這兩個月來，餘利寶的七日年化率持續降低，現在為3.4920%，而餘額寶雖然七日年化近幾個月也持續降低，但比餘利寶略高，現在為3.8090%。所以我又將餘利寶的3萬元錢轉回到餘額寶。

基金持有數量也陸續減少，由原來的3萬變為現在持有金額2萬，3萬基金贖回，資金流入餘額寶，又分別購買了長江養老月安享（七日年化4.59%）和建信養老飛月寶（七日年化4.7680%）各1萬元錢。也就是現在餘額寶7萬，定期理財產品2萬，黃金1萬。

總之十萬以內的資金，我不會存到銀行，因為現在央行的基準利率，3年定期存款利率為2.75%。除了安全性最高外，再無任何優點，而將錢放入餘額寶靈活性比存銀行高很多。風險性也較低，所以我會選擇將錢放入餘額寶。

如果老虎君手裡有10萬塊錢的話，既不會選擇存在銀行，也不會選擇存餘額寶。近期餘額寶的利率非常之低，萬份收益為0.8057元，七日年化利率為3.06%，相較於先前的4%在不斷下降，且餘額寶本身屬於貨幣基金，收益非常不穩定。除了方便存取之外，利率還是比較低的。然而如果存銀行的話，利率更低，銀行定期存款的流動性較差，唯一的好處就是絕對安全，不用擔心本金存在損失的風險。只要不被銀行工作人員忽悠，想拿到錢是肯定的。

支付寶已經不僅僅是支付工具，還是理財工具，雖然餘額寶的利率在不斷下降。但是還是有其他理財方式可以選擇。如定期理財，建信養老飛月寶，國壽週週盈等，利率比餘額寶高，雖然有一定的期限，到期後就可以贖回。另外，還可以購買基金或者是投資黃金，收益還是可以的，當然如果怕風險太大，可選擇風險較小的投資方式。希望你能有所收穫，不要僅僅將錢存在銀行或者餘額寶裡。

手裡有10萬是存銀行還是餘額寶好呢？其實這個並沒有絕對性哪個好，各有各的優勢！

（1）從利率角度分析

現在臨近年底各大銀行上調存款利率，一定定期存款普遍都是年利率在3%左右，華夏銀行，寧波銀行，南京銀行定期一年存款利率為3.3%，10萬一年有3300元。而當前餘額寶利率比較低，餘額寶萬份收益為0.71元，7日年化收益率為2.633%！十萬存餘額寶每天7.1元，一年只有2591.5元，明視訊記憶體銀行利息高;所以從利率角度分析存銀行好。（2）從資金流動性角度分析

假如把10萬元存入銀行活期利率太低了，利息只有0.35%，資金流動性強隨時存取！但假如存銀行定期是有資金時間限制，定期一年鎖定一年，資金流動性太差。而假如存餘額寶是流動性非常強，隨時存取還可以直接消費購物！所以從資金流動性角度分析10萬元存入餘額寶好。

（3）從資金安全性角度分析

安全性的話相信很多人都是認為銀行安全性高，尤其是國有四大行，安全性最高了。國有四大銀倒閉機率低，而且根據存款保險條例，本息存款最高賠付50萬，也就是說10萬元存銀行出現問題可以全額賠付。另外餘額寶也是貨幣基金，屬於低風險理財產品，而且餘額寶背後有天弘基金，阿里巴巴做背景，餘額寶是貨幣基金屬於低風險，安全性根高。

有10萬元是存銀行還是餘額寶其實都是各有利弊，各有各的好處。

我的建議是選擇存銀行定期。

餘額寶是貨幣基金，優勢在於安全性高，具有類似活期存款的流動性，以及收益率比肩定期存款。

2018年以來，由於貨幣市場整體偏寬鬆，導致貨幣基金收益率整體走低，餘額寶的也不能例外，近一年收益率勉強維持在2.5～3％左右的水平上。

這個收益率水平，雖然高於普通一年定期存款利率，但是與銀行存款創新產品相比已經落後。比如，前段時間微眾銀行的智慧存款，一年期利率高達4.50％；有的新興民營銀行創新型現金管理類產品，活期收益率大於4％，一年期甚至高達5％左右。

因此，如果有10萬元資金，半年到一年時間用不到的話，建議選擇商業銀行的智慧存款，或者創新型現金管理類產品，預期收益率可以達到3.4～5％，遠比存餘額寶划算。

　　每個人的風險承受能力和投資經驗不同，投資選擇多種多樣，遠不止這兩種，沒有非存銀行或存餘額寶之說。比如筆者這兩種都不會選擇，因為收益太低，更偏向於投資中高風險的理財產品。

　　風險與收益成正比，產品本身沒有好壞之分，不同的產品適合不同風險承受能力和投資經驗的人群。如果閣下比較保守，這兩類產品都較為安全，而具體選擇哪一產品根據自身情況而定，或者10萬分成兩份，一部分存入銀行定期，另外一部分存入餘額寶。

　　但是呢！如果追求收益的話，存入銀行也要進行篩選，比如越小型的商業銀行存款利率越高，期限越長存款利率越高等等，也不是說存款的利率就比餘額寶低，例如一些小型城商銀行或信用社五年定期存款可以高達5.5%，而餘額寶的7日年化收益率徘徊在3%以下。

　　而如果要選擇貨幣基金，不追求支付寶的功能性的話，也不建議選擇餘額寶，餘額寶對接的貨幣基金在所有貨幣基金中收益處於中下水平，相對而言選擇不能當天取現（限額1萬）的普通貨幣基金（下個交易日到賬）收益要高於可以當天1萬取現的支付平臺提供的貨幣基金，因為要保持的現金流比例佔比較低，收益相對較高。即使要選擇與支付掛鉤的貨幣基金，微信等平臺提供的貨幣基金收益也要高於餘額寶。

　　當然也可以分成三份，另外一份存入銀行的智慧存款，比如網商銀行定活寶等，一般可隨時存取的可以達到3%以上的收益，如果堅持持有一年通常可達到4%上下，五年的話可達到5%以上。

　　智慧存款運營形式為收益權轉讓，實質上使用者存入一筆錢就是存入一筆三年或五年的定期存款，提前支取將該筆存款收益權轉讓給與銀行合作的其他金融服務機構，即流動性由其他金融服務機構提供。從安全形度上來說智慧存款為存款，本金是受保障的，如果突然其他金融服務機構不能提供流動性，那也可以定期轉為活期，以活期計息。

不請自來。如果是筆者的話惠存啊在餘額寶裡的。原因如下：

1.餘額寶目前的七日年化收益率為2.6%左右。而一年期銀行定存央行指導利率只有1.75%，筆者所在城市最高的銀行才2.1%

2.支付寶作為一種支付工具，餘額寶能隨存隨用特別方便。而定存則需要到時間才能支取，萬一遇到流動性風險，一時間需要用錢就會很麻煩。

3.支付寶下面的理財頻道，有很多理財產品，保險一點的有定存和結構性存款，這些都是保本的，使用者可以根據自身的資金使用情況，進行理財，收益率是不錯的。

另外，筆者也不同意題主說的餘額寶風險大這個說法。眾所周知，餘額寶是貨幣基金的一種經典代表，而貨幣基金的最大特點就是風險小，流動性大。貨幣基金的投資領域都是相對安全的產品。

如果手裡有10萬元，在銀行和餘額寶之間應該如何選擇？談起這個問題，相信很多人都脫口而出應該是餘額寶，他們的理由基本都是銀行利息低且服務不高；也有不少人會說應該選擇銀行，因為定期存款或者智慧存款利率高於餘額寶收益。

由此可見，每個人都會心中有一杆秤，但無論是看收益、服務體驗或者感覺，都是比較片面且不對稱的。那麼，我們應該如何從兩者之間進行對比分析，從而選擇適合自身的呢？

當我們拿餘額寶與銀行進行收益對比時，大多數人通常都是與銀行的活期儲蓄利率比較，而忽視了銀行的其他存款及理財產品。其實，僅僅是存款類產品就有活期、定期、大額存單以及智慧存款等。因此，簡單粗暴進行對比並說出孰優孰劣，是不準確的。

比如銀行理財類產品

銀行除了存款類產品以外，也有銀行理財產品可選擇，甚至銀行本身也有“寶寶類”產品，且當前的七日年化收益率高於餘額寶。根據融360監測的資料顯示，近段時間78只網際網路寶寶類產品的平均七日年化收益率為2.51%，而銀行系寶寶則以2.55%的平均七日年化收益率排在第二。另外，餘額寶最新收益率已經跌至2.3580%。

透過以上對比，我們可以發現銀行寶寶系產品的收益率並不比餘額寶低，只不過大家不熟悉或者不方便使用而已。

另外，銀行一年期定期存款利率現在超過3%以上的並不少，三年期利率達到4%甚至5%都有可能。如果是智慧存款產品，不僅收益率高於餘額寶且流動性不差，既有活期的靈活性又有定期的高收益，支援隨存隨取。

由此可見，從收益上比較的話，必須具體到某一款產品才行，否則不可能得出正確結果。

餘額寶的本質上屬於貨幣市場基金，具有流動性高的“準儲蓄”特徵，於是乎大家常將之與銀行活期儲蓄利率進行比較，從這個角度來看，餘額寶如果與銀行活期儲蓄利息進行比較，才是適合的。

但我們不能直接說餘額寶收益率高，只能說在活期儲蓄利率上更有優勢，因為活期和餘額寶的產品屬性相近。任何時候來看，活期儲蓄利率僅為0.35%，不可能超過餘額寶。

那麼，這就涉及到投資者的流動性需求，如果你的10萬元隨時有轉出、消費支付的可能，那選擇餘額寶貨幣基金更好；但要是長週期沒有需要，那自然就應該選擇銀行定期存款類產品收益更高。

餘額寶作為螞蟻金服旗下的一款現金管理類產品，主要投向銀行協議存款等低風險產品，也幾乎是沒有什麼風險的，大家甚至可以理解為沒有“保本”承諾的保本理財產品。

而銀行只要是存款類產品，包括存款利率超過6%以上的智慧存款，都是統一納入存款保險保護，享有50萬元以內的100%限額賠付。

綜合以上因素來看，建議你選擇銀行的智慧存款產品，這也是完全在流動性、收益性和安全性上都不輸餘額寶的存款類產品。而且也省得你為了流動性或者收益糾結半天，反正智慧存款只要是按照最長期限存入，最後均按照實際存款持有時間靠檔計息。

如果有10萬元，現在餘額寶肯定不是最好的選擇了。目前來看，餘額寶利息已經降的很多了，現在只有2.358%，每萬份收益只有0.6271，這麼低的年利率，餘額寶肯定不是最好的選擇了。下面來看一下有哪些合適的理財產品。

從目前來看，餘額寶的七天年化率僅為2.358%，每萬份收益只有0.6271元，現在的基金規模也只有1.0352萬億元，已經比原來的1.5萬億元的規模縮減了不少。如果是10萬元存入餘額寶，那麼每天的利息大概是6.27元。一年下來的利息只有2358元。這樣的年收益還是有點低了。因此，現在有10萬塊錢，存餘額寶裡面還是不太合適的。

現在國有四大銀行也發行了很多理財產品，而且這些理財產品有著四大國有銀行的信用背書，可以說也是比較安全可靠的。在四大銀行裡面也有一些每天開放的理財產品，比如下面一款日鑫月溢理財產品，按天開放，起購點是10萬元。這款產品也非常方便，可以隨時存取，即時到賬。

這款理財產品的利息是靠檔計息的。利息計算方法如下表所示，存1天以上，年利率可以達到2.8%，存滿90天以上，年利率可以達到3.5%，存滿一年以上，年利率可以達到3.9%。如果是10萬元這款產品，存滿一年將獲得3900元利息。如果平時需要，隨時可取，而且即時到賬。

現在有些民營銀行發行的智慧存款產品，年利率也相當不錯，而且也是屬於普通存款，可以說也是比較安全的。比如下面所列的90天期限的眾邦寶產品，90天期限，滿期綜合利率達到了4.1%，30天期限的產品，滿期利率可以達到4%，180天期限的產品，滿期利率可以達到4.4%。

綜上所述，如果有10萬元，現在餘額寶利率較低，應該不是最好的選擇了。上面介紹了積累年利率較高的理財產品，大家可以多研究一下。

感謝閱讀！

在目前的情況來說，手裡有十萬塊，我會毫不猶豫地存入銀行，餘額寶是隻會存入少量零錢，用於日常手機支付，最主要原因還是餘額寶這類貨幣型基金在近年的收益率跌得很厲害，最近更跌破3%，所以大量資金存在餘額寶中是不划算的。

餘額寶的收益率下降也是網際網路金融帶來的後果，一部分起因都是由於網際網路金融的發展撼動了傳統金融的地位，央行要增加市場上的競爭性，所以放寬貨幣政策，導致貨幣型基金的收益率下降，同時增加銀行的儲備金，扶持民營銀行，所以近年可以看到餘額寶被處處限制，而民營銀行方面推出不少高於市面存款中位水平的理財產品。

所以目前來說，選擇銀行是比餘額寶好的，原因可以透過兩方面分析。

目前餘額寶開放不少貨幣型基金的選擇，不過基本上收益率都不超過3%，但是這是一個經濟迴圈，收益率是會回撥的，可以到時再買入。銀行方面，不少民營銀行在銀監會的監管推出5-6%的理財產品，這類產品受《存款保險制度》保護，安全性有保障，加上這類剛成立不久的銀行風險不會很高，畢竟貸款端還未完善，只能靠高利率攬儲，銀監會也支援。

餘額寶現在唯一的優勢只剩下流動性了，可以隨存隨取加上可以手機支付，不過現在民營銀行的產品都可以隨存隨取，而且門檻很低，還有一些例如億聯智存的智慧計息，增億存的靠檔計息，結息時候的利率都是根據存款時間而定，存款時間越長，結息利率越高，所以流動性方面也可以比肩餘額寶。

目前來說，手裡有十萬，我會毫無疑問地存入銀行，最近銀行在這場網際網路金融和傳統金融之間的鬥爭中已經漂亮地翻身，對於存款人的我們來說，只要好好享受這段時間的紅利就可以了。

如果手上有十萬元，我會存在餘額寶裡面，而並非銀行裡面，根據問題的描述，存在銀行的一年期利息是3250元左右，而存在餘額寶的利息則是4138元左右，我更加愛選擇餘額寶，以下是原因。

在同樣的本金以及理財時間的前提下，我會更加喜歡選擇收益率更高的那一個，在預期的情況下，餘額寶的收益比銀行存款多了888元左右，所以為了這多出來的888元收益，也是有必要存在餘額寶裡面。

方便靈活則是餘額寶的另外一個優點，餘額寶裡面的資金可以隨時取出來，最遲也是次日即可到賬，即使取出來，也會按照七日年化和時間來計算利息，但是如果是放在銀行存款裡面，那麼規定到期才可以取出，如果提前取出，只能喪失掉更多的收益。

所以餘額寶更加方便靈活了，而且收益率還更加高。

買入餘額寶並非等於把自己的錢存放在銀行裡面，所以餘額寶並非保本，餘額寶是貨幣基金，有一定的可能會發生虧損，只不過虧損的情況幾乎等於0，所以餘額寶風險比銀行存款高，但是隻是高了一點點，而且餘額寶也沒有發生過虧損，所以餘額寶的風險是存在，但是非常小而且低。

總得來說，無論是選擇餘額寶還是選擇銀行存款，都各自具備一定的優勢或劣勢，不過顯然對比一下，餘額寶更加具備理財的“價效比”，也更加划算，所以我會選擇餘額寶，也建議大家選擇餘額寶。