這一年馬雲被落下神壇，或則說這一年所有的行業都在大變天，不是針對支付寶，滴滴偷偷上市被立案調查，教育行業被整頓，p2p徹底被取消，區塊鏈也被廢了，金融行業利息被限制，所有行業都規範了。

還有很多行業，很多企業被整頓，所有洩露資訊的app都整改了，今年風雲變幻。

修理一下才好看，才會正常的長大長高。混泥土擋不住網路訊號。也擋不住披著科技外衣，撐開混泥土裂縫，扎進百姓家的吸血根系。影響越大，責任也越大，取之於民的還是用之於民。

支付寶這一年受到了一些整頓的影響。目前而言還是比較正面的。整改已經取得了一定的成效。下一步如果全部都符合規範的話，支付寶就有可能上市了。

支付寶總的來說給大家帶來了便利，同時由於借備過去的額度相對比較高，給一些學生放貸，然後這些學生本身沒有賺錢的能力，只顧提前消費，增加了家庭的負擔，這方面的負面的影響，透過這一次的整改逐步的被控制住了。

是時代造就了網際網路經濟的盛況，不是某一個人創造了網際網路經濟！現在的網際網路大佬們太把自己當回事了，國家出面整治是合適的，我們是不允許行業寡頭出現的，國外行業寡頭的出現帶來的危害太巨大了，會毀了很多底層家庭！不要覺得我是危言聳聽，去看看歐美處理寡頭時候用的各種手段，對比一下，咱們國家屬於很溫和了！

不知道您有沒有注意到，支付寶裡的“借唄”已經不見了，別急，人家就是換了個馬甲，改名叫“信用貸”。

當然，這次的變動，也不僅僅是改個名字這麼簡單，官方的解釋，就是要在原借唄的內部進行一次分家。最終的目的，是將“借唄”作為螞蟻消金的專屬品牌。

其中放貸的錢，也將會由螞蟻消金獨自來提供，而由銀行等金融機構提供的信貸服務，則會在“信用貸”裡展示，並將會在支付寶中佔據更顯著的位置。

總結起來就是螞蟻和傳統金融機構借出的錢要明顯分到不同的入口了，那除了得找一下這個新入口，還有什麼跟咱們是有關係的呢？

首先最重要的就是您能夠看到您是跟哪家機構借了錢，以前，支付寶模糊了這種區別，那您以為是跟他借了錢，其實，這錢也有可能是您透過他跟別的消金小貸或者是銀行借的，還貸的時候也是要過一手的，所以，這其中的奧秘，就是支付寶完全掌握了所有客戶。金融機構和客戶雙方的資訊和背後的風險對彼此都不透明。

之前披露的螞蟻招股書也顯示，花唄和借唄約有5億使用者，截止到2020年6月業務規模就達到了17000億元。

最後，正常的信貸行為就會產生徵信記錄，那麼現在所有使用者的借貸行為產生的徵信記錄都會上報人行，但不是由螞蟻上報，而是對應借款的金融機構進行上報。

短短一年的時間，花唄改完借唄改，那麼在經歷了智慧存款下架、餘額寶降壓、終止ABS專案，螞蟻消金成立等一系列的調整。

這次的“換馬甲”操作完成之後，螞蟻的消費金融“核心區”逐漸的被切割可見規範明晰，更有利於消除不正當競爭行為，便於監管，維護各方的權益。

目前，這一變動僅存在於部分的支付寶使用者。相信全面覆蓋會很快完成，那麼在這裡，也要給您一點建議，儘管這類產品稽核簡單，放款迅速，但是他們終究是屬於小額貸款範疇，在徵信上的分類與其他小額貸款公司等同，利率也與傳統銀行可能存在的區別，管理好自己的信貸行為，理性借貸，我們得為自己負責。

之前經常用螞蟻借唄做資金週轉，這段時間資金回來後，就把全部的借款還清了，然後就發現，我借唄的額度從十萬被降到1000，你沒看錯，是十萬降到1000，我還以為是APP出現問題了呢。像我這種全是借唄的優質客戶了，還能有這種遭遇！看來螞蟻綁架金融真是名副其實，看看他之前在臺上公知般大言不慚的樣子，真的是太會表演了。可以得奧斯卡演帝了

我認為相對於其它的網貸平臺來說，支付寶的螞蟻借唄還是比較好用的。作為螞蟻金服旗下的一款小額借貸產品，由於具備無抵押、無擔保、下款快等特點，受到了許多使用者的歡迎。這款產品的出現，對於一些短時有資金需求的使用者來說能夠解決他們的一時之困，為生產或生活提供了資金保障。

相信大家遇到過有時候我們確實資金週轉不開時打算向朋友親戚借，感覺很不好意思開不了口，開口了人家說也沒錢的話都感覺尷尬、如借了又欠著別人的人情，這時在支付寶借唄借點是多方便又快，雖然給了點利息但是還是能接受的。

這一兩年支付寶有些什麼困難呢一是：螞蟻金服將主動分拆為兩個公司，一家金融公司和一家科技公司，其中小貸、銀行、保險等業務牌照劃入金融公司；金融雲和風控保留在螞蟻金服。螞蟻金服表示，公司已經成立獨立團隊，研究金融控股相關要求，並將於監管機構共同積極推進金融市場穩定健康發展。現在做業務分拆，必然會對支付寶的發展產生較大影響，應該說是一個不小的挑戰。

支付寶面對的第二個困境就是市場拓展的問題，首先是國內市場已經近乎飽和，而且競爭激烈，主要競爭對手微信支付佔據了半壁江山，按支付次數計算，已經超過支付寶，而且線下支付微信一直處於優勢；從國際市場看，支付寶國外市場開拓並不容易，首先是牌照問題，要經營必須要取得該國的牌照，其次是使用者信任問題，再次是使用習慣問題，這些問題解決起來都很麻煩，和銀聯相比，支付寶在國際市場很難開拓。

不要驚慌，借唄不是不存在了，只是換了一個馬甲而已，支付寶為何會被監管機構盯上，在我看來主要有以下幾點原因：

一是支付寶中的借唄額度較高，進一步助長了人們過度消費的理念，從而導致很多人揹負鉅額負債，對上班一族來說，這還是小事，但是對學生一族來說，這就是大事情了。最開始是支付寶的借唄，後期為了還借唄的錢，不斷地開始以貸養貸，最後陷入死迴圈。不得不引起監管的重視。

二是螞蟻金服上市事件。如果不是儘管機構叫停，馬雲估計就詭計得逞了，妄圖讓30億的資金，藉助槓桿的力量玩到3000億，想想看，要是當初監管機構沒有叫停，螞蟻金服上市之後很可能會導致區域性質的金融風險。

第三個方面應該是我們大家都比較熟悉的，監管要求餘額寶壓降，餘額寶因為有支付寶10多億使用者做導流，可以說是一家獨大，甚至比一般的小銀行還牛，嚴重影響到了國家對貨幣基金的管控。面對這種情況，你覺得監管機構能放任不管嗎？

之前在借唄上借過幾萬塊錢，前段時間剛還清，今天點花唄的時候，順便去借唄看了看，進去一看名字換成了“信用貸”，還真有點不習慣。其實還是挺感謝有借唄的，在最需要用錢的時候可以不用求人借錢，畢竟人情債難還……