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現如今已經是一個網際網路時代，同時很多借貸公司也將借款搬上了網路，也就是我們所說的網貸。對於網貸，可能很多人也都很清楚，甚至都有親身體驗過，借貸方便，還款方便，但就是這種“方便”讓很多人進入了“陷阱”，等回過頭來才發現，已經負債累累，而在這種情況下，即便你還清了網貸，也有很大的可能導致你的個人徵信“花了”，只是你不知道而已。

徵信“花”的兩種形式

一般而言，在很多人的認知中，個人徵信花了，那無非就是因為逾期還款或者欠息，但這僅僅是一種而已，而另外一種則是因為你在短期內，比如一年二年內，多次借貸，當然了，這不是一次二次就會出問題，而當你達到一二十次的時候，那徵信已經在不知不覺間“花”了，而徵信“花了”不同的表現形式，其需要恢復的時間也不一樣。下面一起來看看。

因逾期而導致徵信花了

如果你徵信花了是因為逾期，是因為欠息，那根據央行釋出的《徵信業管理條例》中就給出瞭解決方案，那就是等，而這個時間是五年，而且還是以你結清了網貸後才開始計算時間，如果在這五年內再次出現，那就再次重新計算時間，可以說央行對於徵信問題管理還是十分嚴格的。

不過也不要覺得這就無法向銀行申請房貸了，在現實生活中，很多銀行對於房貸稽核並不是看個人徵信五年記錄，而是二年，有的銀行是三年，而在這不管二年還是三年的個人徵信中，如果出現“累六連三”，也就是累計逾期六次或者連續三次逾期，那想要申請房貸也不要想，因為這已經是銀行的最低要求了，而解決辦法也很簡單，在未來的兩年或者三年裡，不要在出現任何逾期問題，到時候申請房貸自然就比較容易透過。

因多次借貸而導致徵信“花”了

眾所周知，網貸雖然借貸過程簡便，但借貸金額並不算高，而這也導致很多人向多平臺借款，如果還得起貸款，那還算好，如果還不起的話，那有可能向更多的平臺借貸還款，也就是所謂的“拆東牆補西牆”，而一旦達到這種境地，那徵信不花都不可能。在銀行看來，房貸申請人徵信上顯示出頻繁向網貸平臺的借貸記錄，那可能會直接判定其還款能力不足，審批上也就無法透過，而這種的解決方式說白了還是等時間，不過無需登上二三年，可能只要一年半載，而在這段時間裡不要再出現借貸的情況。

對於網貸，小編個人覺得如果不是到了非不得已的情況，那最好不要去觸碰，如果真的需要用錢，你可以考慮向銀行貸款，要知道現如今也有很多銀行有發放信用貸款，門檻也不高，而且安全可靠，沒必要非要去網貸，一旦出現問題，那最終還是要由自己承受，得不償失！

我沒有理解你的花了是什麼意思，是逾期了，還是之前有逾期換完了，還是借款記錄太多了。

如果是有逾期，是不能申請房貸的。

如果是曾經有逾期，一般會調高你的房貸利息，具體多久可以申請房貸，這每一家支行都不同，不過他們都有一個模型，會把你的各項資訊代入其中打分，比如學歷分值，學歷越高分值越高，比如你所在的公司如果比較差分值也比較低，有些公司直接被銀行拉黑。

在經過系統打分後，會進行人工稽核，人工稽核如果沒有疑點就過了，如果有疑點那麼就廢了。

我朋友曾經接到總行稽核電話，事先我還告訴他，讓他好好記住自己公司各項資訊，這個傻boy,是真的傻，稽核人員問他公司地址，他回答如流，但是銀行人員問的是地圖上的地址，而他們實力上班地方，地圖都沒有更新。

每家銀行對於房貸政策不一樣，比如中信，直接把房貸停了。

如果你是指，借款記錄太多，這個確實有影響，一些銀行，一看你有小貸記錄，直接拒絕，絕不稽核，一家都不行，哪怕借唄、微粒貸，都不行。

但是如今p2p都廢了，小額貸款公司，資金全部是直接或則間接乃至銀行，如果還清了影響不大，但是申請房貸還是別去自己欠款的銀行申請。

提醒：銀行一般一個月提交一次徵信，如果你的欠款及時還清，未必上徵信。

銀行要查你的徵信也是需要你允許的。