業銀行法》第68條我們可以看到，銀行是允許破產的，因為他們是商業銀行，是商業行為就有破產的可能。而且中國歷史上已經發生過了，1998年海南發展銀行就因為不良資產過大、資本金不足、支付困難而導致了破產。

2016年5月1日，國務院公佈了《存款保險條例》，由華人民銀行負責實施存款保險制度，每位儲戶的最高償付限額為人民幣50萬元。

這個條例就是為銀行破產而準備的，也就是說不管儲戶往一個銀行裡存了多少錢，一旦銀行發生破產，最高只能賠付50萬元，不再由國家作為信用背書。

而且需要注意的是，這裡賠付的只限於存款，如果是買了銀行理財產品，或者證券、基金等在這家銀行協議存款，都是不算在存款之列的。一旦銀行發生破產，也不能得到賠付。

當然，這都是最極端的情況，在中國，銀行破產的機率還是極低的。只不過機率極低絕不意味著不可能發生，個人存款最好在不同銀行分散， 且不超過50萬為宜，大額存款則最好選擇最不可能破產的五大銀行存款。

說了銀行存款的安全性，那麼保險的安全性呢？

首先，保險公司也是可以申請破產的。《保險法》第89條規定了，保險公司在分立、合併或者依法撤銷的情況下，是可以解散的，但必須經由保監會批准。

但是，保險的破產保護比銀行是要好很多的，《保險法》第92條規定，即使人壽保險公司破產，其所有投保人的保單都必須由其他人壽保險公司全盤接手了才能走；如果沒有保險公司接手，保監會也會指定其他保險公司接手。

那麼，如果在轉讓過程中，破產保險公司清算財產不足以償付保單利益怎麼辦呢？

此時，會有一個由保監會、財政部和人民銀行共同設立的保險保障基金出手，實施救助！個人保單救助金額不超過保單利益的90%，機構保單不超過保單利益的80%。再加上破產保險公司財產清償的部分，基本是能實現100%覆蓋投、被保人利益的。

這在中國《保險保障基金管理辦法》中是有明文規定的。

這種法律規定，最大程度上保障了投保人、被保人的利益！

所以，從資金安全性上比較，保險是要勝過銀行的。

從收益性上來看。目前央行基準利率活期存款僅為0.35%，一年期定期存款為1.5%，三年定存也只有2.75%。而中國的通貨膨脹率（參考居民消費指數CPI）近幾年來都在2.5%-3%左右，真實通貨膨脹率還要更高。

隨著利率進入下行通道，與發達國家接軌進入低利率、零利率甚至負利率不是不可能。長期來看，存銀行的收益必定是跑不贏通脹的。

那麼，錢用來買保險呢？收益如何？

文章開篇我就說到了，如果買保險是為了收益，那將是非常失敗的。

因為保險理財，天生不是一個高收益型投資品，它的意義我已經說過多次，是在於現金流規劃。

如果非要算收益的話，就是計算保險產品的生存總收益，即計算年度的主險現金價值+計息賬戶的賬戶價值。

由於保險產品前期需要支付保單成本、手續費、初始費用等，即使是注重前期現金價值累計的保險產品，十年內的折算收益大概也就相當於銀行的一年期定存收益。

上圖是某終身年金產品前10年的賬戶價值。

以上圖某款終身年金產品為例，第10年的生存總利益：保證收益為66499+34048=100547元，中檔收益為66499+36496=102995元，高檔收益為66499+39147=105646元。可以折算出來，保證的年利率為0.05%，中檔年利率為0.3%，高檔年利率為0.55%，和銀行活期存款差不多。

類似這種年金險產品，主險有大量的現金價值以及年金需要每年慢慢釋放出來，所以真正看收益要看遠期，屬於後程發力型的。如果購買時錯誤得將保險產品當做短期收益性理財產品，那肯定是會後悔的。

如果將這款年金險產品拉到50年來看，第50年的生存總利益：保證收益為135146+420176=555322元，中檔收益為135146+630490=765636元，高檔收益為135146+981076=1116222元。可以折算出來，保證的年利率為3.49%，中檔年利率為4.16%，高檔年利率為4.94%。而如果是銀行存入10萬，即使基準利率維持現狀不變，按3年定存利率2.75%來計算，50年後，10萬元變成了388232元。

上圖是該終身年金產品第50個保單年度末的賬戶價值。

從年利率來看，收益不算很高，但是屬於穩健而安全的，長期來看也是高於銀行收益的，但是代價是犧牲了資金的流動性。

所以保險理財的核心是現金流規劃，以一個長期的、高於銀行收益的利率來進行一個遠期的資金規劃，最好的是作為補充養老規劃，而不是獲得短期的收益，那將會非常失敗。

所以，雖然長期來看，保險理財的“收益”略高於銀行理財，但是並沒有決定性的優勢，也不是我認為保險最大的作用。

保險最大的價值是保險槓桿。所謂保險槓桿，就是獲得的保額與所交保費的比值。

一個30歲女性，以意外險來看，幾百元就能買到50萬的保額；以消費型重疾來看，大概5000元能換到50萬保額；以儲蓄型重疾來看，也就大概1萬元就能換到50萬保額；如果購買終身壽險，大概7000元就能買到50萬保額。

雖然隨著每年繳費，保險槓桿比逐漸下降，但是仍然沒有任何一款金融產品能夠與保險的槓桿作用相比擬。比如不可能有一個金融產品能讓你在前一天購買時只花了200元，第二天出險就能得到50萬元，而意外險就能做到。這才是保險保障的真正價值所在！而理財型保險是不可能有這種槓桿比的。

所以，10萬元存銀行和10萬元買保險比收益，和保障型的保險去比才能體現其最大的價值，能以最小的代價換來最大的保障，這才是保險真正的“收益”！

10萬，1萬買保險足矣，2萬存銀行，再從銀行貸個3萬多，剩的買買基金，炒炒股票，買買買黃金，買買理財足矣。10萬的錢最起碼也能花出20萬的效果來。儲蓄是必要的，但不是全部的

如果你二十五歲，每年收入十萬，可以這樣安排，買一份意外險，年繳2千，十年繳;買一份五十萬保額重疾險，年繳八千，三十年繳;再買一份3.2複利的養老保險，年繳2萬，十年繳;生活費，全年5萬;剩餘兩萬存銀行。如果你平安到退休，那麼66歲那年就可以擁有一個安心的晚年生活！重疾險期滿可以領回50萬，意外險本金領回2萬，養老保險現金價值就有70萬左右，合計有一百多萬！安心養老不是問題！所以，在三十萬歲年富力強的時候把該做的都做了，後面的人生之路只會越走越輕鬆！！！

你好，存銀行和購買保險的目標是不一樣的

存銀行可能是一定意義上的理財方法，是希望資金可以累計增加

但保險是用來保障的，以應對可能的風險導致的經濟損失，所以保險是保障資金不會減少

所以目的不一樣，自然選擇也不同

雞蛋不能放一個籃子裡，保障是一定要的，用一部分做足了保障，剩下的部分理財

毫無疑問，現在還有很多人對保險是比較牴觸的，特別是被保險業務員忽悠過的人。

其實，真正瞭解保險的人都會主動買一些適合自己的保險險種的，特別是重大疾病險和意外險。對於醫療險，有醫保的人適當買一些就行，沒有醫保的人可以適當多買一些。

重大疾病和意外，無法預見和避免，一旦發生在自己身上，無論對自己還是對家人都是巨大的打擊。提前預防，有備無患。

特別是中年人，作為家裡的頂樑柱，上有老下有小，一旦發生意外，基本上家就塌了。如沒有太多積蓄，今後老人和孩子的生活將毫無保障。而有一份保險，則可以讓老人安度晚年，可以讓孩子安心學習，健康成長。從這個角度上說，投保的人多是一些對家庭有責任和擔當的人。

目前各保險公司多開展有保單貸款業務，如果投保人投保後急需要用錢，可以用保單的現金價值去貸款。一般情況下貸款利率僅比銀行基準年利率高2%左右，並且可以隨用隨貸，還完再貸，不需要抵押和擔保，不需要漫長的審批流程，比傳統的銀行抵押貸款便捷多了。

保險還具有財富放大功能。相對於出險後的理賠金額，所交的保費還是很少的。如華人壽的百萬身價，四十多歲的人給自己投保，年交3000多元，交費期5年，保障期30年，主險和附加險累計保障金額最高達200萬元。30年內一旦出險，投保時累計支付的保險金才不到2萬元，而獲得的保障最高達200萬元，還是很合適的。每一個保險公司都有一些相對比較好的險種以積累客戶和便於營銷，大家可以選擇和鑑別。

當然每個人的情況不同，需要選擇的險種也不同，適合自己的才是最好的。

如題所言，有10萬元存銀行，如果期間發生重大疾病，也許這10萬元根本不夠治療費用；如果發生意外導致身故和全殘，這10萬元更不夠父母養老和孩子上學生活費用。而投一份保險，出現後獲得幾百萬保險理賠金，足以安置家人，保障家人的正常生活。

投保人在投保時可以指定受益人，也可以在保險合同有效期內變更受益人。在有明確受益人的情況下，保險金直接由受益人領取，不屬於被保險人的遺產，不參照遺產繼承處理，不會產生糾紛。並且保險金還是免稅的，受益人獲得保險金時不需要繳納個人所得稅。

根據保險法的規定，保險公司不會被破產。故不用擔心投保的保險公司經營不下去了或者到時候找不到人理賠了，從這一點來說，向規模大的保險公司投保和向小規模保險公司投保都是一樣的，重要的是看保險合同條款。

不買保險，實際上是一種人生冒險，是在賭自己或家人不會得重大疾病、不會出現意外。而事實上總是難以避免，最後真正的輸家往往是自己。

對於自己開公司、辦廠子等從事經營的人來說，買點保險就更重要了。企業經營不好萬一破產了，這些保險就可能成為自己的最後財富，是自己東山再起的依靠，也是家人最後的保障。特別是曾投保過大額保單的人，十分重要。

故，個人意見如果這些錢不是自己唯一的財富，還有其他流動資金可用，還是建議去買一份保險。

如果我只有10萬元，什麼保險都沒有，沒有其他的投資性資產，我會花1萬買保險，5萬買銀行理財產品，3萬買點貨幣型基金，原因如下：

1、保險不配我就不知道風險來了這些錢是我的還是醫院的，想要創造財富就先要守住財富。但由於資金有限我就只能買這麼多，再多明年就無法承受保費壓力了。主要就是消費型或定期保障產品，同時搭配百萬醫療產品，補充小額醫療保險。

2、5萬買銀行理財產品是圖個踏實，而且現在銀行理財產品最高5.07%（這兩天在銀行標牌上看到，5萬起），安全穩健。

3、3萬買點貨幣型基金的初衷是靈活，變現能力快，又有一定收益，這部分是應急的，不知道會有點什麼事情讓人手足無措，有備無患。

為什麼沒提到日常花費等開銷，因為這10萬肯定是不包括的，如果包括日常花費有10萬就別說自己有10萬，除非不吃不喝。

家庭理財需要注意配置進可攻退可守，既有以獲得利潤為主的激進型投資，也要有安全風險兜底，也就是保險，但中堅力量還是長期穩定性的收益才能為家庭帶來長久的安定。

假如手裡有10萬現金，存銀行還是買保險，這個問題誰都不好回答，因為每個人的實際情況不一樣。

無論是銀行理財，股票，債券，基金，保險都是金融工具，工具是沒有好壞的，但是選擇不同的工具，導致的人生可能不一樣。假如現在是10年前，你手裡有10萬塊，不同的金融工具會產生什麼樣的效果呢？

1、存銀行，10萬塊存銀行，比如當時的利率是8%且不變化的話，十年以後你的10萬塊會變成18萬。

2、買股票，假如你買的股票賠了錢，可能現值3萬都沒有。

3、買房子，假如你用10萬塊作為首付，在北京按揭貸款買了一套房子，那麼現在的房子可能升值到五百萬了。

選擇不同的金融工具會給你帶來不一樣的人生。所以10萬塊應該投到什麼地方去，要根據你的實際情況。如果你還沒有大病保障，首先應該為自己配置充足的重疾保險，這是保命的錢，不能省，這部分要佔總收入的20%。當然還要留出10%的費用，作為自己未來6個月的生活費，以防止工作變動帶來的生活不便。假如還有餘錢，可以拿出30%座風險投資，來獲得收益，那麼剩餘的錢應該是作為保值增值的錢，這個錢，首先要安全，可以考慮買養老保險或者年金險。

當然，如何投資，還要跟自己的能力相匹配，如果不懂股票，就不要盲目跟風入市了。

放銀行不買保險，雖然會貶值但隨時可以拿出來用。買了保險有可以錢就打了水漂基本送人了，而且是送給騙你的人有被期騙的感覺。以後反應過來了會傷感情會後悔內疚。不過一輩子糊塗的人也不少，這樣的人也蠻幸福的