年輕人該不該考慮養老險？

能想到這個問題說明是你是一個有目標、有想法的年輕人。

個人建議是可以開始準備養老計劃，因為越早規劃對於後期就越輕鬆，一個50歲準備65歲退休養老和一個25歲開始計劃養老的兩個時間段，年輕人肯定要輕鬆太多，積累的資本也越多，未來養老品質也更好。

如今很多人雖然工資高，但到年底就是沒有留下錢來，這是為什麼？

現在一般人都沒有存錢的觀念，有多少錢就花多少錢，尤其是提前消費的觀念也慢慢的植入年輕一代的人心，所以更導致不能存下錢，更有甚者還欠很多債。

所以必須要有一個強制性存錢的計劃來督促我們每個月都能留下一部分錢，這部分錢可以用作未來創業、結婚、買房、小孩教育、未來養老，都是一個非常好的選擇，有計劃的人永遠走在前面，也能把握住更多的機會。

這個計劃可以是購買養老險、國債、等一些穩增長的投入，因為這些投入可以讓我們的錢更安全，沒有風險的投資才是未來所確定的計劃。

只要自己的保障型保險配置好了，只要還有交費能力，年輕人儘早考慮養老保險，要比年齡大了再去規劃更划算。因為養老保險的增值是靠時間價值的，越早交，越早受益，同樣的額度，年金險交的越早，利潤增長的越快，最後得到的利益也要多很多。所以儘早規劃養老，可以用同樣的錢，得到更多的收益，有更高質量的養老生活。

年輕人該不該考慮養老保險？

先說結論：年輕人應該考慮養老問題，但是不該考慮養老保險。

我們看下養老保險的運作模式。

投保人每月向保險公司交保費，保險公司拿去投資，到了投保人一定年紀，保險公司按照約定的數額向投保人支付養老金。

如果我們分析其中兩個問題，很輕鬆就能得出年輕人不要買養老保險的結論。

一，保險公司投資的主要標的是股票市場、債券市場，其中對股票市場的投資以體量大的上市公司股權、穩健型公募基金為主。

這些投資標的正常情況下每年都會給保險公司帶來不錯的回報，但也不會特別高。

二，保險公司會將投資所得首先承擔保險金支出，然後是自己的成本，最後保留利潤。

因此，投保人所能獲得收益，經過年化處理，是很低的。目前商業養老保險的年化收益率一般不高於5%，大多數甚至只有2%-4%。

我們用A股公募基金的平均年化收益率看，遠遠超出了養老保險。因此，公募基金是比養老保險更加高收益的選擇。

當然，有人說養老保險以安全為第一位，不像公募基金那樣波動劇烈。但是，這裡回答的是年輕人要不要買養老保險。年輕人，短期內是用不到養老保險的，因此，放長線承擔風險謀求高收益，才是正解。等到年老，可以轉換成更保險的理財方式。

您指的養老保險是指社保養老金？還是商業養老險？

如果是前者，那麼個人覺得是完全必要的。首先，對自身來說，社保是最基礎的保障，而社保養老金的漲幅也是有目共睹的，有社保養老金，至少能保障基本生活；其次，對社會來說，養老金歸根結底就是勞動的一代人養退休的一代人，本來隨著老齡化和少子化的越來越嚴重，社保養老金的壓力就越來越大，如果我們年輕人再不交社保養老金，那麼壓力顯然就都要由政府來承擔了，這並不利於社會的穩定發展。

如果您指的是商業養老金，那麼個人是建議設想下將來自己想要過何種方式的老年生活，這種方式大概需要花多少錢，是不是已經準備充分，如果沒有準備充分，還差多少，可以透過何種方式去補足差額？

商業養老金的本質是把現在的錢留到未來花，給未來提供安全、長期、穩定、與生命等長的現金流，並且這個錢可以有一定的收益，抵抗通貨膨脹。

它的這種特性是否滿足你對未來的期許？

我對此是持肯定態度的，因為它：安全且確定。

當然，我還會建議您保障先行，先把家庭保障做足，然後再做商業養老金的準備。因為儲蓄類保險是錦上添花，而保障類保險是雪中送炭。

建議可以先對自身家庭財務情況做一個盤點，看看家庭的需求在哪裡，然後對自身家庭的財務做好分配。

想想20年生活問題的解決，是不是應該提前20年做規劃？

對於收入偏低的，可能需要提前30年做規劃，你想想要不要年輕時做規劃？

關於養老規劃，商業保險是其中的一種工具，不一定每個人都依賴，具體情況具體分析。

年輕人如果有條件的話，社會養老保險和商業養老保險都應該參加。社會保險主要包括養老保險和醫療保險兩大類，其中還有失業保險，工傷保險等。

年輕人參加工作後，一般單位都會有社保。社保是一種繳費性質的社會保障。

社保的資金主要是用人單位和勞動者本人按照工資的一定比例繳納，政府財政給予補貼，並承擔最終的責任。但是勞動者只有履行了法定的繳費義務，並在符合法定條件下，才能享受相應的社會保險待遇。

如果沒有參加社保或斷繳，是很難有這項保障的。

如果年輕人的工資收入，除去基本生活支出，還有結餘。那麼一定要做到未雨綢繆。

正如時下所說，你不理財，財不理你。

一定要把強制儲蓄養成良好的習慣。積少成多，集腋成裘。為自己的人生攢出第一桶金。

如果有足夠的精力和時間，可以基金理財產品同時兼備，讓錢為你生錢。

這都是為你的人生養老做鋪墊。

你可以拿出總收入的百分之20到25%，購買商業保險。為什麼呢？

因為社保和商保，任何一款保險都不可能解決你人生的全部問題。商業保險是一個很重要的補充。

購買商業養老保險就是把錢交給保險公司，讓專業的人去做專業的事。你的錢在保險公司裡，漫長的時間過程中，因為專業的投資去向，使你的錢產生巨大的複利效應。等到你老了，在約定的時間裡就可以領取養老金。

一般來說，人工作時的工資收入總比退休金高。如果單靠退休金養老，可能會降低生活質量。

人到老年後，有社會保障的退休金做支撐，再加上你的商業養老保險金做補充，會給你的養老生活錦上添花，而不至於降低生活水準。

總結：如果經濟允許的話，社保和商保都要儘早參保，時間的複利效應會給你帶來很大的好處。

情況一：現在沒錢，老了不一定有錢。

很現實，你現在不應考慮任何養老保險。

你應該拼命掙錢，做投資做理財，增值自己的財富。

集中有限的資金，最大化自己的收益。

如果你是這種情況，你必須考慮養老金。

因為

養老金的本質，就是你現在養了一隻會下金蛋的雞，等你退休時，你就靠這隻雞下金蛋給你過日子。

用你現在的錢，養老年的自己。

把現在的資金安全穩妥的穿越到未來。

這就是養老金的本質。

無論社保養老還是商業養老金都是這個邏輯。

情況一 就是40歲以前的自己。

剛參加工作，收入不高。

生存都是問題，馬上又要結婚生子養育後代。這段時期，一般人配置好四大基礎健康險種即可。

情況二 就是40歲以後的自己。

家庭進入穩定期，也該還有20年工作才退休。

也該考慮為自己準備一份養老金了。

年老時，若是有錢，今天準備的就做錦上添花。

年老時，若是拮据，今天準備的就是雪中送炭。

該不該考慮養老金。取決於年輕人你現在有沒有多餘的閒錢。

我有個疑問，養老真的有用嗎，聽人說住院會省一些錢，我想問，沒住院前，以前交保險的那些錢不是錢嗎，其實我感覺根本沒有省什麼錢，其實省的還不是你以前交的錢，還不是一部分錢以前按月提前交了，其實省哪了，都是套路

雖然以下我說的話可能會引起很多保險從業者的反感甚至駁斥，但我還是想說一說自己的看法。

首先社保養老必須繳納，要相信國家，一定會為你的未來做好安排，也算對自己父輩的反哺，積極繳納社保可緩解現在國家養老基金壓力。

其次月收入5000以下的年輕人，僅考慮配置重疾險即可，累積保額在25歲前10萬，30歲前25萬，40歲前50萬。

為什麼要分段購買，主要考慮到隨著年齡的增長，收入一般也在增長，保費就不會是太大壓力。不足的部分用百萬醫療等低成本的消費型保險補齊。

年輕人的收入重疾險後應先應該給剛需住宅留出空間，這是很大一筆開支，解決了這個問題還要考慮一個問題:用投資帶來收入的持續，額外，穩定增長。

沒錯，持續，額外，穩定。

投資自己的技能（學習），投資固定資產都可以，但千萬不要選擇股票，期權，區塊鏈，別問我為啥！

之後如果你的收入還有富裕，才是你考慮用商業保險補充社保養老的時候，以什麼為標準呢？

大概就是月入2萬，兩套以上房子（可以是貸款買的），有額外的兼職收入且較穩定。女伴兒（老婆或女友）收入1萬，基本可自食其力。（以上為二線城市標準，一線城市除女朋友數量外，×1.5倍）

如果覺得這個標準高，可暫不考慮商業養老保險。

不用考慮，有工資公司自然會買，不想要也不行，沒有單位的不用買不花錢的，個人繳納很貴的，反正年輕無需急著考慮這個，想要的時候商業養老保險也能購買，支付寶就有，方便的很