我的意思是如果親友不知道他有私房錢。（私房錢肯定不會告訴別人）。那他在網上買的理財產品，存銀行卡的錢，豈不是便宜了那些機構

這個問題設定了前提條件，就是家人或朋友都不知死者有這筆私房錢。這種情況下，法律上這筆錢仍歸死者（或其繼承者）所有，但是實際上操作上卻是不可行的；但是如果說這筆錢歸銀行或其他理財機構所有，銀行和這些機構也都不會承認。

所有的私房錢，都會遇到這個棘手的問題，一旦主人其死亡，無人知曉其財富去向。二戰中很多猶太人在瑞士的銀行有存款或其他財富，戰後這些人由於死亡或者失蹤，無人再去瑞士銀行討要財富，瑞士的銀行因此大發橫財。倒不是說瑞士銀行佔有死亡客戶的財富，而是說瑞士的銀行利用這些財富賺了很多錢。後來，也有報道稱有些猶太后裔知道後去瑞士銀行要回財富，銀行也是照給的。

所以，從理論上說，這些錢依然隨時可以取走，但是操作上不可行。原因是：客戶用自己的私房錢去銀行存款或其他機構理財，通常只會留存自己的聯絡方式。注意，既然是私房錢，就是不想讓別人知道，所以說作為旁人的銀行或理財機構自然會替客戶保密。

因此從某種意義上來說，題主說得對，是便宜了銀行等理財機構，不過那不是透過佔有客戶的資金來獲得便宜，而是透過使用客戶的資金來獲得利益。

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