分分鐘被抓 。

誰敢這麼做肯定完蛋了。

在銀行幹過多年苦力，密切接觸核心資料的我特別適合來回答一下這個問題。

1）

城市商業銀行/農村商業銀行沒有這麼多的客戶，剩下股份制銀行和四大行。

2）

銀行科技部門的日報、週報、月報、都會提示交易量異常。

3）

反洗錢系統會直接檢測到某賬戶交易頻次過高。

4）

交易金額分佈直方圖會變得難看。

5）

一億條轉賬流水記錄會出現在客戶對賬單，幾千萬客戶會找銀行詢問情況。

6）

這一億賬戶幾乎是股份制銀行的全部客戶。裡邊會有許多個賬戶屬於在逃人員，有好多機構都等著這個賬戶產生任何變化，動帳通知會直接傳送到執法機構，各地的執法機關會排隊上門。

7）

有的人連會計科目都不知道，要動錢必須把科目做平。借貸必相關。出入賬金額必相等。總分對賬必須平。

8）還必須迴避已凍結賬戶，否則會有無數條警報、系統報錯，交易回退。

x）

這樣密集地偷好多客戶錢，四川移動做過

有一部電影叫《偷天陷阱》，就有這樣的情節，為了回答這個題目，我特意重看了一遍，裡面關於技術細節其實不多，加上我的腦補，把大致的過程寫一下:

1.國際清算銀行總部在紐約，有很多分行，其中馬來西亞分行負責東南亞的國際清算，位置在有名的雙子塔裡面。

2.由於千年蟲bug，總行和分行需要升級程式，升級時間統一定在1999年12月31號23點59分30秒，也就是提前30秒停止清算工作，用30秒的時間完成升級。2000年零點重新啟動清算工作。

3.女主在一家美國的大保險公司工作，這家保險參與了千年蟲bug升級的開發測試。女主也參與了這個任務，憑著自己對於銀行程式的瞭解，自己偷偷寫了個小程式-偷盜程式，程式存在個人電腦裡，當個人電腦連上銀行主機，程式啟動查詢銀行主機裡面的賬戶，把每個賬戶扣除一點錢，存到自己的賬戶裡。

4.到了1999年的年底，女主提前在紐約總行的外牆上放了個時間干擾器，干擾器會在23點開始發出干擾訊號，讓紐約銀行的時鐘逐步變快，最終快上10秒鐘。

5.由於紐約總行時間快了10秒，實際在23點59分20秒的時候就啟動升級工作，30秒的時間完成升級，這樣離零點還有整整10秒的空閒時間。

6.女主和她的同夥，早就提前潛入了馬來西亞分行的計算機主機房，把自己的個人電腦連上銀行主機，啟動偷盜程式。在10秒的時間裡從馬來西亞分行的銀行賬戶偷出來8billion的資金。

7.兩個人逃脫了警察的追捕，過上了沒羞沒臊的幸福生活。

首先質疑下你的問題，你問的是“能不能不被發現？”

第二，至於有沒有沒被發現的？從邏輯上來講的確存在這種可能性，銀行、客戶壓根兒沒有察覺，自然也談不上報案，更不存在被抓。

你細細想想是不是這個道理？

言歸正傳，2018年有個類似的案子，華夏銀行總行科技處覃其勝在華夏銀行總行系統內植入病毒程式，在一年多時間裡透過跨行ATM機取款，採用技術手段使得取款金額不能計入其賬戶，獲取資金717.9萬元。

再說一個之前聽到的手段，銀行存款計息日，存款賬戶結息時，因為賬戶餘額、利率計算會出現大量計息金額有小數點後三位以上的情況，就是計算出的存款利息存在“釐”這個單位，按照結息規則採取“四捨五入”的辦法進行處理。如果提前植入一段程式碼，擷取該“五入”的部分不進行“五入”，改成彙集到指定賬戶，積少成多也是相當可觀的，而且隱蔽性極高

再回到開頭提到的第二點，誰知道現在各家銀行系統內有沒有這種程式碼存在呢？

根據現在反洗錢監控，他這麼做就是自投羅網。

網路上和影視電影都是給觀眾看的，不可能太複雜。但實際上沒有可操作性。

大量小額歸集和分散行為，一定會觸發大資料監控告警，警察叔叔分分鐘就會到你家敲門了。

原因是什麼？大規模非關聯獨立帳號的轉賬歸集和分散資金肯定沒幹什麼好事，不是網路詐騙賭博就是洗錢。

奉勸大家不要動歪腦筋，只要是展示這種操作，實際沒有幹壞事也是違法行為，肯定會被抓留案底。