支付寶並不是向其他一些平臺那樣把客戶沉澱在自己這裡的錢購買理財產品或者放在銀行吃利息，他們主要用在自己企業的發展，所以影響不是很大。

支付寶現在已經逐漸與和央行接軌了，都是相互合作的。前不就不就有一次大佬們的約談嘛。就算真的採取，相信馬雲還是會有辦法滴。

這錢只和 三方：買家、賣家、支付寶 發生關係。。。。跟你銀行有什麼關係。。。這不是明擺著強姦搶劫嘛。。。。要分著利息，也是買家賣家支付寶三方之間的利益分配問題。。。跟你銀行有半毛錢關係啊？

加強金融監管是必然的趨勢，第三方支付機構靠客戶備付金躺著賺錢的日子宣告結束，對所有的第三方支付公司會產生深遠的影響。但是對於行業巨頭支付寶的影響，我覺得很有限，最多就是改變了原有的收入結構罷了！

第三方支付機構客戶備付金

隨著支付行業的興起，國內先後有200多家公司獲得了第三方支付的牌照，而阿里巴巴、騰訊、京東、蘇寧、百度等知名企業都先後拿到了對於網際網路行業來說，極其重要的第三方支付牌照。但是行業亂象也時有發生，支付機構挪用客戶備付金、違規使用進行高風險投資等事情屢經不止。因此從2017年開始，央行先後多次發文要求第三方支付機構提高備付金集中交存的比例。

2017年12月，央行要求第三方支付機構2018年4月備付金交存比例達到50%左右；2018年6月，央行再出新規，自7月9日起，按月逐步提高備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現100%集中交存。此時（11月29日）又釋出特急檔案，要求所有的第三方支付機構在2019年1月14日前，撤銷客戶備付金賬戶！對於支付寶的影響

備付金新規，對於很多之前依靠客戶備付金賺取高額利息的第三支付機構的影響很大，比如靠預付卡發行與受理存活的公司，但是對於支付寶的影響卻很有限。

首先，央行對於客戶備付金的政策，留下了充足的過度時間，前後有1年多的時間。像支付寶這樣的行業巨頭，已經完全可以進行業務調整！

其次，支付寶的收入來源主要來源於，支付手續費、服務費、廣告費、沉澱資金（備付金）利息等，前三部分才是最核心的收入，而備付金利息佔用的比例較少！況且，天貓雙11成交額高達2135億元，中間有服務費和廣告費的巨大收入，損失點備付金利息又有多大的影響呢！

馬上就是2019年了，這麼多年過去，才要求取消備付金賬戶，躺著掙利差的好日子終結了。

憑心而論，經過這麼多年比銀行賺利差還容易的日子後，如果取消備付金賬戶就不能生存，無法賺錢的第三方支付機構，那簡直就是扶不起的阿斗，我覺得還不如拿一塊豆腐直接用腦袋撞上去自殺成仁算了。

備付金是一種金融風險安全保障的手段，最早的目的是客戶向銀行每存一筆錢，都要上繳一定比例的備付金，以便銀行在破產時償還客戶的存款，中國的備付金比例基本維持在18%到20%左右。後來只要備付金上調或下降都會體現市場貨幣流通的緊張性。

第一不管是銀行支付結算系統，還是民企支付結算系統，都是強制性繳納備付金的，由央行銀監會共同監管，備付金不能做任何投資，只能以無限期躺在銀行，當然自己的帳戶可以坐收一定利息，但這只是一個小項而已。

第二針對支付寶而言，自己的備付金帳戶取息，並不影響其主營業務的贏利。其次是所有支付結算系統取消備付金帳戶，只是備付金帳戶被相關部門接收，所以也不影響其行業竟爭力。

第三如果不想損失相關利益，可以將儲蓄引流到自有的網商銀行，利用餘利寶進行投資，這個備付金帳戶還是可以利用好的。

近日，央行支付結算司下發的了一份特急檔案，其內容簡單概括起來就是：第三方支付機構的客戶備付金將完全實現集中管理，之前在商業銀行或非銀行支付機構開的備付金賬戶通通得在2019年1月14日之前撤銷掉，以後都放央媽這兒。在網上看到很多網友對於這則訊息解讀為：央媽又出來變著花樣保護親兒子們了？客觀的說，還真的不是這麼一回事。

從1999年中國出現首個第三方支付平臺——首易信至今，中國第三方支付經歷了近20年的發展，目前無論是市場規模還是科技技術都處於世界領先水平，但也暴露出了很多問題，這些問題中最受關注的是使用者資金安全問題。第三方支付平臺使用者財產受損的原因主要來源於兩個方面：

2、客戶備付金保障體系不健全。這不健全到什麼程度呢？這麼說吧，目前關於第三方支付的監管在法律層面還處於空白狀態。《非金融機構支付服務管理辦法》、《關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見》、《支付機構須按比例交存客戶備付金》、《支付機構客戶備付金存管辦法》等等這些，最高級別也不過是法規規章而已，效力性不足，非常容易被變通性違反。

基於以上種種，第三方支付平臺使用者目前處於一個非常弱勢的地位。想要行業更健康的發展，必然得處理好這些問題。平臺漏洞屬於技術性問題，相信隨著技術的不斷髮展會得到妥善解決的。而央行近日釋出的這份特急檔案，正是為了解決客戶備付金問題。

客戶備付金也叫第三方支付沉澱資金，舉個簡單的例子，我們在某寶上買了東西並支付了貨款，但是店家他得等我們確認收貨之後才能收到這筆貨款，中間的這段時間這筆錢一直在第三方支付平臺那裡存放著，這樣，當量足夠大的時候，這個第三方支付公司就會擁有一筆巨大的沉澱資金，這筆錢有多巨大呢？單單某寶平臺2017年所產生的沉澱資金就高達千億，你可以想象一下，所有第三方支付平臺的客戶備付金加起來會是怎樣的規模。

而這筆錢放到商業銀行裡，產生的利息也是非常之客觀的。因此備付金的利息收入是大部分機構的重要盈利來源。倘若能安安分分的只賺個利息，那也問題不大，但是逐利是資本市場的本性，一些第三方支付機構為了追求利益，利用客戶備付金進行投融資，但是卻沒有與之相匹配的風險防範和控制能力，造成投資虧損或低於預期收益。這造成的後果大家可以參照今年各大P2P平臺暴雷慘狀，最終坑的其實還是使用者。

因此這次要求第三方支付機構撤銷掉備付金賬戶，實行客戶備付金100%集中交存是對於支付平臺使用者的一種保護，對於我們這些普羅大眾來說，是有利的，錢放央行肯定比放商業銀行或者非銀行機構要安全得多，至少不存在暴雷危險。

但是從第三方支付機構的角度來說，沒有了利息收入，也不能用進行投融資，其利潤空間必然會大幅縮水，那些嚴重依賴備付金利息收入支撐的小規模支付機構，大機率會在這輪洗牌中被淘汰掉，而那些對接銀行能力、金融能力較弱的支付機構或將迎來新契機。