吐槽幾句。

一，基金定投，其實就是買賣股票，只不過是把你的錢借給別人，別人去買賣股票，到期支付你本金加利息，只不過有些基金有風險，不保證本金和利息。

二，餘額寶，使用方便，隨存隨取，等同於活期，利息比活期高。

三，零存整取和整存整取可以配合使用，利息雖然不高，但絕對穩健。

怎麼存怎麼用，主要看個人。

餘額寶現在7日年化收益率2.37%，每月投資5000元，不建議全部放到餘額寶裡。可以做些基金定投，以小博大，長期堅持，博取一個高的收益率。

餘額寶是購買的一款天弘基金管理有限公司管理並銷售的天弘餘額寶貨幣市場基金，可以隨時轉入、轉出或消費。 餘額寶的優點是能隨時消費支付，靈活便捷 。但是2.3%的收益其實是有些低的，可以每月存入餘額寶2000元，這樣既可以有一個不太低的收益，資金也能靈活支取。

3000元可以每月做基金定投。小額基金定投，是非常適合工薪族的一種理財方式。基金定投，又稱為懶人投資，顧名思義就是定期定額扣款購買基金。只需要簽訂基金定投協議，每週或每月進行扣款。大家也不用自己每天關注大盤，會有專業的基金經理替我們看管。等漲幅達到我們的預期收益率，比如5%，或6%，會有你專屬的理財經理來通知你進行贖回。

每月將閒散資金做定投，既可以強制儲蓄，利用定投的複利效應，可以“聚沙成塔”。透過平均投資，分散風險。由於資金在不同的時點按期投入，投資的成本比較平均，可以最大限度地分散風險。買入市場的平均成本，當大盤拉昇時，就可以謀取一個比較高的收益。

大家都在講資產規劃，其實不管多大金額的資產，都講究一個分散配置，透過長短搭配、風險高低搭配，實現資產的保值增值。

小小意見，還望笑納。

一線城市工薪階層，每月5000元結餘，買基金定投好還是扔餘額寶？大家有啥建議？

現在通貨膨脹很是厲害，錢貶值是越來越不值錢了。在一線城市消費水平很高，不過你每個月還能餘下5000元，還算不錯的。那麼每個月有5000元餘款，是定投基金好呢？還是存放餘額寶？

首先我們來說說基金定投，通常來說，選擇作為定投的基金，很少人會選擇貨幣型基金，但是也不排除保守型投資會選擇貨幣基金作為每月工資進行定存。目前基金型別有股票型基金，指數型基金，混合型基金，債券基金，貨幣基金，以及QDII，FOF基金等，大部分的投資者基金定投一般會選擇股票型基金，或指數型基金，這型別的基金波動相對比較大，比較適合定投。

但是選擇股票型基金來說，風險係數相對是比較高的。假如是一個上班族，上班時間沒有太多的時間進行基金管理，基金定投是的確是個不錯的選擇。但是這裡涉及到一個風險問題，那就是，基金本身存在的風險是否是你能夠承受的範圍呢？這點很重要。

如果一個對理財新人，購買了基金，但是對風險的概念卻一無所知，剛開始面對虧損可能呈現的情緒方面就不怎麼淡定，假如連續3天虧損，估計就持不住想將基金贖回的衝動。

餘額寶帶領多少人進入理財行列，餘額寶的組織結構同樣的基金組成，只不過是貨幣基金，大家都知道餘額寶猶如一款零錢包，存放在餘額寶中的錢不僅可以用來消費，同時還能隨存隨取，實現了T+0取現快速到賬方式，因此受眾青睞度頗廣。但是近年來，貨幣政策的改革與貶值，貨幣基金的利率也隨之下行，收益自然也不如從前了。

每個月餘款5000元，如果能承受基金風險帶來的衝擊，那麼每個月拿出3000元定投基金，選擇兩隻基金即可，選擇一個指數型基金，以滬深300指數，或上證50為例。然後再配置一隻股票型基金，選擇醫藥或消費類主題的基金，指數型基金每個月定投2000元，股票型基金每個月定投1000元。

剩餘還有2000元；

1000元買定期理財，選擇產品期限30天嗎，設定為到期後自動續期方式，選擇30天期限的產品，封閉時間不會太短也不會太長。

1000元存放在餘額寶，存放在餘額寶中的錢是萬一急用時預備，可以取出來隨用，不怕耽誤。

每個人的投資行為不同，不管是投基金定投，還是存放在餘額寶，均需要根據當前手上資金進行配置。雖說雞蛋不要放在一個籃子裡，但是也不要分得太散。隨著資金量的不斷增加，可以適當的調整理財方案。

以上理財組合僅代表個人投資行為而進行羅列，不構成任何投資建議！

入市有風險，投資需謹慎！

工薪階層如何理財？

很多工薪階層其實並不知道如何理財更適合自己。多數人每月的結餘也就放餘額寶或者銀行卡里，想投資基金怕虧損，想投資股票更怕血本無歸。

實際上，我們投資理財不要一味只顧安全。絕大多數人就怕本金受損，因此總是選擇銀行存款或者貨幣基金這樣安全性係數較高的投資理財產品，但是這樣的投資理財產品收益率卻不高。

目前一年期存款基準利率只有1.5%，銀行優惠利率一般在1.8%到1.95%之間，大額存單的利率能夠達到2.1%到2.25%。貨幣基金的收益率也普遍在2.2%到2.3%左右。

實際上，100%安全的投資理財產品收益率普遍不高。不過，投資時間越長的理財產品，收益率會越高。比如國家三年期存款基準利率是2.75%，銀行能夠給出的優惠利率達到3.3%~3.575%，大額存單利率能夠達到3.85%~4.2625%。像一些民營銀行和中小型銀行的利率能達到5%~6%，但卻普遍是5年期的存款。

銀行理財產品的收益率往往更高。比如能夠完全保證本金安全的結構性存款，收益率也能達到3%~5%，但是收益率是不能保證的。銀行理財產品中約有70%是非保本理財產品，但是相應的收益率會更高，目前平均收益率在4.2%左右。

股票基金，在2018年普遍出現了虧損，但是2019年上半年普遍又盈利20%以上。黃金投資，2019年以來黃金價格增長了20%以上，不少透過槓桿交易的投資者，本金甚至實現了翻倍。但是，遇到黃金熊市的時候，很多人也是傾家蕩產。

每一個年齡階段，適合自己的投資方式並不同。

第一，年輕未婚階段。如果每月有5000元的結餘，建議直接定投股票型基金。不一定非要找滬深300這樣的龍頭大股基金，可以根據自己的知識選擇未來有更多發展潛力的板塊型基金，比如看好綠色能源、人工智慧、券商交易等等，都可以選擇適合的基金。定投一段時間，也不要一股腦的盲目投資，可以根據市場行情調節，投資份額和比例。比如明明已經牛市到頂，還繼續投資下去，那肯定會出現大額虧損的。

第二，婚姻階段初期。這個時候屬於甜蜜的二人世界，兩個人如果都有工作，收入合併起來會非常可觀。當然，不少人會為了房子背上鉅額的負債。隨著時間的推移，收入也會增長，負債也會減少。家庭的總財富是增長的。這個時候，定投資金數額應當減少，為家庭儲備3~6個月的正常支出，同時應當考慮為自己購買一定金額的保險，比如重疾險。考慮到發生風險意外後，做收入的補償，這也是對家庭負責的一種態度。

第三階段，家庭成熟階段。隨著孩子出生也算修成正果了。隨著孩子的長大，家裡有了這樣一臺碎鈔機，家庭負擔會增大。不過，個人的職業發展將會到達頂峰，收入也會達到最高，然後開始衰減。當然由於中國的經濟社會在不斷髮展，大家的收入水平不斷提高，很多人可能感受不出來。這種情況下，再定投股票基金就不合適了。應逐步將投資的財產轉為養老金、銀行存款、房產等長期穩定的資產中。

第四階段，退休老年階段。孩子結婚，離開老兩口，家裡又只剩下兩位老人。家裡的儲蓄會因為孩子結婚買車買房，花的七七八八。老人也一般會有一定的收入，但是收入普遍不高。這種時候能儲存多少養老金就算多少養老金了，等到辦理退休生活就有了保障。當然很多老人閒不住，老年之後還是喜歡額外幹份工作，掙一點收入。這種情況下，主要的積蓄要以銀行存款為主，一般分開存3~5年期的長期存款，畢竟理財產品取現不方便。家庭的零花錢，可以存到支付便捷的貨幣基金中，一般也就幾千元而已。

綜上所述，現實情況也很複雜，每個人都有每個人的不同情況。每個年齡階段，都有每個年齡階段對應的理財思路。年輕人還是以努力提高收入為理財主線比較好。

理財條件：

一線城市，應該指的是北上廣深。工薪階層，應該就是一般的打工一族。每月結餘5000元，不知道具體的收入和支出資料，姑且假設年收入15萬吧，且為單身，年齡30歲以下。

疑問是：不知道每月的結餘5000元，是買基金定投好還是放在餘額寶好？希望得到理財方面的建議。

第一點，餘額寶。對接的是貨幣基金，它不是嚴格意義上的理財產品，而是一款現金管理工具。餘額寶的設計，是針對我們平時需要使用的現金，這些現金只有一些短暫不用的“碎片化”時間，過去因為沒有合適的產品可以買，基本上不能獲取任何收益（活期收益可以忽略），現在放在餘額寶裡面，可以得到年化2.5%左右的收益。這個收益不高，只能說寥勝有無。

第二點，基金定投。一般是指對股票型或混合型基金進行定投，屬於中高風險的投資，與餘額寶差異很大。過去3年，股市行情不景氣，股指幾乎沒有什麼起色，如果購買股票型或混合型基金，收益水平不會太高，達到年化收益5%以上的機會也就是三成左右，同期虧損的基金品種接近一半。雖然定投能夠在一定程度上攤低成本，但也難以有本質的改變。如果考慮到現在股指比較低，相當一批股票下跌時間幅度都比較大，看長遠一些，未來3-5年內股票型基金應該會有比較好的收益，個人認為，年化10%甚至15%都是可以期待的，但其風險依然存在。

第三點，其他產品。常規的有銀行定期存款、理財產品，國債，信託產品，保險，等等。根據不同的收益和風險程度，一般可以獲得3-8%的收益。這一塊的產品，風險相對不大，收益相對較高，是普通工薪階層理財的主流選擇。

每月5000元拿出30%即1500元用於基金定投，3年後基金定投部分總的投入是5.4萬元，按照每年10%的期望收益，大約會變成6.5萬元。

每月5000元中的70%用於購買理財產品或定期存款，年化收益按4.5%測算，3年後總投入12.6萬元，大約會變成14萬元。

想辦法增加收入，要不然就轉換城市。否則，在一線城市三年時間積累20萬元，可不是什麼好事。如果是年輕人要買房的話，一套500萬的房產首付兩成就是100萬，你恐怕需要10年才能攢夠。人生有幾個十年啊！

朋友們好！

工薪階層，每個月5000元結餘，餘額寶雖然非常方便，但是現在年利率有點低，基金定投操作比較簡單，也能夠較好的降低風險，提升收益。我們下面來具體分析一下。

現在餘額寶確實是一款比較方便的活期理財產品，也非常安全，但是現在年利率較低，只適合大家把零花錢放在裡面了。

現在餘額寶年利率為2.367%，每萬份收益為0.6206元。這樣的收益率雖然是比一年期定期存款年利率1.75%高一些，但是確實比原來最高點低了不少，現在可能只適合把零花錢放在裡面了。

基金定投也是一種非常好的投資方法，可以較好的降低風險，能夠較好的提升收益。基金總體上分為股票基金，債券基金和貨幣基金。這三類裡面，股票基金風險最大，但是可能收益也會最大。債券基金相對來說風險比股票基金小一些，但是收益率也較低一些。貨幣基金風險最小，但是收益率也是最小的，餘額寶對接的就是天弘基金。

因此，如果你選擇定投基金的時候，可以根據自己的偏好，來選擇要進行定投的基金。這樣就能夠風險較低，也能夠獲得較為穩健的收益。

除了餘額寶和基金定投以外，也可以投資民營銀行新型存款產品，或者是投資股市高分紅績優股。

如果你有幾千塊錢的話，可以投資民營銀行新型存款產品，不僅比較安全，而且，年利率也比較高。

現在民營銀行依託網路發行了很多新型存款產品，這些存款產品年利率較高，而且也非常方便。

民營銀行新型存款產品屬於普通存款，受到國家存款保險值得保障，只要是50萬元以下就可以獲得全額的保障，可以說比較安全。

現在民營銀行有長期存款也有當日系列存款產品。

下面是民營銀行長期存款產品利率表，從中可以看出來民營銀行存款產品年利率還是比較高的，一款5年期存款年利率達到了5.8%，還有一款5年期存款年利率可以達到5.68%，可以看出來民營銀行長期存款年利率較高。

民營銀行還有一些當日系列活期存款產品，這些產品存取非常靈活方便，而且利息比餘額寶高的多。

下表是當日系列產品表，從中可以看出來兩款產品，年利率達到了3.9%，還有一款達到了3.8%。

投資股市

現在投資股市也是能夠保值增值的。因此，如果你想保值增值的話，也可以直接投資股市。

現在投資股市可以堅持價值投資，堅持長期持有，這樣風險較小，而受益可能較為穩健。現在股市中很多高分紅績優股都很具備投資價值，這些股票業績優良，經營非常穩健，每年業績增長也比較穩定，可以說是比較好的選擇。

比如現在的四大行股票，現在股價低於淨資產不少，而且每年分紅率在4.5%左右，每年淨資產也增值10%左右，淨資產的增長肯定會帶來股價增長的。

如果你長期持有四大行股票10年以上，每年收益率大機率不低於10%。而且你持有股票，每年還可以打新股，如果能夠中籤，也能夠有所收益。

因此，如果你想保值增值的話，也可以選擇投資股市高分紅績優股。

綜上所述，餘額寶是一款非常方便的活期理財產品，基金定投也是一個降低投資風險的好辦法，也能夠獲得較為穩健的收益。除了這兩款產品以外，也可以投資年利率較高的民營銀行存款產品，或者是直接投資股市高分紅績優股。

感謝閱讀！

工薪階層賺錢不容易，小編我就是工薪階層，對我這樣的工薪階層來說理財的第一要務就是安全性，在保障安全性的前提下追求更高收益。餘額寶收益率太低，我不建議持有太多，餘額寶的定位應該是現金類錢包，存入資金能滿足平時現金需求即可；而基金定投，理論上確定能夠提高收益，但是風險也比較大，特別是股票基金，另外隨著經濟下行壓力的增大，企業債安全性大幅下滑，所以債券基金的安全性大不如前。分別從收益性和安全性考慮，基金定投和餘額寶都不建議大量投資，小編是把大部分資金投資了民營銀行的存款產品，第一存款產品的安全性不用擔心，第二民營銀行的由於攬儲的渠道不多，願意給儲戶更高的收益，第三節假日起息，作為工薪階層，我們知道公司發工資遇到週末會提前到週五發放，而週五拿到工資，買餘額寶、基金等都不會當日起息，白白損失3天的利息，而存款產品是當日起息的，隨時隨地起息，再也不用擔心損失利息。推薦下面短期、中期、長期三個存款產品。

該產品是民營銀行華通銀行推出的3年期智慧存款產品，相當於7天類活期存款產品，產品封閉期為7天，產品持有7天后可以隨時提前退出，7天付息一次。該產品最大的特色是相當於7天產品利息為4.1%，相當給力，產品要素如下：

起存金額：1000元

產品型別：儲蓄存款，50萬以內本息不用擔心

利率：4.1%

付息時間：每週一按照4.1%的利率支付利息，不足一週的按照活期利率0.4%結算，比如8.27日（週二）購買，9月2號（週一）按照4.1%支付上週6天的利息，9月4號提前退出，則9月3號、9月4號兩天的利息按照活期0.4%計算。

起息時間：當天23:50分之前購買當天起息，節假日同樣如此。

華通銀行介紹

華通銀行籌建工作始於2013年，由永輝超市股份有限公司（“永輝超市”）、Sunny控股有限公司（“Sunny控股”）等八家閩籍民營企業認真領會國家政策，積極響應國家號召，擬於福建自由貿易試驗區平潭片區共同發起設立福建省首家民營銀行，並於2017年1月16日獲得福建銀監局批准正式開業。註冊資本24億元，是福建首家民營銀行。

2018年末流動性比例為87.31%，資本充足率為60.01%，貸款撥備率4.77%。2018年末工商銀行的資本充足率才15.39%、貸款撥備率2.68%、流動性比例為43.8%。

資本充足率是一個銀行的資本總額對其風險加權資產的比率，比率越高，發生風險償還能力越強，華通銀行的償還能力強於工商銀行。

貸款撥備率是貸款損失準備計提餘額與貸款餘額的比率，是反映商業銀行撥備計提水平，比率越高，貸款撥備計提水平越高，華通銀行的貸款撥備計提強於工商銀行。

流動性比例流動資產和流動負債的比例，比例越高，表示流動性越強，華通銀行的流動性強於工商銀行。

上述三個反映銀行資產質量的指標，華通銀行優於工商銀行，不是說華通銀行的實力比工商銀行強，而是華通銀行剛成立，資產規模還不大，註冊資本覆蓋的資產更多。所以現在投資華通銀行存款產品風險為0。

該產品是民營銀行華通銀行推出的5年期智慧存款產品，6個月付息一次，相當於半年期產品利率4.5%。產品要素如下：

起存金額：1000元

產品型別：儲蓄存款，50萬以內本息不用擔心

利率：4.5%

付息時間：半年為一個付息週期，未滿一個週期的，提前退出按照活期利率計算

起息時間：當天23:50分之前購買當天起息，節假日同樣如此。

該產品是民營銀行振興銀行推出的5年期智慧存款產品，12個月付息一次，相當於1年期產品利率4.8%，產品要素如下：

起存金額：100元

產品型別：儲蓄存款，50萬以內本息不用擔心

利率：4.8%

付息時間：1年為一個付息週期，未滿一個週期的，提前退出執行提前支取利率計算。另外該產品持有隻要超過30天，即可享受提前退出利率3.8%。

起息時間：購買當日起息，節假日同樣如此。

振興銀行介紹

遼寧振興銀行系經監管機構批准設立的全國17家民營銀行之一，也是遼寧省首家民營銀行，總部位於遼寧省瀋陽市，註冊資本20億元，由瀋陽榮盛中天實業有限公司、瀋陽天新浩科技有限公司、瀋陽啟源工業泵研究所有限公司、瀋陽智通融網路科技有限公司和瀋陽金聯邦醫療器械有限公司等五家股東共同發起設立。於2017年9月27日正式獲得遼寧銀監局開業批覆，並於2017年9月28日註冊成立。

2018年末流動性比例為137.45%，資本充足率為13.76%，貸款撥備率1.41%。

對比工商銀行資料，流動性好於工商銀行，資本充足率和貸款撥備率劣於工商銀行，但是也滿足監管要求。

綜上所述，7天產品利率4.1%，利率遠勝於餘額寶，流動性比餘額寶稍弱，安全性比餘額寶好。1年期產品利率4.8%，雖然收益不如基金，但是收益比大部分基金高，風險比基金低得多。

有兩種方案供選擇：

第一種，全部放餘額寶

這一種的心態就是，放在餘額寶，隨時都可以支取出來，要求要求率並不高，相當於存錢，現在餘額寶收益率2.4%,左右。因為每個月有5000元，一年也就6萬塊，做其它理財有風險，賺也就是賺那 點收益，不如直接放在餘額寶有收益，還保住本金。這是一種保守型的，也是覺得這些錢在短期也許會用到的人。

第二種，50%放餘額寶+50%做基金定投

小編比較傾向這種方式，因為基金定投收益比餘額寶大於好多倍，現在是熊市，做定投合適，到了牛市，也就是大盤只要上3000點到4000點以上，那麼收益很有可能就有50%每年。也就是每個月2500元定投，定投一年就有3萬元，如果一兩年後有50%收益，那也有4.5萬元了，比你放在餘額寶收益要高。這個操作方式，只合適熊市，如果在2015年的年市頂端，這種買定投就不合適了，一套就是套十年，這樣不划算的。

另外，現在黃金牛市，可以買點黃金做長線投資還是可以的，今年以來黃金上漲都有25%幅度了，也就是說，從今年一月份買黃金，現在都有25%的收益。這種收益率很可觀的。黃金又是一個保值的產品，在經濟下行時。

以上就是你每個月有5000元錢的投資建議，投資有風險，入市須謹慎！

基金收益高，但波動大

基金走勢基本上與A股上證指數同步，漲漲跌跌的。但是基金公司力爭在上漲時，能漲幅超過指數，下跌時能跌幅小於指數，長期看就是贏家了。

基金漲跌能有多少呢？就A股指數來說，牛熊高低往往翻倍，甚至3倍。基金炒股，總體來說應該能比指數漲得好，所以基金牛熊翻倍是不止的。

但是如果用長期走勢看，基金的漲幅就沒那麼大了，平均年化在7%~24%之間，多數基金可以用10%~12%來估計。

如果用基金定投方法理財，實際上是平滑掉波動，而得到長期的走勢。所以，我們們買基金也不要一味持有，最好根據牛熊也做長線波段的高拋低吸。不過基金操作技巧是另一個話題了。

餘額寶就是貨幣基金。貨幣基金是做金融市場上的利率波動的，比如銀行間的拆借、短期債券等等，這些東西變化頻率快，但幅度很小。貨幣基金做這些東西，收益也是波動的，但是因漲跌幅度很小，所以貨幣基金的淨值波動也很小。

一般認為，貨幣基金是很安全的，年化收益大概是2.5%~3.5%之間，具體要看當地金融環境。

貨幣基金是很不錯的理財手段，它的收益接近國債，而流動性接近活期存款，而風險呢？老大不了就是損失了利息而已。

如果你是想做長線理財，比如，攢錢為孩子將來上學用，甚至攢錢自己養老，那麼買基金是對的。在較長的週期中，我們能平滑掉大多數漲跌，包括熊市也包括牛市，最後留下長期的增長率。10%~12%的收益率，不僅超過銀行利息很多，而且長期看，股票整體上是能規避貨幣大幅貶值風險的。

但是，股市波動有多少呢？前面說了，牛熊大概有2倍以上。那麼如果現在買入基金，隨後下跌了，等要用錢時，還沒漲回來怎麼辦呢？這時就要問股市波動週期了。

股市波動週期，小的大概幾個月，大的能有10年左右。從這個意義上來說，短線理財買基金，其實是有很大不確定性的。解決的辦法是：

1，定投，平滑掉一部分波動。

2，嚴密監控股市牛熊週期，谷底買入，波峰賣出，不僅提高收益，也規避風險。

很顯然，買基金需要有一定的時間長度，並且要有一定的投資分析工作。

低風險短線理財選擇貨幣基金

如果理財的打算不是這樣的條件，比如存半年去旅遊，或者存幾個月買新手機，同時還不想動腦子，懶人理財，那麼不如存餘額寶了，不僅沒有風險，多出來的幾塊錢還可以叫次外賣。

按照題主的提問，在一線城市，每月有5000的結餘，應該是生活狀態比較安逸的。給出的兩個選擇餘額寶和基金定投，都是大家比較喜聞樂見的理財方式，而且風險等級都不高，比較適合工薪家庭儲蓄。

下面以幾個層次來解答題主的問題。

餘額寶

其實這個不必解釋太多，國民好寶寶，大家都喜歡。一開始是天弘基金旗下的一款貨幣型基金，遇到了“蟄居財神爺”支付寶，在短短時間內從2億變成了萬億的規模。現在連線了多款基金，但各種因素導致其神威不在，收益率降到了2.43%的水平，按題主的每月5000元，收益大概10元，基本就欺負一下活期存款和一年以內的定期。

優點:接受度高，操作簡單。

缺點:收益率低。

基金定投

按題主的情況，可以設定每月扣款的模式。操作模式可以說比餘額寶還要簡單，簽約完就不用管了，偶爾有空看一下就行。最關心的應該就是收益率了，以滬深300指數基金為例，時間為10年。分析上圖大盤指數在10年之後又回到了起點。本金60萬，產生了38萬的收益，總收益率63%，表現平平。但由於定投的本金並不是一次性的，要看另一個指標，內部收益率（IRR）為9.52%這就相當可觀了。有兩點要注意:

1.在過去的10年裡，收益線和本金線出現了交匯的情況，也就是說最高收益率超過了100%

2.在2009-2014年之間，收益率曲線是在0以下的，也就是說長達5年的時間裡，定投是處於虧損狀態的

所以，基金定投也有以下特點

優點:可以獲得較高的收益率，而且長期堅持這種機率會越高

缺點:可能會虧損本金，需要耐心，流動性差

做理財規劃要因人而異，沒有通用的公式，題主至少有以下幾個事情要做

1.客觀評價自己的風險接受度，定投要有足夠的耐心，長期的熊市很容易讓你放棄，天天看著賬面的虧損會不會讓你很焦慮，從而影響生活？家人能不能理解這種投資方式？

2.資金安排，如果是工薪族，可能儲蓄基本就是剩下來的這5000元，是否3年以內有大規模的用錢規劃，比如購房、子女出國留學等安排？

就個人風格而言，我是比較推薦基金定投的。對於我這種攢不住錢的來說，這是比較好的理財方式，而且從長期來看這是要比餘額寶收益高很多的。退一步講，即便要保證短期的流動性，我也會選擇餘額寶以外的理財方式，銀行的短期理財目前是普遍要比餘額寶高的，在重要的時間點可以買逆回購，甚至去信譽高的網際網路理財平臺。都是不錯的方式。

合理的搭配應該是個投資的組合，按照穩健風格，可以做2000的基金定投，剩下的3000元做短期投資，每年再從短期投資裡提出整萬做儲蓄存款。