只有基準利率下調，您在次年一月一號之後，月供才會相應變動。目前全國大部分城市，採取定向上浮或下調，對於之前的購房者，無任何影響。

利率一般由央行調整，商業銀行的按揭利率也參照央行的標準執行（部分地區和部分銀行會根據房地產市場情況進行利率的上浮或者打折），央行根據經濟執行情況進行利率調整。通常是一年一調。

如果銀行宣佈按揭利率的下降，那麼已經在供的還貸利率將會相應在下一年度下調，使還貸者減少經濟負擔。從而增加還貸者的收入，促進消費。

按揭利率還是很重要的，特別是對準備購房的或者有按揭貸款的工薪一族，他們特別關注。

針對您提到的銀行的利率下降，購房者支付的利息會減少嗎？通常的情況下都是會減少的，目前與銀行簽訂的長期貸款合同中，一般都是按浮動利率計算，很少有固定利率。

銀行5年以內的可以稱為短期貸款，也是有固定和浮動，但是固定的目前市場上越來越少見，短期採用固定的利率可能性會大些，5年以上的貸款都稱為長期貸款合同，目前都以浮動利率為主，但是利率的基數是固定不變的，比如目前的5年期貸款基準年利率是4.9%，具體見下圖

那麼以後就是按此基準利率執行，比如下調了0.25%那麼5年期以上的就變成了4.75，其它年份的利率都會依次減少，如果貸款的時候是按上浮20%來貸款的，那麼以後也是按基準利率的上浮20%來計算，上浮的比例不會變，只是隨著基數減小後，整體的月供的金額降低了，月供的金額降低了，整體的的利息自然就減少了。

下面舉個例子，你可以更清晰直觀的瞭解一下差異，例如你貸款100萬，選擇按揭30年，就是360期，按基準年利率4.9%，等額本息還款方式計算，每月還款5307.27元，如果還30年共需要支付利息910616元，如果利率降低了或者銀行有優惠打了9折，那麼貸款年利率就是4.41%，那麼同樣的金額、期限和還款方式，現在每月需要還款5013.52元，30年共需要還款804866元的利息，對比後發現，月還款金額每月少293.75元，利息共計少支出105750元。

銀行下調房貸利率，要看是哪個銀行的行為，如果是央行下調了貸款的基準利率，不僅是對房貸，對各行各業的貸款都是一個利好，而各個商業銀行只能是在基準利率的基礎上調整，對於已經辦完貸款的只能執行合同約定。

比如說目前五年期以上的基準利率是4.9,在購房貸款過程中各個商業銀行只能在4.9的基礎上進行下浮或上浮，所以也就出現了，選擇貸款銀行的同時也會導致利率的不同。

無論貸款時是上浮還是下浮，只要央行調整了貸款基準利率，一般執行時間都在次年的一月一日，所有貸款利率都會隨之變動，但是上浮或下浮的比例不會變。

因為目前的房屋貸款，或者說按揭貸款一般來說都是1年以上到30年較長期限的。

遇到在貸款執行期間，商業銀行下降貸款利率時，一般來說，當年內剩下的月份還是按照舊的利率水平執行，來計算利息。

要到次年的1月1日之後，才會按照這家銀行最新的執行利率水平（因為有可能一年內降2次或以上的利率）來執行。

同樣道理，在你的貸款執行期間，遇到上調利率，也不會立即在當月執行，也是遞延到次年1月才開始按照這家銀行最新的執行利率水平（因為有可能一年內上調2次或以上的利率）來執行。

別看那些複製貼上的了，我看了，除了個別說的是正確的，其他的都是複製貼上，或者猜的。

本人從事房產銷售五年，專業的銷售經理告訴你，如果貸款金額不變，影響貸款的因素有兩個①國家基準利率②當時貸款銀行的上浮或下調比例。

一般情況下，國家的基準利率不會變，一旦變動，第二年的1月1日，全國所有的房貸客戶都享受同樣的基準利率標準。

如果你的銀行上調或下浮利率已經確定，比如你是基準利率上浮25%。那麼後來，市場利率不管怎麼浮動，都與你無關。在基準利率基礎上，上浮25%將一直伴隨你貸款結清為止。

銀行下調房貸利率有兩種情況：一是央行全面下調存貸款利息，二是銀行房貸利率上浮幅度或折扣改變，導致房貸利率下調。

一、央行下調存貸款利率，也就是降息

如果央行降息，全面下調存貸款利率，全國所有銀行的房貸利率都要下調，公積金貸款利率也要下調。

這種情況對所有貸款買房的群體都有利，不管你是已經買完房正在還房貸，還是你打算買房，房貸利率都會下降。

不過今年央行會不會全面降息還不確定，現在存貸款利率已經降到非常低的水平，繼續降息空間有限，上一次降息是2015年10月。

二、銀行房貸利率折扣改變

銀行的房貸利率上浮幅度或折扣是從一開始申請貸款就確定了的，如果房貸利率上浮幅度下調，那麼對已經買了房的人沒有影響，但對於打算買房的人是件好事。

比如現在銀行首套房貸利率上浮20%，即5.88%，後來首套房貸利率變成上浮10%，即5.39%，利率下調了，如果你已經買了房子，房貸利率和月供不變，如果你正要買房子，以新的貸款利率5.39%執行。

朋友們好！對華人來講，買房的重要性不言而喻！但如今房價高企，除了祖孫三代湊錢以外，貸款必不可少！近來房貸利率上浮幅度，有鬆動的跡象！一些地區的銀行例如某都，首套房貸款利率上浮至5%，較前期的15%-20%明顯下降！那麼，如果房貸利率向下變動，以貸款的利息分為兩種情況處理：

一是央行正式降息，下調了貸款的指導利率！那麼所有的房貸利率，都會相應的下調！因為央行的利率，是一個基準性的利率！

這種情況下，不同的銀行，下調的時間節點，也不盡相同，大體分為三種：

1，利率調整後，在次年的年初，執行新的利率（例如工，農，建行等）！

2，滿一個年度進行調整（中行）！

3，按雙方的約定執行！這種情況一般是在利率調整後的次月，按新的利率執行！

特殊規則：1，公積金貸款的利率，如需調整為每年的1月1日！

2，無論房貸利率向上或是向下調整，原浮動的幅度不變！

二種情況是，商業銀行，自行下浮了貸款利率（商業銀行，無權調整利率！但可以在央行指導利率的基礎上，自行進行適當的上浮或下浮）！

這種情況，又分為兩種情形：

1，已經購房的房屋貸款利率不變，仍按原利率執行！

2，新購房的貸款利率，按照最新標準，雙方協商！綜合分析：如果正式降息，所有的房貸利率都會下調！如果只是商業銀行，調整了，房貸利率的浮動幅度，那麼只有新購房的朋友，才能享受新的利率！從上面的圖表分析，近20年來，目前的房價水平處於中低水平，18年12月底，統計5年期以上的平均利率，在5.68%！加之存款利率不斷上浮，例如五年期已達5%甚至更高，因此降息的可能性不大！房貸利率有可能，保持長期的平穩，而商業銀行根據經營情況，進行一些下浮的可能性是比較大的！

銀行下調房貸利率，在還當中的貸款利息會不會少要看具體情況。銀行下調房貸利率可能有兩種情況，一種是央行下調基準利率，另一種是銀行根據市場的實際需求下調本行的利率。

目前銀行房貸基本上都是實行基準利率加浮動利率，大部分銀行都會在基準利率的基礎上上浮5%之到20%之間。當前五年期以上的房貸基準利率是4.9%，銀行給到的實際利率基本上是在5.145%~5.88%之間。

如果央未來行沒有調整基準利率，那這個利率會一直伴隨到你還款截止日那天為止。

但是如果未來央行下調基準利率，比如把目前4.9%的利率下跌調到4.65%，那你房貸參考的基準利率就會變成4.65%，但上浮的比例不會調整。

假如當初你辦房貸的時候，貸款100萬30年，等額本息還款，執行的利率是在基準利率的基礎上上浮15%，實際給到的利率是5.635%，那你每個月要還的錢是5766元。

如果你還款5年之後，央行下調基準利率，參考4.65%的利率來算，那你實際的房貸利率就是4.65%*1.15=5.3475%，按照剩餘本金92.48萬貸款25年計算，每個月要還的錢就是5597元，這個要比原來的月供少169元。

目前中國貸款利率已經放開，各大銀行可以根據自身的情況以及市場的實際情況對利率進行調整，可以上浮也可以下浮，但銀行這種行為跟你要還的房貸利息沒有任何關係，你該還多少還得繼續還多少。

我們還是以上面那個例子為例，你貸款100萬30年，每個月要還5766元，現在銀行房貸利率下調到了基準利率，同樣是100萬30年等額本息還款，那每個月只需要還5307元就可以，但這個跟你沒有關係，你每個月還是要照常還5796元。

看重點，那要看銀行下調利率的原因是什麼？

1⃣如果是央媽下調了存貸款的利率，那麼恭喜你，就是普降咯。

大多數銀行的操作是，一般不會在央媽通知下調時馬上下降，而是會在次年的1月1號之後統一變化。無論是上漲還是下降，房貸利率的調整都是以新的一年開始去調整的，所以你只要記得你當年每個月應該還多少錢？。

2⃣但是如果只是銀行改變了新簽約客戶房貸的折扣，國家的基準利率並沒有發生改變。

那麼很遺憾，這個時候你之前簽約的利率也不會改變。有合同明文規定的除外，但是大多數銀行的操作都是:在簽約貸款合同的時候，規定好是在基準利率的基礎之上上浮，或者是下浮百分之多少。

如果是已經簽訂過貸款合同，正在還款的客戶來說，如果想要讓貸款每個月還款額普降的話還是要靠央媽滴。懂？

目前買房，房貸利率普遍都是上浮，基準利率下降基本不可能，美國佬加息，國內利率下降，錢就會往國外跑，所以，國內貨幣政策是收緊銀根，錢越來越值錢。

只有大放水，貨幣寬鬆，利率才有可能下降，即使如此，除非是基準利率下調，否則房貸還貸利息利率，都還是按購房按揭合同的來執行。