據業內人士表示，7月1日開始，第三方支付機構在各家銀行的清算賬戶就直接被切斷了，必須經過網聯或者銀聯絡統之後才能連線到銀行，也就是我們所謂的斷直連。從今往後的交易流程

7月1日以後，你在淘寶上購物，選擇銀行卡付款的話，流程應該是這樣：

1、支付寶向網聯清算系統發出支付請求；

3、銀行扣款後，資訊傳輸至網聯，由網聯告知支付寶，扣款已成功，交易完成；

交易環節中增加了網聯清算系統，看似複雜，但所有流程皆在系統後臺自動完成，並不會影響日常使用體驗！

網聯清算系統，目的是對第三方支付流程加強管理，保護使用者的資金安全

1、避免違規使用客戶備付金

之前的網路支付交易會存在時間差，即使用者付款與商戶獲得資金之間有一定的時間間隔。而第三方支付機構完全可以進行“無風險理財”，儘管時間較短，但由於沉澱資金量巨大，往往也能獲得不少收益；甚至部分機構將沉澱資金參與到小貸、理財等高風險投資當中，嚴重影響使用者資金的安全！

2、有效減少網路交易違法行為

之前的交易模式，第三方支付機構可以代扣代繳，央行不能完全看到交易過程中的資金流轉，存在一定的監管空白！

而斷直連後，第三方支付機構的每筆交易，都在網聯清算系統裡有所體現，央行對可疑交易（洗錢、行賄、逃稅漏稅等）隨時檢視、即時制止！

7月份包括微信等第三方支付機構被要求必須透過網聯清算系統才能進行支付，而這對於微信使用者實際使用過程中並不產生任何影響，所以微信使用者並不會因此減少。微信等第三方支付機構被要求接入網聯清算系統，即俗稱的“斷直連”

這其實源自於之前網聯下發的42號通知，要求包括微信、支付寶等第三方支付機構必須於7月1日前接入網聯清算系統，那麼就意味著徹底與銀行告別直連模式，即俗稱的“斷直連”。

增加網聯環節僅是為了便於監管

那麼第三方支付機構被要求接入網聯清算系統，僅是為了便於央行對於第三方支付機構與銀行之間的資金流動情況進行監管而已，這樣便於央行掌握海量移動支付資料並能夠有效保障使用者的權益。而且今後有可能會採取將第三方支付機構的客戶備付金交由指定機構專用存款賬戶等措施保障消費者資金安全。

斷直連

在去年的8月，央行下發了《關於將非銀行支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》，要求在6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務全部透過網聯平臺處理。這就是所謂的“斷直連”。

變更後的支付流程

雖然受到了監管，但並不會影響人們的使用，支付流程如下：

看似複雜，其實也就是一瞬間發生的事情，相比以前的環節多了箇中轉站而已。

意義如何？

央行做出這樣的規定是有意義的。由於直連缺乏監管，金融混亂，資金無法溯源，使得詐騙、反洗錢不斷髮生，對使用者的金錢都不是安全的，甚至能影響到整個國家的金融安全。

加入中間平臺監管之後，便可以有效地保護使用者資金安全，減少網路交易違法行為。

　　華人注重實用，而非理論。如果你都理不清什麼是直連，又何必去糾結什麼是“斷直連”呢？直接去刷一筆不就知道了嗎？

　　根據央行公佈的2018年第一季度支付體系執行總體情況，網聯平臺試執行正常。網聯一季度處理業務57.75億筆，金額為2.02 萬億元。日均處理業務6416.86萬筆，金額224.68億元。

　　所謂的斷直連只是在中間加入了作為清算的網聯，即相當於電話和快遞的中轉站，這其中不但有利於監管部門的監管，同時有利於提高效率節省相關費用。

　　比如以前的第三方平臺要以每個銀行進行合作談協議，不但存在人員費用和較高的手續費，還不利於小型銀行和小型第三方支付平臺發展。而在第三方支付平臺和銀行之間插入網聯後，支付機構只需開立一個銀行賬戶即可辦理客戶備付金的所有收付業務。銀行和支付機構只需要跟網聯去談合作就行了，都是一對一；而不是多對多，極其複雜，且不利於小型銀行和小型第三方支付平臺對接，如上圖。

　　當然，網聯更重要的作用是監管，可以有效的避免違法行為和備付金被第三方支付機構商用，這是為使用者的資金安全考慮，我們還要擔心什麼呢？

　　不過，加入網聯以後對第三方支付平臺還是有影響的，比如筆者透過基金平臺定投的基金，在上週四（6月28日）銀行卡自動扣款就不成功，這就是關閉自動代扣業務帶來的後果，但是同樣是為了安全考慮，讓使用者的資金明細更加清晰。

　　再不濟選用銀行app走銀聯渠道，同樣可以進行自動代扣。

首先我們先要搞清楚斷直聯的含義，它是指微信等第三方支付機構被要求接入網聯清算系統，即俗稱的“斷直連”。

我們再來看看斷直聯前後微信支付流程的變化：斷直聯之前，第三方平臺要和每個銀行進行合作談協議，這裡面會涉及多個銀行和多個賬戶，這樣會導致非常高的人員費用和手續費用，同時由於賬戶的分散和數量多，會導致系統的運算量加大。而在接入網聯清算系統之後，第三方平臺只需開立一個銀行賬戶即可辦理客戶備付金的所有收付業務。銀行和支付機構只需要跟網聯去談合作就行了，這樣就會極大減少了第三方平臺和各個銀行間多對多的局面。

所以斷直聯之前的支付是這樣的：1、支付平臺向銀行發出支付請求；2、銀行稽核交易資訊並扣款後發給支付平臺。

斷直聯之後是這樣的：1、支付寶向網聯清算系統發出支付請求；2、網聯稽核交易資訊後，將請求轉發給銀行；3、銀行扣款後，資訊傳輸至網聯，由網聯告知支付平臺。

由此看出，雖然斷直聯之後增加了一個步驟，但是大幅縮減了賬戶之間的複雜聯絡，總的來看是減輕了系統的負擔；同時斷直聯增加的網聯清算系統，可以方便央行對於第三方支付機構與銀行之間的資金流動情況進行監管，這樣便於央行掌握海量移動支付資料。僅此而已。

所以斷直聯之後，對於客戶來講是不會有任何影響的，對各方系統來說，也是一個減負的過程，這也是如今的大勢所趨，移動支付平臺已經佔據了大半個市場，任何的政策修改都會是幫助其越來越好而不會是限制其發展的。