購買餘額寶本質等於購買貨幣基金，目前餘額寶背後對接多款貨幣基金，平均7日年化收益撐死也就2.4%上下。毫無懸念。收益超過餘額寶，而且要低風險，閉著眼睛也能做到，確定你父母這錢給的一點要求都沒有麼？

理財要綜合自身風險承受能力、流動性需求、理財預期目標來設定。同時，父母這筆錢屬於贈與，給了就是你的，但如果考慮父母的感受，那麼儘量把這錢打理地符合贈與人的預期。

首先第一點是餘額寶的收益未來只會越來越毛毛雨。央行降息又降準，釋放流動性，餘額寶這類產品賴以拉高收益的大環境已不再。同時，央行一系列舉措均為刺激實體經濟復甦，所以股市、基金等投資領域都會相對活躍。如果你的風險承受能力可以，比如能在三五年內承受20%左右的浮虧，那麼可以選基金定投，目標是年化20%甚至更高的收益。基礎入門可先試水滬深300，中證500，醫藥、消費等領域的基金。

想要低風險那麼操作如下，即可超過餘額寶：

銀行每個月都會開放銷售國債，三年期和五年期，三年期現在是4%，五年期4.27%。國債是財政部賣給你的，銀行只是代銷。安全不安全，這個反正是祖國向你借錢，你看呢。

銀行特色活期：

隨便走進距離家門口最近的全國股份行、城商行、農商行，問問是否有特色活期，隨取隨用，一般銀行為了攬客，給出的收益怎麼也不能比餘額寶差。差可以不買。

銀行特色定期存款、大額存單：

產品名字一般五花八門，但產品屬性是存款，存款是50萬以內可獲本息保障的。40萬元，也就大額存單門檻兩倍的資金，直接存三年就跑贏餘額寶。

中低風險等級銀行理財，最好投資方向為債權、同業存款等，預期年化收益在4.0%以上即可考慮。

如果你是個懶人，連銀行都不肯去，那麼在京東金融、蘇寧金融、挖財等APP內可見平臺代銷的各類銀行存款產品，現在網際網路金融沒那麼好做了，過去匹凸匹，現在跟一些規模比較小的銀行合作，把一些收益較高的銀行存款放上來賣。

你想直接透過網際網路渠道買40萬，沒那麼方便，轉賬環節各家金融機構都不會輕易讓存款流失。

總覺得父母給40萬理財，不太可能只讓你四平八穩去吃餘額寶收益，這是養懶人啊。如果允許你交學費的話，可以考慮房產、黃金、基金、股市等領域，試水不同投資產品的風險，積累經驗。

你父母給了你40萬，想找一條低風險的理財路子，要求不高，收益超過餘額寶就行。那我就推薦幾款啦。

說到餘額寶，就先從支付寶裡螞蟻財富中的活期理財開始吧，看圖片，圖中的活期理財收益完爆餘額寶。

也可以存銀行定期大額存單，40萬元存1年也有9000元的利息。還有就是去京東金融財富理財裡的銀行精選裡去看看，裡面多是一些小銀行，民營銀行，網上銀行，可人家給出的銀行存款利率可動人心了。不過，你也別擔心你的資金安全。他們也是合法，合規的正經銀行。

目前隨隨便便的低風險穩健投資市場的理財產品，都能夠跑贏餘額寶的收益率，餘額寶的本質是貨幣基金，貨幣基金，當伴隨著市場上的熱錢較多時，它的收益率會呈現出單邊下跌的現象，所以截至目前為止，我們已經能夠看到餘額寶的7日年化收益率，已經從原先的5%左右一路下跌至目前的1.6%附近。

對於當前2020年6月份價效比最高的穩健投資市場理財，我們可以優先選擇當前民營銀行的智慧存款，以及一部分的剛性兌付理財延期產品，這兩種型別的理財方式都是低風險，能夠保證本金和利息的安全，年化收益率卻能夠達到4.5%以上。民營銀行的智慧存款它的紅利期出現在2017年的2018年，目前紅利期雖然已經消失了，但是價效比還是體現在那裡，一年年化收益率還是可以穩定在4%以上。

至於目前我們所提到的剛性兌付理財產品，包括普通系列的銀行理財產品，一年期年化收益率基本上也是可以夠到3.5%~4.5%的區間內的，如果是中高風險的市場理財收益產品，收益率甚至可以高於5%以上，但是這個時候風險也會超出我們的承受範圍，所以如果想要跑贏支付寶的餘額寶收益的話，其實是非常容易的，即便是選擇了當前的定期儲蓄也是可以的。

還有就是當前的國際黃金投資市場也是一個比較友好的投資環境，截至目前為止，黃金交易市場已經從1400美元一路上漲至了1700美元附近，後續黃金市場的上方壓力位是在1800美元，如果能夠有效突破的話，是可以回溯到2011年的歷史最高1900美元的，這裡面的收益率也是非常大的。

父母的40萬應該是為了養老的錢，一定要選擇低風險進行投資，但是如果就是把它存入餘額寶，目前餘額寶的收益率都低於2%了，只有1.526%，收益太低了，我建議選擇大額存單和國債這個兩個低風險產品，收益率又高於餘額寶，特別適合父母輩的資金理財。

目前市場利率下行，如果把錢存錢短期銀行存款進行理財，在很快到期後，接著繼續存款，就可能遇到利率下降的情況，這樣對利息收入影響還是挺大的。

大額存單目前比較受到保守投資者的歡迎，它可以隨時進行存款，而且因為收益率會比定期存款高一些，這些它的優點，缺點就是存款起點高，一般需要20萬起存。大額存單多數是三年期和五年期，時間長，存款金額高，才能鎖定較高收益，實際上就是用犧牲流動性來獲得高收益。

建議父母給的40萬中的20萬，存入大額存單，可以選擇每月付利息的產品，每月的利息就等於給父母發工資了，父母看到自己的錢，進行理財，每月都能收到利息，會非常高興和安心的。

這裡以微眾銀行為例，可以月月付息的大額存單，五年期利率為4%和4.2%兩個產品，都可以隨時發起轉讓，一旦有人承接，可以實現快速轉出，這是產品的一個優勢。

如果存入20萬，按照4.2%的收益率，每個月可以獲得690.41的利息，還是很不錯的。

國債是與國家信譽相掛鉤，不可能出現不兌付的情況，而且國債收益相對比較高，

不過國債是每年按照固定時間進行發售的，需要提前做好準備，去到銀行網點購買，或者在網上購買。

比如今年因為受疫情影響，四五月份儲蓄國債停發，6月10號將迎來開售發行，估計會迎來老百姓的購買熱潮。

可以把父母給的40萬中的20萬，來購買國債，一方面可以分散投資，另一方面在急需用錢時，由於國債不能夠轉讓，可以把大額存單進行轉讓，來獲得急需使用資金。

本次發行的國債的利率，目前尚未公佈，有很大機率與2019年持平或稍有下浮，畢竟目前處於”降息“週期。2019年國債的3年期利率是4.0%，五年期利率為4.27%。即使可能有下浮，5年期的利率應該會超過4% ，收益率也遠遠高於餘額寶的1.526%的收益率了。

總之，父母給了40萬做理財，透過大額存單和國債的低風險投資，就可以實現收益達到4%以上了 ，遠遠超過餘額寶了。