王侯將相寧有種乎?戲子、網紅突然有錢就沒事，怎麼輪到窮人突然有錢就討論起來了?富人肆意揮霍就沒事，怎麼經常看到暴發戶由富轉貧的故事?以為富人是天生含著金匙，而窮人就該被它們欺凌壓搾，這就是沒骨頭。人不是生而富之，以前突然有錢的傳奇隨著社會的完善一去不復返了。而那幫鑽了漏洞的富人，也必將一個層級一個層級地被算賬。你說，你還盼著天上掉餡餅嗎?趕緊起床，上班囉!

如果錢是正當途徑得到的，當然是好事。如果錢來路不正，顯爾易見這就是壞事了。

窮人突然有錢也不覺得奇怪，假如他是買彩票奪了大獎，這也不是不可能。他沒有忘乎所以，僅僅改善一下自己的衣食住行，把錢用於正當途徑或投資或貯存，沒有因為有了錢而沉淪，這就是好事。

如果突然有錢而忘乎所以並沉淪，錢對他就是壞事。

可以學習此人的案例

抓住資本市場黃金機會進行組合投資

個案資料張先生今年26歲，是一個剛畢業回國的海歸碩士生，現在正在北京找工作。張先生家一次性給了他200 萬元現金，說算是盡家長的責任，然後讓他獨立在北京闖蕩。 張先生

目前在京獨自租房，每月租金約1800元，沒車。找到一份臨時的工作，但不太穩定，預計跳槽只是時間問題。現在這份工作月收入約6000元，因為獨自生活大部分時間都是在外就餐，日常生活開支也較高，每月約2500元。再加上添置一些服裝等，每月頂多只有1000元的理財目標關於工作和在北京立足問題，張先生其實節餘。

不很擔心。他在外國留學很久，自認找個能基本立足的工作還是沒有問題。因此，張先生考虎，這200萬元應該拿去投資，請問什麼樣的個人理財組合的方案對他最合適?張先生及其家人也曾想過，用這些錢買房子，又能自住又能投資不知是否可行?除此之外，張先生在理財上還有什麼需要注意的問題? 理財分析張先生是海歸人士，雖然 工作暫不穩定，但尚能支撐基本生活開銷，略有節餘。從資料看，張先生父母在外地生活，他在北京無車無房，如果沒有張先生父母贈予的200萬元現金，張先生的財務狀況不甚理想。但張先生擁有了父母贈予的200萬元人民幣的資產，立刻從無資產無負債的單身創業者轉變為一位高資產無負債的小富翁。他可以充分抓住如今資本市場的黃金機會，

進行組合投資，創造出事業、財富雙贏的美好未來。 張先生及其家

人也曾想過，用這些錢買房子，很多人說:牛市炒股，熊市炒房，雖然沒有科學道理，但是這給我們透露了這樣的資訊:經濟週期由若干個自然年度組成，裡面包含經濟各種領域走勢的不同波動，近年中國股市行情已開始了加速衝刺，中長期走勢依舊光明，而今天的房產投資已經告別“遍地黃金”的年代，逐漸走向理性。因此把握住現在的機會，進行理智的組合投資。張先生的投資意識較強，財務狀況簡單明瞭，風險承受能力較大，我們最主要的是將200萬元的資產進行規劃組合，有以下

兩種方案可供選擇:

一、積極型投資組合股市投資(短期)+QDII 投資(中期)+基金投資(長期) 1 建議原因 面對指 數不斷創新高，基金存在很大的回撥壓力，張先生在工作之餘，適當瞭解理財知識，適時關注資本市場走勢，進行靈活的、應需而變的規劃。利用股指期貨推出前期，進行短線的股票投資，主要關注大盤藍籌股。而對於基金，張先生要堅持正確的投資方向，特別是在牛市行情中選擇股票型基金，應當是首選，這樣就會達到投資中的事半功倍的效果，而在震盪市或熊市行情時，可調整配置型基金或債券型基金。建議張先生購買鵬華優質治理L0F基金100萬元，該基金由原普華和普潤兩隻封閉式基金合併後轉型而來，主要投資於具有相對完善的公司治理結構和良好成長性的優質上市公司，而針對於現在國內的市場環境，收益增長率令人期待。作為中期投資的QDII產品，投資於海外資本市場，與國內資本市場不同的是，海外市場投資趨於穩定，投資回報在10%-

30%區間，是良好的中期投資產品。 2組合比例大盤藍籌股票

30萬，QDII 基金或產品70萬元，鵬華優質治理LOF基金100萬元。3財務控制節省開支，分短中長期進行資金投入，需要張先生適時關注，以便及時調整策略。遇到經濟變化或張先生有其他財務需求，可以將股票投資撤回使用。

二、穩健型投資組合基金組合投資

(中長期)+打新股理財(中長期) 作為處於事業爬坡期的張先生，如果無暇關注理財，那這種方式較適合，不用經常調整理財策略，200萬元資金均作為中期投資資金投入。 1 建議原因 為張先生 選擇的中長期投資手段，基金組合投資和新股申購都是不錯的選擇。而在牛市中基金組合可選擇股票型或配置型。可考慮鵬華優質治理基金和

華安宏利基金各 75 萬元。 打新股理財是透過銀行渠道為投資人進行新發行股票的申購，預期收益率較高，隨時進入退出，資金使用率和流動性得到了很大的提高。 2組合比例基金組合150萬元，打 新股理財 50萬元3財務控制這種財務安排適合張先生這樣的年輕白領，面臨購車置業的前期，在家庭積累的時期進行財富的增值後，再進行購房或購車的財務規劃。 本期顧問:尚琳琳，交通銀行 北京分行沃德財富中心，金融理財師 在以上兩種理財方案上，個人認為第一種理財組合屬於主動積極型理財，是比較適合張先生的年齡階段:即資本積累期、以及他較高的風險偏好，即投資國內市場又投資海外資本市場，組合中又兼顧短、中、長期理財需求。而第二種理財組合更合適於處於成長期的穩健家庭。此外，張先生需要注意的是:由於他的日常開銷在5000元左右，可適當透過基金定期定額進行長期投入，這樣可以有效控制無節制的開銷，又可進行日常理財。其次，張先生近年會有購買房子的打算，儘量避免挑選低檔住宅，而轉向進行中高檔房子的選擇。而有購房需求時，將買股票或打新股的資金作為房屋

首付，而將基金投資作為張先生的主要投資。 最後，張先生應購買 意外傷害保險和疾病保險，作為人身保障。