如果100萬是現錢，那麼拿出20萬存銀行或買國債。60萬買基金，其中20萬指數基金，30萬混合基金，10萬行業基金。還有20萬拿來買股票，可以訓練一下自己的修為。

從當下環境來看，就2019年、2020年的歷史資料佐證，平均收益上，基金＞股票＞存款。

但站在目前節點往後看，收益上，股票的收益會逐步提升，但風險性與波動性會更大，市場上兩極分化會更為嚴重，而平均收益某種程度會被拉昇，而全民理財的大環境下，基金的參與性更高，蛋糕攤的更大，收益的穩定性相比較往年來說，並不見得會跑贏往年，甚至由於基民的數量龐大以及投資素質參差不齊，頻繁贖回的現象會經常出現，加大整個市場的波動。

而存款，長遠趨勢來看，很多人都期望著降息，但經過2020年的大放水後，貨幣政策上2021年適當收緊會是大趨勢，無論是為了防止資金無序流向房地產助長炒作也較好，還是從民生的通脹角度看也好，都會是適度收緊的，因此存款某種程度上穩定性與通脹性之間的差額會再度縮小，相較於往年來說，拿著的價值會高些。

因此，如果100萬分配的話，非得這三大進行分配的話，我會建議全年來看，4成股票，2成基金，4成存款，當然如果要分季度的話，一季度不算基金大幅買入的最佳時機，即使有，也偏向於1季度末，股票的時機更傾向於兩會後，博弈全面註冊制前夕的躁動行情。

如果我有100萬的話，你最好不要做分配存款，基金，股票這樣分配，而是合理化的安排自己的資產投資。

首先要解決風險的問題，花10萬元，購買保險，將自身的意外和疾病風險降到最低，而且這筆10萬元的保險基金，按照30年的期限分批買。如果分批買的話，可以先將這10萬元用來購買國債和存款，比如這10萬元的話，分30年支付保費，那麼100000/30=3333元，你可以將剩餘的50000元購買5年期的國債，30000元購買3年期的國債，其他存入銀行，按照交保費年限支取，無形中可以獲取高額的利息。同時降低了因疾病和意外造成的損失風險。

第二基金，基金的話有貨幣基金，混合基金，指數基金，股票基金等許多種基金，可將資金的70%用於基金，其中20%用於貨幣基金，20%用於債券基金，20%用於混合基金，10%用於股票或者指數基金。因為按照風險等級，股票基金>指數基金>混合基金>債券基金>貨幣基金。儘量採取保守的投資方式保護好自己的本金。

第三股票，剩餘20%的資金可用於股票，買股票必須要購買，價值被嚴重低估的股票，能保持長期高股息分紅的股票，淨資產收益率長期保持在10%以上的股票，每股現金流長期為正的股票，每個行業的龍頭股股票、具有護城河和安全邊際效應的股票。這類股票才是安全並且可長期持有的股票。同時記住一句買股票的名言，股票大漲時賣，股票跌到橫盤時，買。就是在牛市最高點時賣，最低點時買。

我是保守型，最少有一半50萬做成大額存單，雖然利息又降了，但是，基金和股票都是有風險的，不是進去就能無風險掙錢，剩下的40萬，找一個銀行，在裡面找一個好的理財顧問，做成股票基金，雖然銀行手續費高，但是直接進股市，上萬支基金，選不好也是會賠錢的。說看那個基金火買那個，那個是可以，但是買的時間不當，會成為高價接盤俠。所以多花點手續費，讓專業人士幫你挑。剩下10萬，個人建議你直接買成白馬股，比如茅臺，比如最近大火的隆基股份。資本大佬都買，買了，基本錯不了，買之前看看價位盤，大盤迴落一些，你進場就可以，股票是白馬股，千萬別做短線，看他一時的波動。股市大忌諱，追高殺低。祝福你好運，朋友

如何分配100萬是簡單的，難的是如何讓你的收益最大化。股票、基金是一項風險投資，收益的不確定性促使人不得不考慮如何分配資金最優以及如何配置資金收益最大。

投資理財原則

戒貪戒欲是人這一生都要修行的課題。當你有錢的時候，各種誘惑都會主動找上門，你要做到把控好自己的貪慾。當你有錢的時候，我推崇穩健理財原則=50%穩守+25%穩攻+25%急攻。

50%穩守。50萬選擇存款，在銀行做1-3年期的定存，還是應急時候可以取出的。25%穩攻。25萬選擇基金，選擇3只老基金，既有股指基金，行業基金，還有混合基金。25%強攻。25萬選擇股票，在股市中，買賣2-3只股票，進行中長線投資。投資基金原則

目前，市面上資金種類和品種繁多，有幾個原則幫助你避免入了基金的坑，獲得好的基金收益。

基金買舊不買新。因為基金公司發行的新基金，基本都會去買自己老基金所持的股票。因為市場上的龍頭股票就那麼多，新基金也要配置龍頭股，肯定會優先去買老基金的股票。基金買熱不買冷。基金本質上就是資本市場的擊鼓傳花，有熱度的基金才會有更多的人投資，基金經理用這些錢又可以加倉所持有的股票，讓基金的淨值更高，形成一個正迴圈。冷基金缺少人問津，沒有活力，不適合投資。基金買賺不買虧。基金投資者普遍有一個“回本就不玩”的心態。一般情況下，基金公司如果把一個虧損的基金淨值做到回本，肯定許多人贖回，該基金的命運也就結束了，基金公司就沒有管理費好掙，所以你知道基金公司會如何想，如何做。投資股票原則

股票市場是高風險高收益的投資標的。如果你沒有過硬的炒股技術，我建議你擴大操作級別，穩健操作，遵循如下原則：

股票買長不買短。股票操作要用長遠的眼觀去買進，而不是用目前短時的觀點買進。你的操作級別變長，你能忍受的股票波動就增大，這能避免股市大忌：追漲殺跌。而且，在股市上長線投資這的掙錢機率遠遠高於短線投資者。股票買漲不買跌。股票有一個交易原則叫右側交易，就是你買入的股票是在右側上漲形態的，最忌諱買入的股票是處於左側下跌形態。股票買強不買弱。隨著股市的擴容，股市裡無人問津的弱股越來越多，投資者一定要選擇強勢股參與，才能收穫好的收益，因為弱勢股會有漫長的洗盤過程，不適合參與。

希望的這些建議，能幫助到你。

風險由低到高：

固定理財產品50%，基金40%，股票10%。

固定理財產品30%，基金50%，股票：20%

固定理財產品30%，基金40%，股票30%

如果是我，80萬用於投資股票，配置招行和建行以及工行等，平均年化收益10%～20%；其次，15萬用於購買基金，主要是銀行ETF基金，目前銀行股估值，預計收益10%～15%；最後，剩下5萬作為流動資金，以應對緊急之需。以上個人見解，切莫作為投資建議！