一定要買純消費型的重疾險，千萬不要買那種帶有理財性質的，比如說，沒有出險多少年後可以領多少錢這類的。這類保險一般很貴，而且單純看收益的話，還跑不過銀行存款。

市面上的重疾險有很多，就算是專業人士也不可能全部都清楚，所以我只能簡單的分享一下，自己給孩子在支付寶上購買的一款重疾險——華人保的健康福少兒重疾病險，個人覺得價效比超高：

1、這款保險，保額50萬，重症賠1次（50萬）、中症賠2次（25萬/2次），輕症（15萬/3次），少兒特定疾病保額翻倍（100萬）。個人覺得，這個保額基本上可以覆蓋上大病了。

2、保30年，30年繳費，一年才500多，包括身故保險金和投保人豁免。大多數保險都是保30年，20年繳費，這一款相當於一年一交。個人覺得，時間越長越有利，因為錢是慢慢貶值的，這和貸款原理一樣。

當然，做為非專業人士，保險條款裡的一些細節沒法扣出來講解，這裡面太專業了，就算是保險業務員也未必能全理解，這也是保險的一大弊端，根本看不懂。我也只能從保額，價格上來簡單衡量一下了。

如果單從產品本身來說，純網銷平臺，比如支付寶，微醫保上的產品價效比最高。但是，保險，是非常特殊的商品，客戶透過繳費，買到的，是一紙合同。合同裡有非常多複雜又細緻的條款，專業性很強。鑑於它的特殊性，我更建議客戶透過專業的代理人渠道或者經紀人渠道來購買，對客戶來說，才是最好的。具體原因，大家可以看我的問答“哪個保險公司的重疾險價效比更高？”

在這裡，我想說的是，保險是一項非常專業的工作，它的專業性，我認為，類同於律師，醫生的性質。但是，為什麼，保險行業的社會地位會不高呢？

早些年老百姓之所以會說“保險是騙人的”，一方面，是因為早期的保險條款沒有保監會的嚴格監管，另一方面原因也是因為當時保險業務員招聘門檻過低，導致有很多根本就看不懂條款的人員進入了保險行業，當然，當時很多保險公司的業務和產品培訓也很不規範，因此，誤導了很多人購買保險。

但是，隨著1998年11月18日原保監會的成立，逐步規範了保險條款，建立了日趨完善的保險保障體制。並且，從2005年開始實行的保險代理人資格考試，慢慢提升了代理人的素質。截至2015年，原保監會停止代理人考試，10年間，代理人增長的數量都不到之前一年內的增長的數量。

雖然2015年後，原保監會停止了資格考試，但是，保險經紀人要求大專以上學歷的要求，以及分紅考試，投連萬能考試資格的實行，也同樣提高了保險行業人員的素質。

尤其是近些年來，越來越多的高學歷人士進入保險行業，甚至有律師，醫生，博士，海歸人士......的加入，終於讓更多的保險客戶們擁有了自己專業的保險代理人或者經紀人。

另外，看到有人回覆說，純消費險價效比高於儲蓄型保險，我要簡單說明一下，消費險也好，儲蓄險也好，另外還有返還型險，只是重疾險的不同形式，解決的是客戶不同的需求，不能簡單的說誰好誰不好。

沒有最好的產品，只有最適合客戶的保障方案。符合客戶需求的產品，才是最好的產品。

小提示：一年期產品確實很便宜，我認為很適合作為保障補充或者一段時期的保障，但不太適合作為長期的或者主體的保障方案。

一方面，是因為一年期產品是自然費率，即，保費隨著年齡不斷變化，對於成年人來說，是年齡越大，保費越高，很有可能在最需要保險的年齡，費率已經漲到不太能承受了。

另一方面，重疾險的費率和承保是與年齡和身體狀況有關的，一年期產品有可能隨時停售，一旦停售，也許以自己當時的身體情況和年齡，已經無法購買任何重疾險了。